Mis on rahapesuvastane vÔitlus (Anti Money Laundering - AML)?
Avaleht
Artiklid
Mis on rahapesuvastane vÔitlus (Anti Money Laundering - AML)?

Mis on rahapesuvastane vÔitlus (Anti Money Laundering - AML)?

Algaja
Avaldatud Aug 18, 2021VĂ€rskendatud Feb 14, 2023
7m

TL;DR

Rahapesu tĂ”kestamise eeskirjadega pĂŒĂŒtakse peatada ebaseaduslik rahapesu. Üksikud valitsused ja rahvusvahelised organisatsioonid, nagu rahapesuvastane töökond (FATF), vĂ”tavad vastu rahapesuvastaseid Ă”igusakte.

Rahapesu vĂ”tab „musta“ raha ja muudab selle puhtaks rahaks. Seda saab teha vahendite pĂ€ritolu varjamisega, nende segamisega seaduslikesse tehingutesse vĂ”i nende investeerimisega seaduslikesse varadesse.

KrĂŒpto on atraktiivne viis rahapesuks oma privaatsuse, raha tagasisaamise keerukuse ja vĂ€hearenenud Ă”igusaktide tĂ”ttu. KrĂŒptorahade suuremahulised konfiskeerimised nĂ€itavad, et kurjategijad kasutavad seda regulaarselt suurte summade pesemiseks.

Binance ja paljud teised krĂŒptobörsid jĂ€lgivad kahtlast kĂ€itumist oma rahapesu tĂ”kestamise raames ja teatavad sellest Ă”iguskaitseorganitele.


Sissejuhatus

Rahapesuvastased (AML) eeskirjad aitavad vĂ”idelda ebaseaduslike vahendite pesemise vastu. See on tsentraliseeritud krĂŒptovaluutabörside nĂ”ue, et aidata hoida kliente turvaliselt ja vĂ”idelda finantskuritegevuse vastu. KrĂŒptoraha anonĂŒĂŒmse olemuse tĂ”ttu sĂ”ltub selle reguleerimine suuresti klientide kĂ€itumise ja identiteedi jĂ€lgimisest.


Mis on AML?

AML koosneb mÀÀrustest ja seadustest, mis takistavad ebaseaduslike rahaliste vahendite liikumist ja pesemist. Rahapesu tĂ”kestamine on tihedalt seotud 1989. aastal loodud rahapesuvastase töökonnaga (FATF), mille eesmĂ€rk on edendada rahvusvahelist koostööd. NĂ€iteks on AML meetmed suunatud terrorismi rahastamise, maksupettustele ja rahvusvahelisele salakaubaveo tĂ”kestamisele. AML on riigiti erinev, kuid ĂŒlemaailmselt pĂŒĂŒtakse standardeid ĂŒhtlustada.

Tehnoloogia arenguga on arenenud ka rahapesu meetodid. Selle tulemusena mĂ€rgistab rahapesuvastane tarkvara tavaliselt kĂ€itumist, mida vĂ”ib pidada kahtlaseks. Need mĂ€rguanded ja meetmed hĂ”lmavad suuri rahaĂŒlekandeid, raha korduvat sissevoolu kontole ja ristkontrolli jĂ€lgimisnimekirjades olevate kasutajate kohta. AML ei kehti ainult krĂŒptoraha kohta. Mis tahes vara vĂ”i fiat-raha saab jĂ€lgida ja hoida vastavalt AML-i eeskirjadele.

Reguleerimisel krĂŒptorahadele jĂ€rele jĂ”udmiseks kulub veidi aega. Kuna plokiahela tehnoloogia on jĂ€rjepidevas uuendustegevuses, muutuvad AML protseduurid regulaarselt koos vastavusmeetmetega. Kuid seda ei peeta alati positiivseks. Paljud krĂŒptoentusiastid hindavad vara anonĂŒĂŒmsust ja detsentraliseeritust. Sel pĂ”hjusel peetakse mĂ”nikord kasutajate identiteedi rangemat reguleerimist ja dokumenteerimist krĂŒpto eetosega vastuolus olevaks.


Mis erinevus on AML-il ja KYC-l?

Tunne oma klienti (KYC) kontrollid on finantsasutuste ja teenusepakkujate jaoks AML-seaduste osana kohustus. KYC nÔuab, et kasutaja esitaks isikuandmeid, kinnitades tema identiteedi. See protsess loob vastutuse kasutaja tehtud finantstehingute eest. KYC on rahapesu tÔkestamise ennetav osa ja kuulub kliendi suhtes rakendatava hoolsuskohustuse alla. See erineb teistest rahapesu tÔkestamise tavadest, mis uurivad aktiivselt kahtlast kÀitumist.


Mis on rahapesu?

Rahapesu on see, kui kurjategijad muudavad ebaseaduslikud vahendid seaduslikuks rahaks, investeeringuteks vĂ”i finantsvaradeks. Tulu saadakse sellistest kuritegudest nagu uimastikaubandus, terrorism ja pettused. Rahapesu vastu vĂ”itlemise seadused ja eeskirjad on riigiti erinevad. Paljude jurisdiktsioonide ja rahapesuvastase töökonna eesmĂ€rk siiski eeskirjade suurem ĂŒhtlustamine.

Rahapesul on kolm etappi.

  • Paigutamine: „musta“ raha sissetoomine finantssĂŒsteemi, nĂ€iteks sularahapĂ”hise ettevĂ”tlusega.

  • Kihistamine: ebaseaduslike vahendite ĂŒmberpaigutamine, et muuta nende jĂ€lgimine keeruliseks. KrĂŒpto kasutamine on ĂŒks viis „musta“ raha pĂ€ritolu varjamiseks.

  • Integratsioon: seaduslike investeeringute ja muude finantskanalite kasutamine „musta“ raha tagasitoomiseks majandusse.


Kuidas inimesed raha pesevad?

Eespool nimetatud kolme sammu saavutamiseks on mitu vĂ”imalust. Traditsiooniline meetod on olnud vĂ”ltsitud kviitungite loomine kauplustes, restoranides ja teistes ettevĂ”tetes pakutavate sularahapĂ”histe teenuste eest. Üksikisik vĂ”i organisatsioon kasutab ettevĂ”tteid rahapesu kattevarjuna. Kurjategijad loovad vĂ”ltsitud kviitungeid ja maksavad nende eest „musta“ fĂŒĂŒsilise sularahaga, muutes need seaduslikuks sissetulekuks. SeejĂ€rel segatakse see sissevool ehtsate tehingutega, et neid kahte oleks raske eristada.

TĂ€napĂ€eval on aga tavaline, et ebaseaduslik raha on pigem digitaalne kui fĂŒĂŒsiline sularaha. See erinevus muudab rahapesu meetodeid. NĂŒĂŒd on veelgi rohkem vĂ”imalusi „musta“ raha varjamiseks ja pesemiseks kui varem. NĂ€iteks saab raha otse ĂŒle kanda, ilma panka kasutamata. MaksevĂ”rgustikud, nagu Paypal vĂ”i Venmo, pakuvad veel ĂŒhe tasandi, mida rahapesijad saavad kasutada ja mida reguleerivad asutused peavad jĂ€lgima.

AnonĂŒĂŒmne tehnoloogia, nagu VPN ja krĂŒptoraha, muudab olukorra veelgi keerulisemaks. Konkreetse isiku seostamine rahapesuga vĂ”ib olla vĂ”imatu. Üks meetod selle vastu vĂ”itlemiseks on olnud krĂŒpto „tĂ€ielik“ jĂ€lgimine. JĂ€rgides plokiahela „paberijĂ€lge“ börsini, saab siduda pestud raha krĂŒptobörsi kontoga vĂ”i kellegi nime all oleva pangakontoga. Sularahas vĂ”i vĂ”rdĂ”igusteenuste kaudu krĂŒpto ostmine muudab aga musta raha finantssĂŒsteemi sisenemise vĂ”i vĂ€ljumise jĂ€lgimise keeruliseks.

Teine eelistatud meetod on kasutada online hasartmĂ€ngude saite. Kurjategijad hoiustavad raha, mida nad tahavad pesta, interneti hasartmĂ€ngukontole. SeejĂ€rel teevad nad panuseid, et konto nĂ€eks vĂ€lja seaduslikuna. LĂ”puks eemaldavad nad oma vahendid ja lĂ”petavad puhta rahaga. Tavaliselt tehakse seda mitme kontoga, et mitte Ă€ratada kahtlust. Üks konto, millel on suured summad, vĂ”ib AML kontrolli alla sattuda.


Kuidas AML-i meetmed toimivad?

Regulaatori vĂ”i krĂŒptovaluutabörsi pĂ”hitegevused saab jagada kolmeks astmeks.

1. Kahtlased tegevused, nagu suured raha sisse- vÔi vÀljavoolud, mÀrgistatakse automaatselt vÔi neist teatatakse. Teine nÀide on ebajÀrjekindel kÀitumine, nÀiteks tavapÀraselt madala aktiivsusega kontolt tehtavate vÀljamaksete arvu suurenemine.

2. Uurimise ajal vÔi pÀrast seda peatatakse kasutaja vÔimalus raha sisse maksta vÔi vÀlja vÔtta. See meede katkestab igasuguse vÔimaliku rahapesu. SeejÀrel koostab uurija kahtlase tegevuse aruande (SAR - Suspicious Activity Report).

3. Kui on tÔendeid ebaseadusliku tegevuse kohta, teavitatakse asjaomaseid asutusi ja esitatakse vastavad tÔendid. Kui varastatud vahendid leitakse, tagastatakse need vÔimaluse korral nende algsetele omanikele.

KrĂŒptobörsid kasutavad tavaliselt ennetavat lĂ€henemist rahapesu tĂ”kestamisele. Kuna krĂŒptotööstusele on pandud tohutult suur vastavussurve, on see tavapĂ€rane, et börsid nagu Binance on nĂ”utavast valvsamad ja ettevaatlikumad. Tehingute jĂ€lgimine ja tĂ”hustatud nĂ”uetekohane hoolsus on kaks peamist vahendit rahapesu vastu vĂ”itlemisel.


Mis on FATF (Financial Action Task Force)?

FATF on rahvusvaheline organisatsioon, mille on asutanud G7, et vĂ”idelda terrorismi rahastamise ja rahapesu vastu. Luues standardite kogumi, mida valitsused kogu maailmas peaksid jĂ€rgima, on rahapesijatel ĂŒha raskem leida jurisdiktsiooni, kus tegutseda. 

Valitsustevaheline koostöö parandab ka teabe jagamist ja rahapesijate jĂ€lgimist. Üle 200 jurisdiktsiooni on kohustunud jĂ€rgima FATF-i standardeid. FATF jĂ€lgib kĂ”iki osalejaid, et tagada eeskirjadest kinnipidamine regulaarsete vastastikuste eksperdihinnangute abil.


Miks on vaja AML-i krĂŒptomaailmas?

KrĂŒptoraha pseudonĂŒĂŒmsuse tĂ”ttu kasutavad kurjategijad seda ebaseaduslike vahendite pesemiseks ja maksudest kĂ”rvalehoidumiseks. KrĂŒptoraha reguleerimine parandab selle ĂŒldist mainet ja tagab asjakohaste maksude kogumise. Seaduslike krĂŒptokasutajate jaoks on rahapesu tĂ”kestamise parandamine kasulik, kuigi see nĂ”uab kĂ”igilt osapooltelt tĂ€iendavaid jĂ”upingutusi ja ajainvesteeringuid.

Reutersi andmetel pesid kurjategijad 2020. aastal krĂŒpto kaudu hinnanguliselt 1,3 miljardit dollarit (USA dollarit) „musta“ raha. KrĂŒpto sobib rahapesuks mitmel pĂ”hjusel.

1. Tehingud on tagasipöördumatud. Kui oled plokiahela kaudu raha saatnud, ei saa seda tagastada, kui uus omanik ei saada seda tagasi. Politsei ja reguleerivad asutused ei saa sinu eest raha vÀlja nÔuda.

2. KrĂŒptoraha pakub anonĂŒĂŒmsust. MĂ”ned mĂŒndid, nagu Monero, seavad esikohale tehingute privaatsuse. Samuti on olemas „trumli“ teenused, mis kihistavad krĂŒpto lĂ€bi erinevate rahakottide, et muuta selle teerada raskesti jĂ€lgitavaks.

3. Selle reguleerimine ja maksustamine on endiselt ebaselge. Maksuametid nĂ€evad kogu maailmas endiselt vaeva krĂŒpto tĂ”husa maksustamise nimel ning kurjategijad kasutavad seda Ă€ra. 


KrĂŒpto rahapesu nĂ€ited

Ametiasutustel on mĂ”ningane edu nende kurjategijate jĂ€lgimisel ja tabamisel, kes pesevad oma raha krĂŒpto abil. 2021. aasta juulis konfiskeeris Ühendkuningriigi politsei ligikaudu 250 miljoni USA dollari vÀÀrtuses rahapesuks kasutatavat krĂŒptot. See konfiskeerimine oli seni suurim krĂŒptorahade konfiskeerimine Ühendkuningriigis, mis ĂŒletas vaid nĂ€dalaid varem pĂŒstitatud 158 miljoni dollari suurust Ühendkuningriigi rekordit. 

Samal kuul konfiskeerisid Brasiilia ametiasutused 33 miljonit dollarit keerulise rahapesuoperatsiooni kĂ€igus. Kaks isikut ja 17 ettevĂ”tet olid seotud krĂŒpto ostmisega, et varjata ebaseaduslikult hangitud vahendeid. Asjaomane kuritegelik organisatsioon asutas ettevĂ”tted ainult sel eesmĂ€rgil. KrĂŒptoraha börsid tegid ka teadlikult koostööd kuritegelike organisatsioonidega ja ei jĂ€rginud Ă”igeid rahapesu tĂ”kestamise menetlusi.


Kuidas Binance AML-i toetab?

Binance on rahapesu vastu vĂ”itlemiseks ennetavalt rakendanud mitmeid rahapesu tĂ”kestamise meetmeid, sealhulgas laiendanud oma rahapesu tuvastamise ja analĂŒĂŒsi vĂ”imalusi. Need jĂ”upingutused kuuluvad rahapesu tĂ”kestamise programmi alla. Binance teeb tihedat koostööd ka rahvusvaheliste asutustega, aidates kaasa suurte kĂŒberkurjategijate organisatsioonide kohtu alla andmisele.

NĂ€iteks mĂ€ngis Binance rolli tĂ”endite esitamisel, mis viisid Cl0p lunavara grupi mitme liikme vahistamiseni. Binance mĂ€rgistas kahtlasi tehinguid ja kuritegelikku tegevust, mida seejĂ€rel uuriti. Ametiasutused kasutasid uuringuid koostöös rahvusvaheliste asutustega, et tuvastada lunavararĂŒnnakute, sealhulgas Petya rĂŒnnaku rahapesijad.

cta2


LÔppmÀrkused

Kuigi AML pikendab krĂŒptoga kauplemise protsessi, on see oluline kĂ”igi turvalisuse tagamiseks. Kahjuks ei saa valitsused ja organisatsioonid vabaneda tĂ€ielikult rahapesutegevusest, kuid mÀÀruste rakendamine aitab kindlasti kaasa. Tehnoloogia tĂ€iustub vĂ”imaliku rahapesu avastamisel ja korralikud krĂŒptobörsid vĂ”tavad oma rolli kuritegevuse vastu vĂ”itlemisel tĂ”siselt.