Jak zachowa膰 bezpiecze艅stwo w handlu peer-to-peer (P2P)
Strona G艂贸wna
Artyku艂y
Jak zachowa膰 bezpiecze艅stwo w handlu peer-to-peer (P2P)

Jak zachowa膰 bezpiecze艅stwo w handlu peer-to-peer (P2P)

Pocz膮tkuj膮cy
Opublikowane Mar 28, 2023Zaktualizowane Dec 11, 2023
10m

TL;DR

Handel peer-to-peer (P2P) staje si臋 coraz bardziej popularny w艣r贸d trader贸w krypto, ale jak ka偶dy rodzaj handlu, wi膮偶e si臋 z potencjalnym ryzykiem. 艢wiadomo艣膰 tych zagro偶e艅, pozwala traderom chroni膰 si臋 przed potencjalnymi stratami i lepiej zrozumie膰 proces. Istnieje wiele metod zapobiegawczych, kt贸re mo偶na podj膮膰 鈥 czytaj dalej, aby dowiedzie膰 si臋, czym s膮 a tak偶e jak i kiedy je stosowa膰.

Wprowadzenie

Handel kryptowalutami peer-to-peer (P2P) polega na kupowaniu i sprzedawaniu walut cyfrowych, bez konieczno艣ci korzystania z po艣rednictwa strony zewn臋trznej. Handel P2P pozwala kupuj膮cym i sprzedaj膮cym ustala膰 ceny, wybiera膰 partner贸w handlowych i decydowa膰, kiedy dokona膰 transakcji. Umo偶liwia r贸wnie偶 sumiennym i do艣wiadczonym traderom poszukiwanie i wykorzystywanie korzystnych warunk贸w handlowych, dostosowanych do ich potrzeb.

Rynki krypto P2P, u艂atwiaj膮 bezpo艣redni膮 wymian臋 kryptowalut mi臋dzy indywidualnymi u偶ytkownikami. Nie ma centralnego organu ani zewn臋trznego po艣rednika, co daje u偶ytkownikom wi臋ksz膮 kontrol臋 nad ich 艣rodkami i pozwala im chroni膰 swoj膮 to偶samo艣膰 podczas transakcji.聽

Pomimo tych korzy艣ci, istnieje r贸wnie偶 ryzyko zwi膮zane z handlem P2P, kt贸rego ka偶dy u偶ytkownik powinien by膰 艣wiadomy, zanim zdecyduje si臋 spr贸bowa膰 swoich si艂. W艣r贸d typowych zagro偶e艅, na jakie nara偶eni s膮 traderzy, s膮 fa艂szywe dowody p艂atno艣ci, oszustwa zwi膮zane z obci膮偶eniami zwrotnymi, nieprawid艂owe przelewy, ataki typu man-in-the-middle, oszustwa triangulacyjne i phishing.

Czy Handel P2P Jest Bezpieczny?

Podobnie jak w przypadku ka偶dego rodzaju handlu, handel P2P ma sw贸j udzia艂 w ryzyku, kt贸re r贸偶ni si臋 w zale偶no艣ci od gie艂dy i jej 艣rodk贸w bezpiecze艅stwa. Podczas gdy starsze gie艂dy boryka艂y si臋 z wy偶szym ryzykiem kradzie偶y i oszustw, wiele nowszych platform handlowych P2P znacznie poprawi艂o swoje 艣rodki bezpiecze艅stwa.

Na przyk艂ad, wiod膮ca obecnie gie艂da P2P zazwyczaj posiada us艂ug臋 escrow, regularne aktualizacje zabezpiecze艅 i rygorystyczny proces weryfikacji to偶samo艣ci (mi臋dzy innymi), aby zapewni膰 u偶ytkownikom bezpiecze艅stwo.聽

Jednak nawet przy odpowiednich zabezpieczeniach, ka偶da dzia艂alno艣膰 handlowa wi膮偶e si臋 z ryzykiem 鈥 a handel P2P nie jest wyj膮tkiem.

Czym s膮 najcz臋stsze oszustwa zwi膮zane z P2P?

Fa艂szywy dow贸d zap艂aty lub SMS

Oszu艣ci mog膮 cyfrowo zmienia膰 pokwitowania, aby przekona膰 Ci臋, i偶 wys艂ali p艂atno艣膰 i nak艂ania膰 do wydania krypto. Jednym z przyk艂ad贸w jest oszustwo zwi膮zane z SMS, w kt贸rym przest臋pcy podrabiaj膮 wiadomo艣膰 tekstow膮, aby powiadomi膰 ofiar臋 o otrzymaniu p艂atno艣ci.聽

Jak unikn膮膰 tego oszustwa: Jako sprzedawca, powiniene艣(-a艣) zatwierdzi膰 transakcj臋 dopiero po sprawdzeniu, czy p艂atno艣膰 znajduje si臋 ju偶 w Twoim portfelu, lub na koncie bankowym.

Wy艂udzenie na obci膮偶enie zwrotne (chargeback)

Nieuczciwa osoba mo偶e skorzysta膰 z funkcji obci膮偶enia zwrotnego na wybranej platformie p艂atniczej, aby cofn膮膰 p艂atno艣膰 po otrzymaniu aktyw贸w. W wielu przypadkach, pr贸buj膮 p艂aci膰 za po艣rednictwem konta strony zewn臋trznej. Niekt贸re metody p艂atno艣ci, takie jak czeki i portfele online, pozwalaj膮 na 艂atwiejsze wnioskowanie o obci膮偶enie zwrotne.

Jak unikn膮膰 tego oszustwa: Nie akceptuj p艂atno艣ci z kont strony/osoby trzeciej. Je艣li tak si臋 stanie, z艂贸偶 odwo艂anie do platformy i zainicjuj zwrot pieni臋dzy na konto kupuj膮cego.

Nieprawid艂owy przelew

Podobnie jak w przypadku oszustwa zwi膮zanego z obci膮偶enie zwrotnym, oszust mo偶e pr贸bowa膰 ukra艣膰 Twoje aktywa, kontaktuj膮c si臋 ze swoim bankiem w celu zg艂oszenia b艂臋dnej transakcji i 偶膮daj膮c jej cofni臋cia. Niekt贸rzy oszu艣ci mog膮 nawet naciska膰 na u偶ytkownika, aby nie zg艂asza艂 incydentu, stosuj膮c taktyki zastraszania, np ostrzegaj膮c Ci臋, i偶 sprzeda偶 kryptowalut jest nielegalna.

Jak unikn膮膰 tego oszustwa: Nie daj si臋 zastraszy膰 taktykom wykorzystuj膮cym strach. Systematycznie zbieraj dowody, takie jak zrzuty ekranu Twojej korespondencji i transakcji z przest臋pc膮.聽

Ataki typu "man-in-the-middle"

W ataku typu man-in-the-middle, nieuczciwa osoba ustawia si臋 pomi臋dzy u偶ytkownika a aplikacj臋, organizacj臋 lub inn膮 osob臋 i komunikuje si臋 w imieniu tego kontrahenta, w celu kradzie偶y aktyw贸w lub poufnych informacji, takich jak klucze prywatne. Trzy g艂贸wne kategorie atak贸w typu man-in-the-middle obejmuj膮 oszustwa zwi膮zane z romansami, inwestycjami i handlem elektronicznym.

  1. Oszustwo zwi膮zane z udawanym romansem. W tym scenariuszu oszust udaje, 偶e nawi膮zuje relacj臋 online ze swoj膮 ofiar膮. Gdy zdob臋dzie zaufanie ofiary, manipuluje ni膮, aby pomog艂a mu w kwestiach finansowych, wysy艂aj膮c pieni膮dze lub krypto czy udost臋pniaj膮c poufne informacje, takie jak klucze prywatne, tylko po to, aby zerwa膰 wszelki kontakt, gdy tylko osi膮gnie swoje z艂o艣liwe cele.

  2. Oszustwo dotycz膮ce inwestycji. Oszustwo inwestycyjne polega na tym, 偶e przest臋pca zbli偶a si臋 do swojej ofiary i skutecznie przekonuje j膮 do zainwestowania w okre艣lone przedsi臋wzi臋cie. B臋d膮c "man in the middle", pomi臋dzy ofiar膮 a okazj膮 inwestycyjn膮, oszust mo偶e skierowa膰 艣rodki u偶ytkownika w dowolne miejsce, pod pozorem ich "zainwestowania".

  3. Oszustwo zwi膮zane z handlem elektronicznym. Oszustwo w handlu elektronicznym polega na tym, 偶e oszust udaje sprzedawc臋 internetowego oferuj膮cego po偶膮dane produkty, po obni偶onych cenach. Nalega, aby jego ofiary dokona艂y p艂atno艣ci w kryptowalucie na jego portfel, a gdy to zrobi膮, znika bez dostarczenia obiecanych produkt贸w.

Jak unikn膮膰 tego oszustwa: Nie odpowiadaj na pro艣by o transakcje na 偶adnej platformie spo艂eczno艣ciowej. Ogranicz komunikacj臋 z kontrahentem przed i w trakcie trwania transakcji do oficjalnej platformy.

Oszustwa zwi膮zane z triangulacj膮

Oszustwo triangulacyjne lub tr贸jk膮tne polega na tym, 偶e dwie nieuczciwe osoby, otwieraj膮 dwa zlecenia z tym samym sprzedawc膮 niemal jednocze艣nie, ostatecznie myl膮c sprzedawc臋, w celu wydania wi臋kszej ilo艣ci krypto ni偶 zap艂acono.

Przyk艂adowo, kupuj膮cy A otwiera zlecenie na krypto o warto艣ci 5000 BUSD (zlecenie A), podczas gdy kupuj膮cy B otwiera zlecenie o r贸wnowarto艣ci 6000 BUSD (zlecenie B).

Kupuj膮cy B przekazuje nast臋pnie 5000 BUSD sprzedaj膮cemu, podczas gdy kupuj膮cy A, oznacza zlecenie A jako op艂acone. Nast臋pnie sprzedawca wydaje krypto kupuj膮cemu A, realizuj膮c w ten spos贸b zlecenie A za 5000 BUSD. Kupuj膮cy B wysy艂a kolejne 1000 BUSD do sprzedaj膮cego, dostarcza dow贸d p艂atno艣ci za 5000 BUSD, za kt贸re kupuj膮cy A ju偶 otrzymal kryptowaluty plus 1000 BUSD, i zmusza sprzedaj膮cego do wydania 艣rodk贸w cyfrowych w ramach zlecenia B.

Kiedy wszystko si臋 uspokoi, oka偶e si臋, 偶e sprzedawca wyda艂 krypto o warto艣ci 5000 + 6000 = 11 000 BUSD, ale zap艂acono mu tylko 6000 BUSD.

Jak unikn膮膰 tego oszustwa: Zawsze sprawdzaj swoje konto bankowe lub portfel, aby potwierdzi膰, 偶e otrzyma艂e艣(-a艣) pe艂ne p艂atno艣ci, za wszystkie oczekuj膮ce transakcje P2P.聽

Phishing

Phishing to rodzaj z艂o艣liwego ataku, w kt贸rym oszust wykorzystuje fa艂szywy profil, aby nak艂oni膰 u偶ytkownik贸w do przes艂ania mu 艣rodk贸w lub informacji. Na przyk艂ad, nieuczciwa osoba mo偶e podszy膰 si臋 pod przedstawiciela wsparcia klienta platformy P2P, aby uzyska膰 dost臋p do prywatnych informacji lub kont krypto.聽

Jak unikn膮膰 tego oszustwa: Niekt贸rzy oszu艣ci mog膮 wysy艂a膰 fa艂szywe alerty bezpiecze艅stwa dotycz膮ce konta, za po艣rednictwem wiadomo艣ci e-mail lub SMS. Podczas sprawdzania wiadomo艣ci, nie klikaj nieznanych link贸w, przed zweryfikowaniem 藕r贸d艂a. Pomocy powiniene艣(-a艣) r贸wnie偶 szuka膰 tylko na oficjalnej gie艂dzie P2P.聽

Jak identyfikowa膰 ryzyka

Przed handlem

  1. Sprawd藕 profile og艂oszeniowe P2P. Sprawd藕 potencjalnych kandydat贸w do handlu, zanim wejdziesz w transakcj臋 z kt贸rymkolwiek z nich. Podczas przegl膮dania profilu P2P, nale偶y zwr贸ci膰 uwag臋 na kilka rzeczy:

    • Liczba transakcji: Niska liczba niekoniecznie jest z艂a, ale wysoka liczba zrealizowanych transakcji mo偶e by膰 oznak膮 wiarygodnego kontrahenta P2P.

    • Wska藕nik realizacji: Rozwa偶 ponownie, je艣li wynosi poni偶ej 80%, poniewa偶 mo偶e to wskazywa膰, 偶e trader ma zwyczaj wycofywania si臋 z transakcji.

    • Opinie sprzedawc贸w lub u偶ytkownik贸w: Bardzo ma艂o pozytywnych komentarzy lub wiele negatywnych komentarzy, mo偶e wskazywa膰 na wy偶sze ryzyko handlowe.

  2. Dok艂adnie sprawdzaj og艂oszenia. Oce艅 ka偶de og艂oszenie P2P, aby okre艣li膰, czy spe艂nia ona Twoje potrzeby i cele. We藕 pod uwag臋 cen臋, ilo艣膰, akceptowane metody p艂atno艣ci, ograniczenia (takie jak limity handlowe) i inne warunki. Na przyk艂ad, zbyt du偶a rozbie偶no艣膰 pomi臋dzy cen膮 P2P a cen膮 rynkow膮 na innych platformach handlowych jest podejrzana.

Podczas handlu

  1. Zachowaj czujno艣膰 podczas interakcji z kupuj膮cym P2P. Sygna艂y ostrzegawcze ("czerwone flagi") to:

    • Kupuj膮cy naciska na wydanie krypto.

    • Kupuj膮cy wymaga niepotrzebnych informacji.

    • Kupuj膮cy przestaje reagowa膰.

    • Kupuj膮cy prosi o po偶yczk臋.

    • Kupuj膮cy p艂aci mniej ni偶 kwota uzgodniona w zleceniu.

    • Kupuj膮cy p艂aci wi臋cej ni偶 kwota uzgodniona w zleceniu.

    • Kupuj膮cy prosi o komunikacj臋 poza platform膮 P2P.聽

    • Kupuj膮cy prosi o zap艂at臋 za po艣rednictwem strony/osoby zewn臋trznej.

  2. Zachowaj czujno艣膰 podczas interakcji ze sprzedawc膮 P2P. Sygna艂y ostrzegawcze ("czerwone flagi") to:

    • Sprzedaj膮cy prosi o anulowanie zlecenia po dokonaniu p艂atno艣ci.

    • Sprzedaj膮cy prosi o komunikacj臋 poza platform膮 P2P.聽

    • Sprzedaj膮cy prosi o dokonanie transakcji poza platform膮 P2P.

    • Sprzedaj膮cy prosi o zap艂acenie dodatkowej prowizji.

Po handlu

Podczas interakcji z kupuj膮cym P2P, sygna艂y ostrzegawcze to:

  • Nie otrzymanie aktyw贸w, za kt贸re zap艂aci艂e艣(-a艣).

  • Otrzymanie czeku od kupuj膮cego, kt贸ry zosta艂 odrzucony.

  • Zablokowanie w艂asnego konta bankowego, po otrzymaniu p艂atno艣ci od kupuj膮cego.

  • Zainicjowanie przez kupuj膮cego obci膮偶enia zwrotnego (chargeback) za po艣rednictwem swojego banku, po otrzymaniu transferu krypto.

Og贸lne wskaz贸wki dotycz膮ce ochrony przed oszustwami

Handluj na renomowanych platformach

Wybierz wiod膮ce platformy P2P, kt贸re oferuj膮 swoim u偶ytkownikom solidne funkcje bezpiecze艅stwa. To przede wszystkim:

  1. Funkcje zarz膮dzania ryzykiem. Platforma, kt贸ra egzekwuje okre艣lone wymagania przed zakupem lub sprzeda偶膮, mo偶e pom贸c w ograniczeniu nieaktywnych, niewiarygodnych lub niskiej jako艣ci og艂osze艅. Co wi臋cej, powinna istnie膰 zaawansowana logika dopasowywania zlece艅, aby dopasowywa膰 u偶ytkownik贸w tylko do zaufanych trader贸w i zweryfikowanych sprzedawc贸w, a tak偶e algorytmy zarz膮dzania ryzykiem w celu monitorowania podejrzanej aktywno艣ci.


Niekt贸re algorytmy s膮 nawet zoptymalizowane w celu ograniczenia dzia艂alno艣ci handlowej potencjalnych oszust贸w. Ponadto, limity lub op贸藕nienia wyp艂at mog膮 pom贸c chroni膰 艣rodki u偶ytkownik贸w.

  1. Protoko艂y Know Your Customer (KYC). Platformy P2P z protoko艂ami KYC mog膮 pom贸c pocz膮tkuj膮cym znale藕膰 wiarygodnych partner贸w handlowych, wymuszaj膮c weryfikacj臋 to偶samo艣ci u偶ytkownik贸w. Pozwala to pocz膮tkuj膮cym na prowadzenie transakcji ze zweryfikowanymi sprzedawcami o udokumentowanej historii i wiarygodnych 藕r贸d艂ach funduszy.

  2. Us艂ugi escrow. Us艂ugi escrow zapewniaj膮 kupuj膮cym i sprzedaj膮cym bezpieczny spos贸b wymiany towar贸w lub aktyw贸w. Zaufana strona zewn臋trzna 鈥 zazwyczaj platforma P2P 鈥 obs艂uguje wymian臋 艣rodk贸w, pomi臋dzy stronami transakcji w celu zapewnienia bezpiecze艅stwa i uczciwego handlu.

  3. Wsparcie klienta. Podczas gdy handel P2P zwykle funkcjonuje bez po艣rednik贸w, zesp贸艂 wsparcia klienta platformy P2P mo偶e interweniowa膰, je艣li u偶ytkownik napotka problemy z transakcj膮.

  4. P艂atno艣膰 automatyczna. Nowe zautomatyzowane metody p艂atno艣ci, umo偶liwiaj膮 platformom P2P automatyczne przetwarzanie uwalniania krypto przechowywanych w us艂udze escrow, bez r臋cznej interwencji. Kupuj膮cy mog膮 natychmiast otrzyma膰 nowo zakupione aktywa, a sprzedawcy nie musz膮 sprawdza膰, czy by艂y zwolnione aktywy w ka偶dym zam贸wieniu ani r臋cznie ich zwalnia膰..

  5. Funkcja blokowania. Funkcja blokowania umo偶liwia Ci blokowanie podejrzanych u偶ytkownik贸w 鈥 je艣li mia艂e艣(-a艣) z kim艣 nieprzyjemne do艣wiadczenia, mo偶esz zablokowa膰 tego u偶ytkownika i uniemo偶liwi膰 mu ponowne handlowanie z Tob膮.

Komunikuj si臋 wy艂膮cznie na platformie

Unikaj kontaktowania si臋 z potencjalnymi kontrahentami handlowymi za po艣rednictwem podejrzanych stron internetowych i b膮d藕 czujny na ceny, kt贸re brzmi膮 zbyt dobrze, aby mog艂y by膰 prawdziwe. Ponadto, komunikowanie si臋 za po艣rednictwem zewn臋trznych kana艂贸w, u艂atwi oszustowi wszcz臋cie fa艂szywego sporu przeciwko Tobie i zaprzeczanie, 偶e transakcja kiedykolwiek mia艂a miejsce.

Sprawdzaj podw贸jnie swoje transakcje

Pami臋taj, aby podczas dokonywania transakcji, zweryfikowa膰 wszystkie informacje od kontrahenta. Sprawdzaj wszystkie paragony i transakcje, aby upewni膰 si臋, 偶e nic nie zosta艂o zmienione cyfrowo. Oto kilka wskaz贸wek, jak zidentyfikowa膰 fa艂szywy dow贸d wp艂aty:

  • Nak艂adaj膮cy si臋 tekst

  • R贸偶ne kolory

  • Inna typografia聽

  • R贸偶nica w rozmiarach

Mo偶esz tak偶e skorzysta膰 z bezp艂atnego narz臋dzia do analizy obrazu online. Wyszukaj "fake image detector" lub "doctored image forensics tool", aby zorientowa膰 si臋, co jest dost臋pne.

Zr贸b zrzuty ekranu

Zachowaj zapisy wszystkich potwierdze艅 komunikacji i transakcji, na wypadek konieczno艣ci z艂o偶enia odwo艂ania.聽

Kieruj swoje og艂oszenia do wybranych os贸b聽

Je艣li masz ugruntowan膮 sie膰 krypto, upewnij si臋, 偶e Twoje og艂oszenie dociera tylko do os贸b, z kt贸rymi chcesz handlowa膰. Ukryj swoje og艂oszenie i udost臋pniaj je tylko okre艣lonym osobom 鈥 mog膮 to by膰 osoby, kt贸re znasz i kt贸rym ufasz, lub u偶ytkownicy, z kt贸rymi ju偶 wcze艣niej mia艂e艣(-a艣) do czynienia. Ukrywanie og艂osze艅 mo偶e by膰 r贸wnie偶 przydatne, je艣li chcesz przeprowadzi膰 du偶膮 transakcj臋 handlow膮.聽

Blokuj podejrzanych os贸b

Aktywnie blokuj u偶ytkownik贸w, z kt贸rymi zawiera艂e艣(-a艣) sporne transakcje, aby chroni膰 si臋 przed oszustwami lub innymi zachowaniami, kt贸re mog膮 zak艂贸ci膰 Twoje do艣wiadczenie handlowe.

Z艂贸偶 odwo艂anie

Je艣li napotkasz problem, zwr贸膰 si臋 do wsparcia klienta i z艂贸偶 odwo艂anie. Pami臋taj, aby dostarczy膰 wszystkie istotne dowody dotycz膮ce transakcji, aby wsparcie klienta mog艂o lepiej Ci pom贸c.

Wniosek

Aby chroni膰 swoje aktywa, nale偶y zwraca膰 uwag臋 na potencjalne zagro偶enia zwi膮zane z transakcjami P2P. Obejmuje to zrozumienie warunk贸w ka偶dej umowy, pozostawanie czujnym na sygna艂y ostrzegawcze i korzystanie z platform z solidnymi funkcjami bezpiecze艅stwa.

Zachowaj ostro偶no艣膰 podczas anga偶owania si臋 w transakcje P2P i skontaktuj si臋 ze wsparciem klienta, je艣li masz jakiekolwiek w膮tpliwo艣ci. Zachowuj膮c ostro偶no艣膰 i podejmuj膮c niezb臋dne 艣rodki ostro偶no艣ci, mo偶esz w pe艂ni cieszy膰 si臋 korzy艣ciami p艂yn膮cymi z transakcji P2P.

Dalsza Lektura


Zastrze偶enie i Ostrze偶enie o Ryzyku: Niniejsza zawarto艣膰 jest prezentowana w stanie, w jakim si臋 znajduje, wy艂膮cznie w celach informacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek o艣wiadcze艅 lub gwarancji. Nie nale偶y jej interpretowa膰 jako porady finansowej, prawnej lub innej profesjonalnej porady, ani nie ma ona na celu rekomendowania zakupu jakiegokolwiek konkretnego produktu lub us艂ugi. Powiniene艣(-a艣) zasi臋gn膮膰 w艂asnej porady u odpowiednich profesjonalnych doradc贸w. W przypadku, gdy artyku艂 zosta艂 napisany przez stron臋 zewn臋trzn膮, nale偶y pami臋ta膰, 偶e wyra偶one pogl膮dy nale偶膮 do strony zewn臋trznej i niekoniecznie odzwierciedlaj膮 pogl膮dy Akademii Binance. Aby uzyska膰 wi臋cej informacji, przeczytaj nasze pe艂ne wy艂膮czenie odpowiedzialno艣ci tutaj. Ceny aktyw贸w cyfrowych mog膮 by膰 zmienne. Warto艣膰 Twojej inwestycji mo偶e spa艣膰 lub wzrosn膮膰 i mo偶esz nie odzyska膰 zainwestowanej kwoty. Ponosisz wy艂膮czn膮 odpowiedzialno艣膰 za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance nie ponosi odpowiedzialno艣ci za ewentualne straty, kt贸re mo偶esz ponie艣膰. Niniejszy materia艂 nie powinien by膰 interpretowany jako porada finansowa, prawna lub inna profesjonalna porada. Aby uzyska膰 wi臋cej informacji, zobacz nasze Warunki U偶ytkowania i Ostrze偶enie o Ryzyku.