Hem
Artiklar
Vad Àr KYC (Know Your Customer)?

Vad Àr KYC (Know Your Customer)?

Nybörjare
Publicerad Aug 19, 2021Uppdaterad Nov 16, 2022
5m

TL;DR

Know Your Customer (KYC)-kontroller krÀver att leverantörer av finansiella tjÀnster identifierar och verifierar sina kunder. Detta görs som en del av deras insatser för att bekÀmpa penningtvÀtt, finansiering av terrorism (AML/CFT) och ekonomisk brottslighet, samt för att sÀkerstÀlla kundkÀnnedom.

KYC bekÀmpar proaktivt brottslig verksamhet genom att samla in och verifiera kundinformation. Dessa kontroller förbÀttrar förtroendet för branschen och hjÀlper leverantörer av finansiella tjÀnster att hantera sina risker. KYC har blivit vanligt pÄ kryptovalutabörser. Vissa kritiker sÀger dock att detta tar bort anonymitets- och decentraliseringsaspekterna som krypto Àr kÀnt för.


Introduktion

KYC Àr ett vanligt lagkrav som leverantörer av finansiella tjÀnster Àr skyldiga att uppfylla. Dessa kontroller bekÀmpar frÀmst finansiering och penningtvÀtt frÄn olagliga verksamheter. KYC Àr en nyckelÄtgÀrd i reglerna mot penningtvÀtt, vilket gör den sÀrskilt viktig för sÀkerheten i kryptovalutavÀrlden. Finansinstitut och tjÀnsteleverantörer sÄsom Binance mÄste i allt högre grad implementera robusta KYC-procedurer för att skydda kunder och deras tillgÄngar.


Vad Àr KYC?

Om du har öppnat ett konto pÄ en kryptovalutabörs Àr det troligt att du har varit tvungen att slutföra en KYC-kontroll. KYC-kontrollerna krÀver att leverantörerna av finansiella tjÀnster identifierar och verifierar sina kunders identitet. Detta kan till exempel ske genom officiell identifiering eller bankkontoutdrag. Precis som AML-regleringen hjÀlper KYC-policyerna till att bekÀmpa penningtvÀtt, finansiering av terrorism, bedrÀgeri och olaglig överföring av tillgÄngar.

KYC Àr vanligtvis ett proaktivt tillvÀgagÄngssÀtt, snarare Àn ett reaktivt. De flesta leverantörerna av finansiella tjÀnster tar emot en kunds information i inledningsprocessen, innan kunden kan göra finansiella transaktioner. I vissa fall kan konton skapas utan KYC, men Àr funktionerna begrÀnsas dÄ. Binance tillÄter till exempel anvÀndarna att öppna ett konto men, begrÀnsar handeln tills KYC-processen Àr slutförd.

NÀr du slutför din KYC kan du bli ombedd att tillhandahÄlla:

  • Person-id

  • Körkort

  • Pass

Förutom att verifiera en kunds identitet Àr det ocksÄ viktigt att bekrÀfta kundens plats och adress. Dina identitetshandlingar ger grundlÀggande information sÄsom ditt namn och födelsedatum, men mer behövs för att till exempel faststÀlla din skattehemvist. Du kommer sannolikt att behöva slutföra mer Àn ett steg under KYC-processen. Dessutom mÄste leverantörerna av finansiella tjÀnster ofta regelbundet kontrollera sina kunders identitet.


Vem reglerar KYC-efterlevnaden?

KYC-regleringen skiljer sig Ät mellan olika lÀnder, men det finns ett internationellt samarbete om den grundlÀggande information som behövs. I USA etablerade Bank Secrecy Act och 2001 Patriot Act de flesta AML- och KYC-processer som vi har idag. EU och lÀnderna i Asien och StillahavsomrÄdet har utvecklat sina egna regleringar, men det finns mycket samarbete med USA. EU:s penningtvÀttsdirektiv (Anti-Money Laundering Directive/AMLD)- och PSD2-regleringarna utgör den viktigaste ramen för EU-lÀnderna. PÄ global nivÄ samordnar arbetsgruppen för finansiella ÄtgÀrder (Financial Action Task Force/FATF) ett multinationellt samarbete om regleringsvillkor.


Varför behöver vi KYC för krypto?

PÄ grund av kryptovalutans pseudonyma egenskaper anvÀnds den ofta för tvÀtt av olagliga tillgÄngar och skatteflykt. Att förbÀttra regleringen av kryptovalutor förbÀttrar dess rykte och ser till att skatter betalas dÀr de ska. Det finns tre viktiga skÀl till varför KYC-kontroller behövs i kryptovalutabranschen:

1. Blockkedjetransaktioner Àr irreversibla. Det finns ingen administratör som kan hjÀlpa dig om du gör ett misstag, vilket innebÀr att tillgÄngar kan stjÀlas eller flyttas och inte fÄs tillbaka.

2. Kryptovalutor Àr ganska anonyma (pseudonyma). Du behöver inte skicka in nÄgra personuppgifter för att öppna en kryptoplÄnbok.

3. Regleringen Àr fortfarande osÀker nÀr det gÀller skatter och kryptons laglighet i mÄnga lÀnder.

Även om KYC gör att det tar lĂ€ngre tid att skapa ett konto, har den tydliga fördelar. Den genomsnittliga kunden kommer inte att kunna se nĂ„gon skillnad, men KYC har en betydande inverkan för att hĂ„lla dina tillgĂ„ngar sĂ€kra och bekĂ€mpa brott.


Vilka Àr fördelarna med KYC?

Fördelarna med KYC Àr inte helt uppenbara. KYC gör dock mycket mer Àn att bara bekÀmpa bedrÀgerier, och kan förbÀttra det finansiella systemet som helhet:

1. LÄngivare kan lÀttare bedöma sina risker genom att faststÀlla en kunds identitet och ekonomiska historia. Denna process leder till mer ansvarsfull utlÄning och riskhantering.

2. Den bekÀmpar identitetsstöld och andra typer av ekonomiskt bedrÀgeri.

3. Den minskar risken för att penningtvÀtt, i första hand som en proaktiv ÄtgÀrd.

4. Den förbÀttrar förtroendet, sÀkerheten och ansvarsskyldigheten hos leverantörer av finansiella tjÀnster. Detta rykte har en dominoeffekt pÄ finansbranschen som helhet, och kan frÀmja investeringar.

 

KYC och decentralisering

Kryptovalutor har sedan dess början fokuserat pÄ decentralisering och frihet frÄn mellanhÀnder. Som nÀmnts kan vem som helst skapa en plÄnbok och inneha krypto utan att behöva uppge information om sig sjÀlva. Just av dessa skÀl har krypto dock blivit en populÀr metod för att tvÀtta pengar.

Regeringar och tillsynsmyndigheter krĂ€ver vanligtvis att börser slutför KYC-kontroller av sina kunder. Även om obligatorisk KYC Ă€r mycket svĂ„r att implementera för kryptoplĂ„nböcker, Ă€r tjĂ€nster som byter fiat till krypto mer lĂ€mpliga för detta. Vissa investerare Ă€r intresserade av kryptovalutor för att spekulera, och andra uppskattar mer aktivt deras kĂ€rnvĂ€rden och nytta.


Argument mot KYC

KYC har sina uppenbara fördelar, men Àr fortfarande kontroversiellt för vissa kritiker. Argument mot KYC Àr vanligare i kryptovalutavÀrlden, pÄ grund av dess historia och bakgrund. Vanligtvis kommer det mesta av dess kritik frÄn problem med integritet och kostnader:

1. Det finns en extra kostnad förknippad med att utföra KYC-kontroller, som ofta överförs till kunden genom avgifter.

2. Vissa individer har inte den dokumentation som krÀvs för KYC-kontroller, eller kanske inte har en fast adress. Detta gör det svÄrt för dem att fÄ tillgÄng till vissa finansiella tjÀnster.

3. Oansvariga leverantörer av finansiella tjÀnster kanske saknar datasÀkerhet och hackare kan stjÀla dina privata uppgifter.

4. Vissa hÀvdar att det strider mot kryptovalutornas decentralisering.

cta2


Sammanfattningsvis

KYC-processer Àr en branschstandard för finansiella tjÀnster och kryptobörser. Den Àr en av de viktigaste funktionerna i kampen mot penningtvÀtt och andra brott. KYC-kontroller kan verka jobbiga, men de ger en hel del sÀkerhet. Som en del av de andra AML-ÄtgÀrderna lÄter KYC dig handla krypto pÄ börser som Binance med större sjÀlvförtroende och mer sÀkerhet.