Sākums
Raksti
Kas ir PSK ("Pazīsti savu klientu")?

Kas ir PSK ("Pazīsti savu klientu")?

Iesācējiem
Publicēts Aug 19, 2021Atjaunināts Nov 16, 2022
5m

Īsumā

"Pazīsti savu klientu" (PSK) procedūras ietvaros finanšu pakalpojumu sniedzēji identificē un verificē savus klientus. Tas tiek darīts ar mērķi nodrošināt atbilstību noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas / terorisma finansēšanas apkarošanas (AML/CFT) normatīvajām prasībām, lai apkarotu finanšu noziegumus un nodrošinātu klientu uzticamības pārbaudi.

PSK ļauj proaktīvi apkarot kriminālās aktivitātes, apkopojot un verificējot klientu informāciju. Šīs pārbaudes veicina uzticēšanos nozarei un palīdz finanšu pakalpojumu sniedzējiem pārvaldīt riskus. PSK procedūra tiek plaši izmantota kriptovalūtu biržās. Tomēr kritiķi mēdz norādīt, ka tādējādi tiek zaudēta kriptovalūtām raksturīgā anonimitāte un decentralizācija.


Ievads

PSK ir ierasta normatīvā prasība, kas ir jāievēro finanšu pakalpojumu sniedzējiem. Šīs pārbaudes ir primāri vērstas pret finansējumu un nelikumīgi iegūtiem līdzekļiem, kas iegūti, veicot prettiesiskas darbības. PSK ir viens no galvenajiem līdzekļiem, kas paredzēts nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas novēršanas prasībās, tāpēc tas ir īpaši svarīgs drošības līdzeklis kriptovalūtām. Finanšu iestādēm un pakalpojumu sniedzējiem, tostarp arī Binance, arvien biežāk ir jāievieš stingras PSK procedūras, lai aizsargātu savus klientus un to līdzekļus.


Kas ir PSK?

Ja esi atvēris kontu kādā kriptovalūtu biržā, tev, visticamāk, būsi veikta PSK pārbaude. PSK ietvaros finanšu pakalpojumu sniedzējiem ir jāapkopo informācija, kas apliecina to klientu identitāti. Šim mērķim var izmantot, piemēram, oficiālus identifikācijas dokumentus vai bankas izrakstus. Tāpat kā nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas jeb AML noteikumi, arī PSK politika palīdz apkarot nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, terorisma finansēšanu, krāpniecību un līdzekļu nelikumīgus pārskaitījumus.

Parasti PSK ir proaktīva, nevis reaktīva pieeja. Vairums finanšu pakalpojumu sniedzēju apkopo klientu informāciju jau reģistrācijas procesā, pirms klients var veikt savus pirmos finanšu darījumus. Dažkārt ir iespējams reģistrēt kontu, neveicot PSK pārbaudi, taču tā funkcijas ir ierobežotas. Piemēram, platformā Binance lietotāji var atvērt kontu, taču tirgot ir iespējams tikai tad, kad ir veikta PSK pārbaude.

PSK procedūras ietvaros klientam var tikt prasīts iesniegt:

  • Valsts iestādes izdotu personu apliecinoÅ¡u dokumentu

  • VadÄ«tāja apliecÄ«bu

  • Pase

Svarīgi ir pārbaudīt ne tikai klienta identitāti, bet arī tā atrašanās vietu un adresi. Identitātes dokumentos ir ietverta pamatinformācija, piemēram, vārds un uzvārds, dzimšanas datums, taču ar to nepietiek, piemēram, lai noskaidrotu, kuras valsts nodokļi tiek piemēroti. Visticamāk, tev būs jāizpilda vairāk nekā viens PSK posms. Finanšu pakalpojumu sniedzējiem bieži vien ir atkārtoti jāveic klientu identitātes verifikācija noteiktos intervālos.


Kas regulē PSK atbilstību?

PSK prasības dažādās valstīs atšķiras, taču pastāv starptautiska sadarbība attiecībā uz nepieciešamo pamatinformāciju. ASV Banku noslēpuma likums un 2001. gadā izdotais Terorisma apkarošanas likums (Patriot Act) ir kalpojuši par pamatu vairumam mūsdienu AML un PSK procedūru. ES, Āzijas un Klusā okeāna reģiona valstīs ir ieviesti savi noteikumi, taču tie lielā mērā sasaucas ar ASV izmantotajiem. ES noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva un PSD2 direktīva veido regulatīvās sistēmas pamatu ES valstīs. Finanšu darījumu darba grupa (FATF) koordinē starptautisko sadarbību reglamentējošo nosacījumu jomā globālā līmenī.


Kāpēc ir vajadzīgas PSK procedūras kriptovalūtu nozarē?

Kriptovalūtu pseidonimitātes dēļ tās bieži tiek izmantotas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai un ar mērķi izvairīties no nodokļu nomaksas. Pilnveidojot kriptovalūtu regulējumu, tiek uzlabota to reputācija un nodrošināta piemērojamo nodokļu nomaksa. Trīs galvenie iemesli, kāpēc PSK pārbaudes ir nepieciešamas kriptovalūtu nozarē:

1. Darījumi blokķēdē ir neatgriezeniski. Nav administratora, kurš varētu palīdzēt gadījumā, ja tu kļūdīsies, un tas nozīmē, līdzekļus ir iespējams nozagt vai pārskaitīt bez iespējas tos atgūt.

2. Kriptovalūta ir samērā anonīma (pseidonīma). Lai atvērtu kriptovalūtu maku, nav jāiesniedz nekādi personas dati.

3. Regulējums saistībā ar nodokļiem un kriptovalūtu likumību daudzās valstīs joprojām ir neskaidrs.

Lai gan PSK procedūru dēļ palielinās laiks, kas nepieciešams konta reģistrēšanai, tām ir acīmredzamas priekšrocības. Vidusmēra klients tās var nemanīt, taču PSK būtiski ietekmē tavu līdzekļu drošību un veicina noziedzības apkarošanu.


Kādi ir ieguvumi no PSK?

Ieguvumi, ko sniedz PSK, ne vienmēr ir acīmredzami. Tomēr šī procedūras ne tikai apkaro krāpniecību un var pilnveidot finanšu sistēmu kopumā:

1. Aizdevēji var vieglāk novērtēt riskus, ja ir zināma klienta identitāte un finanšu vēsture. Šis process veicina atbildīgākus aizdevumus un risku pārvaldību.

2. Tās palīdz cīnīties pret identitātes zādzību un citu veidu finanšu krāpniecību.

3. Tās proaktīvi palīdz novērst nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu.

4. Tās veicina finanšu pakalpojumu sniedzēju uzticēšanos, drošību un atbildību. Šai reputācijai ir netieša ietekme uz finanšu nozari kopumā, un tā var veicināt investīcijas.

 

PSK un decentralizācija

Kriptovalūtas jau kopš to pirmsākumiem ir bijušas vērstas uz decentralizāciju un brīvību no starpniekiem. Kā minējām, jebkurš var izveidot maku un glabāt tajā kriptovalūtas, nesniedzot par sevi nekādu informāciju. Tomēr šo pašu iemeslu dēļ kriptovalūtas ir kļuvušas par populāru veidu, kā legalizēt nelikumīgi iegūtus līdzekļus.

Valdības un regulējošās iestādes parasti pieprasa, lai biržas veiktu PSK pārbaudes saviem klientiem. Lai gan obligātu PSK procedūru ir ļoti grūti ieviest kriptovalūtu makiem, piemērotāki šim mērķim ir pakalpojumi, kas paredz bezseguma valūtu maiņu pret kriptovalūtām. Daļa investoru interesējas par kriptovalūtām spekulatīvos nolūkos, bet citi vairāk novērtē to pamatvērtības un funkcionalitāti.


Argumenti pret PSK

PSK procedūrām ir acīmredzamas priekšrocības, taču tās mēdz arī kritizēt. Pret PSK vērstie argumenti ir biežāk sastopami kriptovalūtu pasaulē, ņemot vērā kriptovalūtu vēsturi un kontekstu. Parasti kritika ir saistīta ar privātuma problēmām un izmaksām:

1. PSK pārbaužu veikšana ir saistīta ar papildu izmaksām, kas bieži vien tiek novirzītas klientiem, izmantojot komisijas maksas.

2. Dažām personām var nebūt PSK pārbaudēm nepieciešamās dokumentācijas vai fiksētas adreses. Tas apgrūtina piekļuvi noteiktiem finanšu pakalpojumiem.

3. Bezatbildīgi finanšu pakalpojumu sniedzēji var nepievērst datu drošībai pienācīgu uzmanību, un uzbrukumu rezultātā var tikt nozagti lietotāju privātie dati.

4. Pastāv uzskats, ka PSK procedūras ir pretrunā ar kriptovalūtu decentralizētību.

cta2


Noslēgumā

PSK procedūras ir finanšu pakalpojumu un kriptovalūtu biržu nozares standarts. Viena no svarīgākajām to funkcijām ir cīņa pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un citiem noziegumiem. PSK pārbaudes var šķist nogurdinošas, taču tās veicina drošību. Plašāku AML pasākumu ietvaros PSK procedūras ļauj drošāk un pārliecinošāk tirgot kriptovalūtas tādās biržās kā Binance.