Så här håller du dig säker inom peer-to-peer (P2P)-handel

TL;DR

Peer-to-peer (P2P)-handel blir alltmer populär bland kryptohandlare, men som med alla typer av handel har den potentiella risker. Att vara medveten om dessa risker gör det möjligt för handlarna att skydda sig mot potentiella förluster och bättre förstå processen. Det finns många försiktighetsåtgärder som du kan vidta – läs vidare för att ta reda på vilka de är, samt hur och när du ska tillämpa dem.

Introduktion

Peer-to-peer (P2P)-kryptovalutahandel innebär att köpa och sälja digitala valutor utan en mellanhand från tredje part. P2P-handeln gör det möjligt för köpare och säljare att ange sina priser, välja sina handelspartner och bestämma när de ska handla. Den gör det också möjligt för flitiga och erfarna handlare att leta efter och dra nytta av gynnsamma handelsvillkor som passar deras behov.

P2P-marknadsplatser för krypto underlättar direkt utbyte av kryptovalutor mellan enskilda användare. Det finns ingen central myndighet eller mellanhand från tredje part, vilket ger användarna större kontroll över sina tillgångar och ger dem möjlighet att skydda sin identitet under transaktionerna. 

Trots dessa fördelar finns det även risker med P2P-handel som alla användare bör vara mycket medvetna om innan de bestämmer sig för att prova på denna handel. Bland de vanligaste riskerna som handlarna står inför är falska bevis på betalning, återbetalningsbedrägeri, felöverföringar, mannen-i-mitten-attacker, trianguleringsbedrägerier och nätfiske.

Är P2P-handel säkert?

Precis som med alla typer av handel har P2P-handeln sin egen andel av risker, vilka varierar beroende på börsen och dess säkerhetsåtgärder. Även om äldre börser innebar högre risk för stölder och bedrägerier, har många nya P2P-handelsplattformar förbättrat sina säkerhetsåtgärder ordentligt.

En ledande P2P-börs idag kommer att ha en depositionstjänst, regelbundna säkerhetsuppdateringar och en strikt identitetsverifieringsprocess (plus andra åtgärder) för att skydda användarna. 

Men även med robusta skyddsåtgärder på plats har all handelsaktivitet risker – och P2P-handeln är inget undantag.

Vilka är de vanligaste P2P-bedrägerierna?

Falskt bevis på betalning eller sms

Bedragare kan ändra kvitton digitalt för att övertyga dig om att de har skickat betalningen och lura dig att frisläppa krypton till dem. Ett exempel är sms-bedrägerier där brottslingar sätter ihop ett textmeddelande för att meddela offret att hen har fått en betalning. 

Så här undviker du denna bluff: Som säljare bör du bara godkänna transaktionen efter att ha kontrollerat om betalningen redan finns på plånboken eller bankkontot.

Återbetalningsbedrägeri

En skadlig aktör kan använda en återbetalningsfunktion på sin valda betalningsplattform för att återföra sin betalning när du tar emot dina tillgångar. I många fall försöker de betala via ett tredjepartskonto. Vissa betalningsmetoder såsom checkar och plånböcker på nätet möjliggör enklare återbetalningsförfrågningar.

Så här undviker du denna bluff: Acceptera inte betalningar från tredjepartskonton. Om det ändå sker ska du skicka ett överklagande till plattformen och initiera en återbetalning till köparens konto.

Fel överföring

Precis som med återbetalningsbedrägerier kan en bedragare försöka stjäla dina tillgångar genom att kontakta dennes bank för att rapportera en felaktig transaktion och begära att den återförs. Vissa bedragare kan till och med kräva av dig att inte rapportera händelsen genom att använda skrämseltaktik, såsom att varna dig för att det är olagligt att sälja kryptovaluta.

Så här undviker du denna bluff: Låt dig inte luras av skrämseltaktik. Samla systematiskt bevis, till exempel skärmbilder på din korrespondens och transaktion med brottslingen. 

Mannen-i-mitten-attacker

I en mannen-i-mitten-attack går en skadlig aktör in mellan en användare och en applikation, organisation eller annan person och kommunicerar på uppdrag av den motparten för att stjäla tillgångar eller känslig information, såsom privata nycklar. De tre huvudkategorierna av mannen-i-mitten-attacker inkluderar romans-, investerings- och e-handelsbedrägerier.

1. Romansbluff. I detta scenario låtsas en bedragare skapa en onlinerelation med sitt offer. När denne väl har fått offrets förtroende manipuleras offret till att hjälpa bedragaren med dennes ekonomiska problem, skicka lite pengar eller krypto eller dela känslig information såsom privata nycklar, bara för att avbryta all kontakt när hen har uppnått sina mål.

2. Investeringsbedrägeri. Ett investeringsbedrägeri innebär att en brottsling tar kontakt med och framgångsrikt övertygar sitt offer att investera i ett visst företag. Genom att vara ”mannen i mitten” mellan offret och investeringsmöjligheten kan bedragaren rikta användarens tillgångar vart hen vill genom att verka vilja ”investera” dem.

3. E-handelsbedrägeri. Ett e-handelsbedrägeri innebär att en bedragare låtsas vara en onlinesäljare som erbjuder populära varor till rabatterade priser. Bedragaren insisterar på att dennes offer betalar i kryptovaluta till sina plånböcker och när detta är gjort försvinner bedragaren utan att tillhandahålla de produkter som utlovats.

Så här undviker du denna bluff: Svara inte på handelsförfrågningar på någon social nätverksplattform. Begränsa din kommunikation med din motpart på den officiella plattformen före och under en transaktion.

Trianguleringsbedrägerier

Ett triangulerings- eller triangelbedrägeri innebär att två skadliga aktörer tar två order från samma säljare nästan samtidigt och i slutändan förvirrar en säljare dig att frisläppa mer krypto än vad som har betalats.

Till exempel tar köpare A en order på krypto till ett värde av 5 000 BUSD (order A), medan köpare B tar en order för motsvarande 6 000 BUSD (order B).

Köpare B överför sedan 5 000 BUSD till säljaren, samtidigt som köpare A markerar order A som betald. Säljaren släpper sedan fri krypto till köpare A och slutför därmed order A för 5 000 BUSD. Köpare B skickar ytterligare 1 000 BUSD till säljaren, tillhandahåller betalningsbevis för 5 000 BUSD som denne fick från köpare A plus 1 000 BUSD och tvingar säljaren att frisläppa digitala tillgångar under order B.

När detta är gjort visar det sig att säljaren har släppt fri 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD i krypto, men har bara fått betalt för 6 000 BUSD.

Så här undviker du denna bluff: Se alltid till att kontrollera ditt bankkonto eller plånbok för att bekräfta att du har fått hela betalningarna för alla väntande P2P-transaktioner. 

Nätfiske

Nätfiske är en typ av skadlig attack där en bedragare använder en falsk profil för att lura användare att skicka tillgångar eller information till denne. Till exempel kan en skadlig aktör imitera en P2P-plattforms kundtjänstrepresentant för att få tillgång till privat information eller kryptokonton. 

Så här undviker du denna bluff: Vissa bedragare kan skicka falska säkerhetsnotiser angående ditt konto via e-post eller sms. När du läser meddelanden ska du inte klicka på okända länkar innan du har verifierat källan. Du bör också bara söka hjälp från den officiella P2P-börsen. 

Så här identifierar du risker

Innan handel

1. Kontrollera P2P-annonsprofilerna. Gå igenom potentiella handelskandidater noga innan du börjar handla med någon av dem. Här är några saker att notera när du tittar på en P2P-profil:

   • Antal affärer: Låga siffror är inte nödvändigtvis dåligt, men ett stort antal slutförda transaktioner kan vara ett tecken på en pålitlig P2P-part.

   • Slutföringsgrad: Om andelen slutförda är under 80 % bör du tänka om, eftersom detta kan indikera att handlaren har en vana att backa från transaktioner.

   • Återkoppling från handlare eller användare: Mycket få positiva kommentarer eller många negativa kommentarer kan indikera en högre handelsrisk.

2. Kontrollera annonserna noggrant. Utvärdera alla P2P-annonser för att avgöra om den uppfyller dina behov och mål. Tänk på pris, kvantitet, accepterade betalningsmetoder, begränsningar (såsom handelsgränser) och andra villkor. En för stor skillnad mellan P2P-priset och marknadspriset på andra handelsplattformar är till exempel misstänkt.

När du handlar

1. Behåll fokusen när du interagerar med en P2P-köpare. Varningsflaggor är till exempel att:

   • Köparen pressar dig till att frisläppa krypton

   • Köparen begär onödig information

   • Köparen slutar att svara

   • Köparen ber dig om ett lån

   • Köparen betalar mindre än det belopp som överenskommits i ordern

   • Köparen betalar mer än det belopp som överenskommits i ordern

   • Köparen ber om att få kommunicera utanför P2P-plattformen 

   • Köparen ber om att få betala via en tredje part

2. Behåll fokus när du interagerar med en P2P-säljare. Varningsflaggor är till exempel att:

   • Säljaren ber dig att avbryta ordern efter att du redan har betalat

   • Säljaren ber om att få kommunicera utanför P2P-plattformen 

   • Säljaren ber dig att få handla utanför P2P-plattformen

   • Säljaren ber dig att betala en extra provision

Efter handeln

Varningsflaggor när du interagerar med en P2P-köpare är till exempel att:

• Du ännu inte har fått den tillgång du betalat för

• Du får en check som inte går att lösa in från en köpare

• Ditt bankkonto blockeras efter att du har mottagit betalningen från en köpare

• Köparen initierar en återbetalning via sin bank efter att du har överfört din kryptovaluta till hen

Allmänna tips för att skydda dig mot bedrägerier

Handla på välkända plattformar

Välj ledande P2P-plattformar som erbjuder robusta säkerhetsfunktioner till sina användare. Huvudsakliga funktioner är:

1. Funktioner för riskhantering. En plattform som upprätthåller specifika krav innan du köper eller säljer kan bidra till att minska inaktiva, opålitliga eller lågkvalitativa annonser. Det bör dessutom finnas en sofistikerad ordermatchningslogik för att matcha användare med betrodda handlare och verifierade handlare, samt riskhanteringsalgoritmer för att övervaka misstänkt aktivitet.

   Vissa algoritmer är till och med optimerade för att begränsa handelsaktiviteterna för potentiella skadliga aktörer. Dessutom kan uttagsgränser eller förseningar hjälpa till att skydda användarnas tillgångar.

2. Know Your Customer (KYC)-protokoll. P2P-plattformar med KYC-protokoll kan hjälpa nybörjare att hitta pålitliga handelspartner genom att verkställa verifiering av användaridentiteten. Detta gör det möjligt för nybörjare att göra affärer med verifierade handlare med en beprövad meritlista och tillförlitliga finansieringstillgångar.

3. Depositionstjänst. Depositionstjänster ger ett säkert sätt för köpare och säljare att byta varor eller tillgångar. En betrodd tredje part – vanligtvis P2P-plattformen – hanterar utbytet av tillgångarna mellan transaktionsparter för att upprätthålla säkerheten och rättvis handel.

4. Kundsupport. Även om P2P-handel vanligtvis fungerar utan mellanhänder, kan en P2P-plattforms kundsupportteam ingripa om en användare får problem med en handel.

5. Automatiserad betalning. Nya automatiserade betalningsmetoder gör det möjligt för P2P-plattformar att automatiskt bearbeta frisläppandet av krypto som hålls i deponering, utan manuellt ingripande. Köparna kan få sina nyinköpta tillgångar direkt och säljarna behöver inte kontrollera alla orderbetalningar eller frisläppa tillgångarna manuellt.

6. Blockeringsfunktion. Blockeringsfunktionen låter dig blockera misstänkta användare – om du har haft en obehaglig upplevelse med någon kan du blockera den användaren och hindra denne från att handla med dig igen.

Kommunicera endast på plattformen

Undvik att kontakta potentiella handelsmotparter på tvivelaktiga webbplatser och håll dig uppmärksam på priser som låter för bra för att vara sanna. Att kommunicera via externa kanaler kommer dessutom att göra det lättare för en bedragare att ta bort bevis och förneka att transaktionen någonsin har hänt.

Dubbelkolla dina transaktioner

Kom ihåg att verifiera all information från motparten när du handlar med någon. Granska alla kvitton och transaktioner för att säkerställa att ingenting har ändrats digitalt. Det här kan du hålla utkik efter för att identifiera ett falskt betalningsbevis:

• Överlappande text

• Olika färger

• Olika typografier 

• Skillnad i storlekar

Du kan också använda ett gratis onlineverktyg för att avslöja falska bilder. Sök efter ”fake image detector” eller ”doctored image forensics tool” för att få en uppfattning om vad som finns tillgängligt.

Ta skärmbilder

Registrera alla bevis på kommunikation och transaktioner ifall du behöver överklaga. 

Använd riktade annonser 

Om du har ett etablerat kryptonätverk ska du se till att din annons bara når personer som du vill handla med. Dölj din annons och dela den bara med specifika personer – det kan vara personer du känner och litar på eller användare som du har lyckats handla med tidigare. Att dölja annonser kan också vara användbart om du vill göra en stor handel. 

Blockera misstänkta parter

Blockera proaktivt användare som du har haft sämre affärer med för att skydda dig mot bedrägeri eller annat beteende som kan störa din handelsupplevelse.

Överklaga

Om du stöter på problem ska du kontakta kundsupport och överklaga. Kom ihåg att tillhandahålla alla relevanta bevis angående din transaktion, så att kundsupport kan hjälpa dig på bästa möjliga sätt.

Sammanfattningsvis

För att skydda dina tillgångar är det mycket viktigt att vara uppmärksam på de potentiella riskerna i samband med P2P-transaktioner. Detta inkluderar att du förstår avtalets villkor, förblir vaksam om varningsflaggor och använder plattformar med robusta säkerhetsfunktioner.

Var försiktig när du deltar i en P2P-transaktion och kontakta kundsupport om du har några problem. Genom att vara uppmärksam och vidta nödvändiga försiktighetsåtgärder kan du dra full nytta av fördelarna med P2P-transaktioner.

Mer information

• Vad är peer-to-peer-handel och hur använder jag det?

• Vi förklarar peer-to-peer-nätverk | Binance Academy

• Varför ska jag och hur gör jag min egen efterforskning när jag investerar i krypto?

• Fem riskhanteringsstrategier

Ansvarsfriskrivning och riskvarning: detta innehåll presenteras för dig "i befintligt skick" och endast för allmän information och i utbildningsändamål, utan representation eller garanti av något slag. Innehållet ska inte tolkas som finansiell, juridisk eller annan professionell rådgivning och det är inte heller avsett att rekommendera köp av någon specifik produkt eller tjänst. Du bör söka din egen rådgivning från lämpliga professionella rådgivare. Observera att i de fall artikeln har skrivits av någon från tredje part tillhör de åsikter som uttrycks denna tredje part och återspeglar inte nödvändigtvis Binance Academys åsikter. Läs vår fullständiga ansvarsfriskrivning här för mer information. Digitala tillgångar kan vara volatila. Värdet på din investering kan gå ner eller upp och du kanske inte får tillbaka det investerade beloppet. Du är själv ansvarig för dina investeringsbeslut och Binance Academy ansvarar inte för eventuella förluster du kan ådra dig. Detta material ska inte tolkas som ekonomisk, juridisk eller annan professionell rådgivning. Se våra användarvillkor och vår riskvarning för mer information.