Czym jest Przeciwdzia艂anie Praniu Pieni臋dzy (AML)?
Strona G艂贸wna
Artyku艂y
Czym jest Przeciwdzia艂anie Praniu Pieni臋dzy (AML)?

Czym jest Przeciwdzia艂anie Praniu Pieni臋dzy (AML)?

Pocz膮tkuj膮cy
Opublikowane Aug 18, 2021Zaktualizowane Feb 14, 2023
7m

TL;DR

Przepisy AML pr贸buj膮 powstrzyma膰 pranie nielegalnych funduszy. Poszczeg贸lne rz膮dy i organizacje mi臋dzynarodowe, takie jak FATF, ustanawiaj膮 przepisy prawne przeciwko praniu brudnych pieni臋dzy.

Pranie brudnych pieni臋dzy zabiera 鈥瀊rudne鈥 pieni膮dze i zamienia je w czyste. Mo偶na to zrobi膰, ukrywaj膮c pochodzenie danych funduszy, mieszaj膮c je z legalnymi transakcjami lub inwestuj膮c w legalne aktywa.

Krypto to atrakcyjny spos贸b na pranie pieni臋dzy ze wzgl臋du na prywatno艣膰, trudno艣ci w odzyskaniu funduszy i niedopracowane przepisy. Ogromne konfiskaty pokazuj膮, 偶e przest臋pcy regularnie korzystaj膮 z krypto do prania wielkich sum.

Binance i wiele innych gie艂d kryptowalut 艣ledzi podejrzane zachowanie w ramach przestrzegania przepis贸w AML i zg艂asza je organom 艣cigania.


Wprowadzenie

Przepisy dotycz膮ce Przeciwdzia艂ania Praniu Pieni臋dzy (AML) pomagaj膮 zwalcza膰 pranie nielegalnych funduszy. S膮 one wymogiem dla scentralizowanych gie艂d kryptowalut, aby zapewni膰 klientom bezpiecze艅stwo i zwalcza膰 przest臋pczo艣膰 finansow膮. Ze wzgl臋du na anonimowy charakter kryptowaluty, regulacja w du偶ej mierze opiera si臋 na monitorowaniu zachowa艅 i to偶samo艣ci klient贸w.


Czym jest AML?

AML sk艂ada si臋 z regulacji i praw, kt贸re powstrzymuj膮 przep艂yw i pranie nielegalnych funduszy. AML jest 艣ci艣le powi膮zane z Grup膮 Zadaniow膮 ds. Dzia艂a艅 Finansowych (FATF) utworzon膮 w 1989 r. w celu zach臋cania do wsp贸艂pracy mi臋dzynarodowej. Na przyk艂ad AML mierzy w finansowanie terroryzmu, oszustwa podatkowe i przemyt mi臋dzynarodowy. AML r贸偶ni si臋 w zale偶no艣ci od kraju, ale prowadzony jest globalny wysi艂ek, aby dostosowa膰 si臋 do mi臋dzynarodowych standard贸w.
Wraz z post臋pem technologii pojawiaj膮 si臋 nowe metody prania pieni臋dzy. W rezultacie oprogramowanie AML zazwyczaj oznacza zachowanie, kt贸re mo偶e by膰 postrzegane jako podejrzane. Te ostrze偶enia i 艣rodki obejmuj膮 du偶e transfery pieni臋dzy, powtarzaj膮ce si臋 nap艂ywy 艣rodk贸w na konto oraz kontrole krzy偶owe z u偶ytkownikami na listach obserwacyjnych. AML dotyczy nie tylko kryptowalut. Wszelkie aktywa lub waluty fiat mog膮 by膰 monitorowane i utrzymywane zgodnie z przepisami AML.
Troch臋 czasu zaj臋艂o regulacji, aby dogoni膰 kryptowaluty. Poniewa偶 technologia blockchain jest stale innowacyjna, procedury AML zmieniaj膮 si臋 regularnie wraz ze 艣rodkami zgodno艣ci. Jednak nie zawsze jest to postrzegane jako co艣 pozytywnego. Wielu entuzjast贸w kryptowalut ceni sobie anonimowo艣膰 i decentralizacj臋 aktyw贸w. Z tego powodu zwi臋kszone regulacje i dokumentacja to偶samo艣ci u偶ytkownik贸w s膮 czasami postrzegane jako sprzeczne z etosem kryptowalut.


Jaka jest r贸偶nica mi臋dzy AML a KYC?

Kontrole Know Your Customer (KYC) s膮 obowi膮zkiem instytucji finansowych i dostawc贸w us艂ug w ramach przepis贸w dotycz膮cych AML. KYC wymaga od u偶ytkownika podania danych osobowych weryfikuj膮cych jego to偶samo艣膰. Proces ten tworzy odpowiedzialno艣膰 za wszelkie transakcje finansowe dokonane przez u偶ytkownika. KYC jest proaktywn膮 cz臋艣ci膮 AML i podlega badaniu due diligence klienta. Kontrastuje to z innymi praktykami AML, kt贸re reaktywnie badaj膮 podejrzane zachowanie.


Czym jest pranie pieni臋dzy?

Pranie pieni臋dzy ma miejsce wtedy, gdy przest臋pcy sprawiaj膮, 偶e nielegalne fundusze przedstawiane s膮 jako legalne pieni膮dze, inwestycje lub aktywa finansowe. Dochody pochodz膮 z przest臋pstw, takich jak handel narkotykami, terroryzm i oszustwa. Przepisy i regulacje dotycz膮ce przeciwdzia艂ania praniu pieni臋dzy r贸偶ni膮 si臋 w zale偶no艣ci od kraju. Jednak zwi臋kszenie dostosowania przepis贸w jest celem wielu jurysdykcji i FATF.

Pranie pieni臋dzy sk艂ada si臋 z trzech etap贸w:

  • Umiejscowienie: Wprowadzenie 鈥瀊rudnych鈥 pieni臋dzy do systemu finansowego, na przyk艂ad w firmie opartej na got贸wce.
  • Rozwarstwienie:聽Przenoszenie nielegalnych funduszy, aby utrudni膰 ich 艣ledzenie. Korzystanie z krypto jest jednym ze sposob贸w na ukrycie pochodzenia 鈥瀊rudnych鈥 pieni臋dzy.
  • Integracja: Wykorzystanie legalnych inwestycji i innych kana艂贸w finansowych do ponownego wprowadzenia 鈥瀊rudnych鈥 pieni臋dzy do gospodarki.


Jak ludzie pior膮 pieni膮dze?

Istnieje wiele sposob贸w na osi膮gni臋cie powy偶szych trzech krok贸w. Tradycyjn膮 metod膮 by艂o tworzenie fa艂szywych paragon贸w za us艂ugi got贸wkowe w sklepach, restauracjach i innych firmach. Osoba lub organizacja wykorzystuje firmy jako przykrywki do prania pieni臋dzy. Przest臋pcy tworz膮 fa艂szywe pokwitowania i p艂ac膮 za nie 鈥瀊rudn膮鈥 fizyczn膮 got贸wk膮, zamieniaj膮c je w legalny doch贸d. Ten wp艂yw jest nast臋pnie mieszany z prawdziwymi transakcjami, aby utrudni膰 ich rozr贸偶nienie.

Jednak obecnie powszechne jest, 偶e nielegalne fundusze s膮 cyfrowe, a nie fizyczne. Ta r贸偶nica zmienia metody wykorzystywane do prania pieni臋dzy. Teraz jest jeszcze wi臋cej opcji ukrywania i prania 鈥瀊rudnych鈥 pieni臋dzy ni偶 wcze艣niej. Na przyk艂ad mo偶esz bezpo艣rednio przela膰 pieni膮dze bez korzystania z banku. Sieci p艂atnicze, takie jak Paypal lub Venmo, zapewniaj膮 kolejn膮 warstw臋, z kt贸rej mog膮 korzysta膰 osoby pior膮ce, a organy regulacyjne mog膮 monitorowa膰.

Technologia anonimizacji, taka jak VPN i kryptowaluty, sprawia, 偶e sytuacja jest jeszcze trudniejsza. Przypisanie konkretnej osoby do prania mo偶e by膰 niemo偶liwe. Jedn膮 z metod walki z tym jest 艣ledzenie kryptowalut 鈥瀌o kraw臋dzi鈥. Pod膮偶aj膮c 鈥瀙apierowym 艣ladem鈥 blockchaina do gie艂dy, mo偶esz powi膮za膰 wyprane 艣rodki z kontem gie艂dy kryptowalut lub kontem bankowym pod czyim艣 nazwiskiem. Jednak zakup krypto w got贸wce lub za po艣rednictwem us艂ug peer-to-peer utrudnia 艣ledzenie wej艣cia lub wyj艣cia brudnych pieni臋dzy do systemu finansowego.

Inn膮 ulubion膮 metod膮 jest korzystanie z witryn hazardowych online. Przest臋pcy deponuj膮 pieni膮dze, kt贸re chc膮 wypra膰, na koncie hazardowym online. Nast臋pnie przyst臋puj膮 do obstawiania zak艂ad贸w, aby konto wygl膮da艂o na legalne. Wreszcie usuwaj膮 swoje fundusze i ko艅cz膮 z czystymi pieni臋dzmi. Zazwyczaj odbywa si臋 to z wieloma kontami, aby nie wzbudza膰 podejrze艅. Pojedyncze konto z du偶膮 ilo艣ci膮 艣rodk贸w mo偶e zosta膰 oznaczone przez AML.


Jak dzia艂aj膮 艣rodki AML?

Podstawowe dzia艂ania regulatora lub gie艂dy kryptowalut mo偶na podzieli膰 na trzy kroki:

1. Podejrzane dzia艂ania, takie jak du偶e wp艂ywy lub wyp艂ywy 艣rodk贸w, s膮 automatycznie oznaczane lub zg艂aszane. Innym przyk艂adem jest niesp贸jne zachowanie, takie jak wzrost liczby wyp艂at z konta, kt贸re zazwyczaj ma nisk膮 aktywno艣膰.

2. W trakcie dochodzenia lub po jego zako艅czeniu, mo偶liwo艣膰 wp艂aty lub wyp艂aty 艣rodk贸w przez u偶ytkownika zostaje zatrzymana. Ta akcja odcina wszelkie mo偶liwe czynno艣ci zwi膮zane z praniem. Badacz sporz膮dza nast臋pnie Raport Podejrzanej Dzia艂alno艣ci (SAR).

3. Je偶eli istniej膮 dowody na dzia艂alno艣膰 niezgodn膮 z prawem, informuje si臋 odpowiednie w艂adze i dostarcza si臋 dowody. Je艣li skradzione fundusze zostan膮 znalezione, w miar臋 mo偶liwo艣ci zostan膮 zwr贸cone ich pierwotnym w艂a艣cicielom.

Gie艂dy kryptowalut zazwyczaj przyjmuj膮 proaktywne podej艣cie do AML. Ze wzgl臋du na ogromn膮 presj臋 dotycz膮c膮 zgodno艣ci wywieran膮 na bran偶臋 krypto, gie艂dy takie jak Binance s膮 bardziej czujne i ostro偶ne ni偶 jest to wymagane. Monitorowanie transakcji i zwi臋kszona analiza due diligence to dwa kluczowe narz臋dzia w walce z praniem brudnych pieni臋dzy.


Czym jest FATF?

FATF to mi臋dzynarodowa organizacja za艂o偶ona przez G7 w celu zwalczania finansowania terroryzmu i prania pieni臋dzy. Tworz膮c zestaw standard贸w, kt贸rych powinny przestrzega膰 rz膮dy na ca艂ym 艣wiecie, osoby zajmuj膮ce si臋 praniem pieni臋dzy maj膮 coraz wi臋ksze trudno艣ci ze znalezieniem jurysdykcji, w kt贸rych mog艂yby dzia艂a膰.聽

Wsp贸艂praca mi臋dzy rz膮dami poprawia r贸wnie偶 wymian臋 informacji i 艣ledzenie os贸b pior膮cych. Ponad 200 jurysdykcji zobowi膮za艂o si臋 do przestrzegania Standard贸w FATF. FATF monitoruje wszystkich uczestnik贸w, aby upewni膰 si臋, 偶e przestrzegaj膮 przepis贸w, przeprowadzaj膮c regularne oceny wzajemne.


Dlaczego potrzebujemy AML w krypto?

Ze wzgl臋du na pseudonimowy charakter kryptowaluty przest臋pcy wykorzystuj膮 j膮 do prania nielegalnych funduszy i uchylania si臋 od p艂acenia podatk贸w. Regulacja kryptowaluty poprawia jej og贸ln膮 reputacj臋 i zapewnia 艣ci膮ganie odpowiednich podatk贸w. Ulepszenia AML przynosz膮 korzy艣ci legalnym u偶ytkownikom kryptowalut, chocia偶 wymagaj膮 one dodatkowego wysi艂ku i czasu od wszystkich stron.

Wed艂ug Reuters przest臋pcy wyprali oko艂o $1,3 miliarda (dolar贸w ameryka艅skich) 鈥瀊rudnych鈥 pieni臋dzy za po艣rednictwem krypto w 2020 roku. Krypto nadaje si臋 do prania pieni臋dzy z kilku powod贸w:

1. Transakcje s膮 nieodwracalne. Po wys艂aniu 艣rodk贸w za po艣rednictwem blockchaina nie mo偶na ich zwr贸ci膰, chyba 偶e nowy w艂a艣ciciel ode艣le je z powrotem. Policja i organy regulacyjne nie mog膮 odzyska膰 dla Ciebie funduszy.

2. Kryptowaluta zapewnia anonimowo艣膰. Niekt贸re monety, takie jak Monero, traktuj膮 priorytetowo prywatno艣膰 transakcji. Istniej膮 r贸wnie偶 us艂ugi 鈥tumbler鈥, kt贸re nak艂adaj膮 krypto na r贸偶ne portfele, aby utrudni膰 艣ledzenie jego 艣ladu.
3. Regulacja i opodatkowanie krypto s膮 nadal niepewne. Organy podatkowe na ca艂ym 艣wiecie nadal walcz膮 o skuteczne opodatkowanie krypto, a przest臋pcy to wykorzystuj膮.聽


Przyk艂ady prania pieni臋dzy w krypto

W艂adze odnosz膮 pewne sukcesy w 艣ledzeniu i 艂apaniu przest臋pc贸w, kt贸rzy pior膮 swoje fundusze za pomoc膮 kryptowalut. W lipcu 2021 r. brytyjska policja skonfiskowa艂a oko艂o $250 milion贸w (dolar贸w ameryka艅skich) w kryptowalutach wykorzystywanych do prania pieni臋dzy. To przej臋cie by艂o najwi臋kszym do tej pory w Wielkiej Brytanii je偶eli chodzi o kryptowaluty, bij膮c poprzedni brytyjski rekord $158 milion贸w ustanowiony zaledwie kilka tygodni wcze艣niej.聽

W tym samym miesi膮cu w艂adze brazylijskie skonfiskowa艂y $33 miliony w ramach skomplikowanej operacji prania pieni臋dzy. Dwie osoby i 17 firm by艂y zaanga偶owane w zakup krypto, aby ukry膰 nielegalnie pozyskane fundusze. Zaanga偶owana organizacja przest臋pcza za艂o偶y艂a firmy wy艂膮cznie w tym celu. Gie艂dy kryptowalut r贸wnie偶 艣wiadomie wsp贸艂pracowa艂y z organizacjami przest臋pczymi i nie przestrzega艂y prawid艂owych procedur AML.


Jak Binance wspiera AML?

Binance proaktywnie wdro偶y艂o wiele 艣rodk贸w AML, aby pom贸c w walce z praniem brudnych pieni臋dzy, w tym rozszerzaj膮c swoje mo偶liwo艣ci wykrywania i analizy AML. Wysi艂ki te wchodz膮 w zakres programu zgodno艣ci AML. Binance 艣ci艣le wsp贸艂pracuje r贸wnie偶 z mi臋dzynarodowymi agencjami, pomagaj膮c postawi膰 przed wymiarem sprawiedliwo艣ci du偶e organizacje cyberprzest臋pcze.

Na przyk艂ad Binance odegra艂o wa偶n膮 rol臋 w dostarczaniu dowod贸w, kt贸re doprowadzi艂y do aresztowania wielu cz艂onk贸w grupy ransomware Cl0p. Binance oznaczy艂o podejrzane transakcje i dzia艂alno艣膰 przest臋pcz膮, kt贸re nast臋pnie zosta艂y zbadane. W艂adze wykorzysta艂y badania we wsp贸艂pracy z mi臋dzynarodowymi agencjami, aby zidentyfikowa膰 osoby pior膮ce pieni膮dze w atakach ransomware, w tym ataku Petya.



Przemy艣lenia Ko艅cowe

Chocia偶 AML wyd艂u偶a proces handlu kryptowalutami, wa偶ne jest, aby wszyscy byli bezpieczni. Niestety rz膮dy i organizacje nie mog膮 pozby膰 si臋 wszystkich dzia艂a艅 zwi膮zanych z praniem pieni臋dzy, ale wdro偶enie przepis贸w z pewno艣ci膮 pomaga. Technologia poprawia si臋 w wykrywaniu mo偶liwego prania pieni臋dzy, a powa偶ne gie艂dy krypto traktuj膮 swoj膮 rol臋 w walce z przest臋pczo艣ci膮 w odpowiedzialny spos贸b.