中央銀行數位貨幣 (CBDC) 介紹
目錄
前言
什麼是中央銀行數位貨幣 (CBDC)?
了解中央銀行數位貨幣 (CBDC)
中央銀行數位貨幣 (CBDC) 的好處
CBDC 與穩定幣
CBDC 與加密貨幣
總結
中央銀行數位貨幣 (CBDC) 介紹
首頁文章
中央銀行數位貨幣 (CBDC) 介紹

中央銀行數位貨幣 (CBDC) 介紹

初階
發佈時間 Jan 25, 2021更新時間 Aug 21, 2022
6m

摘要

所以,比特幣非常好,對嗎?但是,為什麼不能用它來買咖啡或交稅金呢?雖然比特幣是數位貨幣,但把它當成日常生活貨幣或許不是最理想的。這可能需要由另一種類型的數位資產來提供此服務:中央銀行數位貨幣 (CBDC)。

當大多數國家還在探索全面數位貨幣的想法時,其他國家已經在測試實施了。但是,CBDC 與其他數位資產有何不同?讓我們一探究竟吧。


前言

在傳統金融中,資金轉移技術還沒有跟上世界變化的腳步。雖然只是將位元從一個地方傳送到另一個地方,但傳送金錢的成本還是很高,所花費的時間也比理想中更多。

很多政府正在積極開發新形式的數位貨幣。其中主要的好處是提高支付系統的效率,並降低參與者的成本。您可以把 CBDC 看作是建立在區塊鏈所帶來的新技術層上的數位法幣。

很有可能在未來十年內,許多國家都會採用這種數位貨幣。它是如何運作的呢?


什麼是中央銀行數位貨幣 (CBDC)?

中央銀行數位貨幣 (CBDC) 是數位形式的法幣。因此,它是由政府法規所確立的貨幣。

CBDC 的設計方式可能會因發行國家的不同而有很大的差異。某些實施方案可能會使用區塊鏈或其他類型的分散式帳本技術 (DLT),而其他方案可能只是中心化資料庫。使用區塊鏈方案者,將會使用代幣來代表數位形式的法幣。
雖然我們可以說 CBDC 是受到比特幣這樣的加密貨幣的啟發,但是它們完全不一樣。CBDC 是由國家發行,並由政府宣佈為法定貨幣。 

如比特幣等加密貨幣是無國界的,不是由任何國家或中央單位所發行。當然,這並不是說您無法使用 CBDC 跨境支付,但是比特幣甚至不知道什麼是國家邊界。

許多中央銀行正在考慮,甚至積極在嘗試 CBDC 的概念驗證。

自 2014 年以來,中國一直致力於名為 DC/EP 的專案,代表數位貨幣/電子支付。數位人民幣已積極在多個城市展開試驗。歐洲中央銀行 (ECB) 也在 2020 年 10 月發表了一份報告,提出了數位歐元並評估了這種數位貨幣的優點。


了解中央銀行數位貨幣 (CBDC)

從技術角度來看,CBDC 本質上是由政府(也可能是被批准的私人單位)操作和控制的資料庫。這就是為什麼 CBDC 是經過許可制的資料庫,因為只有經過核准的操作者才可以在網路上進行交易。

因此,控制資料庫的中央單位也有能力阻止交易的進行、恢復交易、「凍結」資金,或將地址列入黑名單。

許多 CBDC 可能會在其自己的區塊鏈上運行。但是,某些可能會在公鏈上發行。透過此種方式,它們會將在非許可制基礎層上建立許可制的資產。這是兩全其美的方法,因為許可制層可以為中央銀行提供所需的控制,而非許可制層可以提供最強大的安全性保證。

然而,這很可能不會成為規範。因為,目前還沒有任何公鏈有足夠的技術,也沒有經過足夠的時間考驗,能夠安全地處理這樣重要的任務。

除此以外,一般來說很難概述 CBDC 是如何運作,因為每個國家都有各自不同的方式。它們很可能都會依據本身的具體需求來制定技術。


中央銀行數位貨幣 (CBDC) 的好處

您可能聽過與加密貨幣有關的「為無銀行帳戶提供銀行服務」說法。雖然這個想法有一定的吸引力,但是與比特幣等去中心化的加密貨幣相比,CBDC 可能更容易實現這個目標。任何一個合法公民都能輕鬆取得低成本的銀行帳戶,以提高金融包容性。

另一個好處是徹底改革貨幣系統,可以帶來技術上的進步。雖然大部分法幣本質上是資料庫中的數字,但大多數基礎設施都已經過時了。週日下午傳送一封電子郵件只需要幾秒 – 應該如此。然而,由於目前錯綜複雜的金融系統,匯款可能會需要幾天的時間。

在應對新冠病毒疫情的經濟舉措中,我們看到中央銀行需要比以往更快採取行動。CBDC 可能使中央銀行和金融機構比以往更直接地實施貨幣政策改革。這有可能會徹底改變中央銀行的運作方式。 

CBDC 也會讓政府和中央銀行更容易追蹤非法活動。


CBDC 與穩定幣

這一切聽起來都非常像穩定幣,對嗎?從功能上來看,它們有些類似 – 它們都是以數位代幣形式來代表法幣。然而,在底層它們卻完全不一樣。
穩定幣通常由私人組織發行,基本上代表法幣或其他資產。可以贖回它們所代表的價值,但是它們並不是法幣。另一方面,CBDC 是經由政府發行的法幣



CBDC 與加密貨幣

如之前所提及,CBDC 與加密貨幣不同。CBDC 是由中央銀行發行,並由政府宣佈的法定貨幣。您可以把 CBDC 想像成鈔票 – 它是一種記帳單位、支付方式,也是價值儲存
真正的加密貨幣,如比特幣,是完全不同的。它不是由政府發行,也不關心國界。它們具有非許可制、去信任化抗審查性。此外,它沒有控制網路的中心化實體。沒有人可以把您的比特幣地址列入黑名單,來阻止您向另一個比特幣地址發送交易。

哪一個才是更好的選擇?這將取決於使用的情況。Alice 可以向 Bob 發送比特幣,沒有任何中間人或任何人有能力審查該筆交易,這是一個偉大的想法。同時,它也有缺點。如果一大筆錢被偷走,該怎麼辦?如果 Alice 不小心把她一生的儲蓄發送到錯誤的地址,那她該怎麼辦? 

有時,擁有恢復交易或黑名單地址權力的實體可能會有幫助。其他情況下,像比特幣這樣的去中心化網路能夠給世界帶來更多的好處。


總結

簡而言之,我們可以說,中央銀行數位貨幣是一種數位形式的法幣。CBDC 的許多實施可能會使用區塊鏈技術,並為每個人提供更為順暢的數位支付方式。