アンチマネーロンダリング (AML) とは?
目次
はじめに
AMLとは?
AMLとKYCの違いとは?
マネーロンダリングとは?
マネーロンダリングはどのように行われるのか?
AMLの対策方法
FATFとは?
AMLに仮想通貨が適している理由
仮想通貨マネーロンダリングの例
バイナンスのAML対策方法
まとめ
アンチマネーロンダリング (AML) とは?
ホーム記事
アンチマネーロンダリング (AML) とは?

アンチマネーロンダリング (AML) とは?

初心者
Published Aug 18, 2021Updated Sep 3, 2021
7m

概要

AML規制は、不正な資金の違法なロンダリングを阻止しようとするものです。個々の政府やFATFのような多国籍組織は、マネーロンダリング活動に対して法律を制定しています。

マネーロンダリングは、「汚れた」お金をクリーンなお金に変えるものです。そのためには、資金の出所を偽装したり、合法的なトランザクションに加えたり、合法的な資産に投資したりします。

仮想通貨は、そのプライバシー、資金回収の難易度調整、未整備な法律などから、資金洗浄の手段として魅力的です。大規模な仮想通貨の押収は、犯罪者が巨額の資金洗浄のために定期的に使用していることを示しています。

バイナンスを始めとする多くの仮想通貨取引所は、AMLコンプライアンスの一環として疑わしい行動を追跡し、法執行機関に報告しています。


はじめに

アンチマネーロンダリング (AML) 規制は、違法な資金の洗浄を防止するためのものです。中央集権型の仮想通貨取引所では、顧客の安全を確保し、金融犯罪に対処するために必要な要件となっています。仮想通貨は匿名性が高いため、その規制は顧客の行動や身元の監視に大きく依存しています。


AMLとは?

AMLは、違法な資金の移動や洗浄を抑止するための規制や法律で構成されています。AMLは、1989年に国際協力を目的として設立された金融活動作業部会 (FATF) と密接に関連しています。例えば、AML対策では、テロリストの資金調達、税金詐欺、国際密輸などが対象となります。AMLは国によって異なりますが、世界的に基準を揃える努力がなされています。
テクノロジーの進歩に伴い、マネーロンダリングの手法も進歩しています。その結果、AMLソフトウェアは通常、疑わしいと思われる行動にフラグを立てます。これらのフラグと対策には、大規模な振替、口座への繰り返しの資金流入、ウォッチリストのユーザーとのクロスチェックなどが含まれます。AMLは仮想通貨のみに適用されるわけではありません。あらゆる資産やフィアット通貨を監視し、AML規制に合わせて保有することができます。
仮想通貨に規制が追いつくまでには時間を要しました。ブロックチェーン技術は常に革新されているため、AML手続きはコンプライアンス対策とともに定期的に変更が加えられます。しかし、これは必ずしもポジティブに捉えられるものではありません。多くの仮想通貨愛好家は、この資産の匿名性と分散型を評価しています。このため、規制を強化してユーザーのアイデンティティを文書化することは、仮想通貨の理念に反するとみなされることがあります。


AMLとKYCの違いとは?

Know Your Customer (KYC)確認とは、AML法の一環として、金融機関やサービスプロバイダーに課せられた義務です。KYCでは、ユーザーが本人であることを証明する個人情報を提出する必要があります。このプロセスにより、ユーザーが行ったあらゆる金融トランザクションに対する説明責任が生じます。KYCは、AMLのプロアクティブな部分であり、顧客のデューデリジェンスに該当します。これは、疑わしい行動を事後的に調査する他のAML慣行とは対照的となります。


マネーロンダリングとは?

マネーロンダリングとは、犯罪者が違法な資金を合法的なお金、投資、または金融資産のように見せかけることを意味します。収入源は、麻薬密売、テロ、詐欺などの犯罪です。マネーロンダリングを取り締まる法律や規制は国によって異なります。しかし、ルールの整合性を高めることは、多くの国や地域、FATFの目標でもあります。

マネーロンダリングには3つの段階があります:

  • 配置: 現金主義のビジネスなどで、「汚れた」お金を金融システムに導入する。
  • レイヤリング: 違法な資金を移動させて、その追跡を困難にする。「汚れた」お金の出所を隠蔽するには、仮想通貨を使用するのが1つの方法です。
  • 統合: 合法的な投資やその他の金融チャネルを利用して、「汚れた」お金を経済に再導入する。


マネーロンダリングはどのように行われるのか?

上記の3つのステップを実現する方法は複数あります。従来の方法では、ショップやレストランなどで現金を使用したサービスを受ける際に、偽の領収書を作成していました。個人や組織がビジネスをマネーロンダリングのための隠れ蓑として利用しています。犯罪者は偽造レシートを作成し、「汚れた」物理的な現金でのお支払いを行うことで、合法的な収入に変えることができるのです。このようにして流入した資金は、本物のトランザクションに加えられ、両者の区別がつかないようになっています。

しかし、現在、不正な資金は物理的な現金ではなく、デジタルであることが一般的です。この違いによって、マネーロンダリングの手法が変化されてきます。「汚れた」お金を隠蔽したり、洗浄するための選択肢は、以前よりもさらに増加しました。例えば、銀行を介さずに直接振替することができます。PaypalやVenmoのような決済ネットワークは、ロンダリングを行う者にとっては利用しやすく、規制当局にとっては監視しやすい別のレイヤーとなります。

VPNや仮想通貨などの匿名化技術は、状況をさらに厳しいものにしています。特定の個人をロンダリング活動に結びつけることは不可能です。これに対抗する1つの方法は、仮想通貨を「末端」まで追跡することでした。ブロックチェーンの「記録の証跡」をたどって取引所にたどり着くことで、ロンダリングされた資金を誰かの名義で仮想通貨取引所のアカウントや銀行口座に結びつけることができます。しかし、仮想通貨を現金で購入したり、ピア・ツー・ピアのサービスで購入したりすると、金融システムへの汚れたお金の出入りを追跡することが困難になります。

また、オンラインギャンブルサイトを利用する方法も好まれています。犯罪者は、ロンダリングしたいお金をオンラインギャンブルの口座に入金します。そして、その口座が正当なものであるかのように見せかけて、賭けを行うのです。最終的に、資金を取り除いて、きれいなお金にするのです。一般的には、疑われないように複数のアカウントで行います。1つの口座に多額の資金があると、AMLチェックの対象となる可能性があります。


AMLの対策方法

レギュレーターや仮想通貨取引所の基本的な活動を3つのステップに分けることができます:

1. 大規模な資金の流入や流出など、疑わしい行為は自動的にフラグが立てられ、報告されます。例えば、通常はあまり使用されない口座からの出金回数が増えるなど、一貫性のない行動もその一例です。

2. 調査中または調査後に、ユーザーの入出金機能が停止されます。これにより、これ以上のロンダリングの可能性はなくなりました。その後、調査員はSuspicious Activity Report (SAR) を作成します。

3. 違法行為の証拠がある場合は、関連当局に通報し、証拠を提供します。盗まれた資金が発見された場合は、可能な限り元の所有者に返還されます。

仮想通貨取引所は通常、AMLに対して積極的なアプローチをとっています。仮想通貨業界に課せられた膨大な量のコンプライアンス圧力の中で、バイナンスのような取引所が必要以上に警戒して慎重になるのは標準的なことです。マネーロンダリングに対抗するためには、トランザクションの監視とデューデリジェンスの強化が2つの重要な手段となります。


FATFとは?

FATFは、テロ資金やマネーロンダリングに対抗するためにG7によって設立された国際組織です。世界中の政府が遵守すべき一連の基準を作成することで、マネーロンダリングを行う者は活動するための法域を発見するのがますます困難になります。 

また、各国政府が協力することで、情報の共有やロンダリングの追跡が可能になります。200以上の国および、地域がFATF基準の遵守を約束しています。FATFは、すべての参加者が規制を遵守しているかどうかを、定期的なピアレビューで監視しています。


AMLに仮想通貨が適している理由

仮想通貨における匿名性の性質により、犯罪者はそれを使用して違法な資金を洗浄し、脱税を行います。仮想通貨の規制は、その全体的な評価を向上させ、適切な税金が徴収されるようにします。AMLの改善は、すべての当事者が余分な努力と時間を費やす必要があるものの、合法的な仮想通貨ユーザーに利益をもたらします。

ロイターによると、2020年に犯罪者が仮想通貨を使用して、マネーロンダリングを行った「汚れた」お金は、推定$13億 (USドル) と言われています。仮想通貨はいくつかの理由でマネーロンダリングに適しています:

1. トランザクションは不可逆的となります。一度ブロックチェーンで送金した資金は、新しい所有者が送り返さない限り、返還することはできません。警察や監督官庁は、お客様のために資金を回収することはできません。

2. 仮想通貨は、匿名性を提供します。Moneroのような一部のコインは、トランザクションのプライバシーを優先するコインもあります。また、仮想通貨を別のウォレットで重ねて追跡を困難にする「tumbler」サービスもあります。
3. その規制や税制はまだ不明確です。世界の税務当局はいまだに仮想通貨への課税に苦労しており、犯罪者はこれを利用しています。 


仮想通貨マネーロンダリングの例

当局は、仮想通貨を使用して資金を洗浄した犯罪者を追跡し、捕まえることに成功しています。2021年7月、英国の警察はマネーロンダリングに使用した約$2億5000万USの仮想通貨を押収しました。今回の押収額は、英国におけるこれまでの仮想通貨資金の押収額としては最大のものであり、わずか数週間前に記録された$1億5,800万の英国記録を上回るものでした。 

同月、ブラジル当局が高度なマネーロンダリングで$3,300万を押収しました。違法に調達した資金を隠蔽するために、2人の個人と17の企業が仮想通貨の購入に関与していました。このような目的のために、犯罪組織が会社を設立したのです。また、仮想通貨取引所は、故意に犯罪組織に協力し、正しいAML手続きを行っていませんでした。


バイナンスのAML対策方法

バイナンスは、マネーロンダリングに取り組むために、AMLの検知および、分析機能の拡充をはじめとする数多くのAML対策を積極的に実施しています。これらの取り組みは、同社のAMLコンプライアンスプログラムに該当します。また、バイナンスは国際機関と緊密に連携し、大規模なサイバー犯罪組織を法で裁くことを支援しています。

例えば、バイナンスはランサムウェアグループCl0pの複数のメンバーの逮捕につながる証拠を提供する役割を果たしました。バイナンスは、疑わしいトランザクションや犯罪行為にフラグを立て、それを調査しました。当局は、国際機関と協力して、Petya攻撃を含むランサムウェア攻撃によるマネーロンダリングを特定するためにこの調査を利用しました。



まとめ

AMLは、仮想通貨を取引するプロセスに時間を加えますが、すべての人の安全を守るためには重要です。残念ながら、政府や組織がすべてのマネーロンダリング行為をなくすことはできませんが、規制を導入することは確実に役立ちます。マネーロンダリングの可能性を発見する技術は向上しており、本格的な仮想通貨取引所は、犯罪撲滅のために自らの役割を真剣に受け止めています。