Mit jelent a p√©nzmos√°s elleni elj√°r√°s (Anti Money Laundering ‚Äď AML)?
KezdŇĎlap
Cikkek
Mit jelent a p√©nzmos√°s elleni elj√°r√°s (Anti Money Laundering ‚Äď AML)?

Mit jelent a p√©nzmos√°s elleni elj√°r√°s (Anti Money Laundering ‚Äď AML)?

KezdŇĎ
Közzétéve Aug 18, 2021Frissítve Feb 14, 2023
7m

TL;DR

Az AML-szab√°lyoz√°sok c√©lja a jogellenesen szerzett p√©nzeszk√∂z√∂k illeg√°lis tiszt√°ra mos√°s√°nak megakad√°lyoz√°sa. A nemzeti korm√°nyok √©s a nemzetk√∂zi szervezetek ‚Äď pl. a FATF ‚Äď jogszab√°lyok √©s elŇĎ√≠r√°sok megfogalmaz√°s√°val k√ľzdenek a p√©nzmos√°si tev√©kenys√©gek ellen.

A p√©nzmos√°s sor√°n a ‚Äěpiszkos‚ÄĚ p√©nzt tiszta p√©nzz√© v√°ltoztatj√°k √°t. Ezt megtehetik a p√©nzeszk√∂z√∂k eredet√©nek elfed√©s√©vel, legitim tranzakci√≥kkal val√≥ √∂sszekever√©s√©vel vagy leg√°lis eszk√∂z√∂kbe val√≥ befektet√©s√©vel.

Adatv√©delmi tulajdons√°gai, a p√©nzeszk√∂z√∂k visszaszerz√©s√©nek neh√©zs√©ge √©s a fejletlen jogszab√°lyi k√∂rnyezet miatt a kript√≥ vonz√≥ m√≥dszert jelent a p√©nzmos√°sra. A nagy √©rt√©kŇĪ kriptolefoglal√°sok azt mutatj√°k, hogy a bŇĪn√∂zŇĎk rendszeresen haszn√°lj√°k nagy √∂sszegek tiszt√°ra mos√°s√°hoz.

A Binance √©s sz√°mos egy√©b kriptotŇĎzsde az AML-szab√°lyok alkalmaz√°sa keret√©ben nyomon k√∂veti a gyan√ļs tev√©kenys√©geket, √©s jelenti azokat a bŇĪn√ľld√∂zŇĎ szerveknek.


Bevezetés

A p√©nzmos√°s elleni (AML) szab√°lyoz√°sok seg√≠tik a jogellenesen szerzett p√©nzeszk√∂z√∂k tiszt√°ra mos√°sa elleni k√ľzdelmet. Ez a centraliz√°lt kriptovaluta-tŇĎzsd√©kkel szemben k√∂vetelm√©ny, melynek c√©lja az √ľgyfelek v√©delme √©s a harc a p√©nz√ľgyi bŇĪncselekm√©nyek ellen. A kriptovaluta n√©vtelen term√©szete miatt a vele kapcsolatos szab√°lyoz√°s erŇĎsen t√°maszkodik az √ľgyf√©lviselked√©s √©s szem√©lyazonoss√°g megfigyel√©s√©re.


Mi az az AML?

Az AML olyan jogszab√°lyokat √©s elŇĎ√≠r√°sokat foglal mag√°ban, amelyek megakad√°lyozz√°k a jogellenesen szerzett p√©nzeszk√∂z√∂k mozg√°s√°t √©s tiszt√°ra mos√°s√°t. Az AML szorosan kapcsol√≥dik az 1989-ben fel√°ll√≠tott P√©nz√ľgyi Akci√≥csoporthoz (Financial Action Task Force ‚Äď FATF), amelynek c√©lja a nemzetk√∂zi egy√ľttmŇĪk√∂d√©s √∂szt√∂nz√©se. Az AML-int√©zked√©sek c√©lpontjai k√∂z√© tartozik p√©ld√°ul a terrorizmusfinansz√≠roz√°s, az ad√≥csal√°s √©s a nemzetk√∂zi csemp√©szet. Az AML orsz√°gr√≥l orsz√°gra v√°ltozik, de glob√°lis t√∂rekv√©s ir√°nyul a standardok √∂sszehangol√°s√°ra.

A technol√≥gia fejlŇĎd√©s√©vel egy√ľtt a p√©nzmos√°s m√≥dszerei is fejlŇĎdtek. Ennek eredm√©nyek√©ppen az AML-szoftverek tipikusan a gyan√ļsnak tekinthetŇĎ viselked√©seket jelzik. Ezek a jelz√©sek √©s int√©zked√©sek √©rintik a nagy √∂sszegŇĪ √°tutal√°sokat, a p√©nzeszk√∂z√∂k ism√©tlŇĎdŇĎ be√°raml√°s√°t ugyanazon sz√°ml√°ra, valamint az adatok √∂sszevet√©s√©t a megfigyel√©si list√°kon szereplŇĎ felhaszn√°l√≥k adataival. Az AML nemcsak a kriptovalut√°kra vonatkozik. B√°rmely eszk√∂z vagy fiat valuta az AML-elŇĎ√≠r√°sok hat√°lya al√° tartozik √©s megfigyelhetŇĎ.

Beletelt n√©mi idŇĎbe, mire az elŇĎ√≠r√°sok felvett√©k a temp√≥t a kriptovalut√°kkal. Mivel a blokkl√°nc technol√≥gia folyamatosan fejlŇĎdik, az AML-elj√°r√°sok a megfelel√©si int√©zked√©sekkel egy√ľtt rendszeresen v√°ltoznak. Mindazon√°ltal ezt nem mindenki tekinti pozit√≠vumnak. A kriptovalut√°k t√°mogat√≥i k√∂z√ľl sokan nagyra √©rt√©kelik az eszk√∂z√∂k n√©vtelens√©g√©t √©s decentraliz√°lt jelleg√©t. Enn√©lfogva a n√∂vekvŇĎ szab√°lyoz√°st √©s a felhaszn√°l√≥k szem√©lyazonoss√°g√°nak dokument√°l√°s√°t n√©ha a kript√≥ szellemis√©g√©vel ellent√©tesnek tartj√°k.


Mi a k√ľl√∂nbs√©g az AML √©s a KYC k√∂z√∂tt?

Az AML-jogszab√°lyok r√©szek√©nt a KYC-ellenŇĎrz√©sek (Know Your Customer ‚Äď ismerd meg az √ľgyfeled) k√∂telezŇĎk a p√©nz√ľgyi int√©zm√©nyek √©s szolg√°ltat√≥k sz√°m√°ra. A KYC megk√∂veteli, hogy a felhaszn√°l√≥ a szem√©lyazonoss√°g√°t szem√©lyes adatokkal igazolja. Ez a folyamat megteremti az elsz√°moltathat√≥s√°got a felhaszn√°l√≥ √°ltal v√©grehajtott √∂sszes p√©nz√ľgyi tranzakci√≥val kapcsolatban. A KYC az AML proakt√≠v r√©sz√©t k√©pezi, √©s az √ľgyf√©llel kapcsolatos kellŇĎ k√∂r√ľltekint√©s r√©sze. Ez j√≥l kieg√©sz√≠ti az egy√©b AML-gyakorlatokat, amelyek reakt√≠v m√≥don vizsg√°lj√°k a gyan√ļs viselked√©st.


Mi az a pénzmosás?

A p√©nzmos√°s sor√°n a bŇĪn√∂zŇĎk leg√°lis p√©nzk√©nt t√ľntetik fel a jogellenesen szerzett p√©nzeszk√∂zeiket, befektet√©seiket vagy p√©nz√ľgyi eszk√∂zeiket. A bŇĪncselekm√©nyekbŇĎl ‚Äď p√©ld√°ul k√°b√≠t√≥szer-csemp√©szetbŇĎl, terrorizmusb√≥l √©s csal√°sb√≥l ‚Äď sz√°rmaz√≥ j√∂vedelmeket. A p√©nzmos√°s elleni jogszab√°lyok √©s elŇĎ√≠r√°sok orsz√°gonk√©nt elt√©rŇĎk. Ugyanakkor a szab√°lyok √∂sszehangol√°s√°nak fokoz√°sa sz√°mos joghat√≥s√°gnak √©s a FATF-nek is c√©lja.

A pénzmosásnak három fázisa van:

  • Elhelyez√©s: a ‚Äěpiszkos‚ÄĚ p√©nz bevezet√©se a p√©nz√ľgyi rendszerbe, p√©ld√°ul egy k√©szp√©nzalap√ļ v√°llalkoz√°son kereszt√ľl.

  • R√©tegz√©s:¬†a jogellenesen szerzett p√©nzeszk√∂z√∂k mozgat√°sa a nyomon k√∂vet√©s megnehez√≠t√©se √©rdek√©ben. A kriptohaszn√°lat az egyik m√≥dja, hogy elrejts√©k a ‚Äěpiszkos‚ÄĚ p√©nz eredet√©t.

  • Integr√°l√°s: leg√°lis befektet√©sek √©s egy√©b p√©nz√ľgyi csatorn√°k felhaszn√°l√°sa arra, hogy a ‚Äěpiszkos‚ÄĚ p√©nzt visszavezess√©k a gazdas√°gba.


Hogyan mossák az emberek a pénzt?

A fenti h√°rom l√©p√©s v√©grehajt√°s√°nak sz√°mos m√≥dja van. Az egyik hagyom√°nyos m√≥dszer, hogy √ľzletek, √©ttermek √©s egy√©b v√°llalkoz√°sok hamis bizonylatokat hoznak l√©tre k√©szp√©nzes szolg√°ltat√°sokr√≥l. Egy mag√°nszem√©ly vagy egy szervezet ezeket a v√°llalkoz√°sokat haszn√°lja fedŇĎtev√©kenys√©gnek a p√©nzmos√°shoz. BŇĪn√∂zŇĎk hamis√≠tott bizonylatokat hoznak l√©tre, √©s a ‚Äěpiszkos‚ÄĚ k√©szp√©nzzel fizetnek, legitim bev√©tell√© v√°ltoztatva azt. Ezt a be√°raml√°st azt√°n √∂sszekeverik a val√≥di tranzakci√≥kkal, hogy megnehez√≠ts√©k a kettŇĎ sz√©tv√°laszt√°s√°t.

Manaps√°g azonban gyakori, hogy a jogellenesen szerzett p√©nzeszk√∂z√∂k k√©szp√©nz helyett digit√°lis form√°ban jelennek meg. Ez az elt√©r√©s megv√°ltoztatja a p√©nzmos√°shoz haszn√°lt m√≥dszereket. M√°ra a kor√°bbin√°l m√©g t√∂bb lehetŇĎs√©g k√≠n√°lkozik a ‚Äěpiszkos‚ÄĚ p√©nz elrejt√©s√©re √©s tiszt√°ra mos√°s√°ra. P√©ld√°ul k√∂zvetlen √°tutal√°st lehet v√©gezni banki k√∂zvet√≠t√©s n√©lk√ľl. Az olyan fizet√©si h√°l√≥zatok, mint a PayPal vagy a Venmo √ļjabb r√©teget k√≠n√°lnak a p√©nzmos√≥knak a tev√©kenys√©g√ľkh√∂z, a hat√≥s√°goknak pedig a megfigyel√©shez.

Az anonimiz√°l√≥ technol√≥gi√°k ‚Äď p√©ld√°ul a VPN-ek √©s a kriptovalut√°k ‚Äď m√©g nagyobb kih√≠v√°st jelentenek. Lehetetlennek bizonyulhat egyetlen szem√©lyhez k√∂tni a p√©nzmos√°si tev√©kenys√©get. Az egyik m√≥dszer, amellyel harcolni lehet ez ellen, a kript√≥ k√∂vet√©se ‚Äěa szakad√©k sz√©l√©ig‚ÄĚ. Azzal, hogy k√∂vetj√ľk egy blokkl√°nc ‚Äěokm√°nyos nyomvonal√°t‚ÄĚ egy tŇĎzsd√©ig, a mos√°ssal √©rintett p√©nzeszk√∂z√∂k egy kriptotŇĎzsd√©n regisztr√°lt fi√≥khoz vagy banksz√°ml√°hoz k√∂thetŇĎk, amelyhez tartozik egy n√©v is. Ugyanakkor a kript√≥ k√©szp√©nzes vagy k√∂zvet√≠tŇĎmentes (peer-to-peer) szolg√°ltat√°son kereszt√ľli v√°s√°rl√°sa eset√©n nehezebb meg√°llap√≠tani, hogy a piszkos p√©nz hol l√©pett be a p√©nz√ľgyi rendszerbe vagy hol l√©pett ki onnan.

Egy m√°sik favoriz√°lt m√≥dszer az online szerencsej√°t√©k-oldalak haszn√°lata. A bŇĪn√∂zŇĎk let√©tbe helyezik a tiszt√°ra mosni k√≠v√°nt √∂sszeget egy online szerencsej√°t√©k-sz√°ml√°n. Ezut√°n fogad√°sokat k√∂tnek, hogy legitim sz√°mla l√°tszat√°t kelts√©k. V√©g√ľl felveszik a p√©nz√ľket, amelynek eredete visszak√∂vethetetlen. Ezt √°ltal√°ban t√∂bb sz√°mla felhaszn√°l√°s√°val teszik, hogy ker√ľlj√©k a feltŇĪn√©st. Egyetlen sz√°mla nagy √∂sszegekkel AML-ellenŇĎrz√©shez vezetŇĎ jelz√©st v√°lthat ki.


Hogyan mŇĪk√∂dnek az AML-int√©zked√©sek?

Egy szab√°lyoz√≥ hat√≥s√°g vagy kriptovaluta-tŇĎzsde alaptev√©kenys√©gei h√°rom l√©p√©sre bonthat√≥k:

1. A gyan√ļs tev√©kenys√©gek ‚Äď p√©ld√°ul nagy mennyis√©gŇĪ p√©nzeszk√∂z be- vagy ki√°raml√°sa ‚Äď jelz√©se vagy jelent√©se automatikusan megt√∂rt√©nik. Egy m√°sik p√©lda a k√∂vetkezetlen viselked√©s, p√©ld√°ul a leh√≠v√°sok sz√°m√°nak n√∂veked√©se egy am√ļgy √°ltal√°ban alacsony aktivit√°st mutat√≥ fi√≥k eset√©n.

2. Egy vizsg√°lat k√∂zben √©s azt k√∂vetŇĎen a felhaszn√°l√≥ sz√°m√°ra nem enged√©lyezett a let√©tbe helyez√©s, illetve a leh√≠v√°s. Ez az int√©zked√©s megsz√ľnteti a tov√°bbi p√©nzmos√°si tev√©kenys√©g lehetŇĎs√©g√©t. A vizsg√°l√≥ ezt k√∂vetŇĎen k√©sz√≠t egy Gyan√ļs tev√©kenys√©grŇĎl sz√≥l√≥ jelent√©st (Suspicious Activity Report ‚Äď SAR).

3. Ha van bizonyíték jogellenes tevékenységre, akkor értesítik az érintett hatóságokat, és átadják a bizonyítékokat. Ha az ellopott pénzeszközöket megtalálják, azokat visszajuttatják az eredeti tulajdonosokhoz, amennyiben ez lehetséges.

A kriptovaluta-tŇĎzsd√©k √°ltal√°ban proakt√≠van k√∂zel√≠tenek az AML-elŇĎ√≠r√°sokhoz. A kriptoiparra nehezedŇĎ hatalmas szab√°lyk√∂vet√©si nyom√°s miatt teljesen megszokott, hogy a Binance √©s a hozz√° hasonl√≥ tŇĎzsd√©k √©berebbek √©s √≥vatosabbak az elv√°rtn√°l. A p√©nzmos√°si rendszerek elleni k√ľzdelem k√©t eszk√∂ze a tranzakci√≥megfigyel√©s √©s a fokozott √°tvil√°g√≠t√°s.


Mi az a FATF?

A FATF egy nemzetk√∂zi szervezet, amelyet a G7 orsz√°gai alap√≠tottak a terrorizmusfinansz√≠roz√°s √©s a p√©nzmos√°s elleni k√ľzdelemre. A nemzeti korm√°nyzatokra glob√°lisan √©rv√©nyes norm√°k l√©trehoz√°s√°val a p√©nzmos√°st v√©gzŇĎk egyre nehezebben tal√°lnak megfelelŇĎ joghat√≥s√°got a mŇĪk√∂d√©s√ľkh√∂z.¬†

A korm√°nyk√∂zi egy√ľttmŇĪk√∂d√©sek az inform√°ci√≥megoszt√°st √©s a p√©nzmos√°st v√©gzŇĎk szem√©lyek nyomon k√∂vet√©s√©t is jav√≠tj√°k. M√°r t√∂bb mint 200 joghat√≥s√°g k√∂telezte el mag√°t az FATF-szabv√°nyok alkalmaz√°sa mellett. A FATF minden r√©sztvevŇĎt figyelemmel k√∂vet, rendszeres t√°rshat√≥s√°gi ellenŇĎrz√©sekkel biztos√≠tva, hogy azok betarts√°k az elŇĎ√≠r√°sokat.


Mi√©rt van sz√ľks√©g√ľnk AML-elŇĎ√≠r√°sokra a kriptovil√°gban?

A bŇĪn√∂zŇĎk a kriptovalut√°kat azok √°lneves√≠tett jellege miatt illeg√°lis p√©nzek tiszt√°ra mos√°s√°ra √©s ad√≥elker√ľl√©shez haszn√°lj√°k. A kriptovalut√°k szab√°lyoz√°sa jav√≠tja az √°ltal√°nos meg√≠t√©l√©s√ľket, √©s biztos√≠tja a megfelelŇĎ ad√≥k beszed√©s√©t. Az AML-elŇĎ√≠r√°sok fejleszt√©se a legitim kriptofelhaszn√°l√≥k jav√°t szolg√°lja, hab√°r minden f√©l r√©sz√©rŇĎl extra erŇĎfesz√≠t√©st √©s idŇĎbefektet√©st ig√©nyel.

A Reuters h√≠r√ľgyn√∂ks√©g szerint a bŇĪn√∂zŇĎi k√∂r√∂k 2020-ban nagyj√°b√≥l 1,3 milli√°rd amerikai doll√°r √©rt√©kŇĪ ‚Äěpiszkos‚ÄĚ p√©nzt mostak tiszt√°ra kript√≥ seg√≠ts√©g√©vel. A kript√≥ sz√°mos okb√≥l kifoly√≥lag alkalmas a p√©nzmos√°sra:

1. A tranzakci√≥k visszaford√≠thatatlanok. Ha egyszer elk√ľld√ľnk egy √∂sszeget a blokkl√°ncon kereszt√ľl, az m√°r nem szerezhetŇĎ vissza, hacsak az √ļj tulajdonos vissza nem k√ľldi. A rendŇĎrs√©g √©s a szab√°lyoz√≥ hat√≥s√°gok nem tudj√°k visszaszerezni √Ėnnek a p√©nzeszk√∂zeit.

2. A kriptovaluta n√©vtelens√©get k√≠n√°l. Egyes √©rm√©k, p√©ld√°ul a Monero kiemelten kezeli a tranzakci√≥k priv√°t jelleg√©t. Emellett l√©teznek ‚ÄěkeverŇĎ‚ÄĚ szolg√°ltat√°sok is, amelyek k√ľl√∂nb√∂zŇĎ t√°rc√°k seg√≠ts√©g√©vel r√©tegzik a kript√≥t, hogy megnehez√≠ts√©k a p√©nzeszk√∂z√∂k √ļtj√°nak lek√∂vet√©s√©t.

3. A kript√≥k szab√°lyoz√°sa √©s ad√≥ztat√°sa m√©g mindig kiforratlan. Az ad√≥hat√≥s√°gok vil√°gszerte m√©g k√ľzdenek a kript√≥k hat√©kony ad√≥ztat√°s√°val, √©s a bŇĪn√∂zŇĎk kihaszn√°lj√°k ezt.¬†


Példák a kriptóval végzett pénzmosásra

A hat√≥s√°gok √©rtek m√°r el n√©mi sikert azoknak a bŇĪn√∂zŇĎknek a nyomon k√∂vet√©s√©ben √©s elfog√°s√°ban, akik kript√≥ seg√≠ts√©g√©vel most√°k a p√©nzt. 2021 j√ļlius√°ban az Egyes√ľlt Kir√°lys√°g rendŇĎrs√©ge k√∂r√ľlbel√ľl 250 milli√≥ amerikai doll√°r √©rt√©kben foglalt le p√©nzmos√°shoz haszn√°lt kriptovalut√°kat. Ez a mai napig a legnagyobb kriptoeszk√∂z-lefoglal√°s az Egyes√ľlt Kir√°lys√°gban, √©s a mind√∂ssze hetekkel kor√°bban v√©grehajtott, 158 milli√≥ doll√°r √©rt√©kŇĪ lefoglal√°st v√°ltotta az √©len.¬†

A brazil hat√≥s√°gok egy h√≥napon bel√ľl 33 milli√≥ doll√°r √©rt√©kben foglaltak le eszk√∂z√∂ket egy kifinomult p√©nzmos√°si mŇĪvelet felg√∂ngy√∂l√≠t√©se sor√°n. K√©t mag√°nszem√©ly √©s 17 v√°llalat volt √©rintett a kriptov√°s√°rl√°sban, amelynek c√©lja jogellenes forr√°sb√≥l sz√°rmaz√≥ p√©nzeszk√∂z√∂k elrejt√©se volt. Az √©rintett bŇĪnszervezet kiz√°r√≥lag ezzel a c√©llal alap√≠totta a v√°llalatokat. A kriptovaluta-tŇĎzsd√©k is tudatosan egy√ľttmŇĪk√∂dtek a bŇĪnszervezetekkel, √©s nem k√∂vett√©k a helyes AML-elj√°r√°sokat.


Hogyan t√°mogatja a Binance az AML-elj√°r√°st?

A Binance proakt√≠v m√≥don alkalmaz sz√°mos AML-int√©zked√©st, seg√≠tve a p√©nzmos√°s elleni k√ľzdelmet, bele√©rtve az AML-√©szlel√©si √©s elemz√©si k√©pess√©geinek bŇĎv√≠t√©s√©t is. Ezek az erŇĎfesz√≠t√©sek a Binance AML-megfelelŇĎs√©gi programj√°nak r√©sz√©t k√©pezik. A Binance emellett nemzetk√∂zi szervezetekkel is szoros egy√ľttmŇĪk√∂d√©st folytat, hogy a nagy kiberbŇĪn√∂zŇĎi szervezeteket b√≠r√≥s√°g el√© √°ll√≠thass√°k.

P√©ld√°ul a Binance szerepet j√°tszott azon bizony√≠t√©kok megszerz√©s√©ben, amelyek a Cl0P zsarol√≥csoport t√∂bb tagj√°nak letart√≥ztat√°s√°hoz vezettek. A Binance jelezte a gyan√ļs tranzakci√≥kat √©s a bŇĪn√∂zŇĎi tev√©kenys√©get, amelyet azt√°n kivizsg√°ltak. A hat√≥s√°gok a kutat√°si eredm√©nyeket nemzetk√∂zi √ľgyn√∂ks√©gekkel egy√ľttmŇĪk√∂d√©sben haszn√°lt√°k fel a zsarol√≥ t√°mad√°sokhoz ‚Äď p√©ld√°ul a Petya t√°mad√°shoz ‚Äď k√∂thetŇĎ p√©nzmos√≥k azonos√≠t√°s√°ra.

cta2


Záró gondolatok

B√°r a AML megn√∂veli a kriptovaluta-keresked√©si folyamat idŇĎig√©ny√©t, fontos, hogy mindenki biztons√°gban legyen. Sajnos a korm√°nyzatok √©s szervezetek nem k√©pesek az √∂sszes p√©nzmos√°si tev√©kenys√©get felsz√°molni, de az elŇĎ√≠r√°sok bevezet√©se sokat seg√≠t. A potenci√°lis p√©nzmos√°si tev√©kenys√©g felder√≠t√©s√©t szolg√°l√≥ technol√≥gia folyamatosan fejlŇĎdik, √©s a komoly kriptotŇĎzsd√©k komolyan veszik a bŇĪn√∂z√©s elleni harcban bet√∂lt√∂tt szerep√ľket.