Was sind Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML)?
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Was sind Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML)?

Was sind Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML)?

Anfänger
Veröffentlicht Aug 18, 2021Aktualisiert Feb 14, 2023
7m

TL;DR

Mit den AML-Vorschriften wird versucht, die illegale Geldwäsche von Schwarzgeld zu unterbinden. Einzelne Regierungen und multinationale Organisationen wie die FATF erlassen Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche.

Bei der Geldw√§sche wird ‚Äěschmutziges‚Äú Geld in sauberes Geld umgewandelt. Dies kann geschehen, indem die illegalen Gelder mit legalen Transaktionen vermischt oder in legale Verm√∂genswerte investiert werden oder indem ihre Herkunft verschleiert wird.

Kryptowährungen sind aufgrund ihrer Anonymität, der Unumkehrbarkeit von Transaktionen und der unterentwickelten Gesetzgebung eine attraktive Möglichkeit, Geld zu waschen. Breit angelegte Beschlagnahmungen von Kryptowährungen zeigen, dass Kriminelle sie regelmäßig zum Waschen großer Summen nutzen.

Binance und viele andere Kryptobörsen verfolgen verdächtiges Verhalten im Rahmen ihrer AML-Compliance und melden es den Strafverfolgungsbehörden.


Einf√ľhrung

Die Vorschriften zur Bek√§mpfung von Geldw√§sche (AML) helfen, das Waschen illegaler Gelder zu bek√§mpfen. Sie sind eine Voraussetzung f√ľr zentralisierte Kryptob√∂rsen, um die Sicherheit der Kunden zu gew√§hrleisten und die Finanzkriminalit√§t zu bek√§mpfen. Aufgrund des anonymen Charakters von Kryptow√§hrungen h√§ngt die Regulierung stark von der √úberwachung des Kundenverhaltens und der Identit√§ten ab.


Was ist AML?

AML besteht aus Vorschriften und Gesetzen, die die Bewegung und das Waschen illegaler Gelder verhindern. AML ist eng mit der Financial Action Task Force (FATF) verbunden, die 1989 zur F√∂rderung der internationalen Zusammenarbeit in diesem Bereich gegr√ľndet wurde. AML-Ma√ünahmen zielen beispielsweise auf Terrorismusfinanzierung, Steuerbetrug und internationalen Schmuggel ab. AML unterscheidet sich von Land zu Land, aber es gibt weltweite Bem√ľhungen zur Angleichung der Standards.

Mit dem technischen Fortschritt haben sich auch die Methoden der Geldw√§sche weiterentwickelt. Infolgedessen zeigt AML-Software in der Regel ein Verhalten an, das als verd√§chtig angesehen werden kann. Zu Vorf√§llen, die einen Alerm ausl√∂sen k√∂nnen, geh√∂ren gro√üe Geldtransfers, wiederholte Geldzufl√ľsse auf ein Konto und Abgleiche mit Benutzern auf √úberwachungslisten. AML gilt nicht nur f√ľr Kryptow√§hrungen. Jeder Verm√∂genswert und jede Fiatw√§hrung kann gem√§√ü den AML-Vorschriften √ľberwacht werden.

Es hat allerdings einige Zeit gedauert, bis die Regulierung mit den Kryptowährungen aufgeholt hat. Da sich die Blockchain-Technologie ständig weiterentwickelt, ändern sich die AML-Verfahren und die Compliance-Maßnahmen regelmäßig. Dies wird jedoch nicht immer als positiv angesehen. Viele Nutzer von Kryptowährungen schätzen deren Anonymität und Dezentralisierung. Aus diesem Grund werden eine stärkere Regulierung und die Dokumentation der Identitäten der Nutzer manchmal als Widerspruch zum Ethos von Kryptowährungen angesehen.


Was ist der Unterschied zwischen AML und KYC?

Die ‚ÄěKnow Your Customer‚Äú-Pr√ľfung (KYC) ist eine Verpflichtung f√ľr Finanzinstitute und Dienstleister im Rahmen der AML-Gesetze. KYC erfordert, dass ein Nutzer pers√∂nliche Informationen zur √úberpr√ľfung seiner Identit√§t √ľbermittelt. Dieser Prozess schafft eine Verantwortlichkeit f√ľr alle finanziellen Transaktionen, die der Nutzer durchf√ľhrt. KYC ist ein proaktiver Teil von AML und f√§llt unter die Sorgfaltspflicht gegen√ľber Kunden. Dies steht im Gegensatz zu anderen AML-Praktiken, bei denen verd√§chtiges Verhalten reaktiv untersucht wird.


Was ist Geldwäsche?

Von Geldwäsche spricht man, wenn Kriminelle illegale Gelder als rechtmäßiges Vermögen, Investitionen oder Finanzanlagen ausgeben. Die Erlöse stammen aus Straftaten wie Drogenhandel, Terrorismus und Betrug. Die Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche sind von Land zu Land unterschiedlich. Eine stärkere Angleichung der Vorschriften ist jedoch ein Ziel vieler Länder und der FATF.

Es gibt drei Stufen der Geldwäsche:

  • Platzierung: Einschleusen von ‚Äěschmutzigem‚Äú Geld in das Finanzsystem, z.B. bei Bargeldgesch√§ften.

  • Schichtung:¬†das Bewegen illegaler Gelder, um ihre Aufsp√ľrung zu erschweren. Die Verwendung von Kryptow√§hrungen ist eine M√∂glichkeit, die Herkunft von ‚Äěschmutzigem‚Äú Geld zu verschleiern.

  • Integration: Nutzung legaler Investitionen und anderer Finanzkan√§le, um das ‚Äěschmutzige‚Äú Geld wieder in die Wirtschaft einzubringen.


Wie wird Geld gewaschen?

Es gibt mehrere M√∂glichkeiten, die drei oben genannten Schritte zu erreichen. Eine traditionelle Methode besteht darin, gef√§lschte Quittungen f√ľr Bargelddienstleistungen in Gesch√§ften, Restaurants und anderen Unternehmen zu erstellen. Eine Person oder Organisation nutzt die Unternehmen als Fassade f√ľr die Geldw√§sche. Kriminelle stellen gef√§lschte Quittungen her und bezahlen sie mit ‚Äěschmutzigem‚Äú Bargeld, wodurch sie zu legitimen Einnahmen werden. Dieser Zufluss wird dann mit echten Transaktionen vermischt, sodass es schwierig ist, die beiden zu unterscheiden.

Inzwischen liegen jedoch illegale Gelder immer h√§ufiger in digitaler Form und nicht in Form von Bargeld, sondern in digitaler Form vorliegen. Dieser Unterschied ver√§ndert die Methoden, die zur Geldw√§sche verwendet werden. Es gibt jetzt noch mehr M√∂glichkeiten als fr√ľher, ‚Äěschmutziges" Geld zu verstecken und zu waschen. Du kannst zum Beispiel direkt Geld √ľberweisen, ohne eine Bank einzuschalten. Zahlungsnetzwerke wie Paypal oder Venmo bieten eine weitere Ebene, die von Geldw√§schern genutzt und von den Beh√∂rden √ľberwacht werden kann.

Anonymisierungstechnologien wie VPNs und Kryptow√§hrungen machen die Situation noch schwieriger. Es kann unm√∂glich sein, eine bestimmte Person mit Geldw√§scheaktivit√§ten in Verbindung zu bringen. Eine Methode, dies zu bek√§mpfen, ist Kryptow√§hrungen ‚Äěbis ans Ende‚Äú zu verfolgen. Durch die Verfolgung einer ‚ÄěSpur‚Äú auf der Blockchain bis hin zu einer B√∂rse kann man die gewaschenen Gelder mit einem Konto auf einer Kryptob√∂rse oder einem Bankkonto verbinden, das auf den Namen einer Person lautet. Der Kauf von Kryptow√§hrungen in bar oder √ľber Peer-to-Peer-Dienste macht es jedoch schwierig, den Ein- oder Ausgang von Schwarzgeld in das Finanzsystem zu verfolgen.

Eine weitere beliebte Methode ist die Nutzung von Online-Gl√ľcksspielseiten. Kriminelle zahlen das Geld, das sie waschen wollen, auf ein Online-Gl√ľcksspielkonto ein. Anschlie√üend platzieren sie Wetten, um das Konto legitim erscheinen zu lassen. Schlie√ülich heben sie ihre Gelder ab und erhalten am Ende ‚Äěsauberes‚Äú Geld. In der Regel wird dies mit mehreren Konten gemacht, um keinen Verdacht zu erwecken. Ein einziges Konto mit hohen Betr√§gen k√∂nnte eine AML-Pr√ľfung ausl√∂sen.


Wie funktionieren die AML-Maßnahmen?

Man kann die grundlegenden Aktivitäten einer Regulierungsbehörde oder einer Kryptobörse in drei Schritte unterteilen:

1. Verdächtige Aktivitäten, wie z.B. Ein- und Auszahlungen von großen Beträgen, werden automatisch gekennzeichnet oder gemeldet. Ein weiteres Beispiel ist ein inkonsistentes Verhalten, wie z.B. eine erhöhte Anzahl von Abhebungen von einem Konto, das in der Regel eine geringe Aktivität aufweist.

2. Während oder nach einer Untersuchung wird die Möglichkeit des Users, Geld einzuzahlen oder abzuheben, eingestellt. Damit werden weitere mögliche Geldwäscheaktivitäten unterbunden. Der Ermittler erstellt dann eine Verdachtsmeldung (Suspicious Activity Report, SAR).

3. Wenn es Beweise f√ľr illegale Aktivit√§ten gibt, werden die zust√§ndigen Beh√∂rden informiert und die Beweise vorgelegt. Wenn gestohlene Gelder gefunden werden, werden sie nach M√∂glichkeit an ihre urspr√ľnglichen Eigent√ľmer zur√ľckgegeben.

Kryptob√∂rsen verfolgen in der Regel einen proaktiven Ansatz zur AML. Angesichts des enormen Drucks, der auf der Kryptobranche lastet, ist es f√ľr B√∂rsen wie Binance normal, wachsamer und vorsichtiger zu sein als erforderlich. Die √úberwachung von Transaktionen und eine verst√§rkte Sorgfaltspflicht sind die beiden wichtigsten Instrumente bei der Bek√§mpfung von Geldw√§scheaktivit√§ten.


Was ist die FATF?

Die FATF ist eine internationale Organisation, die von den G7-Staaten gegr√ľndet wurde, um die Finanzierung von Terrorismus und Geldw√§sche zu bek√§mpfen. Durch die Schaffung einer Reihe von Standards, an die sich Regierungen weltweit halten sollten, wird es f√ľr Geldw√§scher immer schwieriger, Gerichtsbarkeiten zu finden, in denen sie operieren k√∂nnen.¬†

Die Zusammenarbeit zwischen den Regierungen verbessert auch den Informationsaustausch und das Aufsp√ľren von Geldw√§schern. √úber 200 L√§nder haben sich zur Einhaltung der FATF-Standards verpflichtet. Die FATF √ľberwacht alle Teilnehmer durch regelm√§√üige Peer-Reviews, um sicherzustellen, dass sie sich an die Vorschriften halten.


Warum brauchen wir AML in der Kryptowirtschaft?

Aufgrund des pseudonymen Charakters von Kryptow√§hrungen werden diese h√§ufig von Kriminellen zum Waschen illegaler Gelder und zur Steuerhinterziehung verwendet. Die Regulierung von Kryptow√§hrungen tr√§gt dazu bei, deren allgemeinen Ruf zu verbessern, und sorgt daf√ľr, dass weniger Steuern hinterzogen werden. Verbesserungen bei der Geldw√§schebek√§mpfung kommen legitimen Krypto-Usern zugute, auch wenn AML allen Beteiligten zus√§tzliche Anstrengungen und Zeitaufwand abverlangt.

Laut Reuters haben Kriminelle im Jahr 2020 sch√§tzungsweise 1,3 Milliarden US-Dollar an ‚Äěschmutzigem‚Äú Geld √ľber Kryptow√§hrungen gewaschen. Kryptow√§hrungen eignen sich aus mehreren Gr√ľnden zur Geldw√§sche:

1. Die Transaktionen sind unumkehrbar. Sobald du Gelder √ľber die Blockchain verschickt hast, k√∂nnen diese nicht mehr zur√ľckgegeben werden, es sei denn, der neue Besitzer schickt sie zur√ľck. Die Polizei und die Aufsichtsbeh√∂rden k√∂nnen die Gelder nicht f√ľr dich zur√ľckholen.

2. Kryptow√§hrungen bieten Anonymit√§t. Einige Coins wie Monero legen Wert auf die Anonymit√§t der Transaktionen. Es gibt auch sogenannte ‚ÄěTumbler‚Äú-Dienste, die Kryptow√§hrungen √ľber verschiedene Wallets schichten, sodass ihre Spur schwer zu verfolgen ist.

3. Ihre Regulierung und Besteuerung sind noch unsicher. Die Steuerbehörden tun sich weltweit immer noch schwer, Kryptowährungen effizient zu besteuern, und Kriminelle nutzen dies aus. 


Beispiele f√ľr Krypto-Geldw√§scherei

Die Beh√∂rden haben einige Erfolge bei der Verfolgung und Ergreifung von Kriminellen, die ihre Gelder √ľber Kryptow√§hrungen waschen. Im Juli 2021 beschlagnahmte die britische Polizei Kryptow√§hrungen im Wert von rund 250 Millionen US-Dollar, die zur Geldw√§sche verwendet wurden. Diese Beschlagnahmung war die bisher gr√∂√üte Beschlagnahmung von Kryptow√§hrungen in Gro√übritannien und √ľbertraf den bisherigen britischen Rekord von 158 Millionen Dollar, der nur wenige Wochen zuvor aufgestellt worden war.¬†

Im gleichen Monat beschlagnahmten die brasilianischen Beh√∂rden 33 Millionen Dollar, die im Rahmen einer ausgekl√ľgelten Geldw√§scheaktion gewaschen wurden. Zwei Personen und 17 Unternehmen waren am Kauf von Kryptow√§hrungen beteiligt, um illegal beschaffte Gelder zu verstecken. Die beteiligten kriminellen Organisationen haben die Unternehmen nur zu diesem Zweck gegr√ľndet. Die Kryptob√∂rsen arbeiteten auch wissentlich mit den kriminellen Organisationen zusammen und befolgten keine korrekten AML-Verfahren.


Wie unterst√ľtzt Binance AML?

Binance hat proaktiv zahlreiche AML-Ma√ünahmen umgesetzt, um Geldw√§sche zu bek√§mpfen, einschlie√ülich der Erweiterung seiner AML-Erkennungs- und Analysef√§higkeiten. Diese Bem√ľhungen fallen unter das AML-Compliance-Programm des Unternehmens. Binance arbeitet auch eng mit internationalen Beh√∂rden zusammen, um gro√üe cyberkriminelle Organisationen vor Gericht zu bringen.

So spielte Binance beispielsweise eine Rolle bei der Bereitstellung von Beweisen, die zur Verhaftung mehrerer Mitglieder der Cl0p-Ransomware-Gruppe f√ľhrten. Binance wies auf verd√§chtige Transaktionen und kriminelle Aktivit√§ten hin, die dann untersucht wurden. Die Beh√∂rden nutzten die Recherche in Zusammenarbeit mit internationalen Agenturen, um Geldw√§scher von Ransomware-Angriffen, einschlie√ülich des Petya-Angriffs, zu identifizieren.

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Zusammenfassung

Auch wenn AML den Handel mit Kryptow√§hrungen zeitaufw√§ndiger macht, ist es wichtig, alle Beteiligten zu sch√ľtzen. Leider k√∂nnen Regierungen und Organisationen nicht alle Geldw√§schet√§tigkeiten aus der Welt schaffen, aber die Umsetzung von Vorschriften ist sicherlich hilfreich. Die Technologie wird immer besser, um m√∂gliche Geldw√§sche zu erkennen, und seri√∂se Kryptob√∂rsen nehmen ihre Rolle bei der Verbrechensbek√§mpfung ernst.