Qu'est-ce que l'anti blanchiment d'argent (AML) ?

Résumé

Les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent tentent de mettre un terme au blanchiment illégal de fonds illicites. Des gouvernements et des organisations multinationales comme FATF légifèrent contre les activités de blanchiment d'argent.

Le blanchiment d'argent prend l'argent « sale » et le transforme en argent propre. Pour ce faire, vous pouvez déguiser les origines des fonds, les associer à des transactions légitimes ou les investir dans des activités légales.

La crypto est un moyen attrayant de blanchir de l'argent en raison de sa confidentialité, de la difficulté de récupérer les fonds et de la législation sous-développée. Les saisies à grande échelle de cryptomonnaies montrent que les criminels les utilisent régulièrement pour blanchir des sommes considérables.

Binance et de nombreux autres exchanges de cryptomonnaies suivent les comportements suspects dans le cadre de leur conformité AML et les signalent aux autorités.

Introduction

La réglementation relative à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) permet de lutter contre le blanchiment de fonds illégaux. Il s'agit d'une exigence pour les exchanges centralisés de cryptomonnaies afin de contribuer à la sécurité des clients et à la lutte contre la criminalité financière. En raison de la nature anonyme des cryptomonnaies, leur réglementation repose en grande partie sur la surveillance du comportement et de l'identité des clients.

Qu'est-ce que l'AML ?

L'AML est constitué de règlementations et de lois qui dissuadent les mouvements et le blanchiment de fonds illégaux. L'AML est étroitement associé à la Financial Action Task Force (FATF) mis en place en 1989 pour encourager la coopération internationale. Par exemple, les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent visent le financement terroriste, la fraude fiscale et la contrebande internationale. La forme de l'AML diffère selon les pays, mais il existe un effort mondial pour s'aligner sur les normes.

La technologie a progressé, tout comme les méthodes de blanchiment d'argent. Par conséquent, le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent signale généralement un comportement pouvant être considéré comme suspect. Ces signaux et mesures comprennent les transferts d'argent importants, les entrées répétées de fonds sur un compte et les vérifications croisées avec les utilisateurs figurant sur les listes de surveillance. La lutte contre le blanchiment d'argent ne s'applique pas seulement aux cryptomonnaies. Tout actif ou monnaie fiat peut être surveillé conformément aux réglementations AML.

Il a fallu du temps pour que la réglementation rattrape les cryptomonnaies. Alors que la technologie blockchain innove constamment, les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent changent régulièrement, tout comme les mesures de conformité. Cependant, cela n'est pas toujours considéré comme positif. De nombreux passionnés de cryptomonnaies apprécient l'anonymat et la décentralisation de l'actif. C'est pourquoi une réglementation accrue et la documentation des identités des utilisateurs sont parfois considérées comme contraires à l'éthique de la crypto.

Qu'est-ce qui différencie AML et KYC ?

Les contrôles Know Your Customer (KYC) sont une obligation pour les institutions financières et les fournisseurs de services dans le cadre des lois sur le blanchiment d'argent. Le KYC exige qu'un utilisateur soumette des informations personnelles vérifiant son identité. Ce processus crée une responsabilité pour toutes les transactions financières effectuées par l'utilisateur. Le KYC fait partie intégrante de la lutte contre le blanchiment d'argent et fait l'objet d'une vérification préalable de la part des clients. Cela contraste avec les autres pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent qui consistent à enquêter de manière réactive sur les comportements suspects.

Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent consiste à rendre les fonds illégaux comme de l'argent, des investissements ou des actifs financiers, légitimes. Les bénéfices proviennent de crimes tels que le trafic de drogues, le terrorisme et la fraude. Les lois et réglementations relatives au blanchiment d'argent diffèrent selon les pays. Cependant, l'amélioration de l'alignement des règles est un objectif de nombreuses juridictions et de la FATF.

Il y a trois étapes pour blanchir de l'argent :

Placement : introduire de l'argent « sale » dans le système financier, par exemple avec une entreprise basée sur de l'argent liquide.
Mélanger : déplacer des fonds illégaux pour compliquer leur suivi. L'utilisation de cryptomonnaies est un moyen de cacher l'origine de l'argent « sale ».
Intégration : utilisation d'investissements légaux et d'autres canaux financiers pour réintroduire l'argent « sale » dans l'économie.

Comment les gens blanchissent-ils de l'argent ?

Il existe plusieurs manières de réaliser les trois étapes ci-dessus. Une méthode traditionnelle consiste à créer de fausses factures pour des services en espèces dans les magasins, les restaurants et autres entreprises. Un individu ou une organisation utilise des entreprises comme façades pour le blanchiment d'argent. Les cybercriminels créent des fausses factures et les paient avec de l'argent « sale », ce qui les transforme en revenus légitimes. Ces flux sont ensuite mélangés à des transactions authentiques afin qu'il soit difficile de faire la distinction entre les deux.

Cependant, il est désormais courant que les fonds illégitimes soient numériques plutôt que physiques. Cette différence modifie les méthodes utilisées pour le blanchiment de l'argent. Il existe aujourd'hui encore plus d'options qu'auparavant pour cacher et blanchir l'argent « sale ». Par exemple, vous pouvez transférer directement de l'argent sans passer par une banque. Les réseaux de paiement tels que Paypal ou Venmo offrent une autre couche aux blanchisseurs et aux régulateurs à surveiller.

Les technologies d'anonymisation telles que les VPN et les cryptomonnaies rendent la situation encore plus difficile. Il peut être impossible de relier une personne spécifique à l'activité de blanchiment. L'une des méthodes pour lutter contre ce problème a été le suivi des cryptomonnaies « en sortie ». En suivant les transactions blockchain vers un exchange, vous pouvez associer les fonds blanchis à un compte d'exchange de cryptomonnaies ou à un compte bancaire sous le nom de quelqu'un. Cependant, l'achat de cryptomonnaies en espèces ou par l'intermédiaire de services peer-to-peer rend difficile le suivi de l'entrée ou de la sortie d'argent sale dans le système financier.

Une autre méthode privilégiée consiste à utiliser des sites de jeux d'argent en ligne. Les criminels déposent l'argent qu'ils veulent blanchir sur un compte de jeu en ligne. Ils procéderont ensuite à des paris pour rendre le compte légitime. Enfin, ils retirent leurs fonds et se retrouvent avec de l'argent propre. En général, cela se fait avec plusieurs comptes pour ne pas éveiller les soupçons. Un seul compte avec de gros montants d'argent peut provoquer des vérifications AML.

Comment fonctionnent les mesures AML ?

Vous pouvez décomposer les activités de base d'un régulateur ou d'un exchange de cryptomonnaies en trois étapes :

1. Les activités suspectes, telles que les entrées ou sorties de fonds importantes, sont automatiquement signalées ou rapportées. Un autre exemple de comportement incohérent, tel qu'une augmentation du nombre de retraits d'un compte généralement à faible activité.

2. Pendant ou après une enquête, la capacité de l'utilisateur à déposer ou retirer des fonds est suspendue. Cette action coupe court à toute possibilité de blanchiment. L'investigateur effectue ensuite un rapport d'activité suspecte (SAR).

3. S'il existe des preuves d'activité illégale, les autorités compétentes sont informées et les preuves sont fournies. Si des fonds volés ont été trouvés, ils seraient renvoyés à leurs propriétaires d'origine dans la mesure du possible.

Les plateformes d'échange de cryptomonnaies adoptent généralement une approche proactive pour l'AML. Avec la grande quantité de pression de conformité placée sur l'industrie cryptographique, il est normal que les exchanges comme Binance soient plus vigilants et prudents que nécessaire. La surveillance des transactions et le renforcement des vérifications sont les deux principaux outils de lutte contre le blanchiment d'argent.

Qu'est-ce que la FATF ?

La FATF est une organisation internationale fondée par le G7 pour lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. En créant un ensemble de normes auxquelles les gouvernements du monde entier devraient adhérer, les blanchisseurs ont de plus en plus de mal à trouver des juridictions où opérer.

La coopération entre les gouvernements améliore également le partage d'informations et le suivi des blanchisseurs. Plus de 200 juridictions se sont engagées à respecter les normes FATF. La FATF surveille tous les participants pour s'assurer qu'ils respectent les réglementations avec des avis réguliers de pairs.

Pourquoi avons-nous besoin de l'AML dans la crypto ?

En raison de la pseudonymie de la cryptomonnaie, les criminels l'utilisent pour blanchir des fonds illicites et commettre une évasion fiscale. La réglementation des cryptomonnaies améliore leur réputation globale et permet de s'assurer que les taxes appropriées sont collectées. Les améliorations apportées aux efforts AML profitent aux utilisateurs légitimes de cryptomonnaies, bien qu'elles requièrent davantage d'efforts et de temps de la part de toutes les parties.

Selon Reuters, les criminels ont blanchi environ 1,3 milliard de dollars (US) d'argent « sale » par le biais des cryptos en 2020. Les cryptomonnaies se prêtent au blanchiment d'argent pour plusieurs raisons :

1. Les transactions sont irréversibles. Une fois que vous avez envoyé des fonds via la blockchain, ils ne peuvent pas être renvoyés à moins que le nouveau propriétaire ne les renvoie. La police et les organismes de réglementation ne peuvent pas récupérer les fonds pour vous.

2. Les cryptomonnaies renforcent l'anonymat. Certaines monnaies comme Monero donnent la priorité à la confidentialité des transactions. Il existe également des services de « mélange » qui mélangent les cryptomonnaies à travers différents portefeuilles pour rendre leur trace difficile à suivre.

3. La réglementation et la fiscalité des cryptomonnaies restent incertaines. Les autorités fiscales du monde entier ont encore du mal à taxer efficacement les crypto, ce dont les criminels profitent.

Exemples de blanchiment d'argent en cryptomonnaie

Les autorités ont connu plusieurs succès dans le suivi et la capture des criminels qui blanchissent leurs fonds en passant par les cryptomonnaies. En juillet 2021, la police britannique a saisi pour environ 250 millions de dollars américains de cryptomonnaies utilisées pour le blanchiment d'argent. Cette saisie est la plus importante à ce jour au Royaume-Uni de fonds cryptographiques, battant un précédent record britannique de 158 millions de dollars établi quelques semaines auparavant.

Le même mois, 33 millions de dollars ont été saisis par les autorités brésiliennes dans le cadre d'une opération sophistiquée de blanchiment d'argent. Deux personnes et 17 entreprises ont été impliquées dans l'achat de cryptomonnaies pour dissimuler des fonds d'origine illégale. L'organisation criminelle impliquée avait mis en place les entreprises dans ce but unique. Les exchanges de cryptomonnaies ont également coopéré avec les organisations criminelles en toute connaissance de cause et n'ont pas suivi les procédures correctes de lutte contre le blanchiment d'argent.

Comment Binance gère-t-elle l'AML ?

Binance a mis en œuvre de manière proactive de nombreuses mesures de lutte contre le blanchiment d'argent, notamment en élargissant ses capacités de détection et d'analyse du blanchiment d'argent. Ces efforts relèvent de son programme de conformité AML. Binance travaille également en étroite collaboration avec les agences internationales pour aider à traduire en justice les grandes organisations cybercriminelles.

Par exemple, Binance a joué un rôle dans la fourniture de preuves ayant conduit à l'arrestation de plusieurs membres du groupe de ransomware Cl0p. Binance a signalé des transactions suspectes et une activité criminelle qui ont ensuite fait l'objet d'une enquête. Les autorités ont utilisé ces éléments en coopération avec des agences internationales pour identifier blanchisseurs d'argent et attaques de ransomware, dont l'attaque Petya.

Pour conclure

Même si le blanchiment d'argent ajoute du temps au processus de trading des cryptomonnaies, il est important de protéger tout le monde. Malheureusement, les gouvernements et les organisations ne pourront jamais éradiquer complètement les activités de blanchiment d'argent, mais la mise en œuvre de réglementations les aide certainement. La technologie s'améliore pour détecter les éventuels blanchiments d'argent, et d'importants exchanges de cryptomonnaies prennent leur rôle très au sérieux pour aider à lutter contre la criminalité.