Casos de Uso Blockchain: Remessas
P√°gina Inicial
Artigos
Casos de Uso Blockchain: Remessas

Casos de Uso Blockchain: Remessas

Iniciante
Publicado em Aug 12, 2019Atualizado em Nov 8, 2023
5m
Conte√ļdo enviado pela comunidade - Autor: Igor Davidov


Resumidamente, a remessa pode ser definida como a transferência de dinheiro para um local distante, geralmente entre indivíduos que vivem em países diferentes. Na maioria dos casos, é uma transferência feita por um trabalhador imigrante que envia dinheiro para o seu país de origem.

Hoje, as remessas representam o maior fluxo de dinheiro do mundo em desenvolvimento, ultrapassando os investimentos estrangeiros e os oficiais. De acordo com o Banco Mundial, o setor de remessas teve um crescimento significativo nos √ļltimos anos, tendo aumentado 8,8% em 2017 para 9,6% em 2018.

Algumas economias em desenvolvimento estão dependendo muito de incentivos financeiros vindo do exterior, fazendo das remessas um componente substancial da sua economia. As transferências feitas por trabalhadores emigrantes são agora uma das principais fontes de rendimento para muitos países; O Haiti, por exemplo, recebeu remessas internacionais que representavam cerca de 29% do seu PIB em 2017, e a porcentagem aumentou para 30,7% em 2018.


O Problema

O Banco Mundial estima que o custo atual para envio de uma remessa de 200 d√≥lares √© cerca de 7% (m√©dia global). Considerando que as remessas mundiais alcan√ßaram o valor de 689 bilh√Ķes de d√≥lares em 2018, 7% correspondem a cerca de 48 bilh√Ķes de d√≥lares pagos em custos operacionais.

Al√©m das elevadas taxas, a maioria das transa√ß√Ķes de remessa dependem de servi√ßos terceirizados e institui√ß√Ķes financeira. A necessidade de v√°rios intermedi√°rios torna o sistema atual muito ineficaz, n√£o apenas pelos caros servi√ßos, mas tamb√©m porque as transfer√™ncias podem levar dias ou at√© mesmo semanas.

Neste contexto, a tecnologia blockchain pode fornecer alternativas vi√°veis e mais eficientes ao setor de remessas. Este artigo apresenta algumas das possibilidades e solu√ß√Ķes existentes, juntamente com alguns exemplos de empresas que trabalham no setor.


Blockchain é a solução?

O principal objetivo das empresas de remessa que usam blockchain √© simplificar todo o processo, removendo intermedi√°rios desnecess√°rios. A ideia √© fornecer solu√ß√Ķes de pagamento simplificadas e quase instant√Ęneas. Ao contr√°rio dos servi√ßos tradicionais, uma rede blockchain n√£o depende de um processo lento para aprova√ß√£o de transa√ß√Ķes, que geralmente passa por v√°rios mediadores e exige muito trabalho manual.

Em vez disso, um sistema blockchain pode realizar, no mundo todo, transa√ß√Ķes financeiras baseadas em uma rede distribu√≠da de computadores. Isso significa que v√°rios computadores participam no processo de verifica√ß√£o e valida√ß√£o de transa√ß√Ķes - e isso pode ser feito de forma descentralizada e segura. Quando comparado ao sistema banc√°rio tradicional, a tecnologia blockchain pode fornecer solu√ß√Ķes de pagamento mais r√°pidas, confi√°veis e com custo muito menor.

Em outras palavras, a tecnologia blockchain pode resolver alguns dos principais problemas enfrentados pela setor de remessas, tais como taxas elevadas e transa√ß√Ķes demoradas. Os custos operacionais podem baixar substancialmente simplesmente reduzindo o n√ļmero de intermedi√°rios no processo.


Casos de uso

Aplicativos para celulares

Muitas empresas est√£o testando a tecnologia blockchain para disponibilizar novas solu√ß√Ķes de pagamento. Algumas¬†carteiras de criptomoedas para celular, permitem que os usu√°rios enviem e recebam ativos digitais em todo o mundo e fa√ßam rapidamente o c√Ęmbio entre criptomoedas e dinheiro (fiat).

Coins.ph é um exemplo de aplicativo de carteira para celular que oferece vários recursos. Os usuários podem realizar transferências de remessas internacionais, pagamento de contas, comprar crédito em jogos ou simplesmente fazer trade de Bitcoin e outras criptomoedas. Além disso, alguns serviços não requerem uma conta bancária.


Plataformas digitais

Algumas empresas est√£o operando uma infraestrutura que interage diretamente com o sistema financeiro tradicional. Por exemplo, A BitPesa √© uma plataforma online que implementa a tecnologia blockchain na √Āfrica. Criada em 2013, a plataforma oferece solu√ß√Ķes de pagamento e c√Ęmbio de moedas com menores taxas e com mais rapidez.

O protocolo Stellar √© outro exemplo de plataforma blockchain servindo o setor de remessas. A Stellar foi fundada em 2014 com o objetivo de promover acessibilidade financeira, conectando pessoas e institui√ß√Ķes financeiras em todo o mundo.

A rede Stellar conta com um ledger distribu√≠do que tem sua pr√≥pria moeda, Stellar lumens (XLM). Seu token nativo pode ser usado como uma moeda de ponte, facilitando o c√Ęmbio entre criptomoedas e dinheiro (fiat). Assim como na BitPesa, usu√°rios e institui√ß√Ķes financeiras podem usar a plataforma Stellar para enviar e receber dinheiro com custos reduzidos.


Caixas eletr√īnicos

Juntamente com aplicativos de celular e plataformas online, o uso de caixas eletr√īnicos pode fornecer uma solu√ß√£o interessante para envio e recebimento de dinheiro em todo o mundo. Esta op√ß√£o pode ser especialmente √ļtil em √°reas subdesenvolvidas que ainda n√£o possuem uma boa conex√£o com a Internet ou sistema banc√°rio.

Empresas como a Bit2Me e a MoneyFi est√£o desenvolvendo novos sistemas de remessa que combinam tecnologia blockchain e caixas eletr√īnicos. Seu objetivo √© disponibilizar cart√Ķes pr√©-pagos que suportam m√ļltiplas funcionalidades.¬†

O uso combinado de ledgers blockchain com caixas eletr√īnicos tem potencial para reduzir significativamente a necessidade de intermedi√°rios. Usu√°rios n√£o precisam de uma conta banc√°ria e as empresas de caixas eletr√īnicos provavelmente cobrar√£o uma pequena taxa no processo.


Desafios e limita√ß√Ķes atuais

Embora esteja claro que a tecnologia blockchain pode trazer muitas vantagens para o setor de remessas, ainda h√° um longo caminho a percorrer. A seguir, algumas das potenciais barreiras e principais limita√ß√Ķes, juntamente com algumas poss√≠veis solu√ß√Ķes.

  • Convers√£o cripto-fiat. A economia mundial ainda √© baseada em moedas fiduci√°rias e a convers√£o entre criptomoedas e fiat nem sempre √© uma tarefa f√°cil. Em muitos casos, √© necess√°ria uma conta banc√°ria. As transa√ß√Ķes Peer to peer (P2P) podem eliminar a necessidade de um banco, mas os usu√°rios provavelmente precisar√£o converter fiat em cripto para usar o dinheiro.
  • Depend√™ncia do celular e da internet.¬†Milh√Ķes de pessoas vivendo em pa√≠ses subdesenvolvidos ainda n√£o possuem acesso √† internet e muitas delas n√£o t√™m um smartphone. Como mencionado, caixas eletr√īnicos compat√≠veis com a tecnologia blockchain podem ser parte da solu√ß√£o.

  • Regulamenta√ß√£o¬†A regulamenta√ß√£o das criptomoedas ainda est√° em fases iniciais. Em muitos pa√≠ses ainda √© inexistente ou n√£o √© bem definida. Especialmente em pa√≠ses que dependem da entrada de dinheiro estrangeiro. Por√©m, com o aumento da ado√ß√£o da tecnologia blockchain, certamente teremos um avan√ßo em rela√ß√£o √† regulamenta√ß√£o.

  • Complexidade. O uso de criptomoedas e da tecnologia blockchain requer certos conhecimentos t√©cnicos. A maioria dos usu√°rios ainda dependem de servi√ßos terceirizados pois executar e usar a blockchain de forma aut√īnoma n√£o √© uma tarefa f√°cil. Al√©m disso, muitas carteiras de criptomoedas e exchanges ainda n√£o t√™m guias educativos e interfaces intuitivas.
  • Volatilidade.¬†Os mercados de criptomoedas ainda s√£o imaturos e est√£o sujeitos √† alta volatilidade. Ou seja, nem sempre s√£o mercados adequados para uso di√°rio, pois os valores podem mudar muito rapidamente. Al√©m disso, moedas altamente vol√°teis n√£o s√£o ideais para pessoas que desejam apenas transferir dinheiro de um local para outro. Entretanto, este problema √© menos preocupante pois as stablecoins (moedas est√°veis) podem oferecer uma solu√ß√£o vi√°vel.


Considera√ß√Ķes finais

O setor de remessas teve um crescimento significativo na √ļltima d√©cada e provavelmente continuar√° a se expandir nos pr√≥ximos anos. O aumento da taxa de imigra√ß√£o de pessoas em busca de oportunidades de trabalho ou de educa√ß√£o √© provavelmente um dos principais motivos. Segundo o Relat√≥rio Mundial sobre Migra√ß√Ķes de 2018, houve cerca de 244 milh√Ķes de migrantes internacionais em 2015 - cerca de 57% mais do que os 155 milh√Ķes estimados em 2000.

No entanto, o setor de remessa continua tendo problemas com inefici√™ncias e limita√ß√Ķes. Consequentemente, mais empresas est√£o utilizando tecnologia blockchain para fornecer alternativas mais eficientes que, provavelmente, ter√£o maior ado√ß√£o por parte dos trabalhadores imigrantes em um futuro pr√≥ximo.

Compartilhar publica√ß√Ķes
Registre uma conta
Coloque seus conhecimentos em pr√°tica. Abra uma conta na Binance hoje mesmo.