TL;DR
Tunne oma klienti (Know Your Customer - KYC) kontrollide puhul nõutakse, et finantsteenuste pakkujad tuvastaksid ja kontrolliksid oma kliente. Seda tehakse seoses nende rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase võitlusega, et võidelda finantskuritegevusega ja tagada klientide hoolsusmeetmed.
KYC võitleb ennetavalt kuritegevuse vastu, kogudes ja kontrollides klientide teavet. Need kontrollid suurendavad usaldust valdkonna vastu ja aitavad finantsteenuste pakkujatel oma riske maandada. KYC on seoses krüptoraha börsidega muutunud tavapäraseks. Mõned kriitikud väidavad siiski, et see võtab ära anonüümsuse ja detsentraliseerimise aspektid, mille poolest krüptomaailm on kuulus.
Sissejuhatus
KYC on tavaline regulatiivne nõue, mida finantsteenuste pakkujad on kohustatud täitma. Need kontrolliprotseduurid võitlevad peamiselt ebaseaduslikust tegevusest saadud rahapesu vastu. KYC on rahapesuvastaste eeskirjade põhimeede, mistõttu on see eriti vajalik krüptovaluutade turvalisuse seisukohast. Finantsasutused ja teenusepakkujad, nagu Binance, peavad klientide ja nende varade kaitsmiseks üha enam rakendama tõhusaid KYC-protseduure.
Mis on KYC?
Kui oled krüptovaluuta börsil konto avanud, pead tõenäoliselt läbima KYC-kontrolli. KYC kontrollide puhul on vaja, et finantsteenuste pakkujad tuvastaksid ja kontrolliksid oma klientide identiteeti. See võib toimuda näiteks ametliku isikutunnistuse või pangaväljavõtete abil. Sarnaselt AML eeskirjadega aitavad KYC meetmed võidelda rahapesu, terrorismi rahastamise, pettuste ja ebaseaduslike rahaülekannetega.
KYC on tavaliselt pigem ennetav kui reageeriv meede. Enamik finantsteenuste pakkujaid kogub kliendi andmed juba sisselogimisprotsessis, enne, kui nad saavad finantstehinguid teha. Mõnel juhul saab kontosid luua ilma KYC-ta, kuid piiratakse nende kasutusvõimalusi. Näiteks Binance võimaldab kasutajatel konto avada, kuid piirab kauplemist, kuni KYC on lõpule viidud.
KYC-i protseduuri käigus võidakse sul paluda esitada oma:
Isikutunnistus
Juhiluba
Pass
Lisaks kliendi identiteedi kinnitamisele on oluline kinnitada ka tema elukoht ja aadress. Sinu isikut tõendavad dokumendid sisaldavad põhiteavet, nagu nimi ja sünniaeg, kuid näiteks maksuresidentsuse tuvastamiseks on vaja rohkem. Tõenäoliselt pead läbima rohkem kui ühe KYC etapi. Finantsteenuste pakkujad peavad sageli ka oma klientide identiteeti korrapäraste ajavahemike järel uuesti kontrollima.
Kuidas reguleeritakse KYC nõudeid?
KYC eeskirjad on riigiti erinevad, kuid vajaliku põhiteabe osas tehakse rahvusvahelist koostööd. USA-s panid tänapäevastele AML ja KYC protseduuridele aluse pangasaladuse seadus ja 2001. aasta terrorismivastane seadus. EL ning Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna riigid on välja töötanud oma eeskirjad, kuid paljuski kattuvad need USA omadega. EL-i rahapesuvastane direktiiv (AMLD) ja PSD2 määrused panevad aluse EL-i riikide vastavale seadusandlusele. Ülemaailmsel tasandil koordineerib regulatiivseid nõudeid rahvusvaheline rahapesuvastane töökond (FATF).
Miks on vaja KYC-d krüptomaailmas?
Krüptomaailma pseudonüümsuse tõttu kasutatakse seda sageli ebaseadusliku raha pesemiseks ja maksudest kõrvalehoidmiseks. Krüptoraha-alase regulatsiooni tõhustamine parandab selle mainet ja tagab, et maksud makstakse elukohajärgses riigis. Kolm peamist põhjust, miks krüptovaluutatööstuses on vaja KYC-kontrolle:
1. Plokiahela tehingud on tagasipöördumatud. Puudub administraator, kes aitaks vea korral, mis tähendab, et raha võidakse varastada või omastada ja seda ei saa enam tagasi.
2. Krüptoraha on üsna anonüümne (pseudonüümne). Krüptorahakoti avamiseks ei pea sa esitama isikuandmeid.
3. Regulatsioon on maksude ja krüpto legaalsuse osas paljudes riikides endiselt ebakindel.
Kuigi KYC pikendab konto loomiseks kuluvat aega, on sellel selged eelised. Tavaklient ei pruugi neid näha, kuid KYC-l on märkimisväärne mõju sinu raha turvalisusele ja aitab võidelda kuritegevuse vastu.
Millised on KYC eelised?
KYC eelised pole kõik ilmsed. Siiski annab see palju rohkem kui lihtsalt pettuste vastu võitlemine ja võib parandada finantssüsteemi tervikuna:
1. Laenuandjad saavad oma riske lihtsamini hinnata, kui nad teavad kliendi identiteeti ja tema finantsajalugu. See toob kaasa vastutustundlikuma laenuandmise ja riskijuhtimise.
2. KYC võitleb identiteedivarguste ja muud tüüpi finantspettuste vastu.
3. See vähendab ennetava meetmena rahapesu riski.
4. See parandab finantsteenuste pakkujate usaldust ja turvalisust ning suurendab nende vastutust. Sellel mainel on laiem mõju finantssektorile tervikuna ja see võib julgustada investeerima.
KYC ja detsentraliseerimine
Krüptovaluutade puhul on algusest peale keskendutud detsentraliseerimisele ja vahendajatest vabanemisele. Nagu mainitud, saab igaüks teha rahakoti ja hoida krüptoraha ilma enda kohta isikuandmeid avaldamata. Kuid just nendel põhjustel on krüptokauplemine muutunud populaarseks rahapesumeetodiks.
Valitsused ja reguleerivad asutused nõuavad börsidelt tavaliselt oma klientide KYC-kontrollide tegemist. Kuna kohustuslikku KYC-d on krüptorahakottide puhul väga raske rakendada, sobivad selleks paremini teenused, kus vahetatakse fiat-raha krüptoks. Mõned investorid tunnevad krüptovaluutade vastu spekulatiivset huvi, teised aga hindavad nende alusväärtust ja kasulikkust.
Argumendid KYC vastu
KYC-l on ilmselged eelised, kuid mõne kriitiku jaoks on see siiski vastuoluline. Argumendid KYC vastu on krüptorahamaailma ajaloo ja tausta tõttu enam levinud. Tavaliselt pärineb suurem osa kriitikast privaatsuse ja kuludega seotud probleemidest:
1. KYC-kontrollide teostamisega kaasnevad lisakulud, mis kanduvad kliendile üle sageli kõrgemate teenustasude kaudu.
2. Mõnel inimesel pole KYC-kontrolliks vajalikke dokumente või kindlat aadressi. See raskendab neil juurdepääsu teatud finantsteenustele.
3. Vastutustundetutel finantsteenuste pakkujatel võib olla probleeme andmete turvalise hoidmisega ja see võib viia häkkimise korral isikuandmete varastamiseni.
4. Mõned väidavad, et KYC nõuded lähevad vastuollu krüptovaluutade detsentraliseerimise põhimõttega.
Lõppmärkused
KYC protsessid on finantsteenuste ja krüptobörside standard. See on rahapesu ja muude kuritegude vastase võitluse üks olulisemaid funktsioone. KYC-kontrollid võivad tunduda tüütuna, kuid pakuvad palju turvalisust. KYC on osa laiematest AML-meetmetest ja võimaldab sul sellistel börsidel nagu Binance kaubelda suurema kindlustunde ja turvalisusega.