KezdŇĎlap
Cikkek
Mi az a KYC (Know Your Customer)?

Mi az a KYC (Know Your Customer)?

KezdŇĎ
Közzétéve Aug 19, 2021Frissítve Nov 16, 2022
5m

TL;DR

A KYC (Know Your Customer) ellenŇĎrz√©sek megk√∂vetelik a p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√≥kt√≥l, hogy azonos√≠ts√°k √©s ellenŇĎrizz√©k √ľgyfeleiket. Ez a p√©nzmos√°s √©s a terrorizmus finansz√≠roz√°sa elleni k√ľzdelem (AML/CFT) r√©szek√©nt t√∂rt√©nik, amelynek c√©lja az √ľgyfelek √°tvil√°g√≠t√°sa √©s a p√©nz√ľgyi bŇĪncselekm√©nyek elleni k√ľzdelem.

A KYC az √ľgyf√©ladatok √∂sszegyŇĪjt√©s√©vel √©s ellenŇĎrz√©s√©vel proakt√≠van k√ľzd a bŇĪncselekm√©nyek ellen. Ezek az ellenŇĎrz√©sek jav√≠tj√°k az ipar√°gba vetett bizalmat, √©s seg√≠tik a p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√≥kat a kock√°zatkezel√©sben. A KYC a kriptotŇĎzsd√©kn√©l bevett szok√°ss√° v√°lt. Egyes kritikusok szerint azonban ez elveszi az anonimit√°st √©s a decentraliz√°ci√≥s tulajdons√°gokat, amelyekrŇĎl a kript√≥ h√≠res.


Bevezetés

A KYC egy √°ltal√°nos szab√°lyoz√°si k√∂vetelm√©ny, amelyet a p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√≥k k√∂telesek teljes√≠teni. Ezek az ellenŇĎrz√©sek elsŇĎsorban a tiltott tev√©kenys√©gekbŇĎl sz√°rmaz√≥ p√©nz finansz√≠roz√°sa √©s tiszt√°ra mos√°sa ellen k√ľzdenek. A KYC a p√©nzmos√°s elleni szab√°lyoz√°s egyik legfontosabb int√©zked√©se, ami k√ľl√∂n√∂sen a kriptovalut√°k eset√©ben fontos biztons√°gi v√©delmet jelent. A p√©nz√ľgyi int√©zm√©nyeknek √©s az olyan szolg√°ltat√≥knak, mint a Binance, egyre szigor√ļbb KYC-elj√°r√°sokat kell bevezetni√ľk az √ľgyfelek √©s eszk√∂zeik v√©delme √©rdek√©ben.


Mi az a KYC?

Ha nyitott m√°r fi√≥kot egy¬†kriptotŇĎzsd√©n, val√≥sz√≠nŇĪleg el kellett v√©geznie egy¬†KYC-ellenŇĎrz√©st. A KYC-ellenŇĎrz√©sek megk√∂vetelik a p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√≥kt√≥l, hogy azonos√≠ts√°k √©s ellenŇĎrizz√©k √ľgyfeleik szem√©lyazonoss√°g√°t. Ez t√∂rt√©nhet p√©ld√°ul hivatalos szem√©lyazonos√≠t√°ssal vagy banksz√°mlakivonatokkal. Az¬†AML-szab√°lyoz√°sokhoz hasonl√≥an a KYC-szab√°lyzat is seg√≠t a p√©nzmos√°s, a terrorizmus finansz√≠roz√°sa, a csal√°s √©s a tiltott p√©nz√°tutal√°sok elleni k√ľzdelemben.

A KYC jellemzŇĎen ink√°bb proakt√≠v, mint reakt√≠v megk√∂zel√≠t√©s. A legt√∂bb p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√≥ az √ľgyf√©l adatait a regisztr√°ci√≥s folyamat sor√°n veszi fel, mielŇĎtt p√©nz√ľgyi tranzakci√≥kat v√©gezhetne. Bizonyos esetekben KYC n√©lk√ľl is l√©trehozhat√≥k fi√≥kok, de funkci√≥jukat tekintve korl√°tozottak. A Binance p√©ld√°ul lehetŇĎv√© teszi a felhaszn√°l√≥k sz√°m√°ra a fi√≥k regisztr√°ci√≥j√°t, de a¬†KYC elv√©gz√©s√©ig korl√°tozza a keresked√©st.

A KYC kit√∂lt√©sekor a k√∂vetkezŇĎket k√©rhetik √ĖntŇĎl:

  • Szem√©lyazonos√≠t√≥ igazolv√°ny

  • Jogos√≠tv√°ny

  • √ötlev√©l

Az √ľgyf√©l szem√©lyazonoss√°g√°nak ellenŇĎrz√©se mellett fontos a tart√≥zkod√°si hely√©nek √©s c√≠m√©nek megerŇĎs√≠t√©se is. Szem√©lyazonos√≠t√≥ okm√°nyai olyan alapvetŇĎ inform√°ci√≥kat tartalmaznak, mint az √Ėn neve √©s sz√ľlet√©si d√°tuma, de enn√©l t√∂bbre van sz√ľks√©g p√©ld√°ul az ad√≥√ľgyi illetŇĎs√©g meg√°llap√≠t√°s√°hoz. Val√≥sz√≠nŇĪleg a KYC t√∂bb szakasz√°t is ki kell majd t√∂ltenie. A p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√≥knak gyakran bizonyos idŇĎk√∂z√∂nk√©nt √ļjra kell ellenŇĎrizni√ľk √ľgyfeleik szem√©lyazonoss√°g√°t.


Ki szabályozza a KYC-megfelelést?

A KYC-szab√°lyoz√°sok orsz√°gonk√©nt elt√©rŇĎek, de a sz√ľks√©ges alapinform√°ci√≥k tekintet√©ben nemzetk√∂zi egy√ľttmŇĪk√∂d√©s van. Az Egyes√ľlt √Āllamokban a banki titoktart√°sr√≥l sz√≥l√≥ t√∂rv√©ny √©s a 2001-es Patriot Act hozta l√©tre a mai AML- √©s KYC-folyamatok nagy r√©sz√©t. Az EU √©s az √°zsiai √©s csendes-√≥ce√°ni orsz√°gok saj√°t szab√°lyoz√°st dolgoztak ki, de sok az √°tfed√©s az USA-val. Az EU p√©nzmos√°s elleni ir√°nyelve (AMLD) √©s a PSD2-rendelet adja a fŇĎ keretet az uni√≥s orsz√°gok sz√°m√°ra. Glob√°lis szinten a P√©nz√ľgyi Akci√≥csoport (FATF) koordin√°lja a szab√°lyoz√°si felt√©telekre vonatkoz√≥ multinacion√°lis egy√ľttmŇĪk√∂d√©st.


Mi√©rt van sz√ľks√©g√ľnk KYC-re a kript√≥khoz?

A kriptovalut√°kat √°lneves√≠tett jelleg√ľk miatt gyakran haszn√°lj√°k illeg√°lis p√©nzek tiszt√°ra mos√°s√°ra √©s ad√≥csal√°shoz. A kriptovalut√°k szigor√ļbb szab√°lyoz√°sa jav√≠tja a kript√≥k h√≠rnev√©t, √©s biztos√≠tja az ad√≥k befizet√©s√©t. H√°rom fŇĎ oka van annak, hogy mi√©rt van sz√ľks√©g KYC-ellenŇĎrz√©sre a kriptoiparban:

1. A blokkl√°nc tranzakci√≥k visszaford√≠thatatlanok. Nincs adminisztr√°tor, aki hib√°z√°s eset√©n seg√≠tene, ami azt jelenti, hogy a p√©nzeszk√∂z√∂ket ellophatj√°k vagy √°thelyezhetik, √©s nem lehet ŇĎket visszaszerezni.

2. A kriptovaluta meglehetŇĎsen n√©vtelen (√°lneves√≠tett). A¬†kriptot√°rca megnyit√°s√°hoz nem kell szem√©lyes adatokat megadnia.

3. A szab√°lyoz√°s sok orsz√°gban m√©g mindig bizonytalan az ad√≥k √©s a kriptovalut√°k jogszerŇĪs√©g√©t illetŇĎen.

B√°r a KYC n√∂veli a fi√≥k l√©trehoz√°s√°hoz sz√ľks√©ges idŇĎt, egy√©rtelmŇĪ elŇĎnyei vannak. Egy √°tlagos √ľgyf√©l nem felt√©tlen√ľl l√°tja ezeket, de a KYC nagyban hozz√°j√°rul a p√©nzeszk√∂z√∂k biztons√°g√°hoz √©s a bŇĪn√∂z√©s elleni k√ľzdelemhez.


Mik a KYC elŇĎnyei?

A KYC elŇĎnyei nem mind nyilv√°nval√≥ak. Azonban sokkal t√∂bbet ny√ļjt a csal√°s elleni k√ľzdelemn√©l, √©s a p√©nz√ľgyi rendszer eg√©sz√©n jav√≠that:

1. A hitelezŇĎk az √ľgyf√©l szem√©lyazonoss√°g√°nak √©s p√©nz√ľgyi m√ļltj√°nak meg√°llap√≠t√°s√°val k√∂nnyebben felm√©rhetik kock√°zatukat. Ez a folyamat felelŇĎss√©gteljesebb hitelez√©st √©s kock√°zatkezel√©st eredm√©nyez.

2. Felveszi a harcot a szem√©lyazonoss√°g-lop√°ssal √©s m√°s t√≠pus√ļ p√©nz√ľgyi csal√°sokkal.

3. Proaktív intézkedésként csökkenti a pénzmosás kockázatát.

4. Jav√≠tja a p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√≥k bizalm√°t, biztons√°g√°t √©s elsz√°moltathat√≥s√°g√°t. Ez a h√≠rn√©v visszahat a p√©nz√ľgyi √°gazat eg√©sz√©re, √©s √∂szt√∂n√∂zheti a befektet√©seket.

 

KYC és decentralizáció

A kriptovalut√°k kezdettŇĎl fogva a¬†decentraliz√°ci√≥ra √©s a k√∂zvet√≠tŇĎk mellŇĎz√©s√©re √∂sszpontos√≠tanak. Mint eml√≠tett√ľk, b√°rki l√©trehozhat t√°rc√°t √©s birtokolhat¬†kript√≥t an√©lk√ľl, hogy meg kellene adni szem√©lyes adatait. A kriptovalut√°k azonban pontosan ezek miatt v√°ltak a p√©nzmos√°s n√©pszerŇĪ m√≥dszer√©v√©.

A korm√°nyok √©s a szab√°lyoz√≥ hat√≥s√°gok √°ltal√°ban megk√∂vetelik, hogy a tŇĎzsd√©k elv√©gezz√©k √ľgyfeleik KYC-ellenŇĎrz√©s√©t. M√≠g a k√∂telezŇĎ KYC-t nagyon neh√©z megval√≥s√≠tani a kriptot√°rc√°k eset√©ben, a fiatot kript√≥ra v√°lt√≥ szolg√°ltat√°sokn√°l kivitelezhetŇĎbb. Egyes befektetŇĎk spekulat√≠v m√≥don √©rdeklŇĎdnek a kriptovalut√°k ir√°nt, m√°sok pedig jobban √©rt√©kelik azok alapvetŇĎ √©rt√©keit √©s hasznoss√°g√°t.


√Črvek a KYC ellen

A KYC-nek nyilv√°nval√≥ elŇĎnyei vannak, de egyes kritikusok szerint √≠gy is ellentmond√°sos. A KYC elleni √©rvek a kriptovalut√°k vil√°g√°ban sokkal gyakoribbak, annak t√∂rt√©nete √©s h√°ttere miatt. JellemzŇĎen a legt√∂bb kritika az adatv√©delemmel √©s a k√∂lts√©gekkel kapcsolatos k√©rd√©sekbŇĎl fakad:

1. A KYC-ellenŇĎrz√©seknek extra k√∂lts√©gei vannak, amelyeket gyakran az √ľgyf√©lre h√°r√≠tanak √°t d√≠jakon kereszt√ľl.

2. Egyes szem√©lyek nem rendelkeznek a KYC-ellenŇĎrz√©shez sz√ľks√©ges dokumentumokkal, vagy esetleg nem rendelkeznek √°lland√≥ lakc√≠mmel. Ez megnehez√≠ti sz√°mukra bizonyos p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√°sokhoz val√≥ hozz√°f√©r√©st.

3. A felelŇĎtlen p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√≥kn√°l hi√°nyozhat az adatbiztons√°g, mely az √Ėn szem√©lyes adatainak ellop√°s√°hoz vezethet.

4. Egyesek szerint ez ellentétes a kriptovaluták decentralizációjával.

cta2


Záró gondolatok

A KYC-folyamatok a p√©nz√ľgyi szolg√°ltat√°sok √©s a kriptotŇĎzsd√©k ipar√°gi szabv√°nyai k√∂z√© tartoznak. Ez az egyik legfontosabb eszk√∂z a p√©nzmos√°s √©s m√°s bŇĪncselekm√©nyek elleni k√ľzdelemben. A KYC-ellenŇĎrz√©sek bosszant√≥nak tŇĪnhetnek, de nagyfok√ļ biztons√°got ny√ļjtanak. A sz√©lesebb k√∂rŇĪ AML-int√©zked√©sek r√©szek√©nt a KYC lehetŇĎv√© teszi, hogy nagyobb bizalommal √©s biztons√°ggal kereskedhessen kriptovalut√°val az olyan tŇĎzsd√©ken, mint a Binance.