TL;DR
Il trading peer-to-peer (P2P) sta diventando sempre più popolare tra i crypto trader ma, come ogni tipo di trading, comporta dei rischi. Essere consapevoli di questi rischi consente ai trader di proteggersi da potenziali perdite e di comprendere meglio il processo. Esistono numerose precauzioni da prendere: continua a leggere per scoprire quali sono e come e quando applicarle.
Introduzione
Il trading peer-to-peer (P2P) crypto prevede l'acquisto e la vendita di valute digitali senza bisogno di un intermediario come parte terza. Il trading P2P consente ad acquirenti e venditori di stabilire i propri prezzi, selezionare le controparti di trading e decidere quando effettuare una transazione. Inoltre, consente ai trader diligenti ed esperti di cercare e sfruttare le condizioni di trading più favorevoli per le loro esigenze.
I marketplace P2P crypto facilitano lo scambio diretto di criptovalute tra utenti individuali. Non c'è un'autorità centrale o un intermediario, quindi gli utenti hanno un maggiore controllo sui loro fondi e possono proteggere la loro identità durante le transazioni.
Nonostante questi vantaggi, il trading P2P comporta anche dei rischi che ogni utente dovrebbe conoscere bene prima di decidere di cimentarsi in questa attività. Tra i rischi più comuni che i trader devono affrontare ci sono le false prove di pagamento, le frodi di chargeback, i trasferimenti errati, gli attacchi man-in-the-middle, le truffe di triangolazione e il phishing.
Il trading P2P è sicuro?
Come ogni tipologia di trading, il trading P2P presenta la sua parte di rischi che variano a seconda dell'exchange e delle sue misure di sicurezza. Mentre gli exchange più vecchi erano esposti a un rischio maggiore di furti e truffe, molte piattaforme di trading P2P più recenti hanno migliorato notevolmente le loro misure di sicurezza.
Oggi, ad esempio, uno dei principali exchange P2P dispone di un servizio di escrow, di aggiornamenti regolari della sicurezza e di un rigoroso processo di verifica dell'identità (tra le altre misure) per mantenere gli utenti al sicuro.
Tuttavia, anche con le dovute precauzioni, tutte le attività di trading comportano dei rischi e il trading P2P non fa eccezione.
Quali sono alcune delle truffe P2P più comuni?
Prova di pagamento o SMS falsi
I truffatori possono alterare digitalmente le ricevute per convincerti di aver inviato il pagamento e indurti a rilasciare loro le crypto che stai scambiando. Un esempio è la truffa via SMS, in cui i criminali falsificano un messaggio di testo per notificare alla vittima di aver ricevuto un pagamento.
Come evitare questa truffa: In qualità di venditore, dovresti approvare la transazione solo dopo aver controllato che il pagamento sia già presente nel tuo wallet o conto bancario.
Frode di chargeback
Un malintenzionato potrebbe utilizzare una funzione di chargeback sulla piattaforma di pagamento scelta per stornare il pagamento dopo aver ricevuto i tuoi asset. In molti casi, cerca di pagare tramite un conto di terze parti. Alcuni metodi di pagamento, come assegni e wallet online, rendono più facili le richieste di chargeback.
Come evitare questa truffa: Non accettare pagamenti da conti di terze parti. Se accade, è bene presentare un ricorso alla piattaforma e avviare un rimborso sul conto dell'acquirente.
Trasferimento errato
Come nel caso delle frodi di chargeback, un truffatore può tentare di rubare i tuoi asset contattando la propria banca per segnalare una transazione errata e richiederne lo storno. Alcuni truffatori possono anche spingerti a non denunciare l'accaduto utilizzando tattiche allarmistiche, come ad esempio dicendoti che la vendita di criptovalute è illegale.
Come evitare questa truffa: Non lasciarti spaventare dalle tattiche intimidatorie. Raccogli sistematicamente prove, come ad esempio degli screenshot, della tua comunicazione e delle transazioni con il criminale.
Truffa man-in-the-middle
In un attacco man-in-the-middle, un malintenzionato si inserisce tra un utente e un'applicazione, un'organizzazione o un altro individuo e comunica per conto di quella controparte al fine di rubare asset o informazioni sensibili come le chiavi private. Le tre principali categorie di attacchi man-in-the-middle comprendono le truffe di tipo relazionale, d'investimento ed e-commerce.
Truffa relazionale. In questo scenario, un truffatore finge di instaurare una relazione online con la sua vittima. Una volta ottenuta la fiducia della vittima, la manipola per aiutarlo a risolvere i suoi problemi finanziari, inviando denaro o criptovalute o condividendo informazioni sensibili come le chiavi private, per poi interrompere ogni contatto una volta che ha raggiunto i suoi obiettivi malevoli.
Truffa d'investimento. Una truffa d'investimento prevede che un criminale avvicini e convinca con successo la sua vittima ad investire in una certa attività. Essendo "l'uomo nel mezzo" (man in the middle) tra la vittima e l'opportunità di investimento, il truffatore può indirizzare i fondi dell'utente dove desidera con il pretesto di "investirli".
Truffa e-commerce. Una truffa e-commerce prevede che un truffatore finga di essere un venditore online che offre articoli desiderabili a prezzi scontati. Insiste affinché le sue vittime effettuino il pagamento in criptovaluta verso il suo wallet e, una volta effettuata tale operazione, scompare senza fornire i prodotti promessi.
Come evitare questa truffa: Non rispondere alle richieste di trading su nessuna piattaforma social. Limita la comunicazione con la controparte alla sola piattaforma ufficiale, prima e durante la transazione.
Truffa di triangolazione
Una truffa di triangolazione o a triangolo prevede che due malintenzionati aprano due ordini dallo stesso venditore quasi simultaneamente, confondendo il venditore che rilascia più criptovalute di quelle per cui è stato pagato.
Ad esempio, l'acquirente A ordina 5.000 BUSD in crypto (ordine A), mentre l'acquirente B ordina 6.000 BUSD (ordine B).
L'acquirente B trasferisce quindi 5.000 BUSD al venditore, mentre l'acquirente A segna l'ordine A come pagato. Il venditore rilascia quindi la criptovaluta all'acquirente A, completando così l'ordine A per 5.000 BUSD. L'acquirente B invia altri 1.000 BUSD al venditore, fornisce la prova di pagamento per i 5.000 BUSD ricevuti dall'acquirente A più 1.000 BUSD e costringe il venditore a rilasciare gli asset digitali in relazione all'ordine B.
Quando si conclude il tutto, si scopre che il venditore ha rilasciato 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD di criptovalute, ma è stato pagato solo per 6.000 BUSD.
Come evitare questa truffa: Assicurati sempre di controllare il tuo conto bancario o wallet per confermare di aver ricevuto i pagamenti completi per tutte le transazioni P2P in corso.
Phishing
Il phishing è un tipo di attacco in cui un truffatore utilizza un profilo falso per ingannare gli utenti e indurli a inviargli asset o informazioni. Ad esempio, un malintenzionato potrebbe impersonare un rappresentante del servizio clienti di una piattaforma P2P per ottenere l'accesso a informazioni private o a conti crypto.
Come evitare questa truffa: Alcuni truffatori possono inviare falsi avvisi di sicurezza relativi al tuo conto tramite email o SMS. Quando controlli i messaggi, non cliccare su link sconosciuti prima di averne verificato la fonte. Inoltre, dovresti chiedere assistenza solo all'exchange P2P ufficiale.
Come identificare i rischi
Prima di fare trading
Controlla i profili P2P con cui vorresti operare. Esamina i potenziali candidati prima di effettuare un'operazione di trading con uno di loro. Alcuni elementi da tenere in considerazione quando esamini un profilo P2P sono:
Numero di transazioni: Un numero basso di transazioni non è necessariamente negativo, ma un numero elevato di transazioni completate può essere un segno di una controparte P2P affidabile.
Tasso di completamento: Riconsidera se effettuare un'operazione quando il valore è inferiore all'80%, perché potrebbe indicare che il commerciante ha l'abitudine di tirarsi indietro dalle transazioni.
Feedback del commerciante o dell'utente: Pochi commenti positivi o molti commenti negativi possono indicare un rischio di trading più elevato.
Controlla attentamente gli annunci. Valuta ogni annuncio P2P per determinare se soddisfa le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Considera il prezzo, la quantità, i metodi di pagamento accettati, le restrizioni (come i limiti di trading) e altri termini e condizioni. Ad esempio, una disparità troppo ampia tra il prezzo P2P e il prezzo di mercato su altre piattaforme di trading è sospetta.
Mentre fai trading
Stai attento quando interagisci con un acquirente P2P. Alcune situazioni sospette includono:
L'acquirente ti spinge a rilasciare le crypto.
L'acquirente chiede informazioni non necessarie.
L'acquirente non risponde più.
L'acquirente ti chiede un prestito.
L'acquirente paga meno dell'importo concordato nell'ordine.
L'acquirente paga un importo superiore a quello concordato nell'ordine.
L'acquirente chiede di comunicare al di fuori della piattaforma P2P.
L'acquirente chiede di pagare attraverso una terza parte.
Stai attento quando interagisci con un venditore P2P. Alcune situazioni sospette includono:
Il venditore ti chiede di annullare l'ordine dopo che hai già pagato.
Il venditore ti chiede di comunicare al di fuori della piattaforma P2P.
Il venditore ti chiede di fare trading al di fuori della piattaforma P2P.
Il venditore ti chiede di pagare una commissione aggiuntiva.
Dopo il trading
Quando interagisci con un acquirente P2P, le situazioni sospette includono:
Non hai ancora ricevuto l'asset per cui hai pagato.
Ricevere un assegno da un acquirente che viene respinto.
Il tuo conto bancario viene bloccato dopo aver ricevuto il pagamento da un acquirente.
L'acquirente avvia un chargeback tramite la propria banca dopo che gli hai trasferito una somma in crypto.
Consigli generali per proteggersi dalle truffe
Fai trading su piattaforme affidabili
Scegli le principali piattaforme P2P che offrono ai loro utenti solide funzioni di sicurezza. Le caratteristiche più comuni includono:
Funzionalità di gestione del rischio. Una piattaforma che impone requisiti specifici prima di acquistare o vendere può contribuire a ridurre gli annunci inattivi, inaffidabili o di bassa qualità. Meglio ancora, dovrebbe esserci una sofisticata logica di abbinamento degli ordini per abbinare gli utenti solo a trader affidabili e commercianti verificati, oltre ad algoritmi di gestione del rischio per monitorare le attività sospette.
Alcuni algoritmi sono addirittura ottimizzati per limitare le attività di trading di potenziali attori malintenzionati. Inoltre, i limiti di prelievo o i periodi di attesa possono contribuire a proteggere i fondi degli utenti.
Protocolli Know Your Customer (KYC). Le piattaforme P2P con protocolli KYC possono aiutare i principianti a trovare partner commerciali affidabili grazie alla verifica dell'identità degli utenti. Ciò consente ai principianti di effettuare transazioni con commercianti verificati con un track record comprovato e fonti affidabili relative ai fondi.
Servizi di escrow. I servizi di escrow offrono a compratori e venditori un modo sicuro per scambiare beni o asset. Una terza parte fidata - tipicamente la piattaforma P2P - gestisce lo scambio di fondi tra le controparti per garantire la sicurezza e la correttezza delle transazioni.
Assistenza clienti. Sebbene il trading P2P funzioni solitamente senza intermediari, il team di assistenza clienti di una piattaforma P2P può intervenire se un utente ha problemi con un'operazione.
Pagamento automatizzato. I nuovi metodi di pagamento automatizzati consentono alle piattaforme P2P di elaborare automaticamente il rilascio delle criptovalute in escrow senza alcun intervento manuale. Gli acquirenti possono ricevere istantaneamente gli asset acquistati e i venditori non devono controllare il pagamento di ogni ordine o rilasciare manualmente gli asset.
Funzione di blocco. La funzione di blocco consente di bloccare gli utenti sospetti: se hai avuto un'esperienza negativa con qualcuno, puoi bloccarlo e impedirgli di operare nuovamente con te.
Comunica solo sulla piattaforma
Evita di contattare potenziali controparti di trading su siti web poco affidabili e stai attento ai prezzi che sembrano troppo belli per essere veri. Inoltre, comunicare utilizzando canali esterni renderà più facile per un truffatore sollevare una falsa controversia contro di te e negare che la transazione sia mai avvenuta.
Ricontrolla le transazioni
Ricordati di verificare tutte le informazioni della controparte quando effettui una transazioni con un utente. Controlla tutte le ricevute e le transazioni per assicurarti che nulla sia stato alterato digitalmente. Ecco alcuni suggerimenti per identificare una prova di pagamento falsa:
Testo sovrapposto
Colori diversi
Tipografia diversa
Differenza di dimensioni
È anche possibile utilizzare uno strumento gratuito di image forensics online. Cerca "fake image detector" o "doctored image forensics tool" per avere un'idea di ciò che è disponibile.
Fai degli screenshot
Conserva le prove di tutte le comunicazioni e transazioni, nel caso in cui tu debba presentare un ricorso.
Utilizza annunci mirati
Se disponi di un network crypto consolidato, assicurati che i tuoi annunci raggiungano solo le persone con cui vuoi fare trading. Nascondi il tuo annuncio e condividilo solo con persone specifiche, ad esempio persone che conosci e di cui ti fidi o utenti con cui hai già avuto a che fare. Può anche essere utile nascondere gli annunci se vuoi effettuare un'operazione di grandi dimensioni.
Blocca le controparti sospette
Blocca in modo proattivo gli utenti con cui hai effettuato operazioni in modo non ottimale per proteggerti da frodi o altri comportamenti che potrebbero danneggiare la tua esperienza di trading.
Avvia un ricorso
In caso di problemi, rivolgiti all'assistenza clienti e apri un ricorso. Ricorda di fornire tutte le prove relative alla tua transazione, in modo che l'assistenza clienti possa assisterti al meglio.
Conclusione
Per proteggere i tuoi asset, è essenziale stare attenti ai potenziali rischi associati alle transazioni P2P. Questo include la comprensione dei termini e delle condizioni di ogni accordo, rimanere vigile in caso di situazioni sospette e utilizzare piattaforme con solide funzioni di sicurezza.
Sii prudente quando effettui una transazione P2P e contatta l'assistenza clienti in caso di dubbi. Se stai attento e prendi le precauzioni necessarie, puoi godere appieno dei vantaggi delle transazioni P2P.
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