Czym jest Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy (AML)?

TL;DR

Przepisy AML próbują powstrzymać pranie nielegalnych funduszy. Poszczególne rządy i organizacje międzynarodowe, takie jak FATF, ustanawiają przepisy prawne przeciwko praniu brudnych pieniędzy.

Pranie brudnych pieniędzy zabiera „brudne” pieniądze i zamienia je w czyste. Można to zrobić, ukrywając pochodzenie danych funduszy, mieszając je z legalnymi transakcjami lub inwestując w legalne aktywa.

Krypto to atrakcyjny sposób na pranie pieniędzy ze względu na prywatność, trudności w odzyskaniu funduszy i niedopracowane przepisy. Ogromne konfiskaty pokazują, że przestępcy regularnie korzystają z krypto do prania wielkich sum.

Binance i wiele innych giełd kryptowalut śledzi podejrzane zachowanie w ramach przestrzegania przepisów AML i zgłasza je organom ścigania.

Wprowadzenie

Przepisy dotyczące Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (AML) pomagają zwalczać pranie nielegalnych funduszy. Są one wymogiem dla scentralizowanych giełd kryptowalut, aby zapewnić klientom bezpieczeństwo i zwalczać przestępczość finansową. Ze względu na anonimowy charakter kryptowaluty, regulacja w dużej mierze opiera się na monitorowaniu zachowań i tożsamości klientów.

Czym jest AML?

AML składa się z regulacji i praw, które powstrzymują przepływ i pranie nielegalnych funduszy. AML jest ściśle powiązane z Grupą Zadaniową ds. Działań Finansowych (FATF) utworzoną w 1989 r. w celu zachęcania do współpracy międzynarodowej. Na przykład AML mierzy w finansowanie terroryzmu, oszustwa podatkowe i przemyt międzynarodowy. AML różni się w zależności od kraju, ale prowadzony jest globalny wysiłek, aby dostosować się do międzynarodowych standardów.

Wraz z postępem technologii pojawiają się nowe metody prania pieniędzy. W rezultacie oprogramowanie AML zazwyczaj oznacza zachowanie, które może być postrzegane jako podejrzane. Te ostrzeżenia i środki obejmują duże transfery pieniędzy, powtarzające się napływy środków na konto oraz kontrole krzyżowe z użytkownikami na listach obserwacyjnych. AML dotyczy nie tylko kryptowalut. Wszelkie aktywa lub waluty fiat mogą być monitorowane i utrzymywane zgodnie z przepisami AML.

Trochę czasu zajęło regulacji, aby dogonić kryptowaluty. Ponieważ technologia blockchain jest stale innowacyjna, procedury AML zmieniają się regularnie wraz ze środkami zgodności. Jednak nie zawsze jest to postrzegane jako coś pozytywnego. Wielu entuzjastów kryptowalut ceni sobie anonimowość i decentralizację aktywów. Z tego powodu zwiększone regulacje i dokumentacja tożsamości użytkowników są czasami postrzegane jako sprzeczne z etosem kryptowalut.

Jaka jest różnica między AML a KYC?

Kontrole Know Your Customer (KYC) są obowiązkiem instytucji finansowych i dostawców usług w ramach przepisów dotyczących AML. KYC wymaga od użytkownika podania danych osobowych weryfikujących jego tożsamość. Proces ten tworzy odpowiedzialność za wszelkie transakcje finansowe dokonane przez użytkownika. KYC jest proaktywną częścią AML i podlega badaniu due diligence klienta. Kontrastuje to z innymi praktykami AML, które reaktywnie badają podejrzane zachowanie.

Czym jest pranie pieniędzy?

Pranie pieniędzy ma miejsce wtedy, gdy przestępcy sprawiają, że nielegalne fundusze przedstawiane są jako legalne pieniądze, inwestycje lub aktywa finansowe. Dochody pochodzą z przestępstw, takich jak handel narkotykami, terroryzm i oszustwa. Przepisy i regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy różnią się w zależności od kraju. Jednak zwiększenie dostosowania przepisów jest celem wielu jurysdykcji i FATF.

Pranie pieniędzy składa się z trzech etapów:

Umiejscowienie: Wprowadzenie „brudnych” pieniędzy do systemu finansowego, na przykład w firmie opartej na gotówce.
Rozwarstwienie: Przenoszenie nielegalnych funduszy, aby utrudnić ich śledzenie. Korzystanie z krypto jest jednym ze sposobów na ukrycie pochodzenia „brudnych” pieniędzy.
Integracja: Wykorzystanie legalnych inwestycji i innych kanałów finansowych do ponownego wprowadzenia „brudnych” pieniędzy do gospodarki.

Jak ludzie piorą pieniądze?

Istnieje wiele sposobów na osiągnięcie powyższych trzech kroków. Tradycyjną metodą było tworzenie fałszywych paragonów za usługi gotówkowe w sklepach, restauracjach i innych firmach. Osoba lub organizacja wykorzystuje firmy jako przykrywki do prania pieniędzy. Przestępcy tworzą fałszywe pokwitowania i płacą za nie „brudną” fizyczną gotówką, zamieniając je w legalny dochód. Ten wpływ jest następnie mieszany z prawdziwymi transakcjami, aby utrudnić ich rozróżnienie.

Jednak obecnie powszechne jest, że nielegalne fundusze są cyfrowe, a nie fizyczne. Ta różnica zmienia metody wykorzystywane do prania pieniędzy. Teraz jest jeszcze więcej opcji ukrywania i prania „brudnych” pieniędzy niż wcześniej. Na przykład możesz bezpośrednio przelać pieniądze bez korzystania z banku. Sieci płatnicze, takie jak Paypal lub Venmo, zapewniają kolejną warstwę, z której mogą korzystać osoby piorące, a organy regulacyjne mogą monitorować.

Technologia anonimizacji, taka jak VPN i kryptowaluty, sprawia, że sytuacja jest jeszcze trudniejsza. Przypisanie konkretnej osoby do prania może być niemożliwe. Jedną z metod walki z tym jest śledzenie kryptowalut „do krawędzi”. Podążając „papierowym śladem” blockchaina do giełdy, możesz powiązać wyprane środki z kontem giełdy kryptowalut lub kontem bankowym pod czyimś nazwiskiem. Jednak zakup krypto w gotówce lub za pośrednictwem usług peer-to-peer utrudnia śledzenie wejścia lub wyjścia brudnych pieniędzy do systemu finansowego.

Inną ulubioną metodą jest korzystanie z witryn hazardowych online. Przestępcy deponują pieniądze, które chcą wyprać, na koncie hazardowym online. Następnie przystępują do obstawiania zakładów, aby konto wyglądało na legalne. Wreszcie usuwają swoje fundusze i kończą z czystymi pieniędzmi. Zazwyczaj odbywa się to z wieloma kontami, aby nie wzbudzać podejrzeń. Pojedyncze konto z dużą ilością środków może zostać oznaczone przez AML.

Jak działają środki AML?

Podstawowe działania regulatora lub giełdy kryptowalut można podzielić na trzy kroki:

1. Podejrzane działania, takie jak duże wpływy lub wypływy środków, są automatycznie oznaczane lub zgłaszane. Innym przykładem jest niespójne zachowanie, takie jak wzrost liczby wypłat z konta, które zazwyczaj ma niską aktywność.

2. W trakcie dochodzenia lub po jego zakończeniu, możliwość wpłaty lub wypłaty środków przez użytkownika zostaje zatrzymana. Ta akcja odcina wszelkie możliwe czynności związane z praniem. Badacz sporządza następnie Raport Podejrzanej Działalności (SAR).

3. Jeżeli istnieją dowody na działalność niezgodną z prawem, informuje się odpowiednie władze i dostarcza się dowody. Jeśli skradzione fundusze zostaną znalezione, w miarę możliwości zostaną zwrócone ich pierwotnym właścicielom.

Giełdy kryptowalut zazwyczaj przyjmują proaktywne podejście do AML. Ze względu na ogromną presję dotyczącą zgodności wywieraną na branżę krypto, giełdy takie jak Binance są bardziej czujne i ostrożne niż jest to wymagane. Monitorowanie transakcji i zwiększona analiza due diligence to dwa kluczowe narzędzia w walce z praniem brudnych pieniędzy.

Czym jest FATF?

FATF to międzynarodowa organizacja założona przez G7 w celu zwalczania finansowania terroryzmu i prania pieniędzy. Tworząc zestaw standardów, których powinny przestrzegać rządy na całym świecie, osoby zajmujące się praniem pieniędzy mają coraz większe trudności ze znalezieniem jurysdykcji, w których mogłyby działać.

Współpraca między rządami poprawia również wymianę informacji i śledzenie osób piorących. Ponad 200 jurysdykcji zobowiązało się do przestrzegania Standardów FATF. FATF monitoruje wszystkich uczestników, aby upewnić się, że przestrzegają przepisów, przeprowadzając regularne oceny wzajemne.

Dlaczego potrzebujemy AML w krypto?

Ze względu na pseudonimowy charakter kryptowaluty przestępcy wykorzystują ją do prania nielegalnych funduszy i uchylania się od płacenia podatków. Regulacja kryptowaluty poprawia jej ogólną reputację i zapewnia ściąganie odpowiednich podatków. Ulepszenia AML przynoszą korzyści legalnym użytkownikom kryptowalut, chociaż wymagają one dodatkowego wysiłku i czasu od wszystkich stron.

Według Reuters przestępcy wyprali około $1,3 miliarda (dolarów amerykańskich) „brudnych” pieniędzy za pośrednictwem krypto w 2020 roku. Krypto nadaje się do prania pieniędzy z kilku powodów:

1. Transakcje są nieodwracalne. Po wysłaniu środków za pośrednictwem blockchaina nie można ich zwrócić, chyba że nowy właściciel odeśle je z powrotem. Policja i organy regulacyjne nie mogą odzyskać dla Ciebie funduszy.

2. Kryptowaluta zapewnia anonimowość. Niektóre monety, takie jak Monero, traktują priorytetowo prywatność transakcji. Istnieją również usługi „tumbler”, które nakładają krypto na różne portfele, aby utrudnić śledzenie jego śladu.

3. Regulacja i opodatkowanie krypto są nadal niepewne. Organy podatkowe na całym świecie nadal walczą o skuteczne opodatkowanie krypto, a przestępcy to wykorzystują.

Przykłady prania pieniędzy w krypto

Władze odnoszą pewne sukcesy w śledzeniu i łapaniu przestępców, którzy piorą swoje fundusze za pomocą kryptowalut. W lipcu 2021 r. brytyjska policja skonfiskowała około $250 milionów (dolarów amerykańskich) w kryptowalutach wykorzystywanych do prania pieniędzy. To przejęcie było największym do tej pory w Wielkiej Brytanii jeżeli chodzi o kryptowaluty, bijąc poprzedni brytyjski rekord $158 milionów ustanowiony zaledwie kilka tygodni wcześniej.

W tym samym miesiącu władze brazylijskie skonfiskowały $33 miliony w ramach skomplikowanej operacji prania pieniędzy. Dwie osoby i 17 firm były zaangażowane w zakup krypto, aby ukryć nielegalnie pozyskane fundusze. Zaangażowana organizacja przestępcza założyła firmy wyłącznie w tym celu. Giełdy kryptowalut również świadomie współpracowały z organizacjami przestępczymi i nie przestrzegały prawidłowych procedur AML.

Jak Binance wspiera AML?

Binance proaktywnie wdrożyło wiele środków AML, aby pomóc w walce z praniem brudnych pieniędzy, w tym rozszerzając swoje możliwości wykrywania i analizy AML. Wysiłki te wchodzą w zakres programu zgodności AML. Binance ściśle współpracuje również z międzynarodowymi agencjami, pomagając postawić przed wymiarem sprawiedliwości duże organizacje cyberprzestępcze.

Na przykład Binance odegrało ważną rolę w dostarczaniu dowodów, które doprowadziły do aresztowania wielu członków grupy ransomware Cl0p. Binance oznaczyło podejrzane transakcje i działalność przestępczą, które następnie zostały zbadane. Władze wykorzystały badania we współpracy z międzynarodowymi agencjami, aby zidentyfikować osoby piorące pieniądze w atakach ransomware, w tym ataku Petya.

Przemyślenia Końcowe

Chociaż AML wydłuża proces handlu kryptowalutami, ważne jest, aby wszyscy byli bezpieczni. Niestety rządy i organizacje nie mogą pozbyć się wszystkich działań związanych z praniem pieniędzy, ale wdrożenie przepisów z pewnością pomaga. Technologia poprawia się w wykrywaniu możliwego prania pieniędzy, a poważne giełdy krypto traktują swoją rolę w walce z przestępczością w odpowiedzialny sposób.