Blockchain-use cases: Rimesse
Hjem
Artikler
Blockchain-use cases: Rimesse

Blockchain-use cases: Rimesse

Begynder
Offentliggjort Aug 12, 2019Opdateret Dec 11, 2023
5m
Indlæg til fællesskabet – Forfatter: Igor Davidov


Kort sagt kan rimesser defineres som overførslen af penge til en fjern lokation, normalt mellem personer, der bor i forskellige lande. I de fleste tilfÌlde er det en immigrantarbejder, der sender penge til sit hjemland.

I dag udgør rimesser det største flow af midler til tredjeverdenslande, og de overstiger udenlandske direkte investeringer og officiel udviklingsbistand. I henhold til Verdensbankgruppen har der vÌret en betydelig vÌkst inden for rimesser i de senere ür, en stigning pü 8,8 % i 2017 og 9,6 % i 2018.

Visse udviklingsøkonomier er voldsomt afhÌngige af kontanter fra udlandet, hvilket betyder, at rimesser udgør en vÌsentlig del af det pügÌldende lands økonomi. Som südan er migrantarbejderes overførsler nu en af de primÌre indtÌgtskilder for mange lande. For eksempel modtog Haiti i 2017 internationale rimesser, der bidrog til omkring 29 % af landets BNP. Procenten steg til 30,7 % i 2018.


Problemet

Verdensbanken estimerer, at de løbende omkostninger ved at sende en rimesse pü 200 USD er pü ca. 7 % (globalt gennemsnit). I betragtning af at rimesser pü verdensplan løb op i 689 milliarder USD i 2018, udgjorde driftsomkostningerne omkring 48 milliarder USD.

Udover de høje gebyrer er de fleste rimesser afhÌngige af tredjepartstjenester og finansielle institutioner. Behovet for flere mellemled betyder, at det nuvÌrende system er yderst ineffektivt. Det skyldes ikke alene, at tjenesterne er dyre, men ogsü, at overførsler kan tage dage eller uger.

I denne kontekst kan blockchain-teknologi give realistiske og mere effektive alternativer til rimessebranchen. I denne artikel introduceres nogle af mulighederne og eksisterende løsninger samt eksempler pü virksomheder, der arbejder inden for feltet.


Er blockchain løsningen?

Det primÌre formül for virksomheder med blockchain-rimesser er at forenkle hele processen og overflødiggøre unødvendige mellemled. IdÊen er at tilbyde gnidningsfrie og nÌsten øjeblikkelige betalingsløsninger. I modsÌtning til traditionelle tjenester er et blockchain-netvÌrk ikke afhÌngigt af den langsomme proces med godkendelse af transaktioner. Normalt skal denne proces gü gennem flere forskellige mellemled og krÌver meget manuelt arbejde.

Et blockchain-system kan i stedet udføre finansielle transaktioner på verdensplan baseret på et distribueret netværk af computere. Det vil sige, at flere forskellige computere deltager i verificering og validering af transaktioner – og alt dette kan gennemføres på en decentraliseret og sikker måde. Hvis man sammenligner med det traditionelle banksystem, kan blockchain-teknologi giver hurtigere og mere sikre betalingsløsninger til en langt lavere pris.

Med andre ord kan blockchain-teknologi løse nogen af de store problemer, som rimessebranchen stür over for i dag, f.eks. de høje gebyrer og den lange transaktionstid. Driftsomkostningerne kan reduceres betydeligt blot ved at reducere antallet af mellemled.


Use cases

Mobilapplikation

Mange virksomheder eksperimenterer i øjeblikket med blockchain-teknologi med henblik pü at udvikle nye betalingsløsninger. Nogle kryptotegnebøger til mobil giver brugere mulighed for at sende og modtage digitale aktiver over hele verden og for at udføre hurtig udveksling mellem krypto- og fiatvaluta.

Coins.ph er et eksempel pü en mobiltegnebogsapp, der indeholder flere forskellige funktioner. Brugere kan foretage internationale rimesser, betale regninger, købe spilkredit eller handle med Bitcoin og andre kryptovalutaer. Desuden er der visse finansielle tjenester, der ikke krÌver en bankkonto.


Digitale platforme

Nogle virksomheder bruger en infrastruktur, der interagerer direkte med det traditionelle finansielle system. Et eksempel er BitPesa, der er en online platform, som anvender blockchain-teknologi i Afrika. Virksomheden blev grundlagt i 2013 og leverer betalingsløsninger og valutaveksling til lave priser og forøget hastighed.

Stellar-protokollen er et andet eksempel pĂĽ blockchain-teknologi, der bruges i rimessebranchen. Stellar blev grundlagt i 2014 med formĂĽlet at promovere finansiel adgang og forbinde mennesker og finansielle institutioner over hele verden.

Stellar-netvÌrket kører med distributed ledger, som har sin egen valuta kaldet Stellar lumens (XLM). NetvÌrkets egen token kan bruges som mellemvaluta og pü denne müde muliggøre globale handler mellem fiat- og kryptovaluta-aktiver. Lige som med BitPesa kan brugere og finansielle institutioner bruge Stellar-platformen til at sende og modtage penge med reducerede transaktionsudgifter.


HĂŚveautomater

Sammen med mobilapplikationer og online platforme kan brugen af hÌveautomater udgøre en interessant løsning, nür man skal sende og modtage penge pü globalt plan. En südan tilgang kan vÌre sÌrlig nyttig i underudviklede omrüder, hvor der stadig ikke er en god internetforbindelse eller et velfungerende banksystem.

Virksomheder som Bit2Me og MoneyFi er i gang med at udvikle nye rimessesystemer, der kombinerer blockchain-teknologi og hÌveautomater. Deres mül er at udstede forudbetalte kort, der understøtter flere funktionaliteter. 

Den kombinerede brug af blockchain-konti og hÌveautomater har potentiale til at kunne reducere behovet for mellemled i vÌsentlig grad. Brugere behøver ikke have en bankkonto, og hÌveautomatvirksomhederne vil kun krÌve et mindre gebyr i processen.


NuvĂŚrende udfordringer og begrĂŚnsninger

Selvom det er helt tydeligt, at blockchain-teknologi kan vÌre til stor gavn for rimessebranchen, er der stadig lang vej igen. Følgende ses nogle af de potentielle forhindringer og større begrÌnsninger samt mulige løsninger.

  • Konvertering mellem krypto- og fiatvaluta. Verdensøkonomien er stadig baseret pĂĽ  fiatvalutaer, og konvertering mellem kryptovaluta og fiatvaluta er ikke altid en nem opgave. Det krĂŚver ofte en bankkonto. Peer-to-peer (P2P)-transaktioner kan fjerne behovet for en bank, men brugere vil formentlig stadig skulle konvertere fra fiatvaluta til kryptovaluta for at kunne bruge pengene.
  • AfhĂŚngighed af mobil og internet. Millioner er mennesker i tredjeverdenslande har stadig ikke adgang til internet, og mange har ikke en smartphone. Som nĂŚvnt kan blockchain-kompatible hĂŚveautomater vĂŚre en del af løsningen.

  • Lovgivning. Lovgivning vedr. kryptovalutaer er stadig i startfasen. Den er enten uklar eller ikke-eksisterende i flere lande, sĂŚrligt i de lande, der er afhĂŚngige af overførsler i fremmed valuta. Men en yderligere anvendelse af blockchain-teknologi vil bestemte sĂŚtte gang i udarbejdelsen af lovgivningen.

  • Kompleksitet. Brug af kryptovalutaer og blockchain-teknologi krĂŚver en vis grad af teknisk viden. De fleste brugere er stadig afhĂŚngige af tredjepartsudbydere, fordi det ikke er nemt selvstĂŚndigt at administrere og bruge blockchain. Derudover mangler mange kryptotegnebøger og børser stadig vejledninger og intuitive grĂŚnseflader.
  • Volatilitet. Kryptovalutamarkeder er stadig umodne og meget ustabile. Derfor er de ikke altid egnede til hverdagsbrug, da markedsvĂŚrdien meget hurtigt kan ĂŚndre sig. Derudover er meget ustabile valutaer ikke velegnede til personer, der blot ønsker at overføre penge fra ĂŠt sted til et andet. Problemet er dog ikke sĂĽ bekymrende, og stablecoins kan vĂŚre en relevant løsning.


Sammenfatning

Rimessebranchen har oplevet en stor vækst i det forgangne årti, og denne vækst vil formentlig fortsætte i de kommende år. Den øgede immigration af folk, der søger arbejds- eller uddannelsesmuligheder i andre lande, er én af de primære årsager hertil. Ifølge World Migration Report 2018 var der omkring 244 millioner internationale migranter i 2015 – ca. 57 % flere end de estimerede 155 millioner i 2000.

Der er dog stadig megen ineffektivitet og mange begrĂŚnsninger, nĂĽr det kommer til rimesser. Som en konsekvens af dette bruger mange virksomheder blockchain-teknologi til at finde mere effektive alternativer, og vi vil formentlig se en stor anvendelse af disse hos immigrantarbejdere i den nĂŚrmeste fremtid.

Del opslag
Registrer en konto
OmsĂŚt din viden til praksis ved at ĂĽbne en Binance-konto i dag.