APY vs APR: Jaka jest Różnica?
Spis Treści
APR vs. APY  
Jak porównać różne stopy procentowe?  
Przemyślenia końcowe
APY vs APR: Jaka jest Różnica?
Strona Główna
Artykuły
APY vs APR: Jaka jest Różnica?

APY vs APR: Jaka jest Różnica?

Początkujący
Opublikowane Jul 27, 2022Zaktualizowane Nov 11, 2022
5m


TL;DR

Prawdopodobnie widziałeś(-aś) te dwa podobnie brzmiące terminy, APY i APR, patrząc na produkty zdecentralizowanych finansów (DeFi). 

APY czyli roczna wydajność procentowa, obejmuje odsetki naliczane kwartalnie, miesięcznie, tygodniowo lub dziennie, podczas gdy APR czyli roczna stopa procentowa, nie. To proste rozróżnienie może mieć znaczący wpływ na obliczenia zwrotów na przestrzeni czasu. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć w jaki sposób obliczane są te dwa wskaźniki i co to oznacza dla zwrotów, które możesz zarobić na swoich cyfrowych funduszach.

APR vs. APY  

APR i APY mają podstawowe znaczenie dla finansów osobistych. Zacznijmy od prostszego terminu, rocznej stopy procentowej (APR). Jest to stopa procentowa, jaką pożyczkodawca zarabia na swoich pieniądzach – a pożyczkobiorca płaci za ich wykorzystanie – przez okres jednego roku.

Na przykład, jeśli włożysz 10 000 USD na konto oszczędnościowe w banku z APR 20%, po roku otrzymasz 2 000 USD odsetek. Twoje odsetki są obliczane przez pomnożenie kwoty głównej (10 000 USD) i APR (20%). Tak więc po roku, będziesz miał(-a) w sumie 12 000 USD. Po dwóch latach ,Twój kapitał wyniesie 14 000 USD. Po trzech latach, będziesz miał(-a) 16 000 USD i tak dalej.

Zanim przejdziemy do rocznej wydajności procentowej (APY), najpierw zrozummy, czym są odsetki składane. Mówiąc prościej, oznacza to zarabianie odsetek od poprzednich odsetek. W powyższym przykładzie, jeśli instytucja finansowa płaci odsetki na Twoje konto co miesiąc, Twoje saldo będzie wyglądało inaczej w ciągu każdego z dwunastu miesięcy w roku. 

Zamiast otrzymać 12 000 USD pod koniec 12 miesiąca, będziesz otrzymywać część odsetek co miesiąc. Odsetki te są dodawane do kwoty głównej depozytu, a suma od której otrzymujesz odsetki, rośnie w miarę upływu miesięcy. Każdego miesiąca będziesz mieć więcej pieniędzy zarabiających odsetki. Ten efekt nazywa się składaniem. 

Załóżmy, że wpłaciłeś(-aś) 10 000 USD na konto bankowe z APR na poziomie 20%, a odsetki naliczane są co miesiąc. Bez zagłębiania się w skomplikowaną matematykę, pod koniec roku dostaniesz 12 429 USD. To o 429 dolarów więcej zarobionych odsetek, po prostu przez dodanie efektu procentu składanego. Ile odsetek zarobiłbyś(-abyś) z dokładnie 20% APR, ale z odsetkami naliczanymi codziennie? To dałoby Ci 12 452 USD. 

Siła procentu składanego jest bardziej imponująca w dłuższych okresach. Po trzech latach, otrzymasz 19 309 USD z tym samym produktem 20% APR i codziennym naliczaniem odsetek. To o 3309 dolarów więcej zarobionych odsetek niż ten sam produkt z 20% APR bez codziennego naliczania odsetek. 

Po prostu włączając odsetki składane, zarobisz o wiele więcej na swoich pieniądzach. Zauważ również, że oprocentowanie różni się w zależności od częstotliwości kapitalizacji. Zarabiasz więcej, gdy kapitalizacja jest częstsza.. Dzienna kapitalizacja daje większe odsetki niż miesięczna. 

Jak obliczyć, ile możesz zarobić, gdy produkt finansowy oferuje odsetki składane? Tutaj pojawia się roczna wydajność procentowa (APY). Możesz użyć formuły, aby przeliczyć APR na APY w zależności od częstotliwości kapitalizacji. 20% APR z miesięczną kapitalizacją wynosi 21,94% w APY. Przy dziennej kapitalizacji, równałoby się to 22,13% APY. Te liczby APY reprezentują roczne zwroty z odsetek, które zarabiasz po uwzględnieniu odsetek składanych. 

Podsumowując, APR (roczna stopa procentowa) jest prostszą i bardziej statyczną metryką: Jest zawsze podawana jako stała roczna stawka. Ale APY (roczna wydajność procentowa) obejmuje odsetki uzyskane z odsetek lub odsetki składane. Zmienia się to w zależności od częstotliwości kapitalizacji. Jednym ze sposobów zapamiętania różnicy jest zapamiętanie, że „wydajność” ma dziewięć liter (o cztery litery więcej niż „stopa”), a także reprezentuje bardziej złożoną koncepcję (i większe zarobki).

Jak porównać różne stopy procentowe?  

Z powyższego przykładu widać, że więcej odsetek można uzyskać, gdy te są kapitalizowane. Różne produkty mogą przedstawiać swoje stopy jako APR lub APY. Ze względu na tę rozbieżność, konieczne jest użycie tego samego terminu do porównania. Bądź tego świadomy(-a) podczas porównywania produktów,  tak jak porównujesz jabłka do pomarańczy. 

Produkty o wyższym APY niekoniecznie będą przynosić większe zyski niż te o niższym APR. Możesz łatwo przeliczyć APR i APY za pomocą narzędzi online, jeśli znasz częstotliwość kapitalizacji. 

To samo dotyczy DeFi i innych rodzajów produktów krypto. Patrząc na produkty, które mogą reklamować się za pomocą kryptowalutowych APY i APR, takich jak oszczędności krypto i stakowanie upewnij się, aby je przeliczyć, by móc porównać jabłka z jabłkami. 

Ponadto, porównując dwa produkty DeFi z APY, upewnij się, że mają one takie same okresy kapitalizacji. Jeśli mają to samo APR, ale jeden kapitalizuje się miesięcznie, a drugi codziennie, to ten, który kapitalizuje się codziennie, może przynieść ci więcej odsetek krypto.

Innym ważnym punktem, na który należy zwrócić uwagę jest to, co oznacza APY w odniesieniu do konkretnego produktu krypto, który przeglądasz. Niektóre zabezpieczenia produktów używają terminu „APY” w odniesieniu do nagród, które można zarobić w kryptowalutach w wybranym przedziale czasowym, a nie rzeczywistych lub przewidywanych zwrotów/wydajności w jakiejkolwiek walucie fiducjarnej. Jest to ważne rozróżnienie, które należy wziąć pod uwagę, ponieważ ceny aktywów krypto mogą być zmienne, a wartość Twojej inwestycji (w ujęciu fiducjarnym) może spaść lub wzrosnąć. Jeśli ceny aktywów krypto drastycznie spadną, wartość Twojej inwestycji (w ujęciu fiducjarnym) może nadal być niższa niż pierwotna kwota fiducjarna, którą zainwestowałeś(-aś), nawet jeśli nadal zarabiasz APY na aktywach krypto. Dlatego ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z odpowiednimi warunkami produktu i przeprowadzić własne badania, aby w pełni zrozumieć powiązane ryzyko inwestycyjne i znaczenie APY w tym konkretnym kontekście.              

Przemyślenia końcowe

APR i APY mogą początkowo wydawać się mylące, ale łatwo je odróżnić pamiętając, że roczna wydajność procentowa (APY) jest bardziej złożoną miarą, obejmującą odsetki składane. Ze względu na efekt zarabiania odsetek od odsetek, APY jest zawsze bardziej korzystne, gdy odsetki są naliczane częściej niż raz w roku. Najważniejsze jest zawsze sprawdzenie, na jaką stawkę patrzysz przy obliczaniu zarobionych odsetek.    

Zrzeczenie się Odpowiedzialności i Ostrzeżenie o Ryzyku: Ta treść jest prezentowana w stanie „tak jak jest” wyłącznie w celach ogólnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek oświadczeń lub gwarancji. Nie należy jej traktować jako porady finansowej ani nie ma ona na celu rekomendacji zakupu konkretnego produktu lub usługi. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj nasze pełne wyłączenie odpowiedzialności tutaj. Ceny aktywów cyfrowych mogą być zmienne. Wartość Twojej inwestycji może spaść lub wzrosnąć i możesz nie odzyskać kwoty którą zainwestowałeś(-aś). Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Binance nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne straty. To nie jest porada finansowa. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami Użytkowania i Ostrzeżeniem o Ryzyku.