Résumé
Le trading de pair-à-pair (P2P) devient de plus en plus populaire parmi les traders de cryptomonnaies. Néanmoins, comme tout type de trading, il comporte des risques potentiels. Être conscient de ceux-ci permet aux traders de se protéger contre les risques potentiels et de mieux comprendre leur fonctionnement. Il existe de nombreuses précautions à prendre. Pour les connaître et voir quand les appliquer, lisez ce qui suit.
Introduction
Le trading de cryptomonnaies de pair-à-pair (P2P) consiste à acheter et vendre des monnaies numériques sans passer par un tiers. Le trading P2P permet aux acheteurs et aux vendeurs de fixer leurs prix, de choisir leurs partenaires de trading et de décider du moment des transactions. Il permet également aux traders diligents et expérimentés de rechercher et de profiter de conditions de trading favorables pour répondre à leurs besoins.
Les marketplaces P2P de cryptomonnaies facilitent l’échange direct de cryptomonnaies entre les utilisateurs individuels. Il n’y a pas d’autorité centrale ni d’intermédiaire, ce qui donne aux utilisateurs un plus grand contrôle sur leurs fonds et leur permet de protéger leur identité lors des transactions.
Malgré ces avantages, il existe également des risques liés au trading P2P dont chaque utilisateur se doit d’être conscient avant de se lancer. Parmi les risques courants auxquels les traders sont confrontés, on trouve les fausses preuves de paiement, la fraude aux rétrofacturations, les transferts incorrects, les fraudes à l’intermédiaire, les fraudes par triangulation et le phishing.
Le trading P2P est-il sûr ?
Comme pour tout type de trading, le trading P2P comporte sa part de risques, qui varient en fonction de la plateforme d’échange et de ses mesures de sécurité. Alors que les anciennes plateformes étaient plus exposées aux vols et aux escroqueries, de nombreuses plateformes de trading P2P récentes ont considérablement amélioré leurs mesures de sécurité.
Aujourd’hui, par exemple, un exchange P2P de premier plan dispose généralement d’un service d’escrow (service d’entiercement), de mises à jour de sécurité régulières et d’un processus rigoureux de vérification de l’identité (entre autres mesures) afin de garantir la sécurité de ses utilisateurs.
Cependant, même avec les garanties appropriées, toute activité de trading comporte des risques, et le trading P2P ne fait pas exception.
Quelles sont les escroqueries les plus courantes dans les échanges P2P ?
Fausse preuve de paiement ou SMS
Les escrocs peuvent modifier numériquement les reçus pour vous convaincre qu’ils ont envoyé un paiement et vous inciter à leur libérer des cryptomonnaies. Un exemple est l’escroquerie par SMS où les criminels falsifient un message pour signaler à la victime qu’elle a reçu un paiement.
Comment éviter cette escroquerie : en tant que vendeur, vous ne devez approuver la transaction qu’après avoir vérifié que le paiement se trouve dans votre portefeuille ou sur votre compte bancaire.
Fraude par rétrofacturation
Un acteur malveillant peut utiliser la fonctionnalité de rétrofacturation sur sa plateforme de paiement pour l’annuler lorsqu’il reçoit vos actifs. Dans de nombreux cas, les escrocs essaient de payer via un compte tiers. Certains modes de paiement comme les chèques et les portefeuilles en ligne permettent des demandes de rétrofacturation plus faciles.
Comment éviter cette escroquerie : n’acceptez pas les paiements provenant de comptes tiers. Si cela se produit, faites appel à la plateforme et initiez un remboursement vers le compte de l’acheteur.
Transfert incorrect
Comme avec la fraude par rétrofacturation, un escroc peut tenter de voler vos actifs en contactant sa banque pour signaler une transaction erronée et demander son annulation. Certains escrocs peuvent même vous mettre sous pression afin que vous ne signaliez pas l’incident en utilisant des tactiques d’intimidation, telles que vous avertir que la vente de cryptomonnaies est illégale.
Comment éviter cette escroquerie : Ne vous laissez pas intimider par les tactiques d’intimidation de l’escroc. Rassemblez systématiquement des preuves, telles que des captures d’écran, de votre correspondance et de vos transactions avec le criminel.
Fraude à l’intermédiaire
Dans une fraude à l’intermédiaire, un acteur malveillant s’immisce entre un utilisateur et une application/une organisation/une autre personne et communique au nom de cette contrepartie afin de voler des actifs ou des informations sensibles comme des clés privées. Les trois grandes catégories de la fraude à l’intermédiaire sont les arnaques amoureuses, les arnaques à l’investissement et les arnaques de commerces en ligne.
Arnaque amoureuse. Dans ce scénario, un escroc prétend établir une relation en ligne avec sa victime. Une fois qu’il a gagné sa confiance, il la manipule pour l’aider avec ses problèmes financiers, en lui demandant de lui envoyer de l’argent ou de la crypto, ou de partager des informations sensibles comme ses clés privées. Une fois son objectif atteint, l’escroc coupe tout contact avec la victime.
Arnaque à l’investissement. Une arnaque à l'investissement implique un escroc qui approche sa victime et la persuade avec succès d'investir dans une entreprise spécifique. En se faisant passer pour un "intermédiaire" entre la victime et l'opportunité d'investissement, l'escroc peut diriger les fonds de l'utilisateur où il le souhaite, prétendant les "investir".
Arnaque de commerces en ligne. Une arnaque de commerce en ligne implique un escroc se faisant passer pour un vendeur en ligne proposant des articles désirables à des prix réduits. Celui-ci insiste pour que ses victimes effectuent le paiement en cryptomonnaie vers son portefeuille, puis disparaît une fois cette transaction effectuée, sans fournir les produits qu'il avait promis.
Comment éviter cette escroquerie : Ne répondez pas aux demandes de trading sur un réseau social. Communiquez uniquement avec votre contrepartie sur la plateforme officielle avant et pendant une transaction.
Fraude par triangulation
Une triangulation ou fraude par triangulation implique deux acteurs malveillants passant presque simultanément deux ordres auprès du même vendeur. Cela finit par dérouter le vendeur et le pousse à débloquer plus de cryptomonnaies que ce qu’il ne devrait.
Par exemple, l’Acheteur A passe un ordre pour 5 000 BUSD de cryptomonnaie (Ordre A), tandis que l’Acheteur B passe un ordre pour l’équivalent de 6 000 BUSD (Ordre B).
L’Acheteur B transfère alors 5 000 BUSD au vendeur, tandis que l’Acheteur A marque l’ordre A comme payé. Le vendeur débloque ensuite la cryptomonnaie à l’Acheteur A, complétant ainsi l’ordre A pour 5 000 BUSD. L’acheteur B envoie 1 000 BUSD supplémentaires au vendeur, fournit une preuve de paiement pour les 5 000 BUSD qu’il a reçus de l’acheteur A plus 1 000 BUSD, et oblige le vendeur à débloquer les actifs numériques dans le cadre de l’ordre B.
Une fois que la confusion se dissipe, il s’avère que le vendeur a débloqué 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD de crypto, mais qu’il n’a en réalité été payé que 6 000 BUSD.
Comment éviter cette escroquerie : Veillez toujours à vérifier votre compte bancaire ou votre portefeuille pour confirmer que vous avez reçu l’intégralité des paiements pour toutes les transactions P2P en attente.
Phishing
Le phishing est un type d’attaque malveillante où un escroc utilise un faux profil pour tromper les utilisateurs et les inciter à envoyer des biens ou des informations. Par exemple, un acteur malveillant peut se faire passer pour un représentant du service client d’une plateforme P2P afin d’accéder à des informations privées ou à des comptes crypto.
Comment éviter cette escroquerie : Certains escrocs peuvent envoyer de fausses alertes de sécurité concernant votre compte par e-mail ou par SMS. Lorsque vous consultez ces messages, ne cliquez pas sur des liens inconnus sans avoir préalablement vérifié leur source. De plus, assurez-vous de ne demander de l'aide qu'à l'exchange P2P officiel.
Comment identifier les risques ?
Avant le trade
Vérifiez les profils des annonces P2P. Examinez les candidats potentiels pour le trading avant d’entamer un trade avec l’un d’entre eux. Voici quelques éléments à prendre en compte lors de l’examen d’un profil P2P :
Nombre de trades : un nombre faible n’est pas nécessairement mauvais, mais un nombre élevé de transactions réalisées peut être le signe d’un partenaire P2P fiable.
Taux d’achèvement : reconsidérez-le s’il est inférieur à 80 %, car cela peut indiquer que le trader a l’habitude d’abandonner des transactions.
Les commentaires des marchands ou des utilisateurs : très peu de commentaires positifs ou de nombreux commentaires négatifs peuvent indiquer un risque de trading plus élevé.
Vérifiez attentivement les annonces. Évaluez chaque annonce P2P pour déterminer si elle répond à vos besoins et à vos objectifs. Tenez compte du prix, de la quantité, des modes de paiement acceptés, des restrictions (comme les limites de trading) et des autres conditions. Une disparité trop importante entre le prix P2P et le prix du marché sur d’autres plateformes de trading est par exemple très suspecte.
Pendant le trade
Restez vigilant(e) lorsque vous interagissez avec un acheteur P2P. Voici quelques signaux d’alarme :
L’acheteur vous pousse à débloquer la crypto.
L’acheteur demande des informations inutiles.
L’acheteur ne répond plus.
L’acheteur vous demande un prêt.
L’acheteur paie moins que le montant convenu dans l’ordre.
L’acheteur paie plus que le montant convenu dans l’ordre.
L’acheteur demande à communiquer en dehors de la plateforme P2P.
L’acheteur demande à payer par l’intermédiaire d’un tiers.
Restez vigilant(e) lorsque vous interagissez avec un vendeur P2P. Voici quelques signaux d’alarme :
Le vendeur vous demande d’annuler l’ordre alors que vous avez déjà payé.
Le vendeur demande à communiquer en dehors de la plateforme P2P.
Le vendeur vous demande de trader en dehors de la plateforme P2P.
Le vendeur vous demande de payer une commission supplémentaire.
Après le trade
Lorsque vous interagissez avec un acheteur P2P, les signaux d’alarme sont les suivants :
Vous n’avez pas encore reçu l’actif que vous avez payé.
Réception d’un chèque en blanc de la part de l’acheteur.
Votre compte bancaire est bloqué après avoir reçu le paiement d’un acheteur.
L’acheteur initie une rétrofacturation via sa banque après que vous lui ayez transféré les cryptomonnaies.
Conseils généraux pour vous protéger contre les escroqueries
Tradez sur des plateformes réputées
Choisissez des plateformes P2P de premier plan qui offrent à leurs utilisateurs des dispositifs de sécurité solides. Leurs caractéristiques communes sont les suivantes :
Fonctionnalités permettant une meilleure gestion des risques. Une plateforme qui impose des exigences spécifiques avant l’achat ou la vente peut contribuer à réduire le nombre d’annonces inactives, peu fiables ou de mauvaise qualité. Mieux encore, il devrait y avoir une logique sophistiquée d’appariement des ordres pour mettre en relation les utilisateurs avec des traders de confiance et des marchands vérifiés uniquement, ainsi que des algorithmes de gestion des risques pour surveiller les activités suspectes.
Certains algorithmes sont même optimisés pour limiter les activités de trading impliquant des acteurs potentiellement malveillants. De plus, des limites ou des délais de retrait peuvent contribuer à protéger les fonds des utilisateurs.Protocoles de Connaissance du client (KYC). Les plateformes P2P dotées de protocoles KYC peuvent aider les débutants à trouver des partenaires de trading fiables en appliquant la vérification de l’identité des utilisateurs. Cela permet aux débutants d’effectuer des trades avec des marchands vérifiés ayant fait leurs preuves et disposant de sources de fonds fiables.
Services d’escrow. Les services d’escrow permettent aux acheteurs et aux vendeurs d’échanger des biens ou des actifs en toute sécurité. Un tiers de confiance (généralement la plateforme P2P) gère l’échange de fonds entre les parties afin de garantir la sécurité et l’équité des échanges.
Service client. Bien que le trading P2P fonctionne généralement sans intermédiaire, le service client d’une plateforme P2P peut intervenir si un utilisateur rencontre des problèmes lors d’un trade.
Paiement automatique. De nouvelles méthodes de paiement automatisées permettent aux plateformes P2P de traiter automatiquement le déblocage des cryptos détenues sous séquestre sans intervention manuelle. Les acheteurs peuvent recevoir instantanément les actifs qu’ils viennent d’acquérir et les vendeurs n’ont pas à vérifier chaque paiement ou à débloquer manuellement les actifs.
Fonctionnalité de blocage. La fonctionnalité de blocage vous permet de bloquer les utilisateurs suspects. Si vous avez eu une expérience désagréable avec quelqu’un, vous pouvez bloquer cet utilisateur et l’empêcher de trader à nouveau avec vous.
Communiquez uniquement sur la plateforme
Évitez de contacter des contreparties de trading potentielles sur des sites web douteux et restez attentifs aux prix qui semblent trop beaux pour être vrais. De plus, si vous communiquez par d’autres moyens, il sera plus facile pour un escroc de déposer un faux recours et de nier que la transaction a eu lieu.
Vérifiez deux fois vos transactions
N’oubliez pas de vérifier toutes les informations fournies par la contrepartie lorsque vous effectuez une transaction avec celle-ci. Vérifiez tous les reçus et toutes les transactions pour vous assurer que rien n’a été modifié numériquement. Voici quelques conseils pour identifier une fausse preuve de paiement :
Texte qui se chevauche ;
Utilisation de différentes couleurs ;
Utilisation d'une typographie différente ;
Différence de taille.
Vous pouvez également utiliser un outil gratuit d’analyse d’images en ligne. Recherchez « détecteur d’images truquées » ou « outil d’analyse d’images truquées » pour vous faire une idée de ce qui est disponible.
Prenez des captures d’écran
Conservez toutes les preuves de communication et de transaction au cas où vous devriez déposer un recours.
Ayez des publicités ciblées
Si vous disposez d’un réseau crypto établi, veillez à ce que votre annonce ne parvienne qu’aux personnes avec lesquelles vous souhaitez faire du trading. Masquez votre annonce et ne la partagez qu’avec des personnes spécifiques. Il peut s’agir de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance ou d’utilisateurs avec lesquels vous avez déjà traité avec succès par le passé. Masquer les annonces peut également s’avérer utile si vous souhaitez réaliser un grand nombre de trades.
Bloquez les utilisateurs suspects
Bloquez de manière proactive les utilisateurs avec lesquels vous avez effectué des trades non optimaux afin de vous protéger contre la fraude ou d’autres comportements susceptibles de perturber votre expérience de trading.
Déposez un recours
Si vous rencontrez un problème, adressez-vous au service client et déposez un recours. N’oubliez pas de fournir toutes les preuves pertinentes concernant votre transaction afin que le service client puisse vous aider au mieux.
Conclusion
Pour protéger vos actifs, il est essentiel de rester attentif aux risques potentiels liés aux transactions P2P. Il s’agit notamment de comprendre les conditions générales de tout accord, de rester vigilant face aux signaux d’alarme et d’utiliser des plateformes dotées de dispositifs de sécurité solides.
Soyez prudent(e) lorsque vous vous engagez dans une transaction P2P et contactez le service client si vous avez le moindre doute. En étant attentif et en prenant les précautions nécessaires, vous pouvez profiter pleinement des avantages des transactions P2P.
Plus d’informations
Qu’est-ce que le trading pair-à-pair et comment les gens l’utilisent-ils ?
Pourquoi et comment faire vos propres recherches (DYOR) lorsque vous investissez dans les cryptos ?
Avis de non-responsabilité et avertissement concernant les risques : ce contenu vous est présenté « tel quel » à des fins d’information générale et éducatives uniquement, sans représentation ni garantie d’aucune sorte. Il ne doit pas être interprété comme un conseil financier, juridique ou professionnel, ni comme une recommandation d’achat d’un produit ou d’un service spécifique. Il vous appartient de vous renseigner auprès de conseillers professionnels compétents. Lorsque l’article est rédigé par un tiers, veuillez remarquer que les opinions exprimées appartiennent à ce tiers et ne reflètent pas nécessairement celles de Binance Academy. Veuillez lire l’intégralité de notre avis de non-responsabilité ici pour en savoir plus. Les cours des actifs numériques peuvent être volatils. La valeur de votre investissement peut varier à la baisse ou à la hausse, et vous ne récupérerez peut-être pas le montant que vous avez investi. Vous êtes seul(e) responsable de vos décisions d’investissement et Binance Academy n’est pas responsable des pertes que vous pourriez subir. Ce matériel ne doit pas être interprété comme un conseil financier, juridique ou autre. Pour en savoir plus, veuillez vous reporter à nos Conditions d’utilisation et à l’Avertissement concernant les risques.