Plokiahela kasutusjuhtumid: rahaĂŒlekanne
Avaleht
Artiklid
Plokiahela kasutusjuhtumid: rahaĂŒlekanne

Plokiahela kasutusjuhtumid: rahaĂŒlekanne

Algaja
Avaldatud Aug 12, 2019VĂ€rskendatud Dec 11, 2023
5m
Panus kogukonda – autor: Igor Davidov


LĂŒhidalt vĂ”ib rahaĂŒlekannet mÀÀratleda kui raha ĂŒlekandmist kaugel asuvasse kohta ning see toimub tavaliselt eri riikides elavate isikute vahel. Enamasti seisneb see selles, et sisserĂ€ndajast töötaja saadab raha oma kodumaale.

RahaĂŒlekanded moodustavad praegu arengumaadesse liikuva suurima rahavoo, ĂŒletades vĂ€lismaiseid otseinvesteeringuid ja ametlikku arenguabi. Maailmapanga Grupi andmetel on rahaĂŒlekannete sektor viimastel aastatel mĂ€rkimisvÀÀrselt kasvanud: 2017. aastal 8,8% ja 2018. aastal 9,6%.

MĂ”ned arenevad majandused sĂ”ltuvad suuresti vĂ€lismaalt tulevast rahast, mistĂ”ttu rahaĂŒlekanded on nende majanduse oluline osa. VÔÔrsil töötajate ĂŒlekanded on praegu paljude riikide jaoks ĂŒks peamisi sissetulekuallikaid. NĂ€iteks moodustasid Haitisse saadetud rahvusvahelised rahaĂŒlekanded 2017. aastal ligikaudu 29% riigi SKP-st. 2018. aastal tĂ”usis see protsent 30,7%-ni.


Probleem

Maailmapanga hinnangul on praegu 200-dollarilise rahaĂŒlekande saatmise tasu umbes 7% (ĂŒlemaailmne keskmine). Arvestades, et ĂŒlemaailmsed rahaĂŒlekanded moodustasid 2018. aastal kokku 689 miljardit USA dollarit, oleks 7% puhul sellest tegevuskuludeks makstud ligikaudu 48 miljardit dollarit.

Lisaks kĂ”rgetele tasudele tugineb enamik rahaĂŒlekannete lahendusi kolmandate osapoolte teenustele ja finantsasutustele. Vajadus mitme vahendaja jĂ€rele muudab praeguse sĂŒsteemi vĂ€ga ebatĂ”husaks. Seda nii sellepĂ€rast, et teenused on kallid, aga ka seetĂ”ttu, et ĂŒlekanded vĂ”ivad kesta pĂ€evi vĂ”i isegi nĂ€dalaid.

Selles kontekstis vĂ”ib plokiahela tehnoloogia pakkuda rahaĂŒlekannete valdkonnale elujĂ”ulisi ja tĂ”husamaid alternatiive. See artikkel tutvustab mĂ”ningaid vĂ”imalusi, olemasolevaid lahendusi ja mĂ”ningaid nĂ€iteid valdkonna kallal töötavatest ettevĂ”tetest.


Kas plokiahel on lahendus?

Plokiahela tehnoloogial pĂ”hinevaid rahaĂŒlekandeid pakkuvate ettevĂ”tete peamine eesmĂ€rk on lihtsustada kogu protsessi, eemaldades mittevajalikud vahendajad. Idee on pakkuda sujuvaid ja peaaegu silmapilkseid makselahendusi. Erinevalt traditsioonilistest teenustest, ei tugine plokiahela vĂ”rk tehingute kinnitamise aeglasele protsessile, mis lĂ€bib tavaliselt mitu vahendajat ja nĂ”uab palju manuaalset tööd.

Selle asemel saab plokiahela sĂŒsteem teha ĂŒlemaailmseid finantstehinguid, mis pĂ”hinevad arvutite hajutatud vĂ”rgul. See tĂ€hendab, et tehingute kontrollimise ja kinnitamise protsessis osaleb mitu arvutit ning seda saab teha detsentraliseeritud ja turvalisel viisil. VĂ”rreldes traditsioonilise pangandussĂŒsteemiga, vĂ”ib plokiahela tehnoloogia pakkuda kiiremaid ja usaldusvÀÀrsemaid makselahendusi palju vĂ€iksemate kuludega.

TeisisĂ”nu vĂ”ib plokiahela tehnoloogia lahendada mĂ”ned rahaĂŒlekannete valdkonna peamised probleemid, nagu kĂ”rged teenustasud ja pikk tehinguaeg. Tegevuskulud vĂ”ivad oluliselt vĂ€heneda lihtsalt vahendajate arvu vĂ€hendamisega.


Kasutusjuhtumid

Mobiilirakendus

Paljud ettevĂ”tted katsetavad praegu plokiahela tehnoloogiat uute makselahenduste pakkumiseks. MĂ”ned mobiilipĂ”hised krĂŒptorahakotid vĂ”imaldavad kasutajatel ĂŒle kogu maailma saata ja vastu vĂ”tta digitaalseid varasid ning kiiresti vahetada krĂŒpto- ja fiat-raha.

Coins.ph on ĂŒks nĂ€ide mobiilipĂ”hisest rahakotirakendusest, mis pakub mitmeid funktsioone. Kasutajad saavad teha rahvusvahelisi rahaĂŒlekandeid, maksta arveid, osta mĂ€ngukrediiti vĂ”i lihtsalt kaubelda Bitcoini ja teiste krĂŒptovaluutadega. MĂ”ned finantsteenused ei nĂ”ua isegi pangakonto olemasolu.


Digitaalsed platvormid

MĂ”ned ettevĂ”tted haldavad infrastruktuuri, mis suhtleb otse traditsioonilise finantssĂŒsteemiga. NĂ€iteks BitPesa on veebiplatvorm, mis juurutab Aafrikas plokiahela tehnoloogiat. 2013. aastal asutatud ettevĂ”te pakub madalamate kurssidega valuutavahetust ja kiiremaid makselahendusi.

Stellari protokoll on veel ĂŒks nĂ€ide plokiahela platvormist, mis pakub rahaĂŒlekannete valdkonda kuuluvaid teenuseid. Stellar asutati 2014. aastal vĂ€idetava eesmĂ€rgiga edendada rahalist juurdepÀÀsu ning ĂŒhendada inimesi ja finantsasutusi ĂŒle kogu maailma.

Stellari vĂ”rk töötab hajutatud arvestusraamatu abil ning sellel on oma valuuta: Stellari luumenid (XLM). Nende tokenit saab kasutada sildvaluutana, mis hĂ”lbustab ĂŒleilmset tehingut fiat- ja krĂŒptovaluuta varade vahel. Sarnaselt BitPesaga saavad kasutajad ja finantsasutused kasutada Stellari platvormi raha saatmiseks ja vastuvĂ”tmiseks vĂ€iksemate tehingukuludega.


Sularahaautomaadid

Lisaks mobiilirakendustele ja veebiplatvormidele vĂ”ib sularahaautomaatide kasutamine pakkuda huvitavat lahendust ĂŒle kogu maailma raha saatmiseks ja vastuvĂ”tmiseks. Selline lĂ€henemine vĂ”ib olla eriti kasulik vĂ€hearenenud piirkondades, kus veel puudub hea internetiĂŒhendus vĂ”i pangasĂŒsteem.

EttevĂ”tted nagu Bit2Me ja MoneyFi töötavad vĂ€lja uusi rahaĂŒlekandesĂŒsteeme, mis ĂŒhendavad plokiahela tehnoloogia sularahaautomaatidega. Nende eesmĂ€rk on vĂ€ljastada ettemakstud kaarte, mis toetavad mitmeid funktsioone. 

Plokiahela arvestusraamatute kombineeritud kasutamine sularahaautomaatidega vÔib oluliselt vÀhendada vajadust vahendajate jÀrele. Kasutajad ei vaja pangakontot ja sularahaautomaatide ettevÔtted vÔtavad selle protsessi kÀigus tÔenÀoliselt vÀikese tasu.


Praegused takistused ja piirangud

Kuigi on selge, et plokiahela tehnoloogia vĂ”ib rahaĂŒlekannete tööstusele tuua palju kasu, on veel pikk tee minna. JĂ€rgnevalt on toodud mĂ”ned vĂ”imalikud takistused ja peamised piirangud koos vĂ”imalike lahendustega.

  • KrĂŒpto- ja fiat-valuutade konverteerimine. Ülemaailmne majandus pĂ”hineb endiselt fiat-valuutadel ning krĂŒpto- ja fiat-valuutade vaheline konverteerimine ei ole alati lihtne ĂŒlesanne. Paljudel juhtudel on vaja pangakontot. Peer-to-peer (P2P) tehingud vĂ”ivad kaotada vajaduse panga jĂ€rele, kuid tĂ”enĂ€oliselt peavad kasutajad raha kasutamiseks fiat-valuuta krĂŒptovaluutaks konverteerima.
  • Mobiiltelefoni ja interneti puudus. Miljonitel vĂ€hearenenud riikides elavatel inimestel puudub endiselt juurdepÀÀs internetile ja paljudel pole nutitelefoni. Nagu mainitud, vĂ”ivad plokiahelaga ĂŒhilduvad sularahaautomaadid olla osa lahendusest.

  • Eeskirjad. KrĂŒptoraha reguleerimise eeskirjad on veel vĂ€ga varajases staadiumis. Need on mitmes riigis ebaselged vĂ”i puuduvad sootuks, eriti riikides, mis sĂ”ltuvad vĂ€lisraha sissevoolust. Plokiahela tehnoloogia edasine kasutuselevĂ”tt kiirendab kindlasti eeskirjade vĂ€ljaarendamist.

  • Keerukus. KrĂŒptoraha ja plokiahela tehnoloogia kasutamine eeldab teatud tehnilisi teadmisi. Enamik kasutajaid usaldab endiselt kolmandatest osapooltest teenusepakkujaid, kuna plokiahela autonoomne kĂ€itamine ja kasutamine pole kuigi lihtne. Samuti puuduvad paljudel krĂŒptorahakottidel ja -börsidel endiselt harivad juhendid ja intuitiivsed liidesed.
  • Volatiilsus. KrĂŒptorahaturud on endiselt ebakĂŒpsed ja suure volatiilsusega. Need ei sobi alati igapĂ€evaseks kasutamiseks, kuna nende turuvÀÀrtus vĂ”ib vĂ€ga kiiresti muutuda. Peale selle ei sobi vĂ€ga kĂ”ikuva vÀÀrtusega valuutad kuigi hĂ€sti inimestele, kes soovivad lihtsalt raha ĂŒhest kohast teise kanda. See probleem on siiski vĂ€hem murettekitav ja elujĂ”ulist lahendust vĂ”ib pakkuda stabiilsusraha.


LÔppmÀrkused

RahaĂŒlekannete sektor on viimasel kĂŒmnendil mĂ€rkimisvÀÀrselt kasvanud ja tĂ”enĂ€oliselt jĂ€tkub kasv ka jĂ€rgmistel aastatel. Töö- vĂ”i haridusvĂ”imalusi otsivate inimeste suurem rĂ€ndemÀÀr on tĂ”enĂ€oliselt ĂŒks peamisi pĂ”hjusi. 2018. aastal koostatud maailma rĂ€ndearuande andmetel oli 2015. aastal maailmas hinnanguliselt 244 miljonit rahvusvahelist rĂ€ndajat – see on umbes 57% rohkem kui 2000. aastal (hinnanguliselt 155 miljonit).

RahaĂŒlekannete sektorit vaevavad aga endiselt ebatĂ”husus ja piirangud. Selle tulemusena kasutab rohkem ettevĂ”tteid plokiahela tehnoloogiat, et pakkuda tĂ”husamaid alternatiive, ja tĂ”enĂ€oliselt nĂ€eme lĂ€hitulevikus selle ulatuslikumat kasutuselevĂ”ttu sisserĂ€ndajate poolt.