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Punti chiave
Il settore delle rimesse ha continuato a registrare una crescita significativa negli ultimi anni, con stime di flussi globali che hanno raggiunto i 905 miliardi di dollari nel 2024.
Tuttavia, i sistemi di rimessa tradizionali sono ancora afflitti da commissioni relativamente elevate e lunghi tempi di elaborazione.
La tecnologia blockchain può offrire soluzioni più rapide, trasparenti ed economiche riducendo gli intermediari.
Cosa sono le rimesse?
La rimessa può essere definita come il trasferimento di denaro verso un luogo distante, di solito tra individui che vivono in paesi diversi. In genere, si tratta di un lavoratore mirgante che invia denaro nel proprio paese d'origine. Insieme agli aiuti internazionali, le rimesse rappresentano uno dei maggiori afflussi di fondi nei paesi in via di sviluppo.
Secondo il World Bank Group, il settore delle rimesse ha continuato a registrare una crescita significativa negli ultimi anni. Le stime suggeriscono che i flussi di rimesse internazionali sono passati da circa 644 miliardi di dollari nel 2017 a 905 miliardi di dollari nel 2024 (un aumento di circa il 40% in 7 anni).
"I primi cinque paesi destinatari delle rimesse nel 2024 sono l'India, con un afflusso stimato di 129 miliardi di dollari, seguita da Messico (68 miliardi di dollari), Cina (48 miliardi di dollari), Filippine (40 miliardi di dollari) e Pakistan (33 miliardi di dollari)." – World Bank Group, 2024.
Alcune economie in via di sviluppo dipendono fortemente dal denaro proveniente dall'estero, rendendo le rimesse una componente sostanziale della loro economia. I trasferimenti dei lavoratori migranti sono una delle principali fonti di reddito per molti paesi.
Ad esempio, il Tagikistan ha ricevuto rimesse internazionali che rappresentavano oltre il 45% del PIL del paese, seguito da Tonga (38%), Nicaragua (27%) e Libano (27%).
Il problema delle rimesse
La Banca Mondiale stima che il costo dell'invio di una rimessa pari a 200$ sia di circa il 6,65% (media globale). Considerando che le rimesse mondiali hanno raggiunto i 905 miliardi di dollari nel 2024, il 7% corrisponderebbe a circa 60 miliardi di dollari pagati in costi operativi.
Oltre alle commissioni elevate, la maggior parte delle soluzioni per la rimessa si basa su servizi di terze parti e istituzioni finanziarie. La necessità di più intermediari rende il sistema attuale altamente inefficiente. Non solo per i costi elevati dei servizi, ma anche perché i trasferimenti possono richiedere giorni o addirittura settimane.
In questo contesto, la tecnologia blockchain può fornire alternative praticabili e più efficienti al settore delle rimesse. Questo articolo presenta alcune delle possibilità e delle soluzioni esistenti, insieme ad alcuni esempi di aziende che lavorano in questo settore.
La blockchain è la soluzione?
A differenza dei servizi tradizionali, una rete blockchain non si basa su un lento processo di approvazione delle transazioni, che di solito passa attraverso diversi mediatori e richiede molto lavoro manuale.
Quindi, rispetto al sistema bancario tradizionale, la blockchain può fornire soluzioni di pagamento più veloci e affidabili a un costo molto più basso.
In altre parole, la tecnologia blockchain può risolvere alcuni dei principali problemi che il settore delle rimesse deve affrontare, come le commissioni elevate e i lunghi tempi di transazione. I costi operativi possono diminuire in modo sostanziale semplicemente riducendo il numero di intermediari.
Rimesse basate sulla blockchain
Applicazioni mobile e wallet crypto
Molte aziende stanno ora sperimentando la tecnologia blockchain per offrire nuove soluzioni di pagamento. A seconda della tua posizione, potresti avere accesso a un wallet mobile che ti consente di effettuare rimesse internazionali, pagare bollette, acquistare crediti di gioco o scambiare criptovalute.
C'è un numero crescente di wallet crypto per dispositivi mobili, che consentono agli utenti di inviare e ricevere asset digitali in tutto il mondo. Esempi popolari includono MetaMask, Trust Wallet e Binance Wallet.
Piattaforme digitali
Dal punto di vista delle piattaforma di pagamento, Binance Pay consente agli utenti di inviare e ricevere criptovalute a livello globale a zero commissioni, offrendo un'opzione di rimessa diretta ed efficiente.
Inoltre, progetti blockchain come Ripple e Stellar gestiscono un'infrastruttura che interagisce direttamente con il sistema finanziario tradizionale, facilitando gli scambi globali tra asset fiat e crypto.
Stablecoin
Le stablecoin, come USDT e USDC, stanno svolgendo un ruolo cruciale nelle rimesse basate sulla blockchain. Ancorate ad asset stabili come il dollaro statunitense, queste criptovalute mitigano la volatilità tipicamente associata agli asset digitali. Inoltre, facilitano l'inclusione finanziaria, consentendo agli utenti senza un conto bancario di accedere ai sistemi finanziari globali attraverso la blockchain.
Sfide e limiti
Sebbene sia chiaro che la tecnologia blockchain possa portare molti vantaggi al settore delle rimesse, c'è ancora molta strada da fare. Alcune delle potenziali limitazioni includono:
Conversione crypto-fiat. L'economia mondiale è ancora basata sulle valute fiat. La conversione tra crypto e fiat può essere complicata o non disponibile in alcune località.
Dipendenza da mobile e internet. Milioni di persone che vivono nei paesi sottosviluppati non hanno ancora accesso a internet e molti non hanno uno smartphone.
Regolamentazione. La regolamentazione delle criptovalute è ancora agli inizi. È poco chiara o inesistente in molti paesi, soprattutto in quelli che fanno affidamento sull'afflusso di denaro dall'estero. Tuttavia, l'ulteriore adozione della tecnologia blockchain farà probabilmente avanzare la regolamentazione.
Complessità. L'utilizzo di criptovalute e wallet digitali comporta dei rischi e richiede un certo grado di conoscenza tecnica.
In chiusura
Il settore delle rimesse ha registrato una crescita significativa nell'ultimo decennio e probabilmente continuerà ad espandersi nei prossimi anni. L'aumento del tasso d'immigrazione di persone in cerca di lavoro o di opportunità educative è probabilmente uno dei motivi principali.
Tuttavia, lo spazio delle rimesse è ancora afflitto da inefficienze e limitazioni. Di conseguenza, sempre più aziende e utenti stanno esplorando soluzioni blockchain per fornire alternative più efficienti.
Letture consigliate
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