TL;DR
Handel peer-to-peer (P2P) staje się coraz bardziej popularny wśród traderów krypto, ale jak każdy rodzaj handlu, wiąże się z potencjalnym ryzykiem. Świadomość tych zagrożeń, pozwala traderom chronić się przed potencjalnymi stratami i lepiej zrozumieć proces. Istnieje wiele metod zapobiegawczych, które można podjąć — czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czym są a także jak i kiedy je stosować.
Wprowadzenie
Handel kryptowalutami peer-to-peer (P2P) polega na kupowaniu i sprzedawaniu walut cyfrowych, bez konieczności korzystania z pośrednictwa strony zewnętrznej. Handel P2P pozwala kupującym i sprzedającym ustalać ceny, wybierać partnerów handlowych i decydować, kiedy dokonać transakcji. Umożliwia również sumiennym i doświadczonym traderom poszukiwanie i wykorzystywanie korzystnych warunków handlowych, dostosowanych do ich potrzeb.
Rynki krypto P2P, ułatwiają bezpośrednią wymianę kryptowalut między indywidualnymi użytkownikami. Nie ma centralnego organu ani zewnętrznego pośrednika, co daje użytkownikom większą kontrolę nad ich środkami i pozwala im chronić swoją tożsamość podczas transakcji.
Pomimo tych korzyści, istnieje również ryzyko związane z handlem P2P, którego każdy użytkownik powinien być świadomy, zanim zdecyduje się spróbować swoich sił. Wśród typowych zagrożeń, na jakie narażeni są traderzy, są fałszywe dowody płatności, oszustwa związane z obciążeniami zwrotnymi, nieprawidłowe przelewy, ataki typu man-in-the-middle, oszustwa triangulacyjne i phishing.
Czy Handel P2P Jest Bezpieczny?
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju handlu, handel P2P ma swój udział w ryzyku, które różni się w zależności od giełdy i jej środków bezpieczeństwa. Podczas gdy starsze giełdy borykały się z wyższym ryzykiem kradzieży i oszustw, wiele nowszych platform handlowych P2P znacznie poprawiło swoje środki bezpieczeństwa.
Na przykład, wiodąca obecnie giełda P2P zazwyczaj posiada usługę escrow, regularne aktualizacje zabezpieczeń i rygorystyczny proces weryfikacji tożsamości (między innymi), aby zapewnić użytkownikom bezpieczeństwo.
Jednak nawet przy odpowiednich zabezpieczeniach, każda działalność handlowa wiąże się z ryzykiem — a handel P2P nie jest wyjątkiem.
Czym są najczęstsze oszustwa związane z P2P?
Fałszywy dowód zapłaty lub SMS
Oszuści mogą cyfrowo zmieniać pokwitowania, aby przekonać Cię, iż wysłali płatność i nakłaniać do wydania krypto. Jednym z przykładów jest oszustwo związane z SMS, w którym przestępcy podrabiają wiadomość tekstową, aby powiadomić ofiarę o otrzymaniu płatności.
Jak uniknąć tego oszustwa: Jako sprzedawca, powinieneś(-aś) zatwierdzić transakcję dopiero po sprawdzeniu, czy płatność znajduje się już w Twoim portfelu, lub na koncie bankowym.
Wyłudzenie na obciążenie zwrotne (chargeback)
Nieuczciwa osoba może skorzystać z funkcji obciążenia zwrotnego na wybranej platformie płatniczej, aby cofnąć płatność po otrzymaniu aktywów. W wielu przypadkach, próbują płacić za pośrednictwem konta strony zewnętrznej. Niektóre metody płatności, takie jak czeki i portfele online, pozwalają na łatwiejsze wnioskowanie o obciążenie zwrotne.
Jak uniknąć tego oszustwa: Nie akceptuj płatności z kont strony/osoby trzeciej. Jeśli tak się stanie, złóż odwołanie do platformy i zainicjuj zwrot pieniędzy na konto kupującego.
Nieprawidłowy przelew
Podobnie jak w przypadku oszustwa związanego z obciążenie zwrotnym, oszust może próbować ukraść Twoje aktywa, kontaktując się ze swoim bankiem w celu zgłoszenia błędnej transakcji i żądając jej cofnięcia. Niektórzy oszuści mogą nawet naciskać na użytkownika, aby nie zgłaszał incydentu, stosując taktyki zastraszania, np ostrzegając Cię, iż sprzedaż kryptowalut jest nielegalna.
Jak uniknąć tego oszustwa: Nie daj się zastraszyć taktykom wykorzystującym strach. Systematycznie zbieraj dowody, takie jak zrzuty ekranu Twojej korespondencji i transakcji z przestępcą.
Ataki typu "man-in-the-middle"
W ataku typu man-in-the-middle, nieuczciwa osoba ustawia się pomiędzy użytkownika a aplikację, organizację lub inną osobę i komunikuje się w imieniu tego kontrahenta, w celu kradzieży aktywów lub poufnych informacji, takich jak klucze prywatne. Trzy główne kategorie ataków typu man-in-the-middle obejmują oszustwa związane z romansami, inwestycjami i handlem elektronicznym.
Oszustwo związane z udawanym romansem. W tym scenariuszu oszust udaje, że nawiązuje relację online ze swoją ofiarą. Gdy zdobędzie zaufanie ofiary, manipuluje nią, aby pomogła mu w kwestiach finansowych, wysyłając pieniądze lub krypto czy udostępniając poufne informacje, takie jak klucze prywatne, tylko po to, aby zerwać wszelki kontakt, gdy tylko osiągnie swoje złośliwe cele.
Oszustwo dotyczące inwestycji. Oszustwo inwestycyjne polega na tym, że przestępca zbliża się do swojej ofiary i skutecznie przekonuje ją do zainwestowania w określone przedsięwzięcie. Będąc "man in the middle", pomiędzy ofiarą a okazją inwestycyjną, oszust może skierować środki użytkownika w dowolne miejsce, pod pozorem ich "zainwestowania".
Oszustwo związane z handlem elektronicznym. Oszustwo w handlu elektronicznym polega na tym, że oszust udaje sprzedawcę internetowego oferującego pożądane produkty, po obniżonych cenach. Nalega, aby jego ofiary dokonały płatności w kryptowalucie na jego portfel, a gdy to zrobią, znika bez dostarczenia obiecanych produktów.
Jak uniknąć tego oszustwa: Nie odpowiadaj na prośby o transakcje na żadnej platformie społecznościowej. Ogranicz komunikację z kontrahentem przed i w trakcie trwania transakcji do oficjalnej platformy.
Oszustwa związane z triangulacją
Oszustwo triangulacyjne lub trójkątne polega na tym, że dwie nieuczciwe osoby, otwierają dwa zlecenia z tym samym sprzedawcą niemal jednocześnie, ostatecznie myląc sprzedawcę, w celu wydania większej ilości krypto niż zapłacono.
Przykładowo, kupujący A otwiera zlecenie na krypto o wartości 5000 BUSD (zlecenie A), podczas gdy kupujący B otwiera zlecenie o równowartości 6000 BUSD (zlecenie B).
Kupujący B przekazuje następnie 5000 BUSD sprzedającemu, podczas gdy kupujący A, oznacza zlecenie A jako opłacone. Następnie sprzedawca wydaje krypto kupującemu A, realizując w ten sposób zlecenie A za 5000 BUSD. Kupujący B wysyła kolejne 1000 BUSD do sprzedającego, dostarcza dowód płatności za 5000 BUSD, za które kupujący A już otrzymal kryptowaluty plus 1000 BUSD, i zmusza sprzedającego do wydania środków cyfrowych w ramach zlecenia B.
Kiedy wszystko się uspokoi, okaże się, że sprzedawca wydał krypto o wartości 5000 + 6000 = 11 000 BUSD, ale zapłacono mu tylko 6000 BUSD.
Jak uniknąć tego oszustwa: Zawsze sprawdzaj swoje konto bankowe lub portfel, aby potwierdzić, że otrzymałeś(-aś) pełne płatności, za wszystkie oczekujące transakcje P2P.
Phishing
Phishing to rodzaj złośliwego ataku, w którym oszust wykorzystuje fałszywy profil, aby nakłonić użytkowników do przesłania mu środków lub informacji. Na przykład, nieuczciwa osoba może podszyć się pod przedstawiciela wsparcia klienta platformy P2P, aby uzyskać dostęp do prywatnych informacji lub kont krypto.
Jak uniknąć tego oszustwa: Niektórzy oszuści mogą wysyłać fałszywe alerty bezpieczeństwa dotyczące konta, za pośrednictwem wiadomości e-mail lub SMS. Podczas sprawdzania wiadomości, nie klikaj nieznanych linków, przed zweryfikowaniem źródła. Pomocy powinieneś(-aś) również szukać tylko na oficjalnej giełdzie P2P.
Jak identyfikować ryzyka
Przed handlem
Sprawdź profile ogłoszeniowe P2P. Sprawdź potencjalnych kandydatów do handlu, zanim wejdziesz w transakcję z którymkolwiek z nich. Podczas przeglądania profilu P2P, należy zwrócić uwagę na kilka rzeczy:
Liczba transakcji: Niska liczba niekoniecznie jest zła, ale wysoka liczba zrealizowanych transakcji może być oznaką wiarygodnego kontrahenta P2P.
Wskaźnik realizacji: Rozważ ponownie, jeśli wynosi poniżej 80%, ponieważ może to wskazywać, że trader ma zwyczaj wycofywania się z transakcji.
Opinie sprzedawców lub użytkowników: Bardzo mało pozytywnych komentarzy lub wiele negatywnych komentarzy, może wskazywać na wyższe ryzyko handlowe.
Dokładnie sprawdzaj ogłoszenia. Oceń każde ogłoszenie P2P, aby określić, czy spełnia ona Twoje potrzeby i cele. Weź pod uwagę cenę, ilość, akceptowane metody płatności, ograniczenia (takie jak limity handlowe) i inne warunki. Na przykład, zbyt duża rozbieżność pomiędzy ceną P2P a ceną rynkową na innych platformach handlowych jest podejrzana.
Podczas handlu
Zachowaj czujność podczas interakcji z kupującym P2P. Sygnały ostrzegawcze ("czerwone flagi") to:
Kupujący naciska na wydanie krypto.
Kupujący wymaga niepotrzebnych informacji.
Kupujący przestaje reagować.
Kupujący prosi o pożyczkę.
Kupujący płaci mniej niż kwota uzgodniona w zleceniu.
Kupujący płaci więcej niż kwota uzgodniona w zleceniu.
Kupujący prosi o komunikację poza platformą P2P.
Kupujący prosi o zapłatę za pośrednictwem strony/osoby zewnętrznej.
Zachowaj czujność podczas interakcji ze sprzedawcą P2P. Sygnały ostrzegawcze ("czerwone flagi") to:
Sprzedający prosi o anulowanie zlecenia po dokonaniu płatności.
Sprzedający prosi o komunikację poza platformą P2P.
Sprzedający prosi o dokonanie transakcji poza platformą P2P.
Sprzedający prosi o zapłacenie dodatkowej prowizji.
Po handlu
Podczas interakcji z kupującym P2P, sygnały ostrzegawcze to:
Nie otrzymanie aktywów, za które zapłaciłeś(-aś).
Otrzymanie czeku od kupującego, który został odrzucony.
Zablokowanie własnego konta bankowego, po otrzymaniu płatności od kupującego.
Zainicjowanie przez kupującego obciążenia zwrotnego (chargeback) za pośrednictwem swojego banku, po otrzymaniu transferu krypto.
Ogólne wskazówki dotyczące ochrony przed oszustwami
Handluj na renomowanych platformach
Wybierz wiodące platformy P2P, które oferują swoim użytkownikom solidne funkcje bezpieczeństwa. To przede wszystkim:
Funkcje zarządzania ryzykiem. Platforma, która egzekwuje określone wymagania przed zakupem lub sprzedażą, może pomóc w ograniczeniu nieaktywnych, niewiarygodnych lub niskiej jakości ogłoszeń. Co więcej, powinna istnieć zaawansowana logika dopasowywania zleceń, aby dopasowywać użytkowników tylko do zaufanych traderów i zweryfikowanych sprzedawców, a także algorytmy zarządzania ryzykiem w celu monitorowania podejrzanej aktywności.
Niektóre algorytmy są nawet zoptymalizowane w celu ograniczenia działalności handlowej potencjalnych oszustów. Ponadto, limity lub opóźnienia wypłat mogą pomóc chronić środki użytkowników.
Protokoły Know Your Customer (KYC). Platformy P2P z protokołami KYC mogą pomóc początkującym znaleźć wiarygodnych partnerów handlowych, wymuszając weryfikację tożsamości użytkowników. Pozwala to początkującym na prowadzenie transakcji ze zweryfikowanymi sprzedawcami o udokumentowanej historii i wiarygodnych źródłach funduszy.
Usługi escrow. Usługi escrow zapewniają kupującym i sprzedającym bezpieczny sposób wymiany towarów lub aktywów. Zaufana strona zewnętrzna — zazwyczaj platforma P2P — obsługuje wymianę środków, pomiędzy stronami transakcji w celu zapewnienia bezpieczeństwa i uczciwego handlu.
Wsparcie klienta. Podczas gdy handel P2P zwykle funkcjonuje bez pośredników, zespół wsparcia klienta platformy P2P może interweniować, jeśli użytkownik napotka problemy z transakcją.
Płatność automatyczna. Nowe zautomatyzowane metody płatności, umożliwiają platformom P2P automatyczne przetwarzanie uwalniania krypto przechowywanych w usłudze escrow, bez ręcznej interwencji. Kupujący mogą natychmiast otrzymać nowo zakupione aktywa, a sprzedawcy nie muszą sprawdzać, czy były zwolnione aktywy w każdym zamówieniu ani ręcznie ich zwalniać..
Funkcja blokowania. Funkcja blokowania umożliwia Ci blokowanie podejrzanych użytkowników — jeśli miałeś(-aś) z kimś nieprzyjemne doświadczenia, możesz zablokować tego użytkownika i uniemożliwić mu ponowne handlowanie z Tobą.
Komunikuj się wyłącznie na platformie
Unikaj kontaktowania się z potencjalnymi kontrahentami handlowymi za pośrednictwem podejrzanych stron internetowych i bądź czujny na ceny, które brzmią zbyt dobrze, aby mogły być prawdziwe. Ponadto, komunikowanie się za pośrednictwem zewnętrznych kanałów, ułatwi oszustowi wszczęcie fałszywego sporu przeciwko Tobie i zaprzeczanie, że transakcja kiedykolwiek miała miejsce.
Sprawdzaj podwójnie swoje transakcje
Pamiętaj, aby podczas dokonywania transakcji, zweryfikować wszystkie informacje od kontrahenta. Sprawdzaj wszystkie paragony i transakcje, aby upewnić się, że nic nie zostało zmienione cyfrowo. Oto kilka wskazówek, jak zidentyfikować fałszywy dowód wpłaty:
Nakładający się tekst
Różne kolory
Inna typografia
Różnica w rozmiarach
Możesz także skorzystać z bezpłatnego narzędzia do analizy obrazu online. Wyszukaj "fake image detector" lub "doctored image forensics tool", aby zorientować się, co jest dostępne.
Zrób zrzuty ekranu
Zachowaj zapisy wszystkich potwierdzeń komunikacji i transakcji, na wypadek konieczności złożenia odwołania.
Kieruj swoje ogłoszenia do wybranych osób
Jeśli masz ugruntowaną sieć krypto, upewnij się, że Twoje ogłoszenie dociera tylko do osób, z którymi chcesz handlować. Ukryj swoje ogłoszenie i udostępniaj je tylko określonym osobom — mogą to być osoby, które znasz i którym ufasz, lub użytkownicy, z którymi już wcześniej miałeś(-aś) do czynienia. Ukrywanie ogłoszeń może być również przydatne, jeśli chcesz przeprowadzić dużą transakcję handlową.
Blokuj podejrzanych osób
Aktywnie blokuj użytkowników, z którymi zawierałeś(-aś) sporne transakcje, aby chronić się przed oszustwami lub innymi zachowaniami, które mogą zakłócić Twoje doświadczenie handlowe.
Złóż odwołanie
Jeśli napotkasz problem, zwróć się do wsparcia klienta i złóż odwołanie. Pamiętaj, aby dostarczyć wszystkie istotne dowody dotyczące transakcji, aby wsparcie klienta mogło lepiej Ci pomóc.
Wniosek
Aby chronić swoje aktywa, należy zwracać uwagę na potencjalne zagrożenia związane z transakcjami P2P. Obejmuje to zrozumienie warunków każdej umowy, pozostawanie czujnym na sygnały ostrzegawcze i korzystanie z platform z solidnymi funkcjami bezpieczeństwa.
Zachowaj ostrożność podczas angażowania się w transakcje P2P i skontaktuj się ze wsparciem klienta, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości. Zachowując ostrożność i podejmując niezbędne środki ostrożności, możesz w pełni cieszyć się korzyściami płynącymi z transakcji P2P.
Dalsza Lektura
Zastrzeżenie i Ostrzeżenie o Ryzyku: Niniejsza zawartość jest prezentowana w stanie, w jakim się znajduje, wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek oświadczeń lub gwarancji. Nie należy jej interpretować jako porady finansowej, prawnej lub innej profesjonalnej porady, ani nie ma ona na celu rekomendowania zakupu jakiegokolwiek konkretnego produktu lub usługi. Powinieneś(-aś) zasięgnąć własnej porady u odpowiednich profesjonalnych doradców. W przypadku, gdy artykuł został napisany przez stronę zewnętrzną, należy pamiętać, że wyrażone poglądy należą do strony zewnętrznej i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Akademii Binance. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj nasze pełne wyłączenie odpowiedzialności tutaj. Ceny aktywów cyfrowych mogą być zmienne. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć i możesz nie odzyskać zainwestowanej kwoty. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne straty, które możesz ponieść. Niniejszy materiał nie powinien być interpretowany jako porada finansowa, prawna lub inna profesjonalna porada. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz nasze Warunki Użytkowania i Ostrzeżenie o Ryzyku.