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Zusammenfassung:
Die Geldtransfers von Migranten in ihre Herkunftsländer haben in den letzten Jahren weiter stark zugenommen. Schätzungen zufolge werden die weltweiten Rücküberweisungen im Jahr 2024 905 Mrd. USD erreichen.
Herkömmliche Auslandsüberweisungen sind jedoch nach wie vor teuer und langwierig.
Die Blockchain-Technologie kann schnellere, transparentere und kosteneffizientere Lösungen ohne Intermediäre bieten.
Was sind Rücküberweisungen?
Eine Rücküberweisung (auf Englisch „Remittance“) ist ein Geldtransfer von einer Person in einem Land an eine Person in einem anderen Land. Meist handelt es sich um Überweisungen von Zuwanderern an Familie und Freunde im Herkunftsland. Zusammen mit der Entwicklungshilfe stellen Rücküberweisungen einen der größten Finanzströme in die Entwicklungsländer dar.
Nach Angaben der Weltbankgruppe hat das Volumen der Rücküberweisungen in den letzten Jahren weiter stark zugenommen. Schätzungen zufolge werden sie von etwa 644 Mrd. USD im Jahr 2017 auf 905 Mrd. USD im Jahr 2024 ansteigen, d. h. um rund 40 % in sieben Jahren.
„Die fünf wichtigsten Empfängerländer für Rücküberweisungen im Jahr 2024 sind Indien mit geschätzten Mittelzuflüssen von 129 Mrd. USD, gefolgt von Mexiko (68 Mrd. USD), China (48 Mrd. USD), den Philippinen (40 Mrd. USD) und Pakistan (33 Mrd. USD).“ – Weltbankgruppe, 2024.
Einige Entwicklungsländer sind in hohem Maße von Finanzmitteln aus dem Ausland abhängig. Rücküberweisungen können daher einen erheblichen Einfluss auf ihre Wirtschaft haben. Die Geldsendungen von Migranten sind für viele Länder eine der wichtigsten Einnahmequellen.
So machten beispielsweise internationale Rücküberweisungen mehr als 45 % des BIP von Tadschikistan aus, gefolgt von Tonga (38 %), Nicaragua (27 %) und Libanon (27 %).
Teure und langwierige Auslandsüberweisungen
Die Weltbank schätzt, dass die Kosten für eine Rücküberweisung von 200 USD im weltweiten Durchschnitt bei 6,65 % liegen. Bei weltweiten Rücküberweisungen im Jahr 2024 von 905 Mrd. USD würden sich damit die Gesamtkosten auf rund 60 Mrd. USD belaufen.
Abgesehen von den hohen Gebühren sind die meisten Anbieter von Überweisungsdiensten auf Dritte wie Banken angewiesen. Aufgrund der großen Anzahl von Intermediären ist das derzeitige System äußerst ineffizient. Internationale Geldtransfers sind nicht nur teuer, sondern dauern oft mehrere Tage oder sogar Wochen.
Die Blockchain-Technologie kann praktische und effiziente Alternativen bieten. In diesem Artikel werden einige der Möglichkeiten sowie bestehende Lösungen und Anbieter vorgestellt.
Die Blockchain als Alternative
Im Gegensatz zu herkömmlichen Überweisungsdiensten gibt es in einem Blockchain-Netzwerk keine langwierigen Verfahren zur Genehmigung von Transaktionen, die über mehrere Intermediäre abgewickelt werden und viel manuelle Arbeit erfordern.
Im Vergleich zum traditionellen Bankensystem kann die Blockchain schnellere und zuverlässigere Zahlungslösungen zu wesentlich geringeren Kosten ermöglichen.
Die Blockchain-Technologie könnte daher einige der größten Nachteile internationaler Überweisungen beseitigen, insbesondere die hohen Gebühren und langen Transaktionszeiten. Allein durch die Verringerung der Zahl der Intermediäre lassen sich die Betriebskosten erheblich senken.
Lösungen für Blockchain-basierte Mitteltransfers
Smartphone-Apps und Kryptowallets
Viele Unternehmen experimentieren derzeit mit der Blockchain-Technologie, um neue Zahlungslösungen anzubieten. Je nachdem, wo du lebst, hast du möglicherweise Zugang zu einer Smartphone-Wallet, mit der du internationale Geldtransfers tätigen, Rechnungen bezahlen, Spielguthaben kaufen oder mit Kryptowährungen handeln kannst.
Es gibt immer mehr Kryptowallets für das Smartphone, mit denen Nutzer Kryptowährungen in die ganze Welt senden und empfangen können. Zu den beliebtesten Kryptowallets gehören MetaMask, die Trust Wallet und die Binance Wallet.
Krypto-Plattformen
Als Zahlungsplattform ermöglicht Binance Pay den Nutzern, Kryptowährungen weltweit ohne Gebühren zu senden und zu empfangen und bietet damit eine direkte und effiziente Lösung für Rücküberweisungen.
Blockchain-Projekte wie Ripple und Stellar betreiben eine Infrastruktur, die direkt mit dem traditionellen Finanzsystem verbunden ist und den Tausch von Fiat- und Kryptowährungen erleichtert.
Stablecoins
Stablecoins wie USDT und USDC werden häufig für Blockchain-basierte Mitteltransfers verwendet. Diese Kryptowährungen sind an preisstabile Vermögenswerte wie den USD gekoppelt und daher nicht so volatil wie andere digitale Assets. Ein weiterer großer Vorteil ist, dass sie auch Nutzern ohne Bankverbindung über die Blockchain Zugang zu globalen Finanzsystemen ermöglichen und so zu finanzieller Inklusion beitragen.
Schwächen und Herausforderungen
Die Blockchain-Technologie kann den Anbietern von Überweisungsdiensten zweifellos viele Vorteile bringen, doch es bleibt noch ein weiter Weg, bis das Potenzial voll ausgeschöpft werden kann. Mögliche Limitationen und Herausforderungen in diesem Zusammenhang sind:
Tausch zwischen Krypto- und Fiatwährungen: Die Weltwirtschaft funktioniert weiterhin auf Basis von Fiatwährungen. Doch der Umtausch zwischen Krypto- und Fiatwährungen kann an manchen Orten schwierig oder unmöglich sein.
Abhängigkeit von Mobilgeräten und dem Internet: Millionen von Menschen in Entwicklungsländern haben immer noch keinen Zugang zum Internet, und verfügen über kein Smartphone.
Keine oder unklare Regulierung: Die Regulierung von Kryptowährungen befindet sich noch in einem frühen Stadium. In vielen Ländern, insbesondere in solchen, die auf Geldzuflüsse aus dem Ausland angewiesen sind, sind Kryptowährungen noch nicht oder nur unzureichend reguliert. Die zunehmende Verbreitung der Blockchain-Technologie dürfte jedoch die Regulierung beschleunigen.
Hohe Komplexität: Die Verwendung von Kryptowährungen und Kryptowallets ist mit Risiken verbunden und setzt ein gewisses Maß an technischem Wissen voraus.
Fazit
Das Volumen der Rücküberweisungen hat in den letzten zehn Jahren stark zugenommen und wird wahrscheinlich auch in den kommenden Jahren weiter ansteigen. Die wachsende Zuwanderung von Menschen auf der Suche nach Arbeit oder Bildungsmöglichkeiten ist wahrscheinlich einer der Hauptgründe dafür.
Aufgrund der Ineffizienzen und Limitationen der bestehenden Bankensysteme interessieren sich immer mehr Unternehmen und Nutzer für Blockchain-Lösungen, die eine effizientere Alternative bieten.
Weiterführende Lektüre
Wichtiger Hinweis: In Übereinstimmung mit den MiCA-Anforderungen unterliegen nicht autorisierte Stablecoins bestimmten Beschränkungen für EWR-Nutzer. Weitere Informationen findest du hier.
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