Ce este Combaterea sp─âl─ârii banilor (AML)
Acas─â
Articole
Ce este Combaterea sp─âl─ârii banilor (AML)

Ce este Combaterea sp─âl─ârii banilor (AML)

Începător
Publicat Aug 18, 2021Actualizat Feb 14, 2023
7m

TL;DR

Reglement─ârile AML ├«ncearc─â s─â opreasc─â sp─âlarea ilegal─â a fondurilor ilicite. Fiecare guvern ├«n parte ╚Öi organiza╚Ťiile multina╚Ťionale precum GAFI legifereaz─â ├«mpotriva activit─â╚Ťilor de sp─âlare a banilor.

Sp─âlarea banilor presupune transformarea banilor ÔÇ×murdariÔÇŁ ├«n bani cura╚Ťi. Acest lucru se poate face prin deghizarea originilor fondurilor, amestecarea acestora cu tranzac╚Ťii legitime sau investirea lor ├«n active legale.

Folosirea cripto este o modalitate atractiv─â de a sp─âla bani datorit─â confiden╚Ťialit─â╚Ťii, dificult─â╚Ťii de a recupera fondurile ╚Öi legisla╚Ťiei subdezvoltate. Confisc─ârile pe scar─â larg─â de criptomonede arat─â c─â infractorii le folosesc ├«n mod regulat pentru a sp─âla sume uria╚Öe.

Binance ╚Öi multe alte platforme de schimb pentru cripto urm─âresc comportamentul suspect ca parte a politicii lor de conformitate cu AML ╚Öi ├«l raporteaz─â autorit─â╚Ťilor de aplicare a legii.


Introducere

Reglement─ârile pentru Combaterea sp─âl─ârii banilor (AML) ajut─â la combaterea sp─âl─ârii fondurilor ilegale. Acestea sunt o cerin╚Ť─â pentru platformele de schimb de criptomonede centralizate pentru a ajuta la men╚Ťinerea clien╚Ťilor ├«n siguran╚Ť─â ╚Öi la combaterea criminalit─â╚Ťii financiare. Gra╚Ťie naturii anonime a criptomonedei, reglementarea acesteia se bazeaz─â ├«n mare m─âsur─â pe monitorizarea comportamentului ╚Öi identit─â╚Ťilor clien╚Ťilor.


Ce este AML?

AML const─â din reglement─âri ╚Öi legi care descurajeaz─â mi╚Öcarea ╚Öi sp─âlarea fondurilor ilegale. AML este str├óns asociat─â cu Financial Action Task Force (FATF) ├«nfiin╚Ťat ├«n 1989 pentru a ├«ncuraja cooperarea interna╚Ťional─â. De exemplu, m─âsurile AML vizeaz─â finan╚Ťarea terorismului, frauda fiscal─â ╚Öi contrabanda interna╚Ťional─â. AML difer─â ├«n func╚Ťie de ╚Ťar─â, dar exist─â un efort global de aliniere la standarde.

Pe măsură ce tehnologia a evoluat, au evoluat și metodele de spălare a banilor. Prin urmare, software-ul AML semnalează de obicei comportamentul care poate fi considerat suspect. Aceste semnale și măsuri includ transferuri mari de bani, intrări repetate de fonduri într-un cont și verificări încrucișate cu utilizatorii de pe listele de urmărire. AML nu se aplică doar criptomonedelor. Orice activ sau monedă fiat pot fi monitorizate și supuse reglementărilor AML.

A fost nevoie de ceva timp pentru ca reglement─ârile s─â ajung─â din urm─â evolu╚Ťia criptomonedelor. Pe m─âsur─â ce tehnologia blockchain este ├«n constant─â inovare, procedurile AML se schimb─â ├«n mod regulat ├«mpreun─â cu m─âsurile de conformitate. Cu toate acestea, acest lucru nu este ├«ntotdeauna v─âzut ca fiind pozitiv. Mul╚Ťi pasiona╚Ťi de criptomonede apreciaz─â anonimatul ╚Öi descentralizarea activului. Din acest motiv, reglementarea sporit─â ╚Öi documentarea identit─â╚Ťilor utilizatorilor sunt uneori v─âzute ca fiind contrare etosului cripto.


Care este diferen╚Ťa dintre AML ╚Öi KYC?

Verific─ârile Know Your Customer (KYC) sunt o obliga╚Ťie pentru institu╚Ťiile financiare ╚Öi furnizorii de servicii, ca parte a legilor AML. KYC cere unui utilizator s─â trimit─â informa╚Ťii personale pentru a ├«╚Öi verifica identitatea. Acest proces creeaz─â responsabilitate pentru toate tranzac╚Ťiile financiare efectuate de utilizator. KYC este o parte proactiv─â a AML ╚Öi se ├«ncadreaz─â ├«n procesul de verificare prealabil─â a clientului. Acest lucru se deosebe╚Öte de celelalte practici AML care investigheaz─â ├«n mod reactiv comportamentul suspect.


Ce este sp─âlarea banilor?

Sp─âlarea banilor apare atunci c├ónd infractorii fac ca fondurile ilegale s─â apar─â drept bani, investi╚Ťii sau active financiare legitime. Veniturile provin din infrac╚Ťiuni precum traficul de droguri, terorismul ╚Öi frauda. Legile ╚Öi reglement─ârile de combatere a sp─âl─ârii banilor difer─â ├«n func╚Ťie de ╚Ťar─â. Cu toate acestea, cre╚Öterea gradului de uniformizare a regulilor este un obiectiv al multor jurisdic╚Ťii ╚Öi al FATF.

Exist─â trei etape pentru sp─âlarea banilor:

  • Plasare: introducerea banilor ÔÇ×murdariÔÇŁ ├«n sistemul financiar, cum ar fi printr-o afacere pe baz─â de numerar.

  • Stratificare:┬ámutarea fondurilor ilegale pentru a face dificil─â urm─ârirea acestora. Utilizarea criptomonedelor este o modalitate de a ascunde originea banilor ÔÇ×murdariÔÇŁ.

  • Integrare: Utilizarea investi╚Ťiilor legale ╚Öi a altor canale financiare pentru a reintroduce banii ÔÇ×murdariÔÇŁ ├«n economie.


Cum se spal─â banii?

Exist─â mai multe moduri de a realiza cei trei pa╚Öi de mai sus. O metod─â tradi╚Ťional─â a fost crearea de chitan╚Ťe false pentru serviciile pe baz─â de numerar ├«n magazine, restaurante ╚Öi alte afaceri. O persoan─â sau o organiza╚Ťie utilizeaz─â afacerile ca mijloace pentru sp─âlarea banilor. Infractorii creeaz─â chitan╚Ťe false ╚Öi pl─âtesc pentru acestea cu numerar fizic ÔÇ×murdarÔÇŁ, transform├óndu-l ├«n venituri legitime. Acest flux este apoi amestecat cu tranzac╚Ťii reale, pentru a face dificil─â diferen╚Ťa dintre cele dou─â.

Cu toate acestea, acum se obi╚Önuie╚Öte ca fondurile ilegitime s─â fie mai degrab─â digitale dec├ót numerar fizic. Aceast─â diferen╚Ť─â schimb─â metodele utilizate pentru sp─âlarea banilor. Acum exist─â ╚Öi mai multe op╚Ťiuni de a ascunde ╚Öi sp─âla banii ÔÇ×murdariÔÇŁ dec├ót ├«n trecut. De exemplu, pute╚Ťi transfera banii direct, f─âr─â a utiliza o banc─â. Re╚Ťelele de plat─â precum Paypal sau Venmo ofer─â un alt nivel pentru cei care spal─â bani ╚Öi, drept urmare, un alt nivel pe care autorit─â╚Ťile de reglementare s─â-l monitorizeze.

Tehnologia de anonimizare, cum ar fi VPN-urile ╚Öi criptomonedele, face situa╚Ťia ╚Öi mai dificil─â. Identificarea unei anumite persoane ca fiind vinovat─â de activitatea de sp─âlare de bani poate fi imposibil─â. O metod─â de a combate acest lucru a fost urm─ârirea criptomonedelor ÔÇ×p├ón─â la margineÔÇŁ. Urm├ónd o ÔÇ×eviden╚Ť─â scris─âÔÇŁ a blockchainului c─âtre o platform─â de schimb, pute╚Ťi asocia fondurile sp─âlate cu un cont de platform─â de schimb cripto sau cu un cont bancar deschis pe numele cuiva. Cu toate acestea, achizi╚Ťionarea de cripto ├«n numerar sau prin servicii peer-to-peer face dificil─â urm─ârirea intr─ârii sau ie╚Öirii banilor murdari ├«n ╚Öi din sistemul financiar.

O alt─â metod─â preferat─â este utilizarea site-urilor de jocuri de noroc online. Infractorii depun banii pe care doresc s─â-i spele ├«ntr-un cont de jocuri de noroc online. Apoi ei trec la plasarea de pariuri pentru a face contul s─â par─â legitim. ├Än cele din urm─â, ├«╚Öi scot fondurile ╚Öi se aleg cu bani cura╚Ťi. De obicei, acest lucru se face cu mai multe conturi pentru a nu trezi suspiciuni. Un singur cont cu sume mari de fonduri poate declan╚Öa o verificare AML.


Cum func╚Ťioneaz─â m─âsurile AML?

Pute╚Ťi descompune activit─â╚Ťile de baz─â ale unei autorit─â╚Ťi de reglementare sau ale unei platforme de schimb cripto ├«n trei pa╚Öi:

1. Activit─â╚Ťile suspecte, cum ar fi intr─ârile sau ie╚Öirile de fonduri mari, sunt semnalate sau raportate automat. Comportamentul inconsecvent, cum ar fi o cre╚Ötere a num─ârului de retrageri dintr-un cont cu activitate sc─âzut─â de obicei, este un alt exemplu.

2. ├Än timpul unei investiga╚Ťii sau dup─â aceea, capacitatea utilizatorului de a depune sau retrage fonduri este oprit─â. Aceast─â ac╚Ťiune ├«ntrerupe orice alte activit─â╚Ťi posibile de sp─âlare. Investigatorul ├«ntocme╚Öte apoi un Raport de activitate suspect─â (SAR).

3. ├Än cazul ├«n care exist─â dovezi de activitate ilegal─â, autorit─â╚Ťile competente sunt informate, iar probele sunt furnizate. Dac─â se vor g─âsi fonduri furate, acestea sunt returnate proprietarilor de drept atunci c├ónd este posibil.

Platformele de schimb cripto adopt─â de obicei o abordare proactiv─â fa╚Ť─â de AML. Av├ónd ├«n vedere presiunea conformit─â╚Ťii care este exercitat─â la nivel ridicat asupra industriei cripto, reprezint─â un standard ca platformele de schimb precum Binance s─â fie mai vigilente ╚Öi precaute dec├ót este necesar. Monitorizarea tranzac╚Ťiilor ╚Öi verificarea prealabil─â ├«mbun─ât─â╚Ťit─â sunt cele dou─â instrumente cheie ├«n combaterea schemelor de sp─âlare a banilor.


Ce este FATF?

FATF este o organiza╚Ťie interna╚Ťional─â fondat─â de G7 pentru a combate finan╚Ťarea terorismului ╚Öi sp─âlarea banilor. Prin crearea unui set de standarde pe care guvernele din ├«ntreaga lume ar trebui s─â le respecte, celor care se ocup─â cu sp─âlarea banilor le este din ce ├«n ce mai dificil s─â g─âseasc─â jurisdic╚Ťii ├«n care s─â ├«╚Öi desf─â╚Öoare activitatea.┬á

Cooperarea ├«ntre guverne ├«mbun─ât─â╚Ťe╚Öte, de asemenea, schimbul de informa╚Ťii ╚Öi urm─ârirea celor care spal─â bani. Peste 200 de jurisdic╚Ťii s-au angajat s─â respecte standardele FATF. FATF monitorizeaz─â to╚Ťi participan╚Ťii pentru a se asigura c─â respect─â reglement─ârile, cu evalu─âri inter pares regulate.


De ce avem nevoie de AML în cripto?

Gra╚Ťie naturii pseudonime a criptomonedelor, infractorii le folosesc pentru a sp─âla fonduri ilicite ╚Öi a comite evaziune fiscal─â. Reglementarea criptomonedelor le ├«mbun─ât─â╚Ťe╚Öte reputa╚Ťia general─â ╚Öi asigur─â colectarea taxelor adecvate. ├Ämbun─ât─â╚Ťirile aduse AML sunt ├«n beneficiul utilizatorilor cripto legitimi, de╚Öi necesit─â efort suplimentar ╚Öi timp investit din partea tuturor p─âr╚Ťilor.

Potrivit Reuters, infractorii au sp─âlat bani ÔÇ×murdariÔÇŁ ├«n valoare de aproximativ bani 1,3 miliarde de USD (dolari americani) prin cripto ├«n 2020. Criptomonedele sunt adecvate pentru sp─âlarea banilor din mai multe motive:

1. Tranzac╚Ťiile sunt ireversibile. Odat─â ce a╚Ťi trimis fonduri prin blockchain, acestea nu pot fi returnate dec├ót dac─â noul proprietar le trimite ├«napoi. Poli╚Ťia ╚Öi agen╚Ťiile de reglementare nu pot recupera fonduri pentru dvs.

2. Criptomoneda ofer─â anonimatul. Unele monede precum Monero acord─â prioritate confiden╚Ťialit─â╚Ťii tranzac╚Ťiilor. Exist─â, de asemenea, servicii ÔÇ×tumblerÔÇŁ care ├«mpart criptomonedele ├«n diferite portofele pentru a le face dificil de urm─ârit.

3. Reglementarea ╚Öi impozitarea cripto sunt ├«nc─â incerte. Autorit─â╚Ťile fiscale de la nivel global ├«nc─â au probleme cu impozitarea criptomonedelor ├«n mod eficient, iar infractorii profit─â de acest lucru.┬á


Exemple de sp─âlare a banilor prin cripto

Autorit─â╚Ťile au totu╚Öi c├óteva reu╚Öite ├«n urm─ârirea ╚Öi prinderea infractorilor care ├«╚Öi spal─â fondurile prin cripto. ├Än iulie 2021, poli╚Ťia din Marea Britanie a confiscat aproximativ 250 de milioane USD ├«n criptomonede utilizate pentru sp─âlarea banilor. Aceast─â confiscare a fost cea mai mare confiscare de fonduri cripto din Marea Britanie p├ón─â ├«n prezent, dep─â╚Öind recordul anterior din Marea Britanie de 158 de milioane USD stabilit cu doar c├óteva s─âpt─âm├óni ├«nainte.┬á

├Än aceea╚Öi lun─â, 33 de milioane USD au fost confiscate de autorit─â╚Ťile din Brazilia ├«ntr-o opera╚Ťiune sofisticat─â viz├ónd sp─âlarea banilor. Dou─â persoane fizice ╚Öi 17 companii au fost implicate ├«n achizi╚Ťionarea de cripto pentru a ascunde fonduri ob╚Ťinute ilegal. Organiza╚Ťia criminal─â implicat─â a ├«nfiin╚Ťat companiile cu acest singur scop. De asemenea, platformele de schimb de criptomonede au cooperat cu organiza╚Ťiile criminale ├«n cuno╚Ötin╚Ť─â de cauz─â ╚Öi nu au urmat procedurile AML corecte.


Cum sus╚Ťine Binance AML?

Binance a implementat ├«n mod proactiv numeroase m─âsuri AML pentru a ajuta la combaterea sp─âl─ârii banilor, inclusiv extinz├óndu-╚Öi capacit─â╚Ťile de detectare ╚Öi analiz─â AML. Aceste eforturi se ├«ncadreaz─â ├«n programul s─âu de conformitate AML. Binance colaboreaz─â, de asemenea, ├«ndeaproape cu agen╚Ťiile interna╚Ťionale pentru a ajuta la aducerea ├«n fa╚Ťa justi╚Ťiei a marilor organiza╚Ťii criminale cibernetice.

De exemplu, Binance a jucat un rol ├«n furnizarea de dovezi care au dus la arestarea mai multor membri ai grupului de ransomware Cl0p. Binance a semnalat tranzac╚Ťii suspecte ╚Öi activit─â╚Ťi infrac╚Ťionale care au fost apoi investigate. Autorit─â╚Ťile au folosit cercetarea ├«n cooperare cu agen╚Ťiile interna╚Ťionale pentru a identifica persoanele care spal─â bani din atacurile ransomware, inclusiv atacul Petya.

cta2


Gânduri de încheiere

├Än timp ce AML cre╚Öte durata procesului de tranzac╚Ťionare cu criptomonede, este important s─â men╚Ťinem pe toat─â lumea ├«n siguran╚Ť─â. Din p─âcate, guvernele ╚Öi organiza╚Ťiile nu pot sc─âpa de toate activit─â╚Ťile de sp─âlare a banilor, dar implementarea reglement─ârilor ajut─â cu siguran╚Ť─â. Tehnologia de identificare a posibilelor activit─â╚Ťi de sp─âlare a banilor se ├«mbun─ât─â╚Ťe╚Öte, iar platformele serioase de schimb cripto ├«╚Öi iau ├«n serios rolul de ajutor ├«n combaterea infrac╚Ťionalit─â╚Ťii.