Mis on rahapesuvastane võitlus (Anti Money Laundering - AML)?
Sisukord
Sissejuhatus
Mis on AML?
Mis erinevus on AML-il ja KYC-l?
Mis on rahapesu?
Kuidas inimesed raha pesevad?
Kuidas AML-i meetmed toimivad?
Mis on FATF (Financial Action Task Force)?
Miks on vaja AML-i krüptomaailmas?
Krüpto rahapesu näited
Kuidas Binance AML-i toetab?
Lõppmärkused
Mis on rahapesuvastane võitlus (Anti Money Laundering - AML)?
Avaleht
Artiklid
Mis on rahapesuvastane võitlus (Anti Money Laundering - AML)?

Mis on rahapesuvastane võitlus (Anti Money Laundering - AML)?

Algaja
Avaldatud Aug 18, 2021Värskendatud Feb 1, 2023
7m

TL;DR

Rahapesu tõkestamise eeskirjadega püütakse peatada ebaseaduslik rahapesu. Üksikud valitsused ja rahvusvahelised organisatsioonid, nagu rahapesuvastane töökond (FATF), võtavad vastu rahapesuvastaseid õigusakte.

Rahapesu võtab „musta“ raha ja muudab selle puhtaks rahaks. Seda saab teha vahendite päritolu varjamisega, nende segamisega seaduslikesse tehingutesse või nende investeerimisega seaduslikesse varadesse.

Krüpto on atraktiivne viis rahapesuks oma privaatsuse, raha tagasisaamise keerukuse ja vähearenenud õigusaktide tõttu. Krüptorahade suuremahulised konfiskeerimised näitavad, et kurjategijad kasutavad seda regulaarselt suurte summade pesemiseks.

Binance ja paljud teised krüptobörsid jälgivad kahtlast käitumist oma rahapesu tõkestamise raames ja teatavad sellest õiguskaitseorganitele.


Sissejuhatus

Rahapesuvastased (AML) eeskirjad aitavad võidelda ebaseaduslike vahendite pesemise vastu. See on tsentraliseeritud krüptovaluutabörside nõue, et aidata hoida kliente turvaliselt ja võidelda finantskuritegevuse vastu. Krüptoraha anonüümse olemuse tõttu sõltub selle reguleerimine suuresti klientide käitumise ja identiteedi jälgimisest.


Mis on AML?

AML koosneb määrustest ja seadustest, mis takistavad ebaseaduslike rahaliste vahendite liikumist ja pesemist. Rahapesu tõkestamine on tihedalt seotud 1989. aastal loodud rahapesuvastase töökonnaga (FATF), mille eesmärk on edendada rahvusvahelist koostööd. Näiteks on AML meetmed suunatud terrorismi rahastamise, maksupettustele ja rahvusvahelisele salakaubaveo tõkestamisele. AML on riigiti erinev, kuid ülemaailmselt püütakse standardeid ühtlustada.

Tehnoloogia arenguga on arenenud ka rahapesu meetodid. Selle tulemusena märgistab rahapesuvastane tarkvara tavaliselt käitumist, mida võib pidada kahtlaseks. Need märguanded ja meetmed hõlmavad suuri rahaülekandeid, raha korduvat sissevoolu kontole ja ristkontrolli jälgimisnimekirjades olevate kasutajate kohta. AML ei kehti ainult krüptoraha kohta. Mis tahes vara või fiat-raha saab jälgida ja hoida vastavalt AML-i eeskirjadele.

Reguleerimisel krüptorahadele järele jõudmiseks kulub veidi aega. Kuna plokiahela tehnoloogia on järjepidevas uuendustegevuses, muutuvad AML protseduurid regulaarselt koos vastavusmeetmetega. Kuid seda ei peeta alati positiivseks. Paljud krüptoentusiastid hindavad vara anonüümsust ja detsentraliseeritust. Sel põhjusel peetakse mõnikord kasutajate identiteedi rangemat reguleerimist ja dokumenteerimist krüpto eetosega vastuolus olevaks.


Mis erinevus on AML-il ja KYC-l?

Tunne oma klienti (KYC) kontrollid on finantsasutuste ja teenusepakkujate jaoks AML-seaduste osana kohustus. KYC nõuab, et kasutaja esitaks isikuandmeid, kinnitades tema identiteedi. See protsess loob vastutuse kasutaja tehtud finantstehingute eest. KYC on rahapesu tõkestamise ennetav osa ja kuulub kliendi suhtes rakendatava hoolsuskohustuse alla. See erineb teistest rahapesu tõkestamise tavadest, mis uurivad aktiivselt kahtlast käitumist.


Mis on rahapesu?

Rahapesu on see, kui kurjategijad muudavad ebaseaduslikud vahendid seaduslikuks rahaks, investeeringuteks või finantsvaradeks. Tulu saadakse sellistest kuritegudest nagu uimastikaubandus, terrorism ja pettused. Rahapesu vastu võitlemise seadused ja eeskirjad on riigiti erinevad. Paljude jurisdiktsioonide ja rahapesuvastase töökonna eesmärk siiski eeskirjade suurem ühtlustamine.

Rahapesul on kolm etappi.

  • Paigutamine: „musta“ raha sissetoomine finantssüsteemi, näiteks sularahapõhise ettevõtlusega.

  • Kihistamine: ebaseaduslike vahendite ümberpaigutamine, et muuta nende jälgimine keeruliseks. Krüpto kasutamine on üks viis „musta“ raha päritolu varjamiseks.

  • Integratsioon: seaduslike investeeringute ja muude finantskanalite kasutamine „musta“ raha tagasitoomiseks majandusse.


Kuidas inimesed raha pesevad?

Eespool nimetatud kolme sammu saavutamiseks on mitu võimalust. Traditsiooniline meetod on olnud võltsitud kviitungite loomine kauplustes, restoranides ja teistes ettevõtetes pakutavate sularahapõhiste teenuste eest. Üksikisik või organisatsioon kasutab ettevõtteid rahapesu kattevarjuna. Kurjategijad loovad võltsitud kviitungeid ja maksavad nende eest „musta“ füüsilise sularahaga, muutes need seaduslikuks sissetulekuks. Seejärel segatakse see sissevool ehtsate tehingutega, et neid kahte oleks raske eristada.

Tänapäeval on aga tavaline, et ebaseaduslik raha on pigem digitaalne kui füüsiline sularaha. See erinevus muudab rahapesu meetodeid. Nüüd on veelgi rohkem võimalusi „musta“ raha varjamiseks ja pesemiseks kui varem. Näiteks saab raha otse üle kanda, ilma panka kasutamata. Maksevõrgustikud, nagu Paypal või Venmo, pakuvad veel ühe tasandi, mida rahapesijad saavad kasutada ja mida reguleerivad asutused peavad jälgima.

Anonüümne tehnoloogia, nagu VPN ja krüptoraha, muudab olukorra veelgi keerulisemaks. Konkreetse isiku seostamine rahapesuga võib olla võimatu. Üks meetod selle vastu võitlemiseks on olnud krüpto „täielik“ jälgimine. Järgides plokiahela „paberijälge“ börsini, saab siduda pestud raha krüptobörsi kontoga või kellegi nime all oleva pangakontoga. Sularahas või võrdõigusteenuste kaudu krüpto ostmine muudab aga musta raha finantssüsteemi sisenemise või väljumise jälgimise keeruliseks.

Teine eelistatud meetod on kasutada online hasartmängude saite. Kurjategijad hoiustavad raha, mida nad tahavad pesta, interneti hasartmängukontole. Seejärel teevad nad panuseid, et konto näeks välja seaduslikuna. Lõpuks eemaldavad nad oma vahendid ja lõpetavad puhta rahaga. Tavaliselt tehakse seda mitme kontoga, et mitte äratada kahtlust. Üks konto, millel on suured summad, võib AML kontrolli alla sattuda.


Kuidas AML-i meetmed toimivad?

Regulaatori või krüptovaluutabörsi põhitegevused saab jagada kolmeks astmeks.

1. Kahtlased tegevused, nagu suured raha sisse- või väljavoolud, märgistatakse automaatselt või neist teatatakse. Teine näide on ebajärjekindel käitumine, näiteks tavapäraselt madala aktiivsusega kontolt tehtavate väljamaksete arvu suurenemine.

2. Uurimise ajal või pärast seda peatatakse kasutaja võimalus raha sisse maksta või välja võtta. See meede katkestab igasuguse võimaliku rahapesu. Seejärel koostab uurija kahtlase tegevuse aruande (SAR - Suspicious Activity Report).

3. Kui on tõendeid ebaseadusliku tegevuse kohta, teavitatakse asjaomaseid asutusi ja esitatakse vastavad tõendid. Kui varastatud vahendid leitakse, tagastatakse need võimaluse korral nende algsetele omanikele.

Krüptobörsid kasutavad tavaliselt ennetavat lähenemist rahapesu tõkestamisele. Kuna krüptotööstusele on pandud tohutult suur vastavussurve, on see tavapärane, et börsid nagu Binance on nõutavast valvsamad ja ettevaatlikumad. Tehingute jälgimine ja tõhustatud nõuetekohane hoolsus on kaks peamist vahendit rahapesu vastu võitlemisel.


Mis on FATF (Financial Action Task Force)?

FATF on rahvusvaheline organisatsioon, mille on asutanud G7, et võidelda terrorismi rahastamise ja rahapesu vastu. Luues standardite kogumi, mida valitsused kogu maailmas peaksid järgima, on rahapesijatel üha raskem leida jurisdiktsiooni, kus tegutseda. 

Valitsustevaheline koostöö parandab ka teabe jagamist ja rahapesijate jälgimist. Üle 200 jurisdiktsiooni on kohustunud järgima FATF-i standardeid. FATF jälgib kõiki osalejaid, et tagada eeskirjadest kinnipidamine regulaarsete vastastikuste eksperdihinnangute abil.


Miks on vaja AML-i krüptomaailmas?

Krüptoraha pseudonüümsuse tõttu kasutavad kurjategijad seda ebaseaduslike vahendite pesemiseks ja maksudest kõrvalehoidumiseks. Krüptoraha reguleerimine parandab selle üldist mainet ja tagab asjakohaste maksude kogumise. Seaduslike krüptokasutajate jaoks on rahapesu tõkestamise parandamine kasulik, kuigi see nõuab kõigilt osapooltelt täiendavaid jõupingutusi ja ajainvesteeringuid.

Reutersi andmetel pesid kurjategijad 2020. aastal krüpto kaudu hinnanguliselt 1,3 miljardit dollarit (USA dollarit) „musta“ raha. Krüpto sobib rahapesuks mitmel põhjusel.

1. Tehingud on tagasipöördumatud. Kui oled plokiahela kaudu raha saatnud, ei saa seda tagastada, kui uus omanik ei saada seda tagasi. Politsei ja reguleerivad asutused ei saa sinu eest raha välja nõuda.

2. Krüptoraha pakub anonüümsust. Mõned mündid, nagu Monero, seavad esikohale tehingute privaatsuse. Samuti on olemas „trumli“ teenused, mis kihistavad krüpto läbi erinevate rahakottide, et muuta selle teerada raskesti jälgitavaks.

3. Selle reguleerimine ja maksustamine on endiselt ebaselge. Maksuametid näevad kogu maailmas endiselt vaeva krüpto tõhusa maksustamise nimel ning kurjategijad kasutavad seda ära. 


Krüpto rahapesu näited

Ametiasutustel on mõningane edu nende kurjategijate jälgimisel ja tabamisel, kes pesevad oma raha krüpto abil. 2021. aasta juulis konfiskeeris Ühendkuningriigi politsei ligikaudu 250 miljoni USA dollari väärtuses rahapesuks kasutatavat krüptot. See konfiskeerimine oli seni suurim krüptorahade konfiskeerimine Ühendkuningriigis, mis ületas vaid nädalaid varem püstitatud 158 miljoni dollari suurust Ühendkuningriigi rekordit. 

Samal kuul konfiskeerisid Brasiilia ametiasutused 33 miljonit dollarit keerulise rahapesuoperatsiooni käigus. Kaks isikut ja 17 ettevõtet olid seotud krüpto ostmisega, et varjata ebaseaduslikult hangitud vahendeid. Asjaomane kuritegelik organisatsioon asutas ettevõtted ainult sel eesmärgil. Krüptoraha börsid tegid ka teadlikult koostööd kuritegelike organisatsioonidega ja ei järginud õigeid rahapesu tõkestamise menetlusi.


Kuidas Binance AML-i toetab?

Binance on rahapesu vastu võitlemiseks ennetavalt rakendanud mitmeid rahapesu tõkestamise meetmeid, sealhulgas laiendanud oma rahapesu tuvastamise ja analüüsi võimalusi. Need jõupingutused kuuluvad rahapesu tõkestamise programmi alla. Binance teeb tihedat koostööd ka rahvusvaheliste asutustega, aidates kaasa suurte küberkurjategijate organisatsioonide kohtu alla andmisele.

Näiteks mängis Binance rolli tõendite esitamisel, mis viisid Cl0p lunavara grupi mitme liikme vahistamiseni. Binance märgistas kahtlasi tehinguid ja kuritegelikku tegevust, mida seejärel uuriti. Ametiasutused kasutasid uuringuid koostöös rahvusvaheliste asutustega, et tuvastada lunavararünnakute, sealhulgas Petya rünnaku rahapesijad.

cta2


Lõppmärkused

Kuigi AML pikendab krüptoga kauplemise protsessi, on see oluline kõigi turvalisuse tagamiseks. Kahjuks ei saa valitsused ja organisatsioonid vabaneda täielikult rahapesutegevusest, kuid määruste rakendamine aitab kindlasti kaasa. Tehnoloogia täiustub võimaliku rahapesu avastamisel ja korralikud krüptobörsid võtavad oma rolli kuritegevuse vastu võitlemisel tõsiselt.