Avaleht
Artiklid
Mis on KYC (tunne oma klienti)?

Mis on KYC (tunne oma klienti)?

Algaja
Avaldatud Aug 19, 2021VĂ€rskendatud Nov 16, 2022
5m

TL;DR

Tunne oma klienti (Know Your Customer - KYC) kontrollide puhul nÔutakse, et finantsteenuste pakkujad tuvastaksid ja kontrolliksid oma kliente. Seda tehakse seoses nende rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase vÔitlusega, et vÔidelda finantskuritegevusega ja tagada klientide hoolsusmeetmed.

KYC vĂ”itleb ennetavalt kuritegevuse vastu, kogudes ja kontrollides klientide teavet. Need kontrollid suurendavad usaldust valdkonna vastu ja aitavad finantsteenuste pakkujatel oma riske maandada. KYC on seoses krĂŒptoraha börsidega muutunud tavapĂ€raseks. MĂ”ned kriitikud vĂ€idavad siiski, et see vĂ”tab Ă€ra anonĂŒĂŒmsuse ja detsentraliseerimise aspektid, mille poolest krĂŒptomaailm on kuulus.


Sissejuhatus

KYC on tavaline regulatiivne nĂ”ue, mida finantsteenuste pakkujad on kohustatud tĂ€itma. Need kontrolliprotseduurid vĂ”itlevad peamiselt ebaseaduslikust tegevusest saadud rahapesu vastu. KYC on rahapesuvastaste eeskirjade pĂ”himeede, mistĂ”ttu on see eriti vajalik krĂŒptovaluutade turvalisuse seisukohast. Finantsasutused ja teenusepakkujad, nagu Binance, peavad klientide ja nende varade kaitsmiseks ĂŒha enam rakendama tĂ”husaid KYC-protseduure.


Mis on KYC?

Kui oled krĂŒptovaluuta börsil konto avanud, pead tĂ”enĂ€oliselt lĂ€bima KYC-kontrolli. KYC kontrollide puhul on vaja, et finantsteenuste pakkujad tuvastaksid ja kontrolliksid oma klientide identiteeti. See vĂ”ib toimuda nĂ€iteks ametliku isikutunnistuse vĂ”i pangavĂ€ljavĂ”tete abil. Sarnaselt AML eeskirjadega aitavad KYC meetmed vĂ”idelda rahapesu, terrorismi rahastamise, pettuste ja ebaseaduslike rahaĂŒlekannetega.

KYC on tavaliselt pigem ennetav kui reageeriv meede. Enamik finantsteenuste pakkujaid kogub kliendi andmed juba sisselogimisprotsessis, enne, kui nad saavad finantstehinguid teha. MÔnel juhul saab kontosid luua ilma KYC-ta, kuid piiratakse nende kasutusvÔimalusi. NÀiteks Binance vÔimaldab kasutajatel konto avada, kuid piirab kauplemist, kuni  KYC on lÔpule viidud.

KYC-i protseduuri kÀigus vÔidakse sul paluda esitada oma:

  • Isikutunnistus

  • Juhiluba

  • Pass

Lisaks kliendi identiteedi kinnitamisele on oluline kinnitada ka tema elukoht ja aadress. Sinu isikut tĂ”endavad dokumendid sisaldavad pĂ”hiteavet, nagu nimi ja sĂŒnniaeg, kuid nĂ€iteks maksuresidentsuse tuvastamiseks on vaja rohkem. TĂ”enĂ€oliselt pead lĂ€bima rohkem kui ĂŒhe KYC etapi. Finantsteenuste pakkujad peavad sageli ka oma klientide identiteeti korrapĂ€raste ajavahemike jĂ€rel uuesti kontrollima.


Kuidas reguleeritakse KYC nÔudeid?

KYC eeskirjad on riigiti erinevad, kuid vajaliku pĂ”hiteabe osas tehakse rahvusvahelist koostööd. USA-s panid tĂ€napĂ€evastele AML ja KYC protseduuridele aluse pangasaladuse seadus ja 2001. aasta terrorismivastane seadus. EL ning Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna riigid on vĂ€lja töötanud oma eeskirjad, kuid paljuski kattuvad need USA omadega. EL-i rahapesuvastane direktiiv (AMLD) ja PSD2 mÀÀrused panevad aluse EL-i riikide vastavale seadusandlusele. Ülemaailmsel tasandil koordineerib regulatiivseid nĂ”udeid rahvusvaheline rahapesuvastane töökond (FATF).


Miks on vaja KYC-d krĂŒptomaailmas?

KrĂŒptomaailma pseudonĂŒĂŒmsuse tĂ”ttu kasutatakse seda sageli ebaseadusliku raha pesemiseks ja maksudest kĂ”rvalehoidmiseks. KrĂŒptoraha-alase regulatsiooni tĂ”hustamine parandab selle mainet ja tagab, et maksud makstakse elukohajĂ€rgses riigis. Kolm peamist pĂ”hjust, miks krĂŒptovaluutatööstuses on vaja KYC-kontrolle:

1. Plokiahela tehingud on tagasipöördumatud. Puudub administraator, kes aitaks vea korral, mis tÀhendab, et raha vÔidakse varastada vÔi omastada ja seda ei saa enam tagasi.

2. KrĂŒptoraha on ĂŒsna anonĂŒĂŒmne (pseudonĂŒĂŒmne). KrĂŒptorahakoti avamiseks ei pea sa esitama isikuandmeid.

3. Regulatsioon on maksude ja krĂŒpto legaalsuse osas paljudes riikides endiselt ebakindel.

Kuigi KYC pikendab konto loomiseks kuluvat aega, on sellel selged eelised. Tavaklient ei pruugi neid nÀha, kuid KYC-l on mÀrkimisvÀÀrne mÔju sinu raha turvalisusele ja aitab vÔidelda kuritegevuse vastu.


Millised on KYC eelised?

KYC eelised pole kĂ”ik ilmsed. Siiski annab see palju rohkem kui lihtsalt pettuste vastu vĂ”itlemine ja vĂ”ib parandada finantssĂŒsteemi tervikuna:

1. Laenuandjad saavad oma riske lihtsamini hinnata, kui nad teavad kliendi identiteeti ja tema finantsajalugu. See toob kaasa vastutustundlikuma laenuandmise ja riskijuhtimise.

2. KYC vĂ”itleb identiteedivarguste ja muud tĂŒĂŒpi finantspettuste vastu.

3. See vÀhendab ennetava meetmena rahapesu riski.

4. See parandab finantsteenuste pakkujate usaldust ja turvalisust ning suurendab nende vastutust. Sellel mainel on laiem mÔju finantssektorile tervikuna ja see vÔib julgustada investeerima.

 

KYC ja detsentraliseerimine

KrĂŒptovaluutade puhul on algusest peale keskendutud detsentraliseerimisele ja vahendajatest vabanemisele. Nagu mainitud, saab igaĂŒks teha rahakoti ja hoida krĂŒptoraha ilma enda kohta isikuandmeid avaldamata. Kuid just nendel pĂ”hjustel on krĂŒptokauplemine muutunud populaarseks rahapesumeetodiks.

Valitsused ja reguleerivad asutused nĂ”uavad börsidelt tavaliselt oma klientide KYC-kontrollide tegemist. Kuna kohustuslikku KYC-d on krĂŒptorahakottide puhul vĂ€ga raske rakendada, sobivad selleks paremini teenused, kus vahetatakse fiat-raha krĂŒptoks. MĂ”ned investorid tunnevad krĂŒptovaluutade vastu spekulatiivset huvi, teised aga hindavad nende alusvÀÀrtust ja kasulikkust.


Argumendid KYC vastu

KYC-l on ilmselged eelised, kuid mĂ”ne kriitiku jaoks on see siiski vastuoluline. Argumendid KYC vastu on krĂŒptorahamaailma ajaloo ja tausta tĂ”ttu enam levinud. Tavaliselt pĂ€rineb suurem osa kriitikast privaatsuse ja kuludega seotud probleemidest:

1. KYC-kontrollide teostamisega kaasnevad lisakulud, mis kanduvad kliendile ĂŒle sageli kĂ”rgemate teenustasude kaudu.

2. MÔnel inimesel pole KYC-kontrolliks vajalikke dokumente vÔi kindlat aadressi. See raskendab neil juurdepÀÀsu teatud finantsteenustele.

3. Vastutustundetutel finantsteenuste pakkujatel vÔib olla probleeme andmete turvalise hoidmisega ja see vÔib viia hÀkkimise korral isikuandmete varastamiseni.

4. MĂ”ned vĂ€idavad, et KYC nĂ”uded lĂ€hevad vastuollu krĂŒptovaluutade detsentraliseerimise pĂ”himĂ”ttega.

cta2


LÔppmÀrkused

KYC protsessid on finantsteenuste ja krĂŒptobörside standard. See on rahapesu ja muude kuritegude vastase vĂ”itluse ĂŒks olulisemaid funktsioone. KYC-kontrollid vĂ”ivad tunduda tĂŒĂŒtuna, kuid pakuvad palju turvalisust. KYC on osa laiematest AML-meetmetest ja vĂ”imaldab sul sellistel börsidel nagu Binance kaubelda suurema kindlustunde ja turvalisusega.