Wyłączenie odpowiedzialności: Ten artykuł służy wyłącznie celom edukacyjnym. Informacje dostarczane za pośrednictwem Binance nie stanowią porady ani rekomendacji inwestycyjno-handlowej. Binance nie ponosi odpowiedzialności za żadne Twoje decyzje inwestycyjne. Przed podjęciem ryzyka finansowego należy zasięgnąć fachowej porady. Możliwe, że produkty wspomniane w tym artykule nie będą dostępne w danym regionie.
Najważniejsze informacje
Sektor przekazów pieniężnych w ostatnich latach ciągle odnotowuje znaczny wzrost, a szacowane przepływy globalne doszły w 2024 roku do 905 mld USD.
Tradycyjne systemy przekazów pieniężnych są jednak nadal obarczone stosunkowo wysokimi opłatami i długim czasem realizacji.
Technologia Blockchain może zapewniać szybsze, bardziej przejrzyste i opłacalne rozwiązania poprzez ograniczenie liczby pośredników.
Czym są przekazy pieniężne?
Można powiedzieć, że przekaz pieniężny to wysyłka pieniędzy w odległe miejsce – zwykle między osobami, które mieszkają w różnych krajach. Zazwyczaj polega na tym, że pracownik na emigracji wysyła pieniądze do kraju macierzystego. Obok pomocy międzynarodowej przekazy pieniężne stanowią jeden z największych napływów środków do krajów rozwijających się.
W opinii Grupy Banku Światowego, branża przekazów pieniężnych w ostatnich kilku latach cały czas odnotowuje znaczny wzrost. Według szacunków przepływy z tytułu międzynarodowych przekazów pieniężnych wzrosły z około 644 mld USD w 2017 r. do 905 mld USD w 2024 r. (wzrost o ok. 40% w ciągu 7 lat).
„Pięć krajów, które otrzymują najwięcej przekazów pieniężnych w 2024 r. to Indie, w których szacowany napływ wynosi 129 mld USD, a następnie Meksyk (68 mld USD), Chiny (48 mld USD), Filipiny (40 mld USD) i Pakistan (33 mld USD)”. – Grupa Banku Światowego, 2024 r.
Niektóre gospodarki rozwijające się są w dużym stopniu uzależnione od gotówki pochodzącej z zagranicy, co oznacza, że przekazy pieniężne stanowią istotny element ich gospodarki. Przelewy od pracowników migrujących są jednym z głównych źródeł dochodu dla wielu krajów.
Np. międzynarodowe przekazy pieniężne otrzymane przez Tadżykistan stanowiły ponad 45% PKB kraju, a na kolejnych miejscach plasuje się Tonga (38%), Nikaragua (27%) i Liban (27%).
Problem z przekazami pieniężnymi
Według szacunków Banku Światowego koszt wysłania przekazu na kwotę 200 USD wynosi około 6,65% (średnia światowa). Biorąc pod uwagę, że światowa wartość przekazów pieniężnych wyniosła 905 mld USD w 2024 roku, 6,65% stanowiłoby ok. 60 mld USD w postaci kosztów operacyjnych.
Oprócz wysokich opłat większość rozwiązań w zakresie przekazów pieniężnych zależy od usług zewnętrznych oraz instytucji finansowych. Ponieważ potrzebnych jest wielu pośredników, obecny system jest wysoce niesprawny. Nie tylko dlatego, że usługi są drogie, ale także dlatego, że przelewy mogą trwać kilka dni lub nawet tygodni.
W tym kontekście technologia blockchain może stanowić realną i sprawniejszą alternatywę wobec branży przekazów pieniężnych. W tym artykule zostało przedstawionych kilka możliwości oraz bieżących rozwiązań, a także kilka przykładów firm, które działają w tym sektorze.
Czy technologia blockchain jest rozwiązaniem?
W odróżnieniu od usług tradycyjnych sieć blockchain nie jest uzależniona od powolnego zatwierdzania transakcji, w którym zwykle bierze udział kilku mediatorów i wiąże się z dużą ilością pracy ręcznej.
Zatem w porównaniu z tradycyjnym systemem bankowym sieć blockchain może zapewnić szybsze i bardziej niezawodne rozwiązania płatnicze przy znacznie niższych kosztach.
Innymi słowy technologia blockchain może rozwiązać kilka podstawowych problemów, z którymi boryka się branża przekazów pieniężnych, czyli np. wysokie opłaty i długie czasy transakcji. Koszty operacyjne mogą znacznie spaść dzięki samemu zmniejszeniu liczby pośredników.
Przekazy pieniężne w technologii blockchain
Aplikacje mobilne i portfele kryptowalutowe
Wiele firm eksperymentuje obecnie z dostarczaniem nowych rozwiązań płatniczych przy użyciu technologii blockchain. W zależności od miejsca możemy mieć dostęp do portfela mobilnego, który umożliwia dokonywanie międzynarodowych przekazów pieniężnych, opłacanie rachunków, zakup kredytów do gier czy handel kryptowalutami.
Na całym świecie rośnie liczba mobilnych portfeli kryptowalutowych, które dają użytkownikom możliwość wysyłania i przyjmowania aktywów cyfrowych. Wśród popularnych przykładów można wymienić MetaMask, Trust Wallet czy Portfel Binance.
Platformy cyfrowe
Jako platforma płatnicza Binance Pay daje użytkownikom możliwość wysyłania i odbierania kryptowalut na całym świecie bez opłat, ponieważ ma opcję bezpośrednich i sprawnych przekazów pieniężnych.
Ponadto projekty w technologii blockchain, np. Ripple czy Stellar, obsługują infrastrukturę, która współdziała bezpośrednio z tradycyjnym systemem finansowym, i koordynują globalne transakcje między aktywami fiat a kryptowalutami.
Stablecoiny
Stablecoiny, np USDT czy USDC, odgrywają kluczową rolę w przekazach pieniężnych w technologii blockchain. Ponieważ te kryptowaluty są powiązane z aktywami stabilnymi, np. z dolarem amerykańskim, ograniczają zmienność typową dla aktywów cyfrowych. Ułatwiają również dostęp do usług finansowych, ponieważ dają użytkownikom nieubankowionym dostęp do światowych systemów finansowych poprzez sieć blockchain.
Trudności i ograniczenia
Chociaż jest oczywiste, że technologia blockchain może dać branży przekazów pieniężnych wiele korzyści, wciąż jest tutaj jeszcze sporo do zrobienia. Kilka potencjalnych ograniczeń to np.:
Konwersja krypto-fiat. Światowa gospodarka jest nadal zależna od walut fiat. Wymiana krypto na waluty fiat i odwrotnie bywa skomplikowana, a w niektórych miejscach niedostępna.
Zależność od telefonu komórkowego i Internetu. Miliony ludzi żyjących w krajach słabo rozwiniętych wciąż nie mają dostępu do Internetu, a wielu z nich nie posiada smartfona.
Przepisy. Przepisy w zakresie kryptowalut są jeszcze na wczesnym etapie. Są niejasne, a w kilku krajach wcale ich nie ma – zwłaszcza w krajach, które są zależne od napływu gotówki z zagranicy. Jednak dalsze wdrażanie technologii blockchain prawdopodobnie przyspieszy wprowadzanie przepisów.
Zawiłość. Korzystanie z kryptowalut oraz portfeli cyfrowych wiąże się z ryzykiem i jest tu potrzebny pewien poziom wiedzy technicznej.
Wnioski Końcowe
Branża przekazów pieniężnych przeżywa w ostatniej dekadzie znaczny wzrost i w kolejnych latach prawdopodobnie będzie się nadal rozwijać. Jedną z głównych przyczyn jest prawdopodobnie wzrost tempa imigracji osób poszukujących pracy lub możliwości kształcenia.
Sektor przekazów pieniężnych nadal jednak boryka się z nieefektywnością i ograniczeniami. W rezultacie coraz więcej firm i użytkowników eksperymentuje z rozwiązaniami blockchainowymi, aby zapewnić sprawniejsze alternatywy.
Dalsza Lektura
Wyłączenie odpowiedzialności: Zgodnie z wymogami MiCA stablecoiny niezatwierdzone podlegają w przypadku użytkowników z obszaru EOG pewnym ograniczeniom. Aby uzyskać więcej informacji, kliknij tutaj.
Wyłączenie Odpowiedzialności: Niniejsza treść jest prezentowana bez rękojmi, wyłącznie w celach ogólnoinformacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek oświadczeń ani gwarancji. Nie należy jej interpretować jako porady finansowej, prawnej ani innego rodzaju porady specjalistycznej. Nie ma ona również charakteru zachęty do zakupu jakiegokolwiek konkretnego produktu ani usługi. Użytkownik powinien zasięgnąć własnej porady u odpowiednich fachowych doradców. Jeżeli artykuł jest napisany przez osobę z zewnątrz, należy pamiętać, że wyrażane poglądy są poglądami tej osoby i nie muszą odzwierciedlać poglądów Akademii Binance. Więcej informacji można znaleźć w naszym pełnym wyłączeniu odpowiedzialności tutaj. Ceny aktywów cyfrowych bywają zmienne. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć i możliwe, że nie odzyskasz zainwestowanej kwoty. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Akademia Binance nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne straty. Niniejszego materiału nie należy interpretować jako porady z zakresu finansów, prawa ani innej dziedziny. Więcej informacji można znaleźć w naszych Warunkach użytkowania i Ostrzeżeniu o ryzyku.