Короткий зміст
P2P-торгівля стає все більш популярною серед криптотрейдерів, але, як і будь-який інший вид торгівлі, вона пов'язана з потенційними ризиками. Знання цих ризиків дозволяє трейдерам захистити себе від можливих втрат і краще зрозуміти процес. Є безліч запобіжних заходів, які вони можуть вжити. Читайте далі, щоб дізнатися про ці заходи, а також як і коли їх застосовувати.
Вступ
P2P-торгівля криптовалютою передбачає купівлю та продаж цифрових валют без необхідності стороннього посередника. P2P-торгівля дозволяє покупцям і продавцям встановлювати свої ціни, вибирати своїх торгових партнерів та вирішувати, коли укладати угоду. Це також дозволяє старанним і досвідченим трейдерам шукати та використовувати сприятливі торгові умови відповідно до своїх потреб.
Криптовалютні P2P-маркетплейси полегшують прямий обмін криптовалютами між окремими користувачами. На них немає центрального органу або стороннього посередника, що дає користувачам більший контроль над своїми коштами та дозволяє їм захищати свою особистість під час транзакцій.
Незважаючи на ці переваги, існують також ризики, пов'язані з P2P-торгівлею, про які користувачі мають добре знати, перш ніж спробувати свої сили у цій діяльності. Серед поширених ризиків, з якими стикаються трейдери – підроблені докази оплати, шахрайство з поверненням коштів, неправильний переказ, атаки посередника, шахрайська схема "трикутник" і фішинг.
Чи безпечна P2P-торгівля?
Як і в будь-якому іншому типі торгівлі, у P2P-торгівлі є своя доля ризиків, які варіюються залежно від біржі та її заходів безпеки. У той час як старі біржі стикалися з вищим ризиком крадіжки та шахрайства, багато нових торгових P2P-платформ значно покращили свої заходи безпеки.
Провідна P2P-біржа сьогодні, зазвичай має услугу ескроу, регулярні оновлення безпеки та суворий процес верифікації особи (серед інших заходів) для забезпечення безпеки користувачів.
Однак навіть за наявності відповідних заходів безпеки будь-яка торгова активність пов'язана з ризиками, і P2P-торгівля не є винятком.
Деякі поширені P2P-шахрайства
Підроблені докази оплати або SMS
Шахраї можуть змінити квитанції у цифровому вигляді, щоб переконати вас, що вони відправили платіж, і обманом змусити вас переказати їм криптовалюту. Одним із прикладів є шахрайство за допомогою SMS, коли злочинці підробляють текстове повідомлення, щоб повідомити жертву про те, що вона отримала платіж.
Як уникнути цього шахрайства: продаючи криптовалюту, ви повинні схвалювати транзакцію тільки після перевірки того, чи надійшов платіж на ваш гаманець або на банківській рахунок.
Неправильний переказ
Як і у випадку шахрайства з поверненням платежу, шахрай може спробувати вкрасти ваші активи, зв'язавшись зі своїм банком, щоб повідомити про помилкову транзакцію та вимагати її скасування. Деякі шахраї можуть навіть змусити вас не повідомляти про інцидент, використовуючи тактику залякування, наприклад, попереджаючи вас, що продаж криптовалюти є незаконним.
Як уникнути цього шахрайства: не лякайтеся тактики залякування. Систематично збирайте докази, такі як знімки екрана вашого листування і транзакцій зі злочинцем.
Атака посередника
В атаці посередника, зловмисник працює між користувачем і застосунком, організацією або іншою особою та спілкується від імені цього контрагента, щоб вкрасти активи або конфіденційну інформацію, наприклад, приватні ключі. Три основні категорії атак посередника включають романтичну аферу, шахрайство з інвестиціями та шахрайство в електронній комерції.
Романтична афера. У цьому сценарії шахрай вдає, що починає онлайн-відносини зі своєю жертвою. Після завоювання довіри жертви, починається маніпулювання нею, змушуючи її допомогти у вирішенні фінансових проблем. Шахрай просить жертву надіслати трохи грошей чи криптовалюти або повідомити конфіденційну інформацію, таку як приватні ключі, після чого припиняється будь-який контакт, після досягнення зловмисних цілей шахрая.
Шахрайство з інвестиціями. Шахрайство з інвестиціями полягає в тому, що злочинець входить у довіру до жертви та успішно переконує інвестувати в певне бізнес-підприємство. Будучи посередником між жертвою та інвестиційною можливістю, шахрай може спрямувати кошти користувача куди завгодно під виглядом їхнього "інвестування".
Шахрайство в електронній комерції. Шахрайство в електронної комерції передбачає, що шахрай прикидається інтернет-продавцем, який пропонує товари за зниженими цінами. Він наполягає на тому, щоб їхні жертви вносили платежі в криптовалюті на гаманці шахрая, і, щойно це було зроблено, шахрай зникає, не надавши обіцяних продуктів.
Як уникнути цього шахрайства: не відповідайте на торгові запити в жодній із соціальних мереж. Обмежте своє спілкування з контрагентом офіційною платформою до та під час угоди.
Шахрайство з паралельними ордерами на однакову суму (або трохи різні суми)
Шахрайська схема з паралельними ордерами включає двох зловмисників, які майже одночасно відкривають два ордера в одного і того ж продавця, що в кінцевому підсумку збиває продавця з пантелику, змушуючи переказувати більше криптовалюти, ніж було оплачено.
Наприклад, покупець А відкриває криптовалютний ордер на суму 5000 BUSD (ордер А), а покупець Б відкриває ордер на суму 6000 BUSD (ордер Б).
Потім покупець Б переказує продавцю 5000 BUSD, водночас покупець А відзначає ордер А як оплачений. Потім продавець переказує криптовалюту покупцю А, таким чином виконуючи ордер А на 5000 BUSD. Покупець Б надсилає продавцю ще 1000 BUSD, надає підтвердження оплати 5000 BUSD, за яку покупець A вже отримав криптовалюту, плюс 1000 BUSD і змушує продавця переказати цифрові активи для ордера Б.
Потім виявиться, що продавець переказав криптовалюту на суму 5000 + 6000 = 11 000 BUSD, а отримав оплату лише за 6000 BUSD.
Як уникнути цього шахрайства: завжди перевіряйте свій банківський рахунок або гаманець, щоб переконатися, що ви отримали повні платежі за всі очікувані P2P-транзакції.
Фішинг
Фішинг – це тип зловмисної атаки, під час якої шахрай використовує підроблений профіль, щоб обманом змусити користувачів надсилати йому активи або інформацію. Наприклад, зловмисник може видати себе за представника служби підтримки P2P-платформи, щоб отримати доступ до особистої інформації або криптоакаунтів.
Як уникнути цього шахрайства: деякі шахраї можуть надсилати фальшиві сповіщення про безпеку вашого акаунту електронною поштою або текстовими повідомленням. Під час перевірки повідомлень не переходьте за невідомими посиланнями, доки не перевірите джерело. Вам також слід звертатися по допомогу лише до офіційного представника P2P-біржі.
Як визначити ризики
Перед торгівлею
Перевіряйте P2P-профілі продавців. Перевіряйте потенційних торгових кандидатів, перш ніж укладати угоди з ними. Деякі речі, на які слід звернути увагу під час перегляду P2P-профілю:
Кількість угод: низькі цифри не обов'язково погані, але велика кількість завершених транзакцій може бути ознакою надійного P2P-контрагента.
Рівень завершення: якщо рівень нижчий за 80%, це може вказувати на те, що трейдер має звичку відмовлятися від транзакцій.
Відгуки мерчантів або користувачів: дуже мало позитивних коментарів або багато негативних коментарів може вказувати на вищий торговий ризик.
Уважно перевіряйте оголошення. Оцініть кожне P2P-оголошення, щоб визначити, чи відповідає воно вашим потребам і цілям. Враховуйте ціну, кількість, доступні способи оплати, обмеження (наприклад, торгові ліміти) й інші умови. Наприклад, занадто велика розбіжність між P2P-ціною та ринковою ціною на інших торгових платформах викликає підозру.
Під час торгівлі
Будьте пильними під час взаємодії з P2P-покупцем. Червоні прапорці:
Покупець змушує вас випустити криптовалюту.
Покупець просить непотрібну інформацію.
Покупець перестає відповідати.
Покупець просить у вас позику.
Покупець платить меншу суму ніж та, що вказана в ордері.
Покупець платить більшу суму ніж та, що вказана в ордері.
Покупець просить спілкуватися поза межами P2P-платформи.
Покупець хоче здійснити оплату з рахунку сторонньої/третьої особи.
Будьте пильними під час взаємодії з P2P-продавцем. Червоні прапорці:
Продавець просить вас скасувати ордер після того, як ви вже заплатили.
Продавець просить спілкуватися поза межами P2P-платформи.
Продавець просить вас торгувати поза межами P2P-платформи.
Продавець просить вас заплатити додаткову комісію.
Після торгівлі
При взаємодії з P2P-покупцями тривожними сигналами є:
Не отримання активу за який ви заплатили.
Отримання чека від покупця, кошти з якого можна повернути.
Ваш банківський рахунок заблоковано після отримання платежу від покупця.
Покупець ініціює повернення платежу через свій банк після того, як ви переказали йому свою криптовалюту.
Загальні поради щодо захисту від шахрайства
Торгуйте на авторитетних платформах
Вибирайте провідні P2P-платформи, що пропонують своїм користувачам надійні функції безпеки. Основні функції включають:
Управління ризиками. Платформа, яка застосовує певні вимоги перед купівлею чи продажем, може допомогти зменшити неактивне, ненадійне чи неякісне оголошення. Більше того, має бути досконала логіка зіставлення ордерів, щоб зіставляти користувачів лише з довіреними трейдерами та перевіреними мерчантами. Також мають бути присутні алгоритми управління ризиками для відстеження підозрілої активності.
Деякі алгоритми навіть може бути оптимізовано для обмеження торгової активності потенційних шахраїв. Крім того, ліміти на зняття або затримки можуть допомогти захистити кошти користувачів.Протоколи "Знай свого клієнта" (KYC). P2P-платформи із протоколами KYC можуть допомогти новачкам знайти надійних торгових партнерів за рахунок примусової верифікації особи користувача. Це дозволяє новачкам здійснювати угоди з перевіреними мерчантами з перевіреною репутацією та надійними джерелами коштів.
Услуга ескроу. Услуга ескроу надає покупцям і продавцям безпечний спосіб обміну товарами чи активами. Довірена третя сторона, як правило, P2P-платформа, займається обміном коштів між сторонами угоди для забезпечення безпеки та чесної торгівлі.
Підтримка клієнтів. У той час як P2P-торгівля зазвичай працює без посередників, служба підтримки клієнтів P2P-платформи може підключитися, якщо у користувача виникнуть проблеми з угодою.
Автоматизована оплата. Нові автоматизовані способи оплати дозволяють P2P-платформам автоматично обробляти переказ криптовалюти, що зберігається в ескроу системі, без ручного втручання. Покупці можуть миттєво отримувати придбані активи, а продавцям не потрібно перевіряти видання криптовалют в кожному замовленні або випускати активи вручну.
Функція блокування. Функція блокування дозволяє блокувати підозрілих користувачів. Якщо у вас був неприємний досвід, ви можете заблокувати цього користувача і заборонити йому торгувати з вами знову.
Спілкуйтеся лише на платформі
Уникайте контактів з потенційними торговими контрагентами на підозрілих вебсайтах і слідкуйте за цінами, які здаються занадто добрими, щоб бути правдою. Крім того, спілкування за допомогою зовнішніх каналів полегшить шахраю створення неправдивої апеляції проти вас і заперечення того, що транзакція взагалі відбулася.
Двічі перевіряйте свої транзакції
Не забувайте перевіряти всю інформацію від контрагента під час укладання з ним угоди. Ретельно перевіряйте всі квитанції і транзакції, щоб переконатися, що нічого не було змінено у цифровому вигляді. Ось кілька порад, як визначити підроблене підтвердження платежу:
Накладання тексту
Різні кольори
Різне оформлення текстів
Різниця в розмірах
Ви також можете використовувати безплатний онлайн-інструмент для аналізу зображень. Знайдіть "детектор підроблених зображень" або "інструмент експертизи відредагованих зображень", щоб проаналізувати отримане зображення.
Робіть знімки екрана
Зберігайте записи всіх доказів спілкування та транзакцій для випадку, якщо вам знадобиться подати апеляцію.
Налаштуйте оголошення на цільову аудиторію
Якщо у вас є налагоджена криптомережа, переконайтеся, що ваше оголошення показується тільки тим людям, з якими ви хочете торгувати. Приховайте своє оголошення та діліться ним тільки з певними людьми. Це можуть бути люди, яких ви знаєте і яким довіряєте, або користувачі, з якими ви успішно працювали раніше. Приховування оголошення також може бути корисним, якщо ви хочете здійснити велику угоду.
Блокуйте підозрілих контрагентів
Завчасно блокуйте користувачів, з якими ви мали суперечливі угоди, щоб захистити себе від шахрайства або іншої поведінки, яка може порушити ваш торговий досвід.
Створіть апеляцію
Якщо ви зіткнулися з проблемою, зверніться до служби підтримки та створіть апеляцію. Не забудьте надати всі відповідні докази, що стосуються вашої транзакції, щоб служба підтримки клієнтів могла краще допомогти вам.
Висновок
Щоб захистити свої активи, важливо знати потенційні ризики, пов'язані з P2P-транзакціями. Це включає розуміння умов будь-якої угоди, збереження пильності щодо червоних прапорців і використання платформ з надійними функціями безпеки.
Будьте обережні під час P2P-транзакцій і звертайтеся до служби підтримки, якщо у вас виникнуть запитання. Будучи уважними та вживаючи необхідних запобіжних заходів, ви зможете повною мірою скористатися перевагами P2P-транзакцій.
Пов'язані статті
Відмова від відповідальності та попередження про ризики: цей контент надається вам на умовах "як є" тільки для загальної інформації і освітніх цілей, без будь-яких заяв чи гарантій. Його не слід розглядати як фінансову пораду, і він не призначений для рекомендації купівлі якогось конкретного продукту чи послуги. Вам слід звернутися за порадою до відповідних професійних консультантів. Якщо стаття написана стороннім автором, зверніть увагу, що висловлені думки належать сторонньому автору, і не обов'язково відображають думку Binance Academy. Будь ласка, прочитайте нашу повну відмову від відповідальності тут для отримання додаткової інформації. Ціни на цифрові активи можуть бути волатильними. Вартість ваших інвестицій може як впасти, так і зрости, і ви можете не повернути інвестовану суму. Ви несете повну відповідальність за свої інвестиційні рішення, і Binance не несе відповідальності за збитки, які ви можете понести. Цей матеріал не повинен розглядатись як фінансова, юридична чи інша професійна порада. Для отримання додаткової інформації, будь ласка, перегляньте Умови користування та Попередження про ризики.