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關鍵要點
匯款業在過去幾年經歷持續大幅成長，2024 年全球匯款流量預估將達到 9,050 億美元。
然而，傳統匯款體系仍然面臨手續費相對高昂和處理時間冗長的問題。
區塊鏈技術可減少中間機構，提供更快速、更透明且更具成本效益的解決方案。
什麼是匯款？
匯款可定義為將資金轉帳至遠處，通常發生在居住於不同國家的個人之間。匯款最常見的是移工將金錢匯往本國。除國際援助外，匯款亦是流入發展中國家的最大資金來源之一。
根據世界銀行集團 (World Bank Group) 資料，匯款業在過去幾年經歷持續大幅成長。據估計，國際匯款流量從 2017 年的約 6,440 億美元增加至 2024 年的 9,050 億美元 (7年間增長約 40%)。
「2024 年前五大匯入款接收國家為印度，匯入金額估計 1,290 億美元，其次是墨西哥 (680 億美元)、中國 (480 億美元)、菲律賓 (400 億美元) 和巴基斯坦 (330 億美元)。」– 2024 年世界銀行集團資料。
部分發展中經濟體嚴重依賴國外現金，使匯款成為其經濟的重要組成部分。移工的匯款轉帳是許多國家的主要收入來源之一。
例如，塔吉克收到的國際匯款佔該國國內生產毛額 (GDP) 的 45% 以上，其次是東加 (38%)、尼加拉瓜 (27%) 和黎巴嫩 (27%)。
匯款問題
據世界銀行估計，匯款 200 美元的成本約為 6.65% (全球平均值)。考慮到 2024 年全球匯款總額達 9,050 億美元，6.65% 的匯款成本約為 600 億美元的營運成本。
除高昂費用外，大多數匯款解決方案依賴第三方服務和金融機構。對多個中間機構的需求使得目前的體系效率極低。不僅因為服務昂貴，也因為匯款可能需要數天甚至數週的時間。
在此背景下，區塊鏈技術有可能為匯款業提供可行且更高效的替代方案。本文將介紹一些可能性和現有的解決方案，以及在該領域運作的公司範例。
區塊鏈是解決方案嗎？
與傳統服務不同，區塊鏈網路不需依賴緩慢的交易核准流程，該流程通常需要數位中介人，且需要大量的人工作業。
因此，相較於傳統銀行體系，區塊鏈能夠以大幅降低的成本提供更快速、更可靠的支付解決方案。
換句話說，區塊鏈技術可以解決匯款業面臨的一些主要問題，例如高昂手續費和冗長的交易時間。僅需減少中間機構的數量，即可大幅降低營運成本。
區塊鏈匯款
行動應用程式與加密貨幣錢包
許多公司目前均在嘗試使用區塊鏈技術來提供新的支付解決方案。依您所在地區而定，您可能得以使用行動錢包，以便進行國際匯款、支付帳單、購買遊戲點數或交易加密貨幣。
越來越多的行動加密貨幣錢包可讓用戶在世界各地發送和接收數位資產。常見的例子包括 MetaMask、Trust Wallet 和幣安錢包。
數位平台
作為支付平台，幣安支付可讓用戶以零手續費在全球範圍內發送和接收加密貨幣，提供直接高效的匯款選項。
此外，Ripple 和 Stellar 等區塊鏈專案正在運行與傳統金融體系直接互動的基礎架構，進而促進法幣和加密貨幣資產之間的全球交易。
穩定幣
USDT 和 USDC 等穩定幣均在區塊鏈匯款中發揮至關重要的作用。這些加密貨幣與美元等穩定資產掛鉤，減少了數位資產常見的波動性。它們亦促進普惠金融，允許無法使用銀行服務的用戶透過區塊鏈存取全球金融體系。
挑戰與限制
儘管區塊鏈技術顯然可以為匯款業帶來諸多優勢，但仍有很長的一段路要走。部分潛在限制包括：
加密貨幣與法幣之間的兌換。全球經濟仍以法幣為基礎。在某些地區，加密貨幣與法幣之間的兌換可能很複雜或無法實現。
移動與網際網路的依賴。生活在發展中國家的數百萬人仍然無法上網，其中許多人沒有智慧型手機。
監管。加密貨幣監管仍處於初期階段。在多個國家，特別是那些依賴外國現金流入的國家，監管仍然模糊不清或不存在。然而，區塊鏈技術的進一步採用可能會推動監管。
複雜度。使用加密貨幣和數位錢包涉及風險，並需要一定程度的技術知識。
總結
匯款業在過去十年經歷大幅成長，未來數年可能仍會持續擴張。尋找工作或教育機會的人口移民率上升可能是主要原因之一。
然而，匯款領域仍存在低效率和限制的問題。因此，越來越多的公司和用戶正在探索區塊鏈解決方案，以提供更高效的替代方案。
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