Was ist KYC (Know Your Customer)?

TL;DR

Bei KYC-Prüfungen müssen Finanzdienstleister ihre Kunden identifizieren und verifizieren. Dies geschieht im Rahmen ihrer Bemühungen um die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT), um Finanzkriminalität zu bekämpfen und die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden sicherzustellen.

KYC bekämpft proaktiv kriminelle Aktivitäten durch die Erfassung und Überprüfung von Kundeninformationen. Diese Prüfungen verbessern das Vertrauen in die Branche und helfen Finanzdienstleistern, ihre Risiken zu managen. KYC ist bei Kryptobörsen alltäglich geworden. Einige Kritiker sagen jedoch, dass dadurch die Anonymität und Dezentralisierung, für die Kryptowährungen bekannt sind, verloren gehen.

Einführung

KYC ist eine allgemeine regulatorische Anforderung, zu deren Erfüllung Finanzdienstleister verpflichtet sind. Diese Prüfungen bekämpfen vor allem die Finanzierung von und die Geldwäsche aus illegalen Aktivitäten. KYC ist eine wichtige Maßnahme bei der Bekämpfung von Geldwäschebestimmungen, was sie zu einem wichtigen Sicherheitsschutz speziell für Kryptowährungen macht. Finanzinstitute und Dienstleistungsanbieter wie Binance müssen vermehrt robuste KYC-Verfahren einführen, um Kunden und deren Vermögen zu schützen.

Was ist KYC?

Wenn du ein Konto bei einer Kryptobörse eröffnet habst, ist es wahrscheinlich, dass du eine KYC-Prüfung abschließen musst. KYC verlangt von Finanzdienstleistern, Informationen zur Überprüfung der Identität ihrer Kunden zu sammeln. Dies kann beispielsweise durch offizielle Identifikationsdokumente oder Kontoauszüge erfolgen. Ähnlich wie AML-Vorschriften helfen KYC-Richtlinien bei der Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug und dem illegalen Transfer von Geldern.

KYC ist in der Regel ein proaktiver Ansatz anstatt ein reaktiver. Die meisten Finanzdienstleister nehmen im Rahmen der Aufnahme von Neukunden deren Daten auf, bevor sie finanzielle Transaktionen vornehmen können. In einigen Fällen können Konten ohne KYC erstellt werden, diese sind aber auf ihre Funktion beschränkt. Binance, zum Beispiel, erlaubt Nutzern, ein Konto zu eröffnen, schränkt aber den Handel ein, bis der KYC-Prozess abgeschlossen ist.

Wenn du den KYC-Prozess abschließt, wirst du möglicherweise aufgefordert, Folgendes anzugeben:

von der Regierung ausgestelltes Ausweisdokument
Führerschein
Reisepass

Neben der Überprüfung der Identität eines Kunden ist es auch wichtig, seinen Standort und seine Adresse zu bestätigen. Deine Ausweispapiere enthalten grundlegende Informationen wie deinen Namen und dein Geburtsdatum, aber es werden noch weitere Informationen benötigt, um beispielsweise deinen steuerlichen Wohnsitz zu ermitteln. Du musst wahrscheinlich mehr als eine Phase des KYC abschließen. Finanzdienstleister müssen die Identität ihrer Kunden häufig in regelmäßigen Abständen erneut überprüfen.

Wer regelt die Einhaltung der KYC-Vorschriften?

Die KYC-Vorschriften sind von Land zu Land unterschiedlich, aber es gibt eine internationale Zusammenarbeit in Bezug auf die erforderlichen Basisinformationen. In den USA wurden mit dem Bank Secrecy Act und dem Patriot Act von 2001 die meisten der heutigen AML- und KYC-Verfahren eingeführt. Die EU und die Länder des asiatisch-pazifischen Raums haben ihre eigenen Vorschriften entwickelt, aber es gibt viele Überschneidungen mit den USA. Die EU Anti-Money Laundering Directive (AMLD)- und PSD2-Vorschriften stellen den Hauptrahmen für EU-Länder dar. Auf globaler Ebene koordiniert die Financial Action Task Force (FATF) die multinationale Zusammenarbeit unter regulatorischen Bedingungen.

Warum brauchen wir KYC in der Kryptowirtschaft?

Aufgrund des pseudonymen Charakters von Kryptowährungen werden diese häufig zum Waschen illegaler Gelder und zur Steuerhinterziehung verwendet. Die Verbesserung der Regulierung von Kryptowährungen verbessert ihren Ruf und stellt sicher, dass Steuern dort bezahlt werden, wo sie fällig sind. Es gibt drei Hauptgründe, warum KYC-Kontrollen in der Kryptowährungsbranche erforderlich sind:

1. Blockchain-Transaktionen sind unumkehrbar. Es gibt keinen Verwalter, der bei Fehlern helfen kann, was bedeutet, dass Gelder gestohlen oder verschoben werden können, ohne dass man sie zurückerhält.

2. Kryptowährungen sind relativ anonym (pseudonym). Du musst keine persönlichen Daten angeben, um eine Krypto-Wallet abzulegen.

3. Die Regulierung ist nach wie in vielen Ländern ziemlich unklar, gerade wenn es um Steuern und die Rechtmäßigkeit von Kryptowährungen geht.

Obwohl KYC den Zeitaufwand für die Einrichtung eines Kontos erhöht, hat es klare Vorteile. Der durchschnittliche Kunde wird sie nicht unbedingt sehen können, aber KYC hat einen erheblichen Einfluss auf die Sicherheit deiner Gelder und die Bekämpfung von Kriminalität.

Was sind die Vorteile von KYC?

Die Vorteile von KYC sind nicht alle offensichtlich. Es dient jedoch nicht nur der Betrugsbekämpfung, sondern kann das Finanzsystem als Ganzes verbessern:

1. Die Kreditgeber können ihr Risiko leichter einschätzen, indem sie die Identität und die finanzielle Vergangenheit eines Kunden feststellen. Dieser Prozess führt zu einer verantwortungsvolleren Kreditvergabe und einem besseren Risikomanagement.

2. Es bekämpft Identitätsdiebstahl und andere Arten von Finanzbetrug.

3. Es reduziert das Risiko von Geldwäsche, das anfänglich als proaktive Maßnahme eintritt.

4. Es verbessert das Vertrauen, die Sicherheit und die Verantwortlichkeit von Finanzdienstleistern. Dieser Ruf wirkt sich auf die gesamte Finanzbranche aus und kann Investitionen fördern.

KYC und Dezentralisierung

Kryptowährungen haben sich von Anfang an auf Dezentralisierung und die Freiheit von Zwischenhändlern konzentriert. Wie bereits erwähnt, kann jeder eine Wallet erstellen und Kryptowährungen besitzen, ohne Angaben zu seiner Person machen zu müssen. Doch genau aus diesen Gründen sind Kryptowährungen zu einer beliebten Methode der Geldwäsche geworden.

Regierungen und Regulierungsbehörden fordern in der Regel von Tauschbörsen, dass sie KYC-Prüfungen für ihre Kunden durchführen. Zwar ist die obligatorische KYC-Implementierung für Krypto-Wallets sehr schwierig, aber Dienstleistungen, die Fiat in Kryptowährung umtauschen, sind besser dafür geeignet. Einige Anleger sind spekulativ an Kryptowährungen interessiert, andere schätzen eher aktiv deren Kernwerte und Nutzen.

Argumente gegen KYC

KYC hat seine offensichtlichen Vorteile, ist aber bei einigen Kritikern immer noch umstritten. Argumente gegen KYC sind in der Krypto-Welt aufgrund ihrer Geschichte und des Hintergrunds häufig zu finden. Die meiste Kritik kommt aus dem Bereich des Datenschutzes und der Kosten:

1. Es fallen zusätzliche Kosten für die Durchführung von KYC-Prüfungen an, die häufig über Gebühren an den Kunden weitergegeben werden.

2. Einige Personen verfügen nicht über die für die KYC-Prüfung erforderlichen Unterlagen oder haben vielleicht keinen festen Wohnsitz. Dies erschwert ihnen den Zugang zu bestimmten Finanzdienstleistungen.

3. Unverantwortlichen Finanzdienstleistern kann es an Datensicherheit mangeln, und Hacks können zum Diebstahl Ihrer privaten Daten führen.

4. Einige argumentieren, dass dies gegen die Dezentralisierung von Kryptowährungen verstößt.

Zusammenfassung

KYC-Prozesse sind ein Industriestandard für Finanzdienstleistungen und Krypto-Börsen. Dies ist eine der wichtigsten Aufgaben im Kampf gegen Geldwäsche und andere Straftaten. KYC-Überprüfungen können als lästig empfunden werden, aber sie bieten ein hohes Maß an Sicherheit. Als Teil umfassenderer AML-Maßnahmen ermöglicht dir KYC den Handel mit Kryptowährungen an Börsen wie Binance mit mehr Vertrauen und Sicherheit.