Резюме
Peer-to-peer (P2P) търговията става все по-популярна сред крипто трейдърите, но като всеки вид търговия, тя идва с потенциални рискове. Осъзнаването на тези рискове позволява на трейдърите да се предпазят от потенциални загуби и да разберат по-добре процеса. Има многобройни предпазни мерки, които могат да предприемат – прочетете нататък, за да разберете какви са те, както и как и кога да ги прилагате.
Въведение
Peer-to-peer (P2P) търговията с криптовалути включва покупка и продажба на цифрови валути без нужда от посредник трета страна. P2P търговията позволява на купувачите и продавачите да определят цените си, да избират своите търговски партньори и да решават кога да извършват трансакции. Тя също така позволява на усърдните и опитни търговци да търсят и да се възползват от благоприятни условия за търговия, които да отговарят на техните нужди.
Крипто P2P пазарите улесняват директния обмен на криптовалути между отделни потребители. Няма централен орган или посредник от трета страна, което дава на потребителите повече контрол върху средствата им и им позволява да защитят самоличността си по време на трансакции.
Въпреки тези предимства, съществуват и рискове, свързани с P2P търговията, с които всеки потребител трябва да е наясно, преди да реши да опита да я практикува. Сред често срещаните рискове, пред които са изправени трейдърите, са фалшиво доказателство за плащане, измама със връщане на плащане, грешен трансфер, атаки „човек по средата“, триангулационни измами и фишинг.
Безопасна ли е P2P търговията?
Както при всеки тип търговия, P2P търговията има своите рискове, които варират в зависимост от борсата и нейните мерки за безопасност. Докато по-старите борси бяха изправени пред по-висок риск от кражби и измами, много по-нови платформи за P2P търговия значително подобриха своите мерки за сигурност.
Водеща P2P борса днес, например, обикновено има ескроу услуга, редовни актуализации за сигурност и строг процес за проверка на самоличността (наред с други мерки), за да предпази потребителите.
Въпреки това, дори и с подходящите предпазни мерки, всяка търговска дейност е свързана с рискове - и P2P търговията не е изключение.
Какви са някои често срещани P2P измами?
Фалшиво доказателство за плащане или SMS
Измамниците могат цифрово да променят разписките, за да ви убедят, че са изпратили плащане и да ви подмамят да им освободите криптовалутата. Един пример е SMS измамата, при която престъпниците фалшифицират текстово съобщение, за да уведомят жертвата, че е получила плащане.
Как да избегнете тази измама: Като продавач трябва да одобрите трансакцията само след като проверите дали плащането вече е във вашия портфейл или банкова сметка.
Измама с чарджбек
Злонамерен участник може да използва функция за възстановяване на плащане на избраната от тях платежна платформа, за да отмени плащането си при получаване на вашите активи. В много случаи те се опитват да платят чрез сметка на трета страна. Някои методи на плащане като чекове и онлайн портфейли позволяват по-лесни заявки за чарджбек (връщане на плащане).
Как да избегнете тази измама: Не приемайте плащания от сметки на трети страни. Ако това се случи, подайте жалба до платформата и инициирайте възстановяване на сумата към сметката на купувача.
Грешен трансфер
Както при измамите с чарджбек, измамник може да се опита да открадне вашите активи, като се свърже със своята банка, за да докладва за грешна трансакция и да поиска тя да бъде отменена. Някои измамници може дори да ви принудят да не докладвате за инцидента, като използват тактики за сплашване, като например предупреждение, че продажбата на криптовалута е незаконна.
Как да избегнете тази измама: Не се плашете от тактики за сплашване. Систематично събирайте доказателства, като екранни снимки, за вашата кореспонденция и сделка с престъпника.
Атаки „човек по средата“
При атака „човек по средата“ злонамерен участник се вмъква между потребител и приложение, организация или друго лице и комуникира от името на този контрагент, за да открадне активи или чувствителна информация като частни ключове. Трите основни категории атаки тип „човек по средата“ включват романтични измами, измами с инвестиции и измами с електронна търговия.
Романтична измама. В този сценарий измамник се преструва, че създава онлайн връзка с жертвата си. След като спечели доверието на жертвата, той я манипулира да ѝ помогне с финансовите ѝ проблеми, изпращайки малко пари или криптовалута или споделяйки чувствителна информация като лични ключове, само за да прекъсне всякакъв контакт, когато постигне злонамерените си цели.
Инвестиционна измама. Инвестиционната измама включва престъпник, който се свързва с и успешно убеждава жертвата си да инвестира в определено предприятие. Като „човек по средата“ между жертвата и възможността за инвестиция, измамникът може да насочи средствата на потребителя, където пожелае, под прикритието, че ги „инвестира“.
Измама с електронна търговия. Измама с електронна търговия включва измамник, който се представя за онлайн продавач, предлагащ желани артикули на намалени цени. Той настоява жертвите му да извършват плащания в криптовалута към портфейлите му и след като това бъде направено, той изчезва, без да предоставя продуктите, които е обещал.
Как да избегнете тази измама: Не отговаряйте на заявки за търговия в която и да е платформа за социални мрежи. Ограничете комуникацията си с вашия контрагент до официалната платформа преди и по време на трансакция.
Триангулационни измами
Измама с триангулация или триъгълник включва двама злонамерени участници, които приемат две поръчки от един и същ продавач почти едновременно, което в крайна сметка обърква продавача да освободи повече криптовалута, отколкото е платено.
Например Купувач А приема поръчка за криптовалута на стойност 5000 BUSD (Поръчка A), докато Купувач B приема поръчка за еквивалента на 6000 BUSD (Поръчка B).
След това купувач B превежда 5000 BUSD на продавача, докато купувач A маркира поръчка A като платена. След това продавачът освобождава криптовалутата на Купувач А, като по този начин изпълнява Поръчка А за 5000 BUSD. Купувач B изпраща още 1000 BUSD на продавача, предоставя доказателство за плащане за 5000 BUSD, получени от Купувач A плюс 1000 BUSD, и принуждава продавача да освободи цифрови активи по Поръчка B.
В крайна сметка се оказва, че продавачът е освободил криптовалута на стойност 5000 + 6000 = 11 000 BUSD, но му е платено само 6000 BUSD.
Как да избегнете тази измама: Винаги проверявайте банковата си сметка или портфейл, за да потвърдите, че сте получили пълните плащания за всички предстоящи P2P трансакции.
Фишинг
Фишингът е вид злонамерена атака, при която измамник използва фалшив профил, за да заблуди потребителите да му изпратят активи или информация. Например, злонамерен участник може да се представя за представител за обслужване на клиенти на P2P платформа, за да получи достъп до лична информация или крипто акаунти.
Как да избегнете тази измама: Някои измамници могат да изпращат фалшиви сигнали за сигурност относно вашия акаунт чрез имейл или текстово съобщение. Когато проверявате съобщения, не кликвайте върху непознати връзки, преди да сте проверили източника. Също така трябва да потърсите помощ само от официалната P2P борса.
Как да идентифицираме рисковете
Преди търгуване
Проверете P2P профилите на обявата. Проверете потенциалните кандидати за търговия, преди да влезете в сделка с някой от тях. Някои неща, които трябва да имате предвид, докато разглеждате P2P профил, са:
Брой сделки: Ниските стойности не са непременно лоши, но големият брой завършени трансакции може да е знак за надеждна P2P страна.
Степен на завършеност: Преразгледайте дали е под 80%, тъй като това може да означава, че търговецът има навика да се отказва от трансакциите.
Обратна връзка от търговец или потребител: Много малко положителни коментари или много отрицателни коментари могат да показват по-висок риск при търговията.
Проверявайте внимателно обявите Оценете всяка P2P обява, за да определите дали отговаря на вашите нужди и цели. Обърнете внимание на цената, количеството, приетите методи на плащане, ограниченията (като лимити за търговия) и други правила и условия. Например твърде голямото несъответствие между цената на P2P и пазарната цена на други платформи за търговия е подозрително.
При търгуване
Бъдете нащрек, когато взаимодействате с P2P купувач. Червените флагове включват:
Купувачът ви подтиква да освободите криптовалутата.
Купувачът изисква ненужна информация.
Купувачът започва да не реагира.
Купувачът ви моли за заем.
Купувачът плаща по-малко от сумата, договорена в поръчката.
Купувачът плаща повече от сумата, договорена в поръчката.
Купувачът иска да комуникира извън P2P платформата.
Купувачът иска да плати чрез трета страна.
Бъдете нащрек, когато взаимодействате с P2P продавач. Червените флагове включват:
Продавачът ви моли да анулирате поръчката, след като вече сте платили.
Продавачът иска да комуникира извън P2P платформата.
Продавачът ви моли да търгувате извън P2P платформата.
Продавачът ви моли да платите допълнителна комисиона.
След търгуване
Когато взаимодействате с P2P купувач, червените флагове включват:
Все още не сте получили актива, за който сте платили.
Получаване на чек от купувач, който е отхвърлен.
Банковата ви сметка е блокирана след получаване на плащане от купувач.
Купувачът инициира възстановяване на плащане чрез своята банка, след като сте му прехвърлили своята криптовалута.
Общи съвети за предпазване от измами
Търгувайте на реномирани платформи
Изберете водещи P2P платформи, които предлагат на потребителите си надеждни функции за безопасност. Стандартните характеристики включват:
Функции за управление на риска. Платформа, която налага специфични изисквания преди покупка или продажба, може да помогне за намаляване на неактивните, ненадеждни или нискокачествени обяви. Още по-добре, трябва да има усъвършенствана логика за съпоставяне на поръчки, за да се свържат потребителите само с доверени търговци и проверени търговци, както и алгоритми за управление на риска за наблюдение на подозрителна дейност.
Някои алгоритми дори са оптимизирани за ограничаване на търговските дейности на потенциални злонамерени участници. Освен това лимитите или закъсненията при теглене могат да помогнат за защита на средствата на потребителите.
Протоколи „Опознай своя клиент“ (KYC). P2P платформите с KYC протоколи могат да помогнат на начинаещите да намерят надеждни търговски партньори чрез налагане на проверка на самоличността на потребителя. Това позволява на начинаещите да извършват сделки с проверени търговци с доказан опит и надеждни източници на средства.
Ескроу услуги. Ескроу услугите предоставят безопасен начин за купувачи и продавачи да обменят стоки или активи. Доверена трета страна - обикновено P2P платформата - управлява обмена на средства между страни, извършващи трансакция, за да поддържа безопасността и честната търговия.
Поддръжка на клиенти. Докато P2P търговията обикновено функционира без посредници, екипът за поддръжка на клиенти на P2P платформата може да се намеси, ако потребителят се сблъска с проблеми с търговията.
Автоматично плащане. Новите методи за автоматизирано плащане позволяват на P2P платформите автоматично да обработват освобождаването на криптовалути, държани в ескроу, без ръчна намеса. Купувачите могат да получат незабавно своите новозакупени активи и продавачите не трябва да проверяват плащането на всяка поръчка или да освобождават активи ръчно.
Функция за блокиране. Функцията за блокиране ви позволява да блокирате подозрителни потребители — ако сте имали неприятно преживяване с някого, можете да блокирате този потребител и да му попречите да търгува с вас отново.
Комуникирайте само в платформата
Избягвайте да се свързвате с потенциални търговски контрагенти на съмнителни уебсайтове и бъдете нащрек за цени, които звучат твърде добре, за да са истина. Освен това комуникацията чрез външни канали ще улесни измамника да повдигне фалшив спор срещу вас и да отрече трансакцията да се е случила.
Проверете отново трансакциите си
Не забравяйте да проверите цялата информация от контрагента, когато извършвате трансакция с партньор. Проверете внимателно всички разписки и трансакции, за да сте сигурни, че нищо не е променено цифрово. Ето няколко съвета за разпознаване на фалшиво доказателство за плащане:
Припокриващ се текст
Различни цветове
Различна типография
Разлика в размерите
Можете също да използвате безплатен инструмент за криминалистика на изображения онлайн. Потърсете „детектор на фалшиви изображения“ или „инструмент за криминалистика на фалшифицирани изображения“, за да получите представа какво е налично.
Правете екранни снимки
Съхранявайте записи на всички доказателства за комуникация и трансакции, в случай че трябва да подадете жалба.
Използвайте насочени обяви
Ако имате установена крипто мрежа, уверете се, че вашата обява достига само до хора, с които искате да търгувате. Скрийте обявата си и я споделете само с конкретни хора — това може да са хора, които познавате и на които имате доверие, или потребители, с които сте работили успешно преди. Скриването на обяви също може да бъде полезно, ако искате да направите голяма търговия.
Блокирайте подозрителни страни
Блокирайте проактивно потребители, с които сте имали неоптимални сделки, за да се предпазите от измами или друго поведение, което може да наруши вашето търговско изживяване.
Подайте жалба
Ако срещнете проблем, потърсете поддръжка на клиенти и отворете жалба. Не забравяйте да предоставите всички съответни доказателства относно вашата трансакция, така че поддръжката на клиенти да може да ви помогне по-добре.
Заключение
За да защитите вашите активи, е от съществено значение да сте нащрек за потенциалните рискове, свързани с P2P трансакциите. Това включва разбиране на правилата и условията на всяко споразумение, оставане нащрек относно червените флагове и използване на платформи със стабилни функции за безопасност.
Бъдете внимателни, когато участвате в P2P трансакции, и се свържете с отдела за поддръжка на клиенти, ако имате някакви притеснения. Като сте внимателни и вземете необходимите предпазни мерки, можете напълно да се насладите на предимствата на P2P трансакциите.
Допълнителни статии
Отказ от отговорност и предупреждение за риск: Това съдържание ви се представя на база „както е“ само за обща информация и образователни цели, без представяне или гаранция от какъвто и да е вид. Това не трябва да се тълкува като финансов, правен или друг професионален съвет, нито има за цел да препоръча покупката на конкретен продукт или услуга. Трябва да потърсите собствен съвет от подходящи професионални съветници. Когато статията е предоставена от сътрудник трета страна, имайте предвид, че тези изразени мнения принадлежат на сътрудника трета страна и не отразяват непременно тези на Binance Academy. Моля, прочетете нашия пълен отказ от отговорност тук за повече подробности. Цените на дигиталните активи могат да бъдат променливи. Стойността на вашата инвестиция може да намалее или да се повиши и има вероятност да не си върнете инвестираната сума. Вие носите цялата отговорност за вашите инвестиционни решения и Binance не носи отговорност за каквито и да е загуби, които може да претърпите. Този материал не трябва да се тълкува като финансов, правен или друг професионален съвет. За повече информация вижте нашите Условия за ползване и Предупреждението за риск.