Como se manter seguro no trading peer-to-peer (P2P)
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Como se manter seguro no trading peer-to-peer (P2P)

Como se manter seguro no trading peer-to-peer (P2P)

Iniciante
Publicado em Mar 28, 2023Atualizado em Dec 11, 2023
10m

TL;DR

O trading peer-to-peer (P2P) est√° se tornando cada vez mais popular entre os traders de criptomoedas, mas como qualquer tipo de negocia√ß√£o, ele apresenta riscos potenciais. Os traders conscientes desses riscos podem se proteger de poss√≠veis perdas e entender melhor o processo. H√° v√°rias precau√ß√Ķes que podem ser tomadas ‚ÄĒ continue lendo para descobrir quais s√£o elas e aprender como e quando aplic√°-las.

Introdução

O trading peer-to-peer (P2P) de criptomoedas envolve a compra e venda de moedas digitais sem a necessidade de um intermedi√°rio terceirizado. O trading P2P permite que compradores e vendedores definam seus pre√ßos, selecionem suas contrapartes e decidam quando realizar as transa√ß√Ķes. Ele tamb√©m permite que traders diligentes e experientes aproveitem as condi√ß√Ķes favor√°veis de trading para atender √†s suas necessidades.

Os mercados cripto P2P facilitam a negocia√ß√£o direta de criptomoedas entre usu√°rios individuais. N√£o h√° uma autoridade central ou intermedi√°rios, o que d√° aos usu√°rios mais controle sobre seus fundos e permite que protejam sua identidade durante as transa√ß√Ķes.¬†

Apesar desses benefícios, também há riscos envolvidos no trading P2P que todos os usuários devem estar cientes antes de negociar. Entre os riscos comuns que os traders enfrentam estão comprovantes de pagamento falsos, fraudes de estorno, transferências incorretas, ataques man-in-the-middle, golpes de triangulação e phishing.

O trading P2P é seguro?

Como em qualquer tipo de negociação, o trading P2P tem seus riscos, que variam dependendo da corretora e suas medidas de segurança. Enquanto as corretoras mais antigas enfrentavam riscos maiores de roubos e golpes, muitas plataformas de trading P2P mais recentes têm melhorado suas medidas de segurança significativamente.

Hoje em dia, uma boa corretora P2P normalmente oferece um servi√ßo de garantia, atualiza√ß√Ķes de seguran√ßa regulares e um processo de verifica√ß√£o de identidade rigoroso (entre outras medidas) para garantir a seguran√ßa dos usu√°rios.¬†

No entanto, mesmo com as medidas de seguran√ßa adequadas, toda atividade de trading apresenta riscos ‚ÄĒ e o trading P2P n√£o √© exce√ß√£o.

Golpes comuns no trading P2P

Comprovante de pagamento ou SMS falso

Os golpistas podem alterar comprovantes digitalmente para convencê-lo de que eles enviaram o pagamento e induzi-lo a liberar as criptomoedas para eles. Um exemplo é o golpe do SMS falso. Os criminosos falsificam uma mensagem de texto que notifica a vítima sobre o suposto recebimento de um pagamento. 

Como evitar esse golpe: como vendedor, você só deve aprovar a transação após confirmar o recebimento do pagamento em sua carteira ou conta bancária.

Fraude de estorno

Um usu√°rio mal-intencionado pode usar a fun√ß√£o de estorno (chargeback) na plataforma de pagamento selecionada para reverter o pagamento assim que receber seus ativos. Em muitos casos, eles tentam pagar por meio de uma conta de terceiros. Alguns m√©todos de pagamento, como cheques e carteiras on-line, facilitam as solicita√ß√Ķes de estorno.

Como evitar esse golpe: n√£o aceite pagamentos de contas de terceiros. Se isso acontecer, inicie um recurso e devolva os fundos para a conta que lhe enviou o pagamento.

Transferência incorreta

Tal como acontece com a fraude de estorno, um golpista pode tentar roubar seus ativos entrando em contato com o banco para relatar uma transação incorreta e solicitar que ela seja revertida. Alguns golpistas podem até pressioná-lo a não relatar o incidente usando táticas de intimidação, como afirmar que a venda de criptomoedas é ilegal.

Como evitar esse golpe: não se deixe intimidar por táticas como essa. Colete evidências sistematicamente, como capturas de tela da transação e de sua correspondência com o criminoso. 

Ataques man-in-the-middle

Em um ataque man-in-the-middle, um indiv√≠duo mal-intencionado atua como intermedi√°rio entre um usu√°rio e um aplicativo, organiza√ß√£o ou outra pessoa e se comunica em nome dessa outra parte, com o objetivo de roubar ativos ou informa√ß√Ķes confidenciais, como chaves privadas. As tr√™s principais categorias de ataques man-in-the-middle incluem golpes envolvendo relacionamentos, fraudes de investimento e de e-commerce (com√©rcio eletr√īnico).

  1. Golpe de romance. Nesse cen√°rio, o golpista finge estabelecer um relacionamento on-line com sua v√≠tima. Depois de conquistar a confian√ßa da v√≠tima, o golpista a manipula para obter ajuda, alegando problemas financeiros e solicitando algum dinheiro ou criptomoedas, ou solicita o compartilhamento de informa√ß√Ķes confidenciais, como chaves privadas. Quando alcan√ßa seus objetivos maliciosos, ele interrompe completamente o contato com a v√≠tima.

  2. Golpe de investimento. Um golpe de investimento envolve um criminoso que convence sua v√≠tima a investir em um determinado empreendimento. Ao se posicionar como intermedi√°rio (‚Äúman in the middle‚ÄĚ) entre a v√≠tima e a oportunidade de investimento, o golpista pode direcionar os fundos do usu√°rio para onde desejar, sob o pretexto de ‚Äúinvesti-los‚ÄĚ.

  3. Golpe de e-commerce. Um golpe de e-commerce (com√©rcio eletr√īnico) envolve um golpista fingindo ser um vendedor on-line oferecendo itens desej√°veis com desconto. O golpista insiste para que suas v√≠timas enviem o pagamento em criptomoedas para sua carteira e, feito isso, desaparece sem fornecer os produtos que havia prometido.

Como evitar esse golpe: n√£o responda a solicita√ß√Ķes de trades em nenhuma plataforma de redes sociais. Antes e durante uma transa√ß√£o, comunique-se com a sua contraparte exclusivamente na plataforma oficial.

Golpes de triangulação

O golpe de triangulação envolve dois golpistas que executam duas ordens de um mesmo vendedor quase simultaneamente, levando o vendedor a liberar uma quantia maior de criptomoedas do que o valor pago.

Por exemplo, o comprador A aciona uma ordem de compra de 5.000 BUSD em criptomoedas (ordem A), enquanto o comprador B aciona uma ordem equivalente a 6.000 BUSD (ordem B).

O comprador B ent√£o transfere 5.000 BUSD para o vendedor, ao mesmo tempo em que o comprador A marca a ordem A como paga. O vendedor libera as criptomoedas para o comprador A, concluindo a ordem A por 5.000 BUSD. O comprador B envia outros 1.000 BUSD ao vendedor e fornece o comprovante de pagamento de 5.000 BUSD (usado para a ordem A), juntamente com o comprovante de 1.000 BUSD. Ele ent√£o pede ao vendedor que libere os ativos digitais da ordem B.

Como resultado, o vendedor liberou um total de 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD em criptomoedas, mas recebeu somente 6.000 BUSD.

Como evitar esse golpe: sempre verifique sua conta banc√°ria ou carteira para confirmar que voc√™ recebeu os pagamentos corretos de todas as transa√ß√Ķes P2P pendentes.¬†

Phishing

Phishing √© um tipo de ataque em que o golpista usa um perfil falso para enganar os usu√°rios e faz√™-los enviar ativos ou informa√ß√Ķes para ele. Por exemplo, o golpista pode se passar por um representante da equipe de suporte ao cliente de uma plataforma P2P para obter acesso a informa√ß√Ķes privadas ou contas cripto.¬†

Como evitar esse golpe: os golpistas podem enviar falsos alertas de segurança relacionados à sua conta por e-mail ou mensagem de texto. Ao verificar mensagens, evite clicar em links desconhecidos até que você tenha verificado a fonte. Além disso, você deve solicitar assistência somente da corretora P2P oficial. 

Como identificar riscos

Antes do trading

  1. Confira os perfis dos an√ļncios P2P. Antes de iniciar uma negocia√ß√£o com qualquer usu√°rio, analise os poss√≠veis candidatos. Alguns aspectos importantes ao analisar um perfil P2P s√£o:

    • N√ļmero de trades: n√ļmeros baixos n√£o s√£o necessariamente ruins, mas um n√ļmero alto de transa√ß√Ķes conclu√≠das pode ser um sinal de uma contraparte P2P confi√°vel.

    • Taxa de conclus√£o: tenha cuidado se esse n√ļmero estiver abaixo de 80%, pois isso pode indicar que o trader tem o h√°bito de cancelar as transa√ß√Ķes.

    • Avalia√ß√Ķes do comerciante ou dos usu√°rios: poucos coment√°rios positivos ou muitos coment√°rios negativos podem indicar um risco maior ao negociar.

  2. Verifique os an√ļncios com cuidado. Avalie cada an√ļncio P2P para determinar se ele atende √†s suas necessidades e objetivos. Considere o pre√ßo, a quantidade, m√©todos de pagamento aceitos, restri√ß√Ķes (como limites de trading) e outros termos e condi√ß√Ķes. Por exemplo, uma diferen√ßa muito grande entre o pre√ßo P2P e o pre√ßo de mercado em outras plataformas de trading √© motivo de suspeita.

Durante o trading

  1. Fique atento ao interagir com um comprador P2P. Sinais de alerta incluem:

    • Press√£o do comprador para que voc√™ libere as criptomoedas.

    • O comprador solicitando informa√ß√Ķes desnecess√°rias.

    • Falta de resposta do comprador.

    • O comprador solicitando um empr√©stimo.

    • O comprador pagando menos do que o valor definido na ordem.

    • O comprador pagando mais do que o valor definido na ordem.

    • Solicita√ß√£o do comprador para se comunicar fora da plataforma P2P.¬†

    • Solicita√ß√£o do comprador para pagar atrav√©s de um terceiro.

  2. Fique atento ao interagir com um vendedor P2P. Sinais de alerta incluem:

    • Solicita√ß√£o do vendedor para que voc√™ cancele a ordem depois que voc√™ j√° pagou.

    • Solicita√ß√£o do vendedor para se comunicar fora da plataforma P2P.¬†

    • Solicita√ß√£o do vendedor para negociar com voc√™ fora da plataforma P2P.

    • Solicita√ß√£o do vendedor por uma comiss√£o adicional.

Após o trading

Ao interagir com um comprador P2P, sinais de alerta incluem:

  • N√£o recebimento dos ativos pelos quais voc√™ j√° pagou.

  • Recebimento de um cheque do comprador que √© devolvido.

  • Bloqueio da sua conta banc√°ria ap√≥s receber o pagamento de um comprador.

  • Solicita√ß√£o de um estorno por parte do comprador atrav√©s de seu banco, depois que voc√™ j√° transferiu suas criptomoedas para ele.

Dicas gerais para se proteger de golpes

Negocie em plataformas com boa reputação

Escolha as principais plataformas P2P que oferecem aos seus usuários recursos de segurança robustos. Recursos comuns incluem:

  1. Recursos de gerenciamento de risco. Uma plataforma que imp√Ķe requisitos espec√≠ficos antes de comprar ou vender ajuda a reduzir an√ļncios inativos, n√£o confi√°veis ou de baixa qualidade. Melhor ainda se a plataforma oferecer uma l√≥gica avan√ßada de correspond√™ncia de ordens para conectar os usu√°rios apenas com traders confi√°veis e comerciantes verificados, al√©m de algoritmos de gest√£o de riscos para monitorar atividades suspeitas.

    Alguns algoritmos são até otimizados para limitar as atividades de trading de potenciais usuários mal-intencionados. Além disso, limites de saque ou processos de análise mais longos podem ajudar a proteger os fundos do usuário.

  2. Protocolos Know Your Customer (KYC). Plataformas P2P com protocolos KYC ajudam usuários iniciantes a encontrar contrapartes confiáveis, incentivando a verificação de identidade de seus usuários. Isso permite que os iniciantes negociem com comerciantes verificados e confiáveis, com um histórico comprovado.

  3. Servi√ßos de cust√≥dia. Os servi√ßos de cust√≥dia fornecem uma maneira segura para compradores e vendedores negociarem bens ou ativos. Um terceiro confi√°vel ‚ÄĒ normalmente a plataforma P2P ‚ÄĒ √© respons√°vel por intermediar a troca de fundos entre as partes envolvidas, garantindo a seguran√ßa e uma negocia√ß√£o justa.

  4. Suporte ao cliente. Embora o trading P2P normalmente funcione sem intermediários, a equipe de suporte ao cliente da plataforma P2P pode intervir caso um usuário enfrente problemas durante uma negociação.

  5. Pagamento automatizado. Novos métodos de pagamento automatizados permitem que as plataformas P2P processem automaticamente a liberação das criptomoedas mantidas em custódia, sem intervenção manual. Os compradores podem receber seus ativos recém-comprados instantaneamente e os vendedores não precisam verificar o pagamento de cada ordem ou liberar os ativos manualmente.

  6. Recurso de bloqueio. O recurso de bloqueio permite que voc√™ bloqueie usu√°rios suspeitos ‚ÄĒ se voc√™ teve uma experi√™ncia desagrad√°vel com algu√©m, pode bloquear esse usu√°rio e impedi-lo de negociar com voc√™ novamente.

Comunique-se apenas na plataforma

Evite entrar em contato com contrapartes comerciais em sites suspeitos e tenha cuidado com pre√ßos que parecem bons demais para ser verdade. Al√©m disso, a comunica√ß√£o usando canais externos facilita a a√ß√£o de golpistas que podem iniciar falsas contesta√ß√Ķes contra voc√™ e negar que a transa√ß√£o tenha acontecido.

Confira suas transa√ß√Ķes

Lembre-se de verificar todas as informa√ß√Ķes da contraparte ao fazer transa√ß√Ķes. Examine todos os recibos e transa√ß√Ķes para garantir que nada tenha sido alterado digitalmente. Aqui est√£o algumas dicas para identificar um comprovante de pagamento falso:

  • Texto sobreposto

  • Cores diferentes

  • Tipografia diferente¬†

  • Diferen√ßa de tamanhos

Voc√™ tamb√©m pode usar uma ferramenta gratuita de an√°lise forense de imagens. Pesquise por ‚Äúdetector de imagens falsas‚ÄĚ ou ‚Äúferramenta forense de imagens adulteradas‚ÄĚ para ter uma ideia dos recursos dispon√≠veis on-line.

Salve capturas de tela

Mantenha registros de todos os comprovantes de comunica√ß√£o e transa√ß√Ķes, caso precise solicitar um recurso.¬†

Tenha an√ļncios direcionados¬†

Se voc√™ j√° tem uma rede cripto estabelecida, certifique-se de que seu an√ļncio chegue apenas √†s pessoas com quem voc√™ deseja negociar. Oculte seu an√ļncio e compartilhe-o apenas com pessoas espec√≠ficas ‚ÄĒ podem ser pessoas que voc√™ conhece e confia ou usu√°rios com os quais voc√™ negociou anteriormente. Ocultar an√ļncios tamb√©m pode ser √ļtil para fazer trades de grandes quantias.¬†

Bloqueie contrapartes suspeitas

Previna-se, bloqueie usu√°rios com os quais voc√™ teve negocia√ß√Ķes ruins. Proteja-se de fraudes ou outros comportamentos que possam prejudicar sua experi√™ncia de trading.

Solicite um recurso

Se tiver problemas, procure o suporte ao cliente e faça uma contestação ou envie uma solicitação de recurso. Lembre-se de fornecer todas as evidências relevantes sobre sua transação para que o suporte ao cliente possa ajudá-lo da melhor forma.

Conclus√£o

Para proteger seus ativos, √© essencial estar atento aos riscos potenciais associados √†s transa√ß√Ķes P2P. Isto inclui entender os termos e condi√ß√Ķes de qualquer acordo, estar atento a sinais de alerta e utilizar plataformas com recursos de seguran√ßa avan√ßados.

Tenha cautela ao se envolver em qualquer transa√ß√£o P2P e entre em contato com o suporte ao cliente caso tenha alguma d√ļvida ou problema. Com aten√ß√£o e tomando os devidos cuidados, voc√™ pode aproveitar ao m√°ximo os benef√≠cios das transa√ß√Ķes P2P.

Leituras adicionais


Aviso de Risco e Isen√ß√£o de Responsabilidade: este conte√ļdo √© apresentado a voc√™ ‚Äúno estado em que se encontra‚Äú apenas para fins informativos e educacionais, sem qualquer tipo de garantia. O conte√ļdo n√£o deve ser interpretado como aconselhamento financeiro, jur√≠dico ou profissional, e n√£o tem o objetivo de recomendar a compra de qualquer produto ou servi√ßo espec√≠fico. Voc√™ deve buscar seu pr√≥prio conselho de consultores profissionais. No caso de contribui√ß√Ķes e artigos enviados por colaboradores terceirizados, note que as opini√Ķes expressas pertencem ao respectivo autor e n√£o refletem necessariamente as opini√Ķes da Binance Academy. Para mais informa√ß√Ķes, por favor leia nosso aviso completo aqui. Os pre√ßos dos ativos digitais podem ser vol√°teis. O valor do seu investimento pode aumentar ou diminuir e √© poss√≠vel que voc√™ n√£o recupere o valor investido. Voc√™ √© o √ļnico respons√°vel por suas decis√Ķes de investimento e a Binance Academy n√£o se responsabiliza por nenhuma de suas poss√≠veis perdas. Este material n√£o deve ser interpretado como aconselhamento financeiro, jur√≠dico ou profissional. Para mais informa√ß√Ķes, por favor consulte nossos Termos de Uso e Aviso de Risco.