Points clés à retenir
L’investissement programmé (DCA ; « dollar-cost averaging » en anglais) est une méthode d’investissement qui consiste à investir régulièrement une somme d’argent fixe, quel que soit le prix.
Au lieu d’acheter en une seule fois, vous étalez vos achats dans le temps, ce qui peut aider à gérer le risque et à lisser les fluctuations de prix.
Le DCA ne garantit pas les gains ni ne supprime tous les risques, mais il peut aider à ce que l’investissement à long terme soit plus gérable.
C’est une approche populaire pour ceux qui souhaitent investir sans surveiller constamment le marché ou s’inquiéter du moment opportun pour acheter.
Introduction
Vous êtes-vous déjà demandé « Est-ce le bon moment pour acheter des cryptos ? » Vous n’êtes pas le seul. Il est difficile de savoir quand acheter ou vendre avec des cours qui évoluent constamment.
Même les traders expérimentés ont du mal à anticiper le marché. Plutôt que d’essayer d’acheter ou de vendre au moment parfait, le DCA vous aide à investir des montants fixes plus modestes selon un calendrier régulier. De cette façon, vous pouvez constituer progressivement votre position sans stresser à chaque décision.
Fonctionnement de l’investissement programmé
L’investissement programmé (DCA) est une stratégie d’investissement qui consiste à investir une somme d’argent fixe à intervalles réguliers, comme chaque semaine ou chaque mois, indépendamment de la hausse ou de la baisse du marché. C’est une façon de constituer votre investissement progressivement dans le temps, au lieu d’investir une somme importante en une seule fois.
Imaginons que vous ayez 1 000 $ à investir dans le bitcoin. Plutôt que d’investir en une seule fois, vous pourriez choisir d’investir 100 $ chaque mois pendant dix mois. Lors de certains mois, vous pourriez acheter lorsque les cours sont plus élevés, et lors d’autres mois lorsque les cours sont plus bas.
En échelonnant vos achats, vous pouvez obtenir un coût moyen moins élevé que si vous investissiez tout en une seule fois. Cette approche aide également à éviter le stress lié au fait d’essayer de prévoir l’évolution du marché.
Pourquoi les investisseurs apprécient-ils la stratégie du DCA ?
Pas besoin d’être un expert : l’investissement programmé vous libère de la pression de prédire le moment « parfait » pour acheter, vous n’avez donc pas besoin de constamment surveiller les marchés.
Réduit les décisions émotionnelles : lorsque les cours baissent, vous pourriez paniquer et vendre. Lorsqu’ils augmentent rapidement, la peur de manquer une occasion (FOMO) peut vous inciter à acheter sans réfléchir. En investissant régulièrement le même montant, vous êtes moins susceptible de prendre des décisions émotionnelles basées sur la peur ou l’engouement.
Lissez les fluctuations de cours : au lieu d’investir tout votre argent en une seule fois et de risquer d’acheter lorsque les cours sont à leur plus haut niveau, le DCA répartit vos achats sur différents prix.
L’investissement devient une habitude : l’une des parties les plus difficiles de l’investissement est de rester constant. Grâce au DCA, il vous suffit simplement de vous en tenir au plan.
Quels sont les risques ?
Comme toutes les stratégies, l’investissement programmé n’est pas infaillible. Il est important de comprendre ses limites :
1. Vous pouvez toujours perdre de l’argent
Si l’actif que vous achetez perd constamment de la valeur, le DCA ne vous protégera pas des pertes. Vous restez exposé aux risques de marché, mais dans une moindre mesure.
2. Plus lent lors d’un marché haussier
Si les cours augmentent rapidement, le DCA pourrait être moins performant qu’un investissement unique. C’est parce que votre argent entre plus lentement sur le marché, vous risquez donc de manquer certains gains initiaux.
3. Les frais peuvent s’accumuler
Si la plateforme de trading que vous utilisez facture des frais par trade, investir fréquemment de petits montants pourrait réduire vos rendements. Certaines plateformes d’échange peuvent proposer des frais réduits pour des volumes plus importants.
L’investissement programmé vous convient-il ?
Vous pourriez envisager une stratégie DCA si :
Vous débutez dans l’investissement et recherchez une stratégie simple.
Vous gagnez des revenus régulièrement et préférez investir au fur et à mesure.
Vous n’avez pas le temps ou envie de surveiller le marché tous les jours.
Vous avez tendance à acheter ou vendre de manière impulsive en fonction des actualités ou des variations de cours.
D’autre part, le DCA pourrait ne pas vous convenir parfaitement si :
Vous recherchez des gains à court terme ou essayez de trader activement.
Vous pensez qu’un actif est sous-évalué et vous souhaitez une exposition totale immédiate.
Vous investissez avec une somme forfaitaire et êtes confiant dans votre capacité à anticiper le marché.
Comment se lancer avec l’investissement programmé ?
Si vous explorez des moyens d’entrer progressivement sur le marché des cryptomonnaies, l’investissement programmé (DCA) est une stratégie à prendre en compte.
Pour ceux qui souhaitent adopter une stratégie de DCA, Binance propose des outils tels que :
L’achat récurrent qui achète automatiquement des cryptomonnaies avec une carte de débit ou de crédit selon un calendrier défini.
La fonctionnalité « Récurrent » de Convert qui vous permet de sélectionner une cryptomonnaie et de définir un montant et une fréquence pour des achats réguliers.
Ces outils peuvent aider à automatiser le processus, mais il est important de toujours mener vos propres recherches, d’évaluer votre tolérance au risque et de comprendre ce dans quoi vous investissez.
Conclusion
L’investissement programmé (DCA) est une stratégie d’investissement simple mais puissante qui vous aide à investir progressivement dans le temps sans avoir besoin de prédire les pics et les creux du marché. En investissant régulièrement le même montant, vous faites la moyenne du coût de vos achats et cela peut être un bon moyen de prendre l’habitude d’investir sans pression.
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