APY vs APR: vad Àr skillnaden?
Hem
Artiklar
APY vs APR: vad Àr skillnaden?

APY vs APR: vad Àr skillnaden?

Nybörjare
Publicerad Jul 27, 2022Uppdaterad Jan 11, 2024
5m


TL;DR

Du har förmodligen hört talas om de tvÄ liknande termerna APY och APR i samband med decentraliserad finans (DEFi)-produkter. 

APY, eller Ärlig procentuell avkastning, tar med sammansatt rÀnta kvartalsvis, mÄnadsvis, veckovis eller dagligen, medan APR, eller Ärlig procentsats, inte gör det. Denna lilla olikhet kan göra en betydande skillnad för berÀkningarna för avkastning över en tidsperiod. Det Àr dÀrför viktigt att förstÄ hur dessa tvÄ mÀtvÀrden berÀknas och vad det betyder för avkastningen som du kan tjÀna pÄ dina digitala tillgÄngar.

APR vs. APY  

APR och APY Ă€r bĂ„da grundlĂ€ggande termer inom personlig ekonomi. LĂ„t oss börja med den enklare termen – Ă„rlig procentsats (APR). Det Ă€r den rĂ€ntesats en lĂ„ngivare tjĂ€nar pĂ„ sina pengar – och som en lĂ„ntagare betalar för att anvĂ€nda dem – under ett Ă„rs tid.

Om du till exempel sÀtter in 10 000 kronor pÄ ett banksparkonto med 20 % APR fÄr du 2 000 kronor i rÀnta efter ett Är. Din rÀnta berÀknas genom att multiplicera kapitalbeloppet (10 000 kronor) med APR (20 %). SÄ efter ett Är har du totalt 12 000 kronor. Efter tvÄ Är kommer ditt kapital att uppgÄ till 14 000 kronor. Efter tre Är har du 16 000 kronor och sÄ vidare.

Innan vi gÄr in pÄ Ärlig procentuell avkastning (APY) mÄste vi först förstÄ vad sammansatt rÀnta Àr. Enkelt uttryckt betyder det att tjÀna rÀnta pÄ den tidigare rÀntan. Om finansinstitutet i exemplet ovan betalar rÀnta till ditt konto varje mÄnad, kommer din balans att se annorlunda ut under var och en av Ärets tolv mÄnader. 

IstÀllet för att fÄ 12 000 kronor i slutet av den 12:e mÄnaden fÄr du lite rÀnta varje mÄnad. Den rÀntan lÀggs till pÄ huvudbeloppet för din insÀttning och summan som du tjÀnar rÀnta pÄ ökar efter varje mÄnad. Varje mÄnad kommer du att ha mer pengar som du tjÀnar rÀnta pÄ. Denna effekt kallas sammansÀttning, eller rÀnta pÄ rÀnta. 

LÄt oss sÀga att sÀtter in 10 000 kronor pÄ ett bankkonto med 20 % APR, dÀr rÀnta lÀggs till varje mÄnad. Utan att gÄ in pÄ den komplicerade matematiken fÄr du 12 429 kronor efter ett Är. Det Àr 429 kronor mer i rÀnta som tjÀnas helt enkelt genom att lÀgga till effekten av sammansatt rÀnta. Hur mycket rÀnta skulle du tjÀna med exakt 20 % APR, men dÀr rÀnta lÀggs till dagligen? Det skulle ge dig 12 452 kronor. 

Kraften i sammansÀttningen Àr större under lÀngre perioder. Efter tre Är skulle du ha 19 309 kronor med samma 20 % APR-produkt med daglig sammansÀttning. Det Àr 3 309 kronor mer i rÀnta jÀmfört med samma 20% APR-produkt utan sammansÀttning. 

Genom att helt enkelt lÀgga till sammansatt rÀnta kan du tjÀna mycket mer pÄ dina pengar. Observera Àven att rÀntan skiljer sig Ät beroende pÄ sammansÀttningsfrekvensen. Du tjÀnar mer nÀr sammansÀttningen sker oftare. Daglig sammansÀttning ger dig mer rÀnta Àn mÄnatlig sammansÀttning. 

Hur berÀknar du hur mycket du kan tjÀna nÀr en finansiell produkt erbjuder sammansatt rÀnta? Det Àr dÀr Ärlig procentuell avkastning (APY) kommer in i bilden. Du kan anvÀnda en formel för att konvertera APR till APY beroende pÄ frekvensen för sammansÀttningen. En 20 % APR med mÄnatlig sammansÀttning motsvarar 21,94 % i APY. Med daglig sammansÀttning skulle det motsvara 22,13 % APY. Dessa APY-nummer representerar den Ärliga rÀnteavkastningen du tjÀnar efter att ha samlat ihop sammansatt rÀnta. 

Sammanfattningsvis Àr APR (Ärlig procentsats) ett enklare och mer statiskt mÄtt: det benÀmns alltid som en fast Ärlig rÀnta. Men APY (Ärlig procentuell avkastning) innefattar rÀnta pÄ rÀnta, eller sammansatt rÀnta. Den Àndras enligt sammansÀttningsfrekvensen. Kom ihÄg att rÀnta pÄ rÀnta gör stor skillnad i lÀngden (och det Àr bÀttre för dig ju oftare rÀntan betalas ut).

Hur jÀmför jag olika rÀntesatser?  

FrÄn exemplet ovan kan du se att du kan tjÀna mer rÀnta nÀr rÀntan Àr sammansatt. Olika produkter kan ge rÀnta som antingen APR eller APY. PÄ grund av denna skillnad Àr det viktigt att anvÀnda samma term nÀr man jÀmför dessa. Var uppmÀrksam nÀr du jÀmför produkter, eftersom du kanske jÀmför Àpplen med pÀron. 

Produkter med högre APY ger inte nödvÀndigtvis mer rÀnta Àn de med lÀgre APR. Du kan enkelt konvertera APR och APY med hjÀlp av onlineverktyg om du vet hur ofta rÀntan lÀggs till. 

Detsamma gÀller DeFi och andra typer av kryptoprodukter. NÀr du ser produkter som kallas krypto-APY och -APR, sÄsom kryptobesparingar och staking, ska du se till att konvertera dem sÄ att du kan jÀmföra inom samma kategori. 

NÀr du jÀmför tvÄ DeFi-produkter med APY ska du se till att de har samma sammansÀttningsintervall. Om de har samma APR, men en sammansÀtts varje mÄnad och den andra dagligen, kan den som sammansÀtts dagligen ge dig mer kryptorÀnta.

En annan viktig sak att uppmÀrksamma Àr vad APY betyder i förhÄllande till den specifika kryptoprodukt du granskar. Vissa produkter anvÀnder termen "APY" för att hÀnvisa till de belöningar som det gÄr att tjÀna i kryptovaluta under den valda tidsperioden och inte det faktiska eller förutsagda beloppet/avkastningen i en fiatvaluta. Detta Àr en viktig skillnad att ta hÀnsyn till, eftersom priserna pÄ kryptotillgÄngarna kan vara volatila och vÀrdet pÄ din investering (i fiattermer) kan gÄ upp eller ner. Om priserna pÄ kryptotillgÄngarna sjunker drastiskt kan vÀrdet pÄ din investering (i fiattermer) fortfarande vara lÀgre Àn det ursprungliga fiatbeloppet du hade investerat, Àven om du fortsÀtter att tjÀna APY i kryptotillgÄngarna. Det Àr dÀrför viktigt att du granskar de relevanta produktvillkoren noggrant och gör din egen efterforskning för att helt förstÄ investeringsriskerna och vad APY betyder i det specifika sammanhanget.              

Sammanfattningsvis

APR och APY kan verka förvirrande i början, men de Àr lÀtta att skilja frÄn varandra genom att komma ihÄg att Ärlig procentuell avkastning (APY) Àr det mer komplexa mÀtvÀrdet som innehÄller sammansatt rÀnta. Tack vare effekten av rÀnta pÄ rÀnta ger APY alltid ett högre tal nÀr rÀntan sammansÀtts oftare Àn en gÄng om Äret. Slutsatsen Àr att alltid kontrollera vilken rÀnta du tittar pÄ nÀr du berÀknar rÀntan du skulle villa tjÀna.    

Ansvarsfriskrivning och riskvarning: detta innehÄll presenteras för dig "i befintligt skick" och endast för allmÀn information och i utbildningsÀndamÄl, utan representation eller garanti av nÄgot slag. InnehÄllet ska inte tolkas som finansiell rÄdgivning och det Àr inte heller avsett att rekommendera köp av nÄgon specifik produkt eller tjÀnst. LÀs vÄr fullstÀndiga ansvarsfriskrivning hÀr för mer information. Digitala tillgÄngar kan vara volatila. VÀrdet pÄ din investering kan gÄ ner eller upp och du kanske inte fÄr tillbaka det investerade beloppet. Du Àr ensam ansvarig för dina investeringsbeslut och Binance ansvarar inte för eventuella förluster du kan Ädra dig. Detta Àr inte ekonomisk rÄdgivning. Se vÄra anvÀndarvillkor och vÄr riskvarning för mer information.