─îo je prevencia pred pran├şm ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş (AML)?
Domov
Články
─îo je prevencia pred pran├şm ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş (AML)?

─îo je prevencia pred pran├şm ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş (AML)?

Za─Źiato─Źn├şk
Zverejnen├ę Aug 18, 2021Aktualizovan├ę Feb 14, 2023
7m

Zhrnutie

Predpisy v┬áoblasti AML sa sna┼żia zastavi┼ą nez├íkonn├ę pranie neleg├ílne z├şskan├Żch finan─Źn├Żch prostriedkov. Jednotliv├ę vl├ídy a nadn├írodn├ę organiz├ície, ako napr. Finan─Źn├í ak─Źn├í skupina (FATF), vyd├ívaj├║ z├íkony na prevenciu pred pran├şm ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş.

Pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş znamen├í zobra┼ą ÔÇ×┼ípinav├ęÔÇť peniaze a┬ápremeni┼ą ich na ÔÇ×─Źist├ęÔÇť peniaze. D├í sa to dosiahnu┼ą maskovan├şm p├┤vodu finan─Źn├Żch prostriedkov, ich zmie┼ían├şm s┬álegit├şmnymi transakciami alebo ich investovan├şm do leg├ílnych akt├şv.

Kryptomeny s├║ atrakt├şvny sp├┤sob prania ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş v─Ćaka ich s├║kromiu, ┼ąa┼żkostiam pri z├şskavan├ş finan─Źn├Żch prostriedkov a┬ánedostato─Źne vyvinutej legislat├şve. Zabavenia ve─żk├ęho mno┼żstva kryptomien ukazuj├║, ┼że zlo─Źinci pravidelne vyu┼ż├şvaj├║ kryptomeny na prepieranie obrovsk├Żch s├║m.

V┬ár├ímci dodr┼żiavania AML Binance a┬ámnoh├ę ─Ćal┼íie kryptoburzy sleduj├║ podozriv├ę spr├ívanie a┬ánahlasuj├║ ho org├ínom ─Źinn├Żm v┬átrestnom konan├ş.


Úvod

Predpisy t├Żkaj├║ce sa prevencie pred pran├şm ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş (AML) pom├íhaj├║ bojova┼ą proti o─Źis┼ąovaniu neleg├ílnych finan─Źn├Żch prostriedkov. S├║ po┼żiadavkou pre centralizovan├ę burzy kryptomien, aby pomohli udr┼ża┼ą bezpe─Źnos┼ą z├íkazn├şkov a┬ábojova┼ą proti finan─Źnej kriminalite. Vzh─żadom na anonymn├║ povahu kryptomien sa jej regul├ícia do ve─żkej miery opiera o┬ásledovanie spr├ívania a┬áidentity z├íkazn├şkov.


─îo je AML?

AML pozost├íva z┬ánariaden├ş a┬áz├íkonov, ktor├Żch ├║lohou je odradi┼ą od pres├║vania a┬áprania neleg├ílnych finan─Źn├Żch prostriedkov. AML je ├║zko prepojen├í s┬áFinan─Źnou ak─Źnou skupinou (FATF) zalo┼żenou v┬ároku 1989 na podporu spolupr├íce na medzin├írodnej ├║rovni. Opatrenia prevencie pred pran├şm ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş sa napr├şklad zameriavaj├║ na financovanie terorizmu, da┼łov├ę podvody a┬ámedzin├írodn├ę pa┼íovanie. AML sa v┬ájednotliv├Żch krajin├ích l├ş┼íi, ale existuje glob├ílna snaha o┬ázos├║ladenie noriem.

S┬áv├Żvojom technol├│gi├ş sa vyv├şjaj├║ aj met├│dy na pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş. V d├┤sledku toho softv├ęr AML zvy─Źajne ozna─Ź├ş spr├ívanie, ktor├ę m├┤┼że by┼ą pova┼żovan├ę za podozriv├ę. Medzi tieto ozna─Źenia a┬áopatrenia patria prevody vysok├Żch s├║m pe┼łaz├ş, opakovan├ę pr├şlevy finan─Źn├Żch prostriedkov na ├║─Źet a┬ákr├ş┼żov├ę kontroly pou┼ż├şvate─żov na zoznamoch sledovan├Żch os├┤b. AML sa v┼íak nevz┼ąahuje len na kryptomeny. V┬ás├║lade s┬ápredpismi je mo┼żn├ę sledova┼ą a┬ádr┼ża┼ą ak├ęko─żvek akt├şvum alebo fiat menu.

Trvalo nejak├Ż ─Źas, k├Żm sa do nariadenia zahrnuli aj kryptomeny. Ke─Ć┼że technol├│gia blockchain neust├íle inovuje, postupy AML, spolu s┬áopatreniami na dodr┼żiavanie predpisov, sa pravidelne menia. Toto v┼íak nie je v┼żdy vn├şman├ę len v┬ápozit├şvnom svetle. Mnoho nad┼íencov kryptomien oce┼łuje anonymitu a┬ádecentraliz├íciu akt├şv. Z┬átohto d├┤vodu sa zv├Ż┼íen├í regul├ícia a┬ádokument├ícia toto┼żnosti pou┼ż├şvate─żov niekedy pova┼żuje za opak ├ętosu kryptomien.


Ak├Ż je v┼íak rozdiel medzi AML a┬áKYC?

Vykon├ívanie kontrol poznaj svojho z├íkazn├şka (KYC) je povinn├ę pre finan─Źn├ę in┼ítit├║cie a┬áposkytovate─żov slu┼żieb, ke─Ć┼że je s├║─Źas┼ąou z├íkonov AML. KYC vy┼żaduje, aby pou┼ż├şvate─ż odoslal osobn├ę ├║daje overuj├║ce jeho toto┼żnos┼ą. Tento proces vytv├íra zodpovednos┼ą za ak├ęko─żvek finan─Źn├ę transakcie uskuto─Źnen├ę pou┼ż├şvate─żom. KYC je proakt├şvnou s├║─Źas┼ąou AML, spad├í pod povinn├║ n├íle┼żit├║ starostlivos┼ą o┬áz├íkazn├şka. To je v┬áprotiklade s┬áin├Żmi postupmi AML, ktor├ę reakt├şvne sk├║maj├║ podozriv├ę spr├ívanie.


─îo je pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş?

Pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş je, ke─Ć zlo─Źinci vykon├ívaj├║ ─Źinnosti zameran├ę na to, aby sa neleg├ílne prostriedky javili ako legit├şmne peniaze, invest├şcie alebo finan─Źn├ę akt├şva. Pr├şjmy poch├ídzaj├║ z┬átrestnej ─Źinnosti, ako je obchodovanie s┬ádrogami, terorizmus a┬ápodvody. Z├íkony a┬ápredpisy na boj proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş sa v jednotliv├Żch krajin├ích l├ş┼íia. Cie─żom mnoh├Żch jurisdikci├ş a┬áFATF je v┼íak zlep┼íenie zos├║ladenia pravidiel.

Existuj├║ tri f├ízy prania ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş:

  • Umiestnenie: Zavedenie ÔÇ×┼ípinav├ŻchÔÇť pe┼łaz├ş do finan─Źn├ęho syst├ęmu, ako napr├şklad pri podnikan├ş zalo┼żenom na hotovosti.

  • Rozvrstvenie:┬áPres├║vanie neleg├ílnych prostriedkov, aby sa s┼ąa┼żilo ich sledovanie. Pou┼ż├şvanie kryptomien je jedn├Żm zo sp├┤sobov, ako skry┼ą p├┤vod ÔÇ×┼ípinav├ŻchÔÇť pe┼łaz├ş.

  • Integr├ícia: Vyu┼ż├şvanie leg├ílnych invest├şci├ş a┬áin├Żch finan─Źn├Żch kan├ílov na op├Ątovn├ę zavedenie ÔÇ×┼ípinav├ŻchÔÇť pe┼łaz├ş do ekonomiky.


Ako ─żudia per├║ peniaze?

Na dosiahnutie troch krokov uveden├Żch vy┼í┼íie existuje viacero sp├┤sobov. Klasickou met├│dou je vytv├íranie falo┼ín├Żch ├║─Źteniek za hotovos┼ąou hraden├ę slu┼żby v┬áobchodoch, re┼ítaur├íci├ích a┬áin├Żch firm├ích. Jednotlivec alebo organiz├ícia vyu┼ż├şva firmy ako z├ísterky na pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş. Zlo─Źinci vytv├íraj├║ falo┼ín├ę ├║─Źtenky a┬áplatia za ne ÔÇ×┼ípinavouÔÇť hotovos┼ąou, ─Ź├şm ich premie┼łaj├║ na legit├şmny pr├şjem. Tieto falo┼ín├ę ├║─Źtenky sa potom zmie┼íaj├║ so skuto─Źn├Żmi transakciami, aby sa s┼ąa┼żilo ich rozl├ş┼íenie.

V┬ás├║─Źasnosti je v┼íak be┼żn├ę, ┼że nelegit├şmne finan─Źn├ę prostriedky s├║ sk├┤r digit├ílnou ne┼ż fyzickou hotovos┼ąou. Tento rozdiel men├ş met├│dy pou┼ż├şvan├ę na pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş. V┬ás├║─Źasnosti existuje e┼íte viac mo┼żnost├ş ako skry┼ą a┬áprepra┼ą ÔÇ×┼ípinav├ęÔÇť peniaze ako predt├Żm. Peniaze m├┤┼żete napr├şklad previes┼ą priamo bez pou┼żitia banky. Platobn├ę siete ako Paypal alebo Venmo poskytuj├║ ─Ćal┼íiu vrstvu, ktor├║ m├┤┼żu pou┼ż├şva┼ą osoby na prepieranie pe┼łaz├ş a┬áregula─Źn├ę org├íny na sledovanie.

Anonymiza─Źn├ę technol├│gie, ako napr├şklad VPN a┬ákryptomeny, s┼ąa┼żuj├║ situ├íciu e┼íte viac. Priradenie konkr├ętnej osoby k┬áaktivite prania ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş m├┤┼że by┼ą neuskuto─Źnite─żnou ├║lohou. Jednou z┬ámet├│d boja proti tomuto je sledovanie kryptomien ÔÇ×a┼ż po okrajÔÇť. Sledovan├şm ÔÇ×stopyÔÇť blockchainu a┼ż na burzu je mo┼żn├ę vyprat├ę prostriedky preveden├ę na ├║─Źet kryptoburzy alebo bankov├Ż ├║─Źet ozna─Źi┼ą menom niekoho. N├íkup kryptomien v┬áhotovosti alebo prostredn├şctvom slu┼żieb peer-to-peer v┼íak s┼ąa┼żuje sledovanie vstupu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş do finan─Źn├ęho syst├ęmu alebo ich v├Żstupu z┬áneho.

─Äal┼íou ob─ż├║benou met├│dou je pou┼ż├şvanie str├ínok s┬áonline hazardn├Żmi hrami. Zlo─Źinci vlo┼żia peniaze, ktor├ę chc├║ vypra┼ą, na ├║─Źet online hazardn├Żch hier. Potom uzatv├íraj├║ st├ívky, aby ├║─Źet vyzeral legit├şmne. Nakoniec svoje prostriedky vyber├║ a┬áskon─Źia s┬á─Źist├Żmi peniazmi. Zvy─Źajne sa to rob├ş s┬áviacer├Żmi ├║─Źtami s┬ácie─żom nevzbudi┼ą podozrenie. Jedin├Ż ├║─Źet s┬ávysok├Żmi sumami finan─Źn├Żch prostriedkov m├┤┼że upozorni┼ą na kontrolu AML.


Ako funguj├║ opatrenia AML?

Z├íkladn├ę ─Źinnosti regul├ítora alebo burzy kryptomien je mo┼żn├ę rozdeli┼ą do 3┬ákrokov:

1. Podozriv├ę aktivity, ako napr├şklad ve─żk├ę pr├şlevy alebo odlevy finan─Źn├Żch prostriedkov, sa automaticky ozna─Źuj├║ alebo nahlasuj├║. ─Äal┼í├şm pr├şkladom je nekonzistentn├ę spr├ívanie, ako napr├şklad zv├Ż┼íenie po─Źtu v├Żberov z┬á├║─Źtu s┬átypicky n├şzkou aktivitou.

2. Po─Źas vy┼íetrovania alebo po ┼łom sa pozastav├ş mo┼żnos┼ą pou┼ż├şvate─ża vklada┼ą alebo vybera┼ą prostriedky. T├íto ─Źinnos┼ą preru┼í├ş ak├ęko─żvek ─Ćal┼íie mo┼żn├ę aktivity prepierania. Vy┼íetrovate─ż potom vypracuje Spr├ívu o┬ápodozriv├Żch aktivit├ích (SAR).

3. Ak existuj├║ d├┤kazy o┬ánez├íkonnej ─Źinnosti, informuj├║ sa pr├şslu┼ín├ę org├íny a┬áposkytn├║ sa d├┤kazy. Ak sa n├íjdu ukradnut├ę finan─Źn├ę prostriedky, pod─ża mo┼żnosti s├║ vr├íten├ę p├┤vodn├Żm vlastn├şkom.

Burzy kryptomien zvy─Źajne vyu┼ż├şvaj├║ proakt├şvny pr├şstup k┬áAML. Vzh─żadom na obrovsk├Ż tlak na dodr┼żiavanie predpisov vyv├şjan├Ż na odvetvie kryptomien je ┼ítandardom, ┼że burzy ako Binance s├║ ostra┼żitej┼íie a┬áopatrnej┼íie, ne┼ż sa vy┼żaduje. Sledovanie transakci├ş a┬ázv├Ż┼íen├í n├íle┼żit├í starostlivos┼ą s├║ 2┬ák─ż├║─Źov├ę n├ístroje v┬áboji proti sch├ęmam prania ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş.


─îo je FATF?

FATF je medzin├írodn├í organiz├ícia zalo┼żen├í organiz├íciou G7 na boj proti financovaniu terorizmu a┬ápraniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş. Vytvoren├şm s├║boru noriem, ktor├ę by mali vl├ídy na celom svete dodr┼żiava┼ą, je pre osoby, ktor├ę per├║ ┼ípinav├ę peniaze, st├íle n├íro─Źnej┼íie n├íjs┼ą jurisdikcie, v┬áktor├Żch by mohli p├┤sobi┼ą.┬á

Spolupr├íca medzi vl├ídami tie┼ż zlep┼íuje zdie─żanie inform├íci├ş a┬ásledovanie os├┤b, ktor├ę per├║ ┼ípinav├ę peniaze. Viac ako 200┬ájurisdikci├ş sa zaviazalo dodr┼żiava┼ą ┼ítandardy skupiny FATF. Skupina FATF sleduje v┼íetk├Żch ├║─Źastn├şkov pou┼ż├şvan├şm pravideln├Żch partnersk├Żch hodnoten├ş s┬ácie─żom ubezpe─Źi┼ą sa, ┼że dodr┼żiavaj├║ predpisy.


Pre─Źo potrebujeme vo svete kryptomien AML?

Vzh─żadom na pseudonymn├║ povahu zlo─Źinci ─Źasto pou┼ż├şvaj├║ kryptomeny na pranie nez├íkonn├Żch finan─Źn├Żch prostriedkov a┬áda┼łov├ę ├║niky. Regul├ícia odvetvia kryptomien zlep┼íuje jeho celkov├║ reput├íciu a┬ázabezpe─Źuje v├Żber primeran├Żch dan├ş. Vylep┼íenia v┬áoblasti AML s├║ pr├şnosom pre legit├şmnych pou┼ż├şvate─żov kryptomien, aj si to od v┼íetk├Żch str├ín vy┼żaduje mimoriadne ├║silie a┬á─Źasov├║ invest├şciu.

Pod─ża agent├║ry Reuters zlo─Źinci v┬ároku 2020 prostredn├şctvom kryptomien preprali odhadom 1,3┬ámiliardy USD ÔÇ×┼ípinav├ŻchÔÇť pe┼łaz├ş. Kryptomeny s├║ vhodn├ę na pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş hne─Ć z┬ánieko─żk├Żch d├┤vodov:

1. Transakcie s├║ nezvratn├ę. Po odoslan├ş prostriedkov prostredn├şctvom blockchainu ich nemo┼żno vr├íti┼ą, ak ich nov├Ż vlastn├şk nepo┼íle sp├Ą┼ą. Pol├şcia a┬áregula─Źn├ę org├íny pre v├ís nedok├í┼żu z├şska┼ą finan─Źn├ę prostriedky.

2. Kryptomeny pon├║kaj├║ anonymitu. Niektor├ę coiny, ako napr├şklad Monero, uprednost┼łuj├║ s├║kromie transakci├ş. Existuj├║ aj takzvan├ę ÔÇ×mix├ęryÔÇť, ktor├ę vrstvia kryptomeny cez r├┤zne pe┼ła┼żenky, aby bolo ┼ąa┼żk├ę sledova┼ą ich stopu.

3. Regul├ícia a┬ázda┼łovanie kryptomien s├║ st├íle neist├ę. Da┼łov├ę ├║rady na celom svete st├íle bojuj├║ s┬áefekt├şvnym zda┼łovan├şm kryptomien a┬ázlo─Źinci to vyu┼ż├şvaj├║.┬á


Pr├şklady prania ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş vo svete kryptomien

├Ürady dosahuj├║ ur─Źit├ę ├║spechy pri sledovan├ş a┬áchytan├ş zlo─Źincov, ktor├ş per├║ svoje prostriedky prostredn├şctvom kryptomien. V┬áj├║li 2021 britsk├í pol├şcia zhabala kryptomeny v┬áhodnote pribli┼żne 250┬ámili├│nov USD pou┼ż├şvan├Żch na pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş. I┼ílo o┬ádoteraz najvy┼í┼íiu sumu zabaven├Żch prostriedkov v┬ákryptomen├ích v┬áSpojenom kr├í─żovstve. Prekonalo to predch├ídzaj├║ci rekord vo v├Ż┼íke 158┬ámili├│nov USD stanoven├Ż len nieko─żko t├Ż┼żd┼łov predt├Żm.┬á

Ten ist├Ż mesiac braz├şlske ├║rady zabavili 33┬ámili├│nov v┬ár├ímci sofistikovanej oper├ície zameranej proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş. Do n├íkupu kryptomien s┬ácie─żom skry┼ą neleg├ílne z├şskan├ę prostriedky boli zapojen├ş dvaja jednotlivci a┬á17┬áfiriem. Zlo─Źineck├í organiz├ícia zalo┼żila firmy na tento jedin├Ż ├║─Źel. Burzy kryptomien tie┼ż vedome spolupracovali so zlo─Źineck├Żmi organiz├íciami a┬ánedodr┼żiavali spr├ívne postupy AML.


Ako Binance podporuje AML?

Binance proakt├şvne zaviedla mno┼żstvo opatren├ş v┬áoblasti prevencie pred pran├şm ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş s┬ácie─żom pom├┤c┼ą bojova┼ą proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş, vr├ítane roz┼í├şrenia svojich schopnost├ş detekcie a┬áanal├Żzy AML. Tieto snahy spadaj├║ pod program dodr┼żiavania AML. Binance tie┼ż ├║zko spolupracuje s┬ámedzin├írodn├Żmi agent├║rami a┬ápom├íha v snahe postavi┼ą ve─żk├ę kyberzlo─Źineck├ę organiz├ície pred s├║d.

Binance napr├şklad zohrala ├║lohu pri poskytovan├ş d├┤kazov, ktor├ę viedli k┬ázatknutiu viacer├Żch ─Źlenov ransomv├ęrovej skupiny Cl0p. Binance ozna─Źila podozriv├ę transakcie a┬átrestn├║ ─Źinnos┼ą, ktor├ę boli n├ísledne vy┼íetrovan├ę. ├Ürady pou┼żili v├Żskum v┬áspolupr├íci s┬ámedzin├írodn├Żmi agent├║rami na identifik├íciu os├┤b, ktor├ę per├║ ┼ípinav├ę peniaze z├şskan├ę ├║tokom ransomv├ęru, vr├ítane ├║toku Petya.

cta2


Z├ívere─Źn├ę my┼ílienky

Aj ke─Ć AML v┬ár├ímci procesu obchodovania s┬ákryptomenami predl┼żuje ─Źas, je d├┤le┼żit├ę, aby boli v┼íetci v┬ábezpe─Ź├ş. Bohu┼żia─ż, vl├ídy a┬áorganiz├ície nedok├í┼żu zlikvidova┼ą v┼íetky aktivity spojen├ę s┬ápran├şm ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş. Implement├ícia nariaden├ş v┼íak ur─Źite pom├íha. Technol├│gia odha─żovania mo┼żn├ęho prania ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş sa zlep┼íuje a┬áseri├│zne kryptoburzy pristupuj├║ k┬ásvojej ├║lohe v┬ár├ímci pomoci v┬áboji proti zlo─Źinu v├í┼żne.