Blockkedje-anvÀndningsfall: remittering
Hem
Artiklar
Blockkedje-anvÀndningsfall: remittering

Blockkedje-anvÀndningsfall: remittering

Nybörjare
Publicerad Aug 12, 2019Uppdaterad Nov 8, 2023
5m
Community Submission – Författare: Igor Davidov


Kortfattat kan remittering definieras som överföring av pengar till en avlÀgsen plats, vanligtvis mellan individer som bor i olika lÀnder. I de flesta fall sker en remittering nÀr en migrerande arbetstagare skickar pengar till sitt födelseland.

Idag representerar remitteringar det största flödet av tillgÄngar till utvecklingsvÀrlden och övertrÀffar utlÀndska direktinvesteringar och officiellt utvecklingsbistÄnd. Enligt World Bank Group fick remitteringsbranschen en betydande tillvÀxt under de senaste Ären med en ökning med 8,8 % 2017 och 9,6 % 2018.

Vissa utvecklingsekonomier Àr starkt beroende av kontanter frÄn utlandet, vilket gör remitteringar till en betydande del av deras ekonomi. Migrerande arbetstagares överföringar Àr dÀrför en av de viktigaste inkomstkÀllorna för mÄnga lÀnder. Till exempel tog Haiti emot internationella remitteringar som stod för ungefÀr 29 % av landets BNP under 2017. Andelen ökade till 30,7 % under 2018.


Problemet

VÀrldsbanken uppskattar att den nuvarande kostnaden för att skicka en remittering pÄ 200 USD Àr cirka 7 % (globalt genomsnitt). Med tanke pÄ att vÀrldsomspÀnnande remitteringar uppgick till 689 miljarder USD 2018 skulle 7 % bli ungefÀr 48 miljarder USD som har betalats i driftskostnader.

Utöver de höga avgifterna Ă€r de flesta remitteringslösningar beroende av tredjepartstjĂ€nster och finansiella institutioner. Behovet av flera mellanhĂ€nder gör det nuvarande systemet mycket ineffektivt. Och tjĂ€nsterna Ă€r inte bara dyra – överföringar kan ocksĂ„ ta dagar eller till och med veckor att genomföra.

I det hÀr sammanhanget kan blockkedjetekniken ge vÀlbehövliga och effektivare alternativ till remitteringsbranschen. Den hÀr artikeln presenterar nÄgra av möjligheterna och befintliga lösningar, tillsammans med nÄgra exempel pÄ företag som arbetar med detta.


Är blockkedjor lösningen?

HuvudmÄlet med blockkedje-remitteringsföretag Àr att förenkla hela processen och avskaffa onödiga mellanhÀnder. Tanken Àr att tillhandahÄlla friktionsfria och nÀstan omedelbara betalningslösningar. Till skillnad frÄn traditionella tjÀnster förlitar sig inte ett blockkedje-nÀtverk pÄ en lÄngsam process för att godkÀnna transaktioner som vanligtvis gÄr genom flera medlare och krÀver mycket manuellt arbete.

IstĂ€llet kan ett blockkedjesystem utföra finansiella transaktioner över hela vĂ€rlden baserat pĂ„ ett distribuerat nĂ€tverk av datorer. Detta innebĂ€r att flera datorer deltar i processen med att verifiera och validera transaktioner – och detta kan göras pĂ„ ett decentraliserat och sĂ€kert sĂ€tt. JĂ€mfört med det traditionella banksystemet kan blockkedjeteknik ge snabbare och mer pĂ„litliga betalningslösningar till en mycket lĂ€gre kostnad.

Med andra ord kan blockkedjeteknik lösa nÄgra av de stora problemen som remitteringsbranschen stÄr inför, sÄsom höga avgifter och lÄnga transaktionstider. Driftkostnaderna kan sjunka avsevÀrt genom att helt enkelt minska antalet mellanhÀnder.


AnvÀndningsfall

Mobilappar

MÄnga företag experimenterar nu med blockkedjeteknik för att leverera nya betalningslösningar. Vissa mobila kryptoplÄnböcker tillÄter anvÀndarna att skicka och ta emot digitala tillgÄngar över hela vÀrlden och att snabbt vÀxla mellan krypto- och fiatvalutor.

Coins.ph Àr ett exempel pÄ en mobil plÄnboksapp som har flera funktioner. AnvÀndare kan göra internationella överföringar, betala rÀkningar, köpa spelkrediter eller helt enkelt handla med bitcoin och andra kryptovalutor. Dessutom krÀver vissa finansiella tjÀnster inte ett bankkonto.


Digitala plattformar

Vissa företag driver en infrastruktur som interagerar direkt med det traditionella finansiella systemet. Till exempel Àr BitPesa en onlineplattform som distribuerar blockkedjeteknik i Afrika. Det grundades 2013 och tillhandahÄller betalningslösningar och valutavÀxling till lÀgre priser och snabbare service.

Stellar-protokollet Àr ett annat exempel pÄ en blockkedje-plattform inom remitteringsbranschen. Stellar grundades 2014 med mÄlet om att frÀmja ekonomisk tillgÄng, koppla samman mÀnniskor och finansiella institutioner över hela vÀrlden.

Stellar-nÀtverket rÀknas med en distribuerad bokföring som har sin egen valuta, Stellar lumens (XLM). Deras inhemska token kan anvÀndas som en överbryggande valuta, vilket underlÀttar globala affÀrer mellan fiat- och kryptovalutatillgÄngar. I likhet med BitPesa kan anvÀndare och finansiella institutioner anvÀnda Stellar-plattformen för att skicka och ta emot pengar med lÀgre transaktionskostnader.


Bankomater

Tillsammans med mobilapplikationer och onlineplattformar kan anvÀndningen av bankomater vara en intressant lösning för att skicka och ta emot pengar över hela vÀrlden. Ett sÄdant tillvÀgagÄngssÀtt kan vara sÀrskilt anvÀndbart i underutvecklade omrÄden som fortfarande saknar en bra internetanslutning eller ett stabilt banksystem.

Företag som Bit2Me och MoneyFi utvecklar nya remitteringssystem som kombinerar blockkedjeteknik och bankomater. Deras mÄl Àr att utfÀrda förbetalda kort som stöder flera funktioner. 

Den kombinerade anvÀndningen av blockkedjehuvudböcker med bankomater har potential att kraftigt minska behovet av mellanhÀnder. AnvÀndaren behöver inte ett bankkonto och bankomatföretagen kommer sannolikt att ta ut en liten avgift under processen.


Aktuella utmaningar och begrÀnsningar

Även om det Ă€r uppenbart att blockkedjetekniken kan ge mĂ„nga fördelar för remitteringsbranchen Ă€r det fortfarande en lĂ„ng vĂ€g dit. Nedan följer nĂ„gra av de potentiella hindren och stora begrĂ€nsningarna, tillsammans med möjliga lösningar.

  • Konvertering av krypto till fiat. Den vĂ€rldsomspĂ€nnande ekonomin Ă€r fortfarande baserad pÄ fiatvalutor och att konvertera mellan krypto och fiat Ă€r inte alltid lĂ€tt. I mĂ„nga fall krĂ€vs ett bankkonto. Peer-to-peer-transaktioner (P2P) kan ta bort behovet av en bank, men anvĂ€ndare behöver sannolikt konvertera frĂ„n fiat till krypto för att kunna anvĂ€nda pengarna.
  • Mobil- och internetberoende. Miljontals mĂ€nniskor som bor i underutvecklade lĂ€nder saknar fortfarande tillgĂ„ng till internet och mĂ„nga har ingen smartphone. Som nĂ€mnts kan blockkedje-kompatibla bankomater vara en del av lösningen.

  • Regleringar. Reglering av kryptovaluta Ă€r fortfarande i ett tidigt stadie. De Ă€r antingen oklara eller obefintliga i flera lĂ€nder, sĂ€rskilt de som Ă€r beroende av utlĂ€ndskt kassaflöde. Men ytterligare anpassning av blockkedjeteknik kommer antagligen att driva regleringen framĂ„t.

  • Komplexitet. Att anvĂ€nda kryptovalutor och blockkedjeteknik krĂ€ver viss teknisk kunskap. De flesta anvĂ€ndare litar fortfarande pĂ„ tredjepartstjĂ€nsteleverantörer, eftersom det kan vara svĂ„rt att köra och anvĂ€nda blockkedjor pĂ„ egen hand. MĂ„nga kryptoplĂ„nböcker och börser saknar dessutom utbildningsguider och intuitiva grĂ€nssnitt.
  • Volatilitet. Kryptovalutamarknader behöver fortfarande mogna och har en hög volatilitet. De Ă€r inte alltid lĂ€mpliga för dagligt bruk, eftersom deras marknadsvĂ€rde kan förĂ€ndras mycket snabbt. Utöver detta Ă€r flyktiga valutor inte idealiska för personer som bara vill överföra pengar frĂ„n en plats till en annan. Detta problem Ă€r dock mindre oroande och stablecoin kan erbjuda en hĂ„llbar lösning.


Sammanfattningsvis

Remitteringsbranschen har upplevt en betydande tillvĂ€xt under det senaste decenniet och kommer förmodligen att fortsĂ€tta att expandera under de följande Ă„ren. Den ökade migrationen av personer som söker arbete eller utbildningsmöjligheter Ă€r sannolikt en av huvudorsakerna. Enligt World Migration Report 2018 fanns det uppskattningsvis 244 miljoner internationella migranter under 2015 – cirka 57 % fler Ă€n de 155 miljoner som uppskattades Ă„r 2000.

Emellertid Àr remitteringsutrymmet fortfarande besvÀrat av ineffektivitet och begrÀnsningar. Till följd av detta utnyttjar dÀrför fler företag blockkedjeteknik för att tillhandahÄlla effektivare alternativ och vi kommer sannolikt att se en större anpassning för migrerande arbetstagare inom en snar framtid.

Dela inlÀgg
Registrera ett konto
OmsÀtt din kunskap i praktiken genom att öppna ett Binance-konto idag.