Cómo realizar transacciones peer-to-peer (P2P) de manera segura
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Cómo realizar transacciones peer-to-peer (P2P) de manera segura

Cómo realizar transacciones peer-to-peer (P2P) de manera segura

Principiante
Publicación: Mar 28, 2023Actualización: Dec 11, 2023
10m

Resumen

El comercio peer-to-peer (P2P) se está volviendo cada vez más popular entre los criptocomerciantes, pero como cualquier tipo de comercio, conlleva ciertos riesgos potenciales. Estar conscientes de estos riesgos permite a los comerciantes protegerse de posibles pérdidas y entender mejor el proceso. Existen muchas formas de tomar precauciones. Sigue leyendo para descubrir cuáles son, así como cuándo y cómo aplicarlas.

Introducción

El comercio Peer-to-Peer (P2P) de criptomonedas implica comprar y vender monedas digitales sin la necesidad de que intervenga un tercero intermediario. El comercio P2P permite a los compradores y vendedores establecer sus precios, seleccionar sus contrapartes y decidir cuándo realizar transacciones. También permite que los comerciantes diligentes y experimentados puedan buscar y aprovechar las condiciones favorables del mercado de acuerdo a sus necesidades.

Los mercados P2P de criptomonedas facilitan el intercambio directo de criptos entre usuarios individuales. No hay una autoridad central o un tercero intermediario, por lo que los usuarios tienen un mayor control sobre sus fondos y pueden proteger sus identidades durante las transacciones. 

A pesar de estos beneficios, en el comercio P2P también existen riesgos que todo usuario debe conocer muy bien antes de decidir participar. Entre los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes se encuentran estafas con comprobantes de pago falsos, el fraude de reverso de cargo, la transferencia equivocada, los ataques de intermediario (man-in-the-middle), las estafas de triangulación y el phishing.

¬ŅEl comercio P2P es seguro?

Como sucede con cualquier tipo de comercio, el comercio P2P tiene su propia porci√≥n de riesgos, que var√≠an seg√ļn el exchange y sus medidas de seguridad. Aunque los exchanges antiguos implicaban un mayor riesgo de robos y estafas, muchas plataformas de comercio P2P m√°s nuevas han mejorado considerablemente sus medidas de seguridad.

Por ejemplo, hoy en día, un exchange P2P líder normalmente cuenta con un servicio de depósito en custodia, actualizaciones de seguridad frecuentes y un riguroso proceso de verificación de la identidad, entre otras medidas, para proteger a los usuarios. 

Sin embargo, incluso con las salvaguardas adecuadas, toda actividad comercial conlleva riesgos y el comercio P2P no es la excepción.

¬ŅCu√°les son algunas de las estafas P2P m√°s comunes?

Comprobante de pago o SMS falso

Los estafadores pueden modificar digitalmente los recibos para convencerte de que enviaron el pago y enga√Īarte para que liberes las criptomonedas. Un ejemplo es la estafa de SMS en la que los delincuentes falsifican un mensaje de texto que notifique a la v√≠ctima que se recibi√≥ el pago.¬†

¬ŅC√≥mo evitar esta estafa? Como vendedor, solo debes aprobar una transacci√≥n luego de comprobar que el pago est√© en tu billetera o cuenta bancaria.

Fraude de reverso de cargo

Un usuario malintencionado puede usar la función de reverso de cargo en la plataforma de pago elegida para revertir el pago una vez que le entregues tus activos. En muchos casos, intentan pagar a través de cuentas de terceros. Algunos métodos de pago, como cheques y billeteras en línea, permiten más fácilmente las solicitudes de reverso de cargo.

¬ŅC√≥mo evitar esta estafa? No aceptes pagos de cuentas de terceros. Si sucede, crea una apelaci√≥n en la plataforma e inicia un reintegro a la cuenta del comprador.

Transferencia equivocada

Al igual que con el fraude de reverso de cargo, un estafador puede contactar a su banco, denunciar una transacción equivocada y solicitar que se reverse, todo esto para intentar robarte tus activos. Algunos estafadores incluso pueden presionarte para que no denuncies el incidente mediante tácticas de miedo, como advertirte que vender criptomonedas es ilegal.

¬ŅC√≥mo evitar esta estafa? No te dejes intimidar por t√°cticas de miedo. Re√ļne evidencia, como capturas de pantalla, de tu correspondencia y de la transacci√≥n con el delincuente.¬†

Ataques intermediario (man-in-the-middle)

En un ataque intermediario o man-in-the-middle, un usuario malicioso act√ļa como intermediario entre el usuario y la aplicaci√≥n, organizaci√≥n u otro individuo, y participa en la comunicaci√≥n en nombre de esa contraparte para robar los activos o informaci√≥n sensible, como las claves privadas. Las tres principales categor√≠as de los ataques de intermediario incluyen estafas rom√°nticas, de inversi√≥n y de comercio electr√≥nico.

  1. Estafas románticas. En esta situación, un estafador simula forjar una relación en línea con su víctima. Una vez que ganó la confianza de la víctima, la manipula para que lo ayude con sus problemas financieros, haciendo que la víctima envíe algo de dinero o criptomonedas o que comparta su información sensible, como las claves privadas, e inmediatamente después, tras haber logrado sus objetivos maliciosos, corta todo contacto.

  2. Estafa de inversión. Una estafa de inversión implica que un delincuente se acerque a su víctima y logre convencerla de invertir en una determinada empresa. El estafador, que se convierte en el intermediario (man in the middle) entre la víctima y la oportunidad de inversión, puede dirigir los fondos del usuario adonde quiera simulando "invertirlos".

  3. Estafa de comercio electr√≥nico. Una estafa de comercio electr√≥nico implica hacerse pasar por un vendedor en l√≠nea que ofrece art√≠culos deseables a precios reducidos. El delincuente insiste para que sus v√≠ctimas hagan un pago en criptomonedas a su billetera y, una vez realizado, desaparece sin entregar ning√ļn producto prometido.

¬ŅC√≥mo evitar esta estafa? No respondas a las solicitudes comerciales en ninguna plataforma de red social. Limita la comunicaci√≥n con la contraparte a la plataforma oficial antes y durante la transacci√≥n.

Estafas de triangulación

Una triangulación o estafa triangular implica dos usuarios malintencionados que toman órdenes del mismo vendedor casi al mismo tiempo, y al final lo confunden para que este libere más criptomonedas de las pagadas.

Por ejemplo, el comprador A toma una orden de criptomonedas por 5,000 BUSD (orden A), mientras que el comprador B toma una orden por el equivalente a 6,000 BUSD (orden B).

El comprador B transfiere 5,000 BUSD al vendedor, mientras que el comprador A marca la orden A como pagada. El vendedor libera las criptomonedas al comprador A y completa la orden A por 5,000 BUSD. El comprador B envía otros 1,000 BUSD al vendedor, proporciona el comprobante de pago por 5,000 BUSD (que obtuvo del comprador A) más 1,000 BUSD, y presiona al vendedor para que libere los activos digitales de la orden B.

Tras finalizar el caos, resulta que el vendedor liberó el valor de 5,000 + 6,000 = 11,000 BUSD en criptomonedas, pero solo recibió 6,000 BUSD de pago.

¬ŅC√≥mo evitar esta estafa? Siempre aseg√ļrate de comprobar que hayas recibido el pago por cada una de las transacciones P2P pendientes en tu cuenta bancaria o billetera.¬†

Phishing

El phishing es un tipo de ataque malicioso en el que el estafador utiliza un perfil falso para enga√Īar a los usuarios y lograr que le env√≠en activos o informaci√≥n. Por ejemplo, un usuario malintencionado puede hacerse pasar por un representante de atenci√≥n al cliente de una plataforma P2P para obtener el acceso a informaci√≥n privada o a cuentas de criptomonedas.¬†

¬ŅC√≥mo evitar esta estafa? Algunos estafadores pueden enviar por correo electr√≥nico o mensaje de texto alertas de seguridad falsas relacionadas con tu cuenta. Al revisar muy bien los mensajes, no hagas clic en enlaces desconocidos antes de haber verificado la fuente. Tambi√©n debes buscar la asistencia del exchange P2P oficial.¬†

Cómo identificar los riesgos

Antes del comercio

  1. Verifica los perfiles de anuncios P2P. Filtra los posibles candidatos de comercio antes de participar en una transacción con ellos. Algunas cosas que debes buscar al analizar un perfil P2P son:

    • Cantidad de transacciones: pocas transacciones no necesariamente indican algo malo, pero muchas transacciones completadas puede ser una se√Īal de que esa contraparte P2P es confiable.

    • Tasa de finalizaci√≥n de √≥rdenes: si esta tasa es menor a un 80%, considera comerciar con alguien m√°s, ya que esto puede indicar que el comerciante tiene la costumbre de cambiar de opini√≥n en medio de una operaci√≥n.

    • Comentarios de comerciantes o usuarios: muy pocos comentarios positivos o muchos comentarios negativos pueden indicar un alto riesgo comercial.

  2. Revisa cuidadosamente los anuncios. Eval√ļa cada anuncio P2P para determinar si satisface tus necesidades y objetivos. Considera el precio, la cantidad, los m√©todos de pago aceptados, las restricciones (como los l√≠mites de transacci√≥n) y otros t√©rminos y condiciones. Por ejemplo, una diferencia demasiado grande entre el precio P2P y el precio de mercado en otras plataformas comerciales es sospechoso.

Durante el comercio

  1. Mantente alerta cuando interact√ļes con el comprador P2P. Estas se√Īales de alerta, pueden ser: :

    • El comprador te presiona para que liberes las criptomonedas.

    • El comprador solicita informaci√≥n innecesaria.

    • El comprador deja de responder.

    • El comprador te pide un pr√©stamo.

    • El comprador paga menos que la cantidad acordada en la orden.

    • El comprador paga m√°s que la cantidad acordada en la orden.

    • El comprador te pide que se comuniquen por fuera de la plataforma P2P.¬†

    • El comprador te quiere pagar a trav√©s de un tercero.

  2. Mantente alerta cuando interact√ļes con el vendedor P2P. Estas se√Īales de alerta pueden ser:

    • El vendedor te pide que canceles la orden luego de que ya pagaste.

    • El vendedor te pide que se comuniquen por fuera de la plataforma P2P.¬†

    • El vendedor te pide comerciar por fuera de la plataforma P2P.

    • El vendedor te pide que pagues una comisi√≥n adicional.

Después del comercio

Al interactuar con un comprador P2P, las se√Īales de alerta pueden ser:

  • No recibir el activo por el que pagaste.

  • Recibir un cheque que rebota.

  • Que tu cuenta bancaria se bloquee luego de recibir un pago de la contraparte.

  • Que el comprador inicie una reverso de cargo en su banco luego de que t√ļ le transferiste tus criptomonedas.

Consejos generales para protegerte contra estafas

Comercia en plataformas con buena reputación,

Elige plataformas P2P líderes que ofrezcan a sus usuarios sólidas funcionalidades de seguridad. Las funciones más comunes incluidas son:

  1. Funcionalidades de gesti√≥n del riesgo. Una plataforma que haga cumplir requisitos espec√≠ficos antes de comprar o vender puede ayudar a reducir los anuncios inactivos, de baja calidad o poco confiables. Mejor a√ļn, deber√≠a existir una l√≥gica sofisticada de coincidencia de √≥rdenes para emparejar a los usuarios con comerciantes confiables y verificados √ļnicamente, as√≠ como algoritmos de gesti√≥n del riesgo para monitorear actividades sospechosas.

    Algunos algoritmos incluso están optimizados para limitar las actividades comerciales de posibles malos usuarios. Además, los límites de retiro o retrasos pueden ayudar a proteger los fondos de los usuarios.

  2. Protocolos Know Your Customer (KYC). Las plataformas P2P que cuentan con protocolos KYC pueden ayudar a los principiantes a encontrar socios comerciales confiables, gracias a la verificación de identidad del usuario obligatoria. Esto permite a los principiantes llevar a cabo transacciones comerciales con comerciantes verificados con una probada trayectoria y fuentes confiables de fondos.

  3. Servicio de depósito en custodia. Los servicios de depósito en custodia brindan una forma segura para que compradores y vendedores intercambien bienes o activos. Un tercero confiable, normalmente la plataforma P2P, maneja el intercambio de fondos entre las partes que participan en la transacción para mantener la seguridad y un comercio justo.

  4. Atenci√≥n al cliente. Si bien el comercio P2P por lo general se realiza sin intermediarios, un equipo de atenci√≥n al cliente de una plataforma P2P puede intervenir si un usuario se enfrenta a alg√ļn problema durante una transacci√≥n.

  5. Pago automatizado. Los nuevos métodos de pago automatizado permiten a las plataformas P2P procesar automáticamente la liberación de las criptomonedas retenidas en el depósito en custodia sin intervención manual. Los compradores pueden recibir sus activos recién comprados instantáneamente y los vendedores no tienen que verificar cada orden de pago o liberar los activos manualmente.

  6. Funcionalidad de bloqueo. La funcionalidad de bloqueo te permite bloquear a los usuarios sospechosos. Si tuviste una experiencia desagradable con alguien, puedes bloquear ese usuario y evitar que vuelva a comerciar contigo.

Mant√©n la comunicaci√≥n √ļnicamente a trav√©s de la plataforma

Evita entrar en contacto con posibles contrapartes de comercio en sitios web dudosos y mantente alerta a los precios que parezcan demasiado buenos para ser reales. Además, comunicarse a través de canales externos hará que para un estafador sea más fácil crear una disputa contra ti y negar que la transacción haya ocurrido.

Corrobora tus transacciones

Cuando lleves a cabo transacciones con una contraparte, recuerda verificar toda su información. Analiza todos los recibos y transacciones para asegurarte de que nada se haya adulterado digitalmente. Estas son algunas pistas para identificar un comprobante de pago falso:

  • Texto superpuesto

  • Diferentes colores

  • Diferente tipograf√≠a¬†

  • Diferentes tama√Īos

Tambi√©n puedes usar alguna herramienta forense gratis de im√°genes. Realiza una b√ļsqueda en l√≠nea de "detector de im√°genes falsas" o "herramienta forense de im√°genes falsificadas" para ver qu√© hay disponible.

Toma capturas de pantalla

Mantén registros de todas las pruebas de comunicación y transacciones por si necesitas crear una apelación. 

Crea anuncios dirigidos 

Si tienes una red cripto establecida, aseg√ļrate de que tu anuncio solo llegue a las personas con las que quieras comerciar. Oculta tu anuncio y comp√°rtelo con personas espec√≠ficas, como personas a las que conozcas y en las que conf√≠es o usuarios con los que ya hayas interactuado exitosamente. Ocultar anuncios tambi√©n puede ser √ļtil si quieres realizar transacciones de grandes montos.¬†

Bloquea contrapartes sospechosas

Bloquea proactivamente a los usuarios con los que hayas tenido transacciones poco satisfactorias, para protegerte de fraudes u otros comportamientos que puedan alterar tu experiencia comercial.

Crea una apelación

Si te topas con alg√ļn problema, busca la ayuda de atenci√≥n al cliente e inicia una apelaci√≥n. Recuerda proporcionar toda la evidencia pertinente respecto a la transacci√≥n para que atenci√≥n al cliente pueda asistirte de la mejor manera.

Conclusión

Para proteger tus activos, es esencial mantenerte alerta a los riesgos potenciales asociados con las transacciones P2P. Esto incluye entender los t√©rminos y condiciones de cualquier acuerdo, estaratento a las se√Īales de alarma y usar plataformas con s√≥lidas funcionalidades de seguridad.

Ten precaución al participar en cualquier transacción P2P y contacta al servicio de atención al cliente si tienes alguna inquietud. Al ser consciente y tomar las precauciones necesarias, puedes disfrutar plenamente los beneficios de las transacciones P2P.

Lecturas adicionales


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