TL;DR
O trading peer-to-peer (P2P) está se tornando cada vez mais popular entre os traders de criptomoedas, mas como qualquer tipo de negociação, ele apresenta riscos potenciais. Os traders conscientes desses riscos podem se proteger de possíveis perdas e entender melhor o processo. Há várias precauções que podem ser tomadas — continue lendo para descobrir quais são elas e aprender como e quando aplicá-las.
Introdução
O trading peer-to-peer (P2P) de criptomoedas envolve a compra e venda de moedas digitais sem a necessidade de um intermediário terceirizado. O trading P2P permite que compradores e vendedores definam seus preços, selecionem suas contrapartes e decidam quando realizar as transações. Ele também permite que traders diligentes e experientes aproveitem as condições favoráveis de trading para atender às suas necessidades.
Os mercados cripto P2P facilitam a negociação direta de criptomoedas entre usuários individuais. Não há uma autoridade central ou intermediários, o que dá aos usuários mais controle sobre seus fundos e permite que protejam sua identidade durante as transações.
Apesar desses benefícios, também há riscos envolvidos no trading P2P que todos os usuários devem estar cientes antes de negociar. Entre os riscos comuns que os traders enfrentam estão comprovantes de pagamento falsos, fraudes de estorno, transferências incorretas, ataques man-in-the-middle, golpes de triangulação e phishing.
O trading P2P é seguro?
Como em qualquer tipo de negociação, o trading P2P tem seus riscos, que variam dependendo da corretora e suas medidas de segurança. Enquanto as corretoras mais antigas enfrentavam riscos maiores de roubos e golpes, muitas plataformas de trading P2P mais recentes têm melhorado suas medidas de segurança significativamente.
Hoje em dia, uma boa corretora P2P normalmente oferece um serviço de garantia, atualizações de segurança regulares e um processo de verificação de identidade rigoroso (entre outras medidas) para garantir a segurança dos usuários.
No entanto, mesmo com as medidas de segurança adequadas, toda atividade de trading apresenta riscos — e o trading P2P não é exceção.
Golpes comuns no trading P2P
Comprovante de pagamento ou SMS falso
Os golpistas podem alterar comprovantes digitalmente para convencê-lo de que eles enviaram o pagamento e induzi-lo a liberar as criptomoedas para eles. Um exemplo é o golpe do SMS falso. Os criminosos falsificam uma mensagem de texto que notifica a vítima sobre o suposto recebimento de um pagamento.
Como evitar esse golpe: como vendedor, você só deve aprovar a transação após confirmar o recebimento do pagamento em sua carteira ou conta bancária.
Fraude de estorno
Um usuário mal-intencionado pode usar a função de estorno (chargeback) na plataforma de pagamento selecionada para reverter o pagamento assim que receber seus ativos. Em muitos casos, eles tentam pagar por meio de uma conta de terceiros. Alguns métodos de pagamento, como cheques e carteiras on-line, facilitam as solicitações de estorno.
Como evitar esse golpe: não aceite pagamentos de contas de terceiros. Se isso acontecer, inicie um recurso e devolva os fundos para a conta que lhe enviou o pagamento.
Transferência incorreta
Tal como acontece com a fraude de estorno, um golpista pode tentar roubar seus ativos entrando em contato com o banco para relatar uma transação incorreta e solicitar que ela seja revertida. Alguns golpistas podem até pressioná-lo a não relatar o incidente usando táticas de intimidação, como afirmar que a venda de criptomoedas é ilegal.
Como evitar esse golpe: não se deixe intimidar por táticas como essa. Colete evidências sistematicamente, como capturas de tela da transação e de sua correspondência com o criminoso.
Ataques man-in-the-middle
Em um ataque man-in-the-middle, um indivíduo mal-intencionado atua como intermediário entre um usuário e um aplicativo, organização ou outra pessoa e se comunica em nome dessa outra parte, com o objetivo de roubar ativos ou informações confidenciais, como chaves privadas. As três principais categorias de ataques man-in-the-middle incluem golpes envolvendo relacionamentos, fraudes de investimento e de e-commerce (comércio eletrônico).
Golpe de romance. Nesse cenário, o golpista finge estabelecer um relacionamento on-line com sua vítima. Depois de conquistar a confiança da vítima, o golpista a manipula para obter ajuda, alegando problemas financeiros e solicitando algum dinheiro ou criptomoedas, ou solicita o compartilhamento de informações confidenciais, como chaves privadas. Quando alcança seus objetivos maliciosos, ele interrompe completamente o contato com a vítima.
Golpe de investimento. Um golpe de investimento envolve um criminoso que convence sua vítima a investir em um determinado empreendimento. Ao se posicionar como intermediário (“man in the middle”) entre a vítima e a oportunidade de investimento, o golpista pode direcionar os fundos do usuário para onde desejar, sob o pretexto de “investi-los”.
Golpe de e-commerce. Um golpe de e-commerce (comércio eletrônico) envolve um golpista fingindo ser um vendedor on-line oferecendo itens desejáveis com desconto. O golpista insiste para que suas vítimas enviem o pagamento em criptomoedas para sua carteira e, feito isso, desaparece sem fornecer os produtos que havia prometido.
Como evitar esse golpe: não responda a solicitações de trades em nenhuma plataforma de redes sociais. Antes e durante uma transação, comunique-se com a sua contraparte exclusivamente na plataforma oficial.
Golpes de triangulação
O golpe de triangulação envolve dois golpistas que executam duas ordens de um mesmo vendedor quase simultaneamente, levando o vendedor a liberar uma quantia maior de criptomoedas do que o valor pago.
Por exemplo, o comprador A aciona uma ordem de compra de 5.000 BUSD em criptomoedas (ordem A), enquanto o comprador B aciona uma ordem equivalente a 6.000 BUSD (ordem B).
O comprador B então transfere 5.000 BUSD para o vendedor, ao mesmo tempo em que o comprador A marca a ordem A como paga. O vendedor libera as criptomoedas para o comprador A, concluindo a ordem A por 5.000 BUSD. O comprador B envia outros 1.000 BUSD ao vendedor e fornece o comprovante de pagamento de 5.000 BUSD (usado para a ordem A), juntamente com o comprovante de 1.000 BUSD. Ele então pede ao vendedor que libere os ativos digitais da ordem B.
Como resultado, o vendedor liberou um total de 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD em criptomoedas, mas recebeu somente 6.000 BUSD.
Como evitar esse golpe: sempre verifique sua conta bancária ou carteira para confirmar que você recebeu os pagamentos corretos de todas as transações P2P pendentes.
Phishing
Phishing é um tipo de ataque em que o golpista usa um perfil falso para enganar os usuários e fazê-los enviar ativos ou informações para ele. Por exemplo, o golpista pode se passar por um representante da equipe de suporte ao cliente de uma plataforma P2P para obter acesso a informações privadas ou contas cripto.
Como evitar esse golpe: os golpistas podem enviar falsos alertas de segurança relacionados à sua conta por e-mail ou mensagem de texto. Ao verificar mensagens, evite clicar em links desconhecidos até que você tenha verificado a fonte. Além disso, você deve solicitar assistência somente da corretora P2P oficial.
Como identificar riscos
Antes do trading
Confira os perfis dos anúncios P2P. Antes de iniciar uma negociação com qualquer usuário, analise os possíveis candidatos. Alguns aspectos importantes ao analisar um perfil P2P são:
Número de trades: números baixos não são necessariamente ruins, mas um número alto de transações concluídas pode ser um sinal de uma contraparte P2P confiável.
Taxa de conclusão: tenha cuidado se esse número estiver abaixo de 80%, pois isso pode indicar que o trader tem o hábito de cancelar as transações.
Avaliações do comerciante ou dos usuários: poucos comentários positivos ou muitos comentários negativos podem indicar um risco maior ao negociar.
Verifique os anúncios com cuidado. Avalie cada anúncio P2P para determinar se ele atende às suas necessidades e objetivos. Considere o preço, a quantidade, métodos de pagamento aceitos, restrições (como limites de trading) e outros termos e condições. Por exemplo, uma diferença muito grande entre o preço P2P e o preço de mercado em outras plataformas de trading é motivo de suspeita.
Durante o trading
Fique atento ao interagir com um comprador P2P. Sinais de alerta incluem:
Pressão do comprador para que você libere as criptomoedas.
O comprador solicitando informações desnecessárias.
Falta de resposta do comprador.
O comprador solicitando um empréstimo.
O comprador pagando menos do que o valor definido na ordem.
O comprador pagando mais do que o valor definido na ordem.
Solicitação do comprador para se comunicar fora da plataforma P2P.
Solicitação do comprador para pagar através de um terceiro.
Fique atento ao interagir com um vendedor P2P. Sinais de alerta incluem:
Solicitação do vendedor para que você cancele a ordem depois que você já pagou.
Solicitação do vendedor para se comunicar fora da plataforma P2P.
Solicitação do vendedor para negociar com você fora da plataforma P2P.
Solicitação do vendedor por uma comissão adicional.
Após o trading
Ao interagir com um comprador P2P, sinais de alerta incluem:
Não recebimento dos ativos pelos quais você já pagou.
Recebimento de um cheque do comprador que é devolvido.
Bloqueio da sua conta bancária após receber o pagamento de um comprador.
Solicitação de um estorno por parte do comprador através de seu banco, depois que você já transferiu suas criptomoedas para ele.
Dicas gerais para se proteger de golpes
Negocie em plataformas com boa reputação
Escolha as principais plataformas P2P que oferecem aos seus usuários recursos de segurança robustos. Recursos comuns incluem:
Recursos de gerenciamento de risco. Uma plataforma que impõe requisitos específicos antes de comprar ou vender ajuda a reduzir anúncios inativos, não confiáveis ou de baixa qualidade. Melhor ainda se a plataforma oferecer uma lógica avançada de correspondência de ordens para conectar os usuários apenas com traders confiáveis e comerciantes verificados, além de algoritmos de gestão de riscos para monitorar atividades suspeitas.
Alguns algoritmos são até otimizados para limitar as atividades de trading de potenciais usuários mal-intencionados. Além disso, limites de saque ou processos de análise mais longos podem ajudar a proteger os fundos do usuário.
Protocolos Know Your Customer (KYC). Plataformas P2P com protocolos KYC ajudam usuários iniciantes a encontrar contrapartes confiáveis, incentivando a verificação de identidade de seus usuários. Isso permite que os iniciantes negociem com comerciantes verificados e confiáveis, com um histórico comprovado.
Serviços de custódia. Os serviços de custódia fornecem uma maneira segura para compradores e vendedores negociarem bens ou ativos. Um terceiro confiável — normalmente a plataforma P2P — é responsável por intermediar a troca de fundos entre as partes envolvidas, garantindo a segurança e uma negociação justa.
Suporte ao cliente. Embora o trading P2P normalmente funcione sem intermediários, a equipe de suporte ao cliente da plataforma P2P pode intervir caso um usuário enfrente problemas durante uma negociação.
Pagamento automatizado. Novos métodos de pagamento automatizados permitem que as plataformas P2P processem automaticamente a liberação das criptomoedas mantidas em custódia, sem intervenção manual. Os compradores podem receber seus ativos recém-comprados instantaneamente e os vendedores não precisam verificar o pagamento de cada ordem ou liberar os ativos manualmente.
Recurso de bloqueio. O recurso de bloqueio permite que você bloqueie usuários suspeitos — se você teve uma experiência desagradável com alguém, pode bloquear esse usuário e impedi-lo de negociar com você novamente.
Comunique-se apenas na plataforma
Evite entrar em contato com contrapartes comerciais em sites suspeitos e tenha cuidado com preços que parecem bons demais para ser verdade. Além disso, a comunicação usando canais externos facilita a ação de golpistas que podem iniciar falsas contestações contra você e negar que a transação tenha acontecido.
Confira suas transações
Lembre-se de verificar todas as informações da contraparte ao fazer transações. Examine todos os recibos e transações para garantir que nada tenha sido alterado digitalmente. Aqui estão algumas dicas para identificar um comprovante de pagamento falso:
Texto sobreposto
Cores diferentes
Tipografia diferente
Diferença de tamanhos
Você também pode usar uma ferramenta gratuita de análise forense de imagens. Pesquise por “detector de imagens falsas” ou “ferramenta forense de imagens adulteradas” para ter uma ideia dos recursos disponíveis on-line.
Salve capturas de tela
Mantenha registros de todos os comprovantes de comunicação e transações, caso precise solicitar um recurso.
Tenha anúncios direcionados
Se você já tem uma rede cripto estabelecida, certifique-se de que seu anúncio chegue apenas às pessoas com quem você deseja negociar. Oculte seu anúncio e compartilhe-o apenas com pessoas específicas — podem ser pessoas que você conhece e confia ou usuários com os quais você negociou anteriormente. Ocultar anúncios também pode ser útil para fazer trades de grandes quantias.
Bloqueie contrapartes suspeitas
Previna-se, bloqueie usuários com os quais você teve negociações ruins. Proteja-se de fraudes ou outros comportamentos que possam prejudicar sua experiência de trading.
Solicite um recurso
Se tiver problemas, procure o suporte ao cliente e faça uma contestação ou envie uma solicitação de recurso. Lembre-se de fornecer todas as evidências relevantes sobre sua transação para que o suporte ao cliente possa ajudá-lo da melhor forma.
Conclusão
Para proteger seus ativos, é essencial estar atento aos riscos potenciais associados às transações P2P. Isto inclui entender os termos e condições de qualquer acordo, estar atento a sinais de alerta e utilizar plataformas com recursos de segurança avançados.
Tenha cautela ao se envolver em qualquer transação P2P e entre em contato com o suporte ao cliente caso tenha alguma dúvida ou problema. Com atenção e tomando os devidos cuidados, você pode aproveitar ao máximo os benefícios das transações P2P.
Leituras adicionais
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