Comment rester en sécurité dans le trading de pair-à-pair (P2P) ?
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Comment rester en sécurité dans le trading de pair-à-pair (P2P) ?

Comment rester en sécurité dans le trading de pair-à-pair (P2P) ?

DĂ©butant
Publié le Mar 28, 2023Mis à jour le Dec 11, 2023
10m

Résumé

Le trading de pair-Ă -pair (P2P) devient de plus en plus populaire parmi les traders de cryptomonnaies. NĂ©anmoins, comme tout type de trading, il comporte des risques potentiels. Être conscient de ceux-ci permet aux traders de se protĂ©ger contre les risques potentiels et de mieux comprendre leur fonctionnement. Il existe de nombreuses prĂ©cautions Ă  prendre. Pour les connaĂźtre et voir quand les appliquer, lisez ce qui suit.

Introduction

Le trading de cryptomonnaies de pair-à-pair (P2P) consiste à acheter et vendre des monnaies numériques sans passer par un tiers. Le trading P2P permet aux acheteurs et aux vendeurs de fixer leurs prix, de choisir leurs partenaires de trading et de décider du moment des transactions. Il permet également aux traders diligents et expérimentés de rechercher et de profiter de conditions de trading favorables pour répondre à leurs besoins.

Les marketplaces P2P de cryptomonnaies facilitent l’échange direct de cryptomonnaies entre les utilisateurs individuels. Il n’y a pas d’autoritĂ© centrale ni d’intermĂ©diaire, ce qui donne aux utilisateurs un plus grand contrĂŽle sur leurs fonds et leur permet de protĂ©ger leur identitĂ© lors des transactions. 

MalgrĂ© ces avantages, il existe Ă©galement des risques liĂ©s au trading P2P dont chaque utilisateur se doit d’ĂȘtre conscient avant de se lancer. Parmi les risques courants auxquels les traders sont confrontĂ©s, on trouve les fausses preuves de paiement, la fraude aux rĂ©trofacturations, les transferts incorrects, les fraudes Ă  l’intermĂ©diaire, les fraudes par triangulation et le phishing.

Le trading P2P est-il sûr ?

Comme pour tout type de trading, le trading P2P comporte sa part de risques, qui varient en fonction de la plateforme d’échange et de ses mesures de sĂ©curitĂ©. Alors que les anciennes plateformes Ă©taient plus exposĂ©es aux vols et aux escroqueries, de nombreuses plateformes de trading P2P rĂ©centes ont considĂ©rablement amĂ©liorĂ© leurs mesures de sĂ©curitĂ©.

Aujourd’hui, par exemple, un exchange P2P de premier plan dispose gĂ©nĂ©ralement d’un service d’escrow (service d’entiercement), de mises Ă  jour de sĂ©curitĂ© rĂ©guliĂšres et d’un processus rigoureux de vĂ©rification de l’identitĂ© (entre autres mesures) afin de garantir la sĂ©curitĂ© de ses utilisateurs. 

Cependant, mĂȘme avec les garanties appropriĂ©es, toute activitĂ© de trading comporte des risques, et le trading P2P ne fait pas exception.

Quelles sont les escroqueries les plus courantes dans les Ă©changes P2P ?

Fausse preuve de paiement ou SMS

Les escrocs peuvent modifier numĂ©riquement les reçus pour vous convaincre qu’ils ont envoyĂ© un paiement et vous inciter Ă  leur libĂ©rer des cryptomonnaies. Un exemple est l’escroquerie par SMS oĂč les criminels falsifient un message pour signaler Ă  la victime qu’elle a reçu un paiement. 

Comment Ă©viter cette escroquerie : en tant que vendeur, vous ne devez approuver la transaction qu’aprĂšs avoir vĂ©rifiĂ© que le paiement se trouve dans votre portefeuille ou sur votre compte bancaire.

Fraude par rétrofacturation

Un acteur malveillant peut utiliser la fonctionnalitĂ© de rĂ©trofacturation sur sa plateforme de paiement pour l’annuler lorsqu’il reçoit vos actifs. Dans de nombreux cas, les escrocs essaient de payer via un compte tiers. Certains modes de paiement comme les chĂšques et les portefeuilles en ligne permettent des demandes de rĂ©trofacturation plus faciles.

Comment Ă©viter cette escroquerie : n’acceptez pas les paiements provenant de comptes tiers. Si cela se produit, faites appel Ă  la plateforme et initiez un remboursement vers le compte de l’acheteur.

Transfert incorrect

Comme avec la fraude par rĂ©trofacturation, un escroc peut tenter de voler vos actifs en contactant sa banque pour signaler une transaction erronĂ©e et demander son annulation. Certains escrocs peuvent mĂȘme vous mettre sous pression afin que vous ne signaliez pas l’incident en utilisant des tactiques d’intimidation, telles que vous avertir que la vente de cryptomonnaies est illĂ©gale.

Comment Ă©viter cette escroquerie : Ne vous laissez pas intimider par les tactiques d’intimidation de l’escroc. Rassemblez systĂ©matiquement des preuves, telles que des captures d’écran, de votre correspondance et de vos transactions avec le criminel.

Fraude Ă  l’intermĂ©diaire

Dans une fraude Ă  l’intermĂ©diaire, un acteur malveillant s’immisce entre un utilisateur et une application/une organisation/une autre personne et communique au nom de cette contrepartie afin de voler des actifs ou des informations sensibles comme des clĂ©s privĂ©es. Les trois grandes catĂ©gories de la fraude Ă  l’intermĂ©diaire sont les arnaques amoureuses, les arnaques Ă  l’investissement et les arnaques de commerces en ligne.

  1. Arnaque amoureuse. Dans ce scĂ©nario, un escroc prĂ©tend Ă©tablir une relation en ligne avec sa victime. Une fois qu’il a gagnĂ© sa confiance, il la manipule pour l’aider avec ses problĂšmes financiers, en lui demandant de lui envoyer de l’argent ou de la crypto, ou de partager des informations sensibles comme ses clĂ©s privĂ©es. Une fois son objectif atteint, l’escroc coupe tout contact avec la victime.

  2. Arnaque Ă  l’investissement. Une arnaque Ă  l'investissement implique un escroc qui approche sa victime et la persuade avec succĂšs d'investir dans une entreprise spĂ©cifique. En se faisant passer pour un "intermĂ©diaire" entre la victime et l'opportunitĂ© d'investissement, l'escroc peut diriger les fonds de l'utilisateur oĂč il le souhaite, prĂ©tendant les "investir".

  3. Arnaque de commerces en ligne. Une arnaque de commerce en ligne implique un escroc se faisant passer pour un vendeur en ligne proposant des articles désirables à des prix réduits. Celui-ci insiste pour que ses victimes effectuent le paiement en cryptomonnaie vers son portefeuille, puis disparaßt une fois cette transaction effectuée, sans fournir les produits qu'il avait promis.

Comment éviter cette escroquerie : Ne répondez pas aux demandes de trading sur un réseau social. Communiquez uniquement avec votre contrepartie sur la plateforme officielle avant et pendant une transaction.

Fraude par triangulation

Une triangulation ou fraude par triangulation implique deux acteurs malveillants passant presque simultanĂ©ment deux ordres auprĂšs du mĂȘme vendeur. Cela finit par dĂ©router le vendeur et le pousse Ă  dĂ©bloquer plus de cryptomonnaies que ce qu’il ne devrait.

Par exemple, l’Acheteur A passe un ordre pour 5 000 BUSD de cryptomonnaie (Ordre A), tandis que l’Acheteur B passe un ordre pour l’équivalent de 6 000 BUSD (Ordre B).

L’Acheteur B transfĂšre alors 5 000 BUSD au vendeur, tandis que l’Acheteur A marque l’ordre A comme payĂ©. Le vendeur dĂ©bloque ensuite la cryptomonnaie Ă  l’Acheteur A, complĂ©tant ainsi l’ordre A pour 5 000 BUSD. L’acheteur B envoie 1 000 BUSD supplĂ©mentaires au vendeur, fournit une preuve de paiement pour les 5 000 BUSD qu’il a reçus de l’acheteur A plus 1 000 BUSD, et oblige le vendeur Ă  dĂ©bloquer les actifs numĂ©riques dans le cadre de l’ordre B.

Une fois que la confusion se dissipe, il s’avĂšre que le vendeur a dĂ©bloquĂ© 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD de crypto, mais qu’il n’a en rĂ©alitĂ© Ă©tĂ© payĂ© que 6 000 BUSD.

Comment Ă©viter cette escroquerie : Veillez toujours Ă  vĂ©rifier votre compte bancaire ou votre portefeuille pour confirmer que vous avez reçu l’intĂ©gralitĂ© des paiements pour toutes les transactions P2P en attente. 

Phishing

Le phishing est un type d’attaque malveillante oĂč un escroc utilise un faux profil pour tromper les utilisateurs et les inciter Ă  envoyer des biens ou des informations. Par exemple, un acteur malveillant peut se faire passer pour un reprĂ©sentant du service client d’une plateforme P2P afin d’accĂ©der Ă  des informations privĂ©es ou Ă  des comptes crypto. 

Comment éviter cette escroquerie : Certains escrocs peuvent envoyer de fausses alertes de sécurité concernant votre compte par e-mail ou par SMS. Lorsque vous consultez ces messages, ne cliquez pas sur des liens inconnus sans avoir préalablement vérifié leur source. De plus, assurez-vous de ne demander de l'aide qu'à l'exchange P2P officiel.

Comment identifier les risques ?

Avant le trade

  1. VĂ©rifiez les profils des annonces P2P. Examinez les candidats potentiels pour le trading avant d’entamer un trade avec l’un d’entre eux. Voici quelques Ă©lĂ©ments Ă  prendre en compte lors de l’examen d’un profil P2P :

    • Nombre de trades : un nombre faible n’est pas nĂ©cessairement mauvais, mais un nombre Ă©levĂ© de transactions rĂ©alisĂ©es peut ĂȘtre le signe d’un partenaire P2P fiable.

    • Taux d’achĂšvement : reconsidĂ©rez-le s’il est infĂ©rieur Ă  80 %, car cela peut indiquer que le trader a l’habitude d’abandonner des transactions.

    • Les commentaires des marchands ou des utilisateurs : trĂšs peu de commentaires positifs ou de nombreux commentaires nĂ©gatifs peuvent indiquer un risque de trading plus Ă©levĂ©.

  2. VĂ©rifiez attentivement les annonces. Évaluez chaque annonce P2P pour dĂ©terminer si elle rĂ©pond Ă  vos besoins et Ă  vos objectifs. Tenez compte du prix, de la quantitĂ©, des modes de paiement acceptĂ©s, des restrictions (comme les limites de trading) et des autres conditions. Une disparitĂ© trop importante entre le prix P2P et le prix du marchĂ© sur d’autres plateformes de trading est par exemple trĂšs suspecte.

Pendant le trade

  1. Restez vigilant(e) lorsque vous interagissez avec un acheteur P2P. Voici quelques signaux d’alarme :

    • L’acheteur vous pousse Ă  dĂ©bloquer la crypto.

    • L’acheteur demande des informations inutiles.

    • L’acheteur ne rĂ©pond plus.

    • L’acheteur vous demande un prĂȘt.

    • L’acheteur paie moins que le montant convenu dans l’ordre.

    • L’acheteur paie plus que le montant convenu dans l’ordre.

    • L’acheteur demande Ă  communiquer en dehors de la plateforme P2P. 

    • L’acheteur demande Ă  payer par l’intermĂ©diaire d’un tiers.

  2. Restez vigilant(e) lorsque vous interagissez avec un vendeur P2P. Voici quelques signaux d’alarme :

    • Le vendeur vous demande d’annuler l’ordre alors que vous avez dĂ©jĂ  payĂ©.

    • Le vendeur demande Ă  communiquer en dehors de la plateforme P2P. 

    • Le vendeur vous demande de trader en dehors de la plateforme P2P.

    • Le vendeur vous demande de payer une commission supplĂ©mentaire.

AprĂšs le trade

Lorsque vous interagissez avec un acheteur P2P, les signaux d’alarme sont les suivants :

  • Vous n’avez pas encore reçu l’actif que vous avez payĂ©.

  • RĂ©ception d’un chĂšque en blanc de la part de l’acheteur.

  • Votre compte bancaire est bloquĂ© aprĂšs avoir reçu le paiement d’un acheteur.

  • L’acheteur initie une rĂ©trofacturation via sa banque aprĂšs que vous lui ayez transfĂ©rĂ© les cryptomonnaies.

Conseils généraux pour vous protéger contre les escroqueries

Tradez sur des plateformes réputées

Choisissez des plateformes P2P de premier plan qui offrent à leurs utilisateurs des dispositifs de sécurité solides. Leurs caractéristiques communes sont les suivantes :

  1. FonctionnalitĂ©s permettant une meilleure gestion des risques. Une plateforme qui impose des exigences spĂ©cifiques avant l’achat ou la vente peut contribuer Ă  rĂ©duire le nombre d’annonces inactives, peu fiables ou de mauvaise qualitĂ©. Mieux encore, il devrait y avoir une logique sophistiquĂ©e d’appariement des ordres pour mettre en relation les utilisateurs avec des traders de confiance et des marchands vĂ©rifiĂ©s uniquement, ainsi que des algorithmes de gestion des risques pour surveiller les activitĂ©s suspectes.
    Certains algorithmes sont mĂȘme optimisĂ©s pour limiter les activitĂ©s de trading impliquant des acteurs potentiellement malveillants. De plus, des limites ou des dĂ©lais de retrait peuvent contribuer Ă  protĂ©ger les fonds des utilisateurs.

  2. Protocoles de Connaissance du client (KYC). Les plateformes P2P dotĂ©es de protocoles KYC peuvent aider les dĂ©butants Ă  trouver des partenaires de trading fiables en appliquant la vĂ©rification de l’identitĂ© des utilisateurs. Cela permet aux dĂ©butants d’effectuer des trades avec des marchands vĂ©rifiĂ©s ayant fait leurs preuves et disposant de sources de fonds fiables.

  3. Services d’escrow. Les services d’escrow permettent aux acheteurs et aux vendeurs d’échanger des biens ou des actifs en toute sĂ©curitĂ©. Un tiers de confiance (gĂ©nĂ©ralement la plateforme P2P) gĂšre l’échange de fonds entre les parties afin de garantir la sĂ©curitĂ© et l’équitĂ© des Ă©changes.

  4. Service client. Bien que le trading P2P fonctionne gĂ©nĂ©ralement sans intermĂ©diaire, le service client d’une plateforme P2P peut intervenir si un utilisateur rencontre des problĂšmes lors d’un trade.

  5. Paiement automatique. De nouvelles mĂ©thodes de paiement automatisĂ©es permettent aux plateformes P2P de traiter automatiquement le dĂ©blocage des cryptos dĂ©tenues sous sĂ©questre sans intervention manuelle. Les acheteurs peuvent recevoir instantanĂ©ment les actifs qu’ils viennent d’acquĂ©rir et les vendeurs n’ont pas Ă  vĂ©rifier chaque paiement ou Ă  dĂ©bloquer manuellement les actifs.

  6. FonctionnalitĂ© de blocage. La fonctionnalitĂ© de blocage vous permet de bloquer les utilisateurs suspects. Si vous avez eu une expĂ©rience dĂ©sagrĂ©able avec quelqu’un, vous pouvez bloquer cet utilisateur et l’empĂȘcher de trader Ă  nouveau avec vous.

Communiquez uniquement sur la plateforme

Évitez de contacter des contreparties de trading potentielles sur des sites web douteux et restez attentifs aux prix qui semblent trop beaux pour ĂȘtre vrais. De plus, si vous communiquez par d’autres moyens, il sera plus facile pour un escroc de dĂ©poser un faux recours et de nier que la transaction a eu lieu.

VĂ©rifiez deux fois vos transactions

N’oubliez pas de vĂ©rifier toutes les informations fournies par la contrepartie lorsque vous effectuez une transaction avec celle-ci. VĂ©rifiez tous les reçus et toutes les transactions pour vous assurer que rien n’a Ă©tĂ© modifiĂ© numĂ©riquement. Voici quelques conseils pour identifier une fausse preuve de paiement :

  • Texte qui se chevauche ;

  • Utilisation de diffĂ©rentes couleurs ;

  • Utilisation d'une typographie diffĂ©rente ;

  • DiffĂ©rence de taille.

Vous pouvez Ă©galement utiliser un outil gratuit d’analyse d’images en ligne. Recherchez « dĂ©tecteur d’images truquĂ©es » ou « outil d’analyse d’images truquĂ©es » pour vous faire une idĂ©e de ce qui est disponible.

Prenez des captures d’écran

Conservez toutes les preuves de communication et de transaction au cas oĂč vous devriez dĂ©poser un recours. 

Ayez des publicités ciblées 

Si vous disposez d’un rĂ©seau crypto Ă©tabli, veillez Ă  ce que votre annonce ne parvienne qu’aux personnes avec lesquelles vous souhaitez faire du trading. Masquez votre annonce et ne la partagez qu’avec des personnes spĂ©cifiques. Il peut s’agir de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance ou d’utilisateurs avec lesquels vous avez dĂ©jĂ  traitĂ© avec succĂšs par le passĂ©. Masquer les annonces peut Ă©galement s’avĂ©rer utile si vous souhaitez rĂ©aliser un grand nombre de trades. 

Bloquez les utilisateurs suspects

Bloquez de maniĂšre proactive les utilisateurs avec lesquels vous avez effectuĂ© des trades non optimaux afin de vous protĂ©ger contre la fraude ou d’autres comportements susceptibles de perturber votre expĂ©rience de trading.

DĂ©posez un recours

Si vous rencontrez un problĂšme, adressez-vous au service client et dĂ©posez un recours. N’oubliez pas de fournir toutes les preuves pertinentes concernant votre transaction afin que le service client puisse vous aider au mieux.

Conclusion

Pour protĂ©ger vos actifs, il est essentiel de rester attentif aux risques potentiels liĂ©s aux transactions P2P. Il s’agit notamment de comprendre les conditions gĂ©nĂ©rales de tout accord, de rester vigilant face aux signaux d’alarme et d’utiliser des plateformes dotĂ©es de dispositifs de sĂ©curitĂ© solides.

Soyez prudent(e) lorsque vous vous engagez dans une transaction P2P et contactez le service client si vous avez le moindre doute. En étant attentif et en prenant les précautions nécessaires, vous pouvez profiter pleinement des avantages des transactions P2P.

Plus d’informations


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