TL;DR
Peer to peer-handel (P2P) bliver stadig mere populær blandt kryptohandlende, men som enhver form for handel er der potentielle risici forbundet med det. Ved at være opmærksom på disse risici kan handlende beskytte sig mod potentielle tab og bedre forstå processen. Der er adskillige forholdsregler, de kan tage. Læs videre for at finde ud af hvilke, samt hvordan og hvornår de skal anvendes.
Introduktion
Peer to peer-kryptovalutahandel (P2P) indebærer køb og salg af digitale valutaer uden brug af en tredjepartsmellemmand. P2P-handel giver købere og sælgere mulighed for at fastsætte deres priser, vælge deres handelspartnere og beslutte, hvornår de vil handle. Det giver også flittige og erfarne handlende mulighed for at lede efter og udnytte gunstige handelsbetingelser, der passer til deres behov.
P2P-markedspladser for krypto letter den direkte udveksling af kryptovalutaer mellem individuelle brugere. Der er ingen central myndighed eller tredjepartsformidler, hvilket giver brugerne mere kontrol over deres midler og gør det muligt for dem at beskytte deres identitet under transaktioner.
På trods af disse fordele er der også risici forbundet med P2P-handel, som alle brugere bør være meget opmærksomme på, før de beslutter sig for at prøve kræfter med det. Blandt de almindelige risici, som handlende står over for, er falske betalingsbeviser, chargeback-svindel, forkerte overførsler, man-in-the-middle-angreb, trianguleringssvindel og phishing.
Er P2P-handel sikkert?
Som med enhver form for handel har P2P-handel sin andel af risici, som varierer afhængigt af børsen og dens sikkerhedsforanstaltninger. Mens ældre børser stod over for en højere risiko af tyveri og svindel, har mange nyere P2P-handelsplatforme forbedret deres sikkerhedsforanstaltninger betydeligt.
En førende P2P-børs i dag har f.eks. typisk en deponeringsservice, regelmæssige sikkerhedsopdateringer og en streng identitetsverificeringsproces (blandt andre foranstaltninger) for at beskytte brugerne.
Men selv med de rette sikkerhedsforanstaltninger er al handelsaktivitet forbundet med risici – og P2P-handel er ingen undtagelse.
Hvilke almindelige P2P-svindelmetoder findes der?
Falsk betalingsbevis eller sms
Svindlere kan digitalt ændre kvitteringer for at overbevise dig om, at de har sendt betaling og narre dig til at frigive krypto til dem. Et eksempel er sms-svindel, hvor kriminelle forfalsker en tekstbesked for at underrette offeret om, at de har modtaget en betaling.
Sådan undgår du denne fidus: Som sælger bør du først godkende transaktionen, når du har kontrolleret, om betalingen allerede er i din wallet eller på din bankkonto.
Svindel med chargeback
En ondsindet aktør kan bruge en chargeback-funktion på dennes valgte betalingsplatform til at tilbageføre sin betaling, når vedkommende har modtaget dine aktiver. I mange tilfælde forsøger de at betale via en tredjepartskonto. Nogle betalingsmetoder såsom checks og online wallets gør det lettere at anmode om chargeback.
Sådan undgår du dette svindelnummer: Acceptér ikke betalinger fra tredjepartskonti. Hvis det sker, skal du appellere til platformen og iværksætte en tilbagebetaling til køberens konto.
Forkert overførsel
Som med chargeback-svindel kan en svindler forsøge at stjæle dine aktiver ved at kontakte sin bank for at rapportere en fejlagtig transaktion og anmode om, at den bliver tilbageført. Nogle svindlere kan endda presse dig til ikke at rapportere hændelsen ved at bruge skræmmetaktikker såsom at advare dig om, at det er ulovligt at sælge kryptovaluta.
Sådan undgår du dette svindelnummer: Lad dig ikke blive intimideret af skræmmetaktikker. Saml systematisk beviser såsom skærmbilleder af din korrespondance og transaktion med den kriminelle.
Man in the middle-angreb
I et man in the middle-angreb indsætter en ondsindet aktør sig selv mellem en bruger og en applikation, organisation eller et andet individ og kommunikerer på vegne af modparten for at stjæle aktiver eller følsomme oplysninger såsom private keys. De tre hovedkategorier af man in the middle-angreb omfatter romantik-, investerings- og e-handelssvindel.
Romantiksvindel. I dette scenarie foregiver en svindler at skabe et onlineforhold til sit offer. Når denne har vundet offerets tillid, manipuleres offeret til at hjælpe personen med dennes økonomiske problemer, sende nogle penge eller krypto eller dele følsomme oplysninger såsom private keys, for derefter at afbryde al kontakt, når vedkommende har opnået sine ondsindede mål.
Investeringssvindel. Et investeringssvindelnummer indebærer, at en kriminel henvender sig til sit offer og overtaler det til at investere i en bestemt virksomhed. Som "manden i midten" mellem offeret og investeringsmuligheden kan svindleren dirigere brugerens penge, hvorhen vedkommende vil, under dække af at "investere" dem.
E-handelssvindel. Et e-handelssvindelnummer indebærer, at en svindler udgiver sig for at være en onlinesælger, der tilbyder eftertragtede varer til nedsatte priser. Vedkommende insisterer på, at ofrene betaler i kryptovaluta til dennes wallets, og når det er gjort, forsvinder personen uden at levere de produkter, denne havde lovet.
Sådan undgår du dette svindelnummer: Svar ikke på handelsanmodninger på nogen social netværksplatform. Begræns din kommunikation med din modpart til den officielle platform før og under en transaktion.
Svindel med triangulering
Triangulerings- eller trekantssvindel involverer to ondsindede aktører, der tager imod to ordrer fra den samme sælger næsten samtidigt, hvilket i sidste ende forvirrer en sælger til at frigive mere krypto, end der er blevet betalt.
F.eks. tager køber A imod en ordre på 5.000 BUSD (ordre A), mens køber B tager imod en ordre på det, der svarer til 6.000 BUSD (ordre B).
Køber B overfører derefter 5.000 BUSD til sælgeren, mens køber A markerer ordre A som betalt. Sælgeren frigiver derefter kryptoen til køber A og fuldfører dermed ordre A for 5.000 BUSD. Køber B sender yderligere 1.000 BUSD til sælgeren, fremlægger betalingsbevis for de 5.000 BUSD, denne modtog fra køber A, plus 1.000 BUSD, og tvinger sælgeren til at frigive digitale aktiver under ordre B.
Når støvet har lagt sig, viser det sig, at sælgeren har frigivet krypto til en værdi af 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD, men kun er blevet betalt 6.000 BUSD.
Sådan undgår du dette svindelnummer: Sørg altid for at kontrollere din bankkonto eller wallet for at bekræfte, at du har modtaget den fulde betaling for alle afventende P2P-transaktioner.
Phishing
Phishing er en form for ondsindet angreb, hvor en svindler bruger en falsk profil til at narre brugere til at sende aktiver eller oplysninger til vedkommende. F.eks. kan en dårlig aktør udgive sig for at være kundeservicemedarbejder på en P2P-platform for at få adgang til private oplysninger eller kryptokonti.
Sådan undgår du dette svindelnummer: Nogle svindlere kan sende falske sikkerhedsadvarsler om din konto via e-mail eller sms. Når du tjekker beskeder, skal du ikke klikke på ukendte links, før du har verificeret kilden. Du bør også kun søge hjælp hos den officielle P2P-børs.
Sådan identificerer du risici
Før handel
Kontrollér P2P-reklameprofiler. Undersøg potentielle handelskandidater, før du indgår en handel med nogen af dem. Nogle ting, man skal være opmærksom på, når man kigger på en P2P-profil, er:
Antallet af handler: Lave tal er ikke nødvendigvis dårligt, men et højt antal fuldførte transaktioner kan være et tegn på en pålidelig P2P-part.
Gennemførelsesprocent: Genovervej, hvis den er under 80 %, da det kan indikere, at den handlende har for vane at bakke ud af transaktioner.
Forhandler- eller brugerfeedback: Meget få positive kommentarer eller mange negative kommentarer kan indikere en højere handelsrisiko.
Kontrollér annoncerne omhyggeligt. Evaluer hver P2P-annonce for at afgøre, om den opfylder dine behov og mål. Overvej pris, mængde, accepterede betalingsmetoder, restriktioner (som handelsgrænser) og andre vilkår og betingelser. F.eks. er en for stor forskel mellem P2P-prisen og markedsprisen på andre handelsplatforme mistænkelig.
Når du handler
Vær opmærksom, når du interagerer med en P2P-køber. Advarselssignaler omfatter:
Køberen presser dig til at frigive kryptoen.
Køberen beder om unødvendige oplysninger.
Køberen bliver passiv.
Køberen beder dig om et lån.
Køberen betaler mindre end det beløb, der er aftalt i ordren.
Køberen betaler mere end det beløb, der er aftalt i ordren.
Køberen beder om at kommunikere uden for P2P-platformen.
Køberen beder om at betale gennem en tredjepart.
Vær opmærksom, når du interagerer med en P2P-sælger. Advarselssignaler omfatter:
Sælgeren beder dig om at annullere ordren, når du allerede har betalt.
Sælgeren beder om at kommunikere uden for P2P-platformen.
Sælgeren beder dig om at handle uden for P2P-platformen.
Sælgeren beder dig om at betale en ekstra provision.
Efter handel
Når du interagerer med en P2P-køber, skal du være opmærksom på følgende:
Du har endnu ikke modtaget det aktiv, du har betalt for.
Du modtager en check fra en køber, der ikke kan indløses.
Din bankkonto bliver blokeret, når du har modtaget betaling fra en køber.
Køberen indleder en chargeback via sin bank, efter at du har overført din kryptovaluta til vedkommende.
Generelle tips til at beskytte dig selv mod svindel
Handl på velrenommerede platforme
Vælg førende P2P-platforme, der tilbyder deres brugere robuste sikkerhedsfunktioner. Almindelige funktioner inkluderer:
Funktioner til risikostyring. En platform, der håndhæver specifikke krav før køb eller salg, kan hjælpe med at reducere inaktive og upålidelige annoncer eller annoncer af lav kvalitet. Endnu bedre er det, at der bør være en sofistikeret ordrematchningslogik, som kun matcher brugere med betroede forhandlere og verificerede handlende, samt risikostyringsalgoritmer til at overvåge mistænkelig aktivitet.
Nogle algoritmer er endda optimeret til at begrænse potentielle dårlige aktørers handelsaktiviteter. Derudover kan hævegrænser eller hæveforsinkelser være med til at beskytte brugernes midler.
Kend din kunde-protokoller (KYC). P2P-platforme med KYC-protokoller kan hjælpe begyndere med at finde pålidelige handelspartnere ved at håndhæve brugeridentitetsbekræftelse. Det giver begyndere mulighed for at handle med verificerede handlende med et dokumenteret generalieblad og pålidelige finansieringskilder.
Deponeringsservice. Deponeringsservice er en sikker måde for købere og sælgere at udveksle varer eller aktiver på. En betroet tredjepart – typisk P2P-platformen – håndterer udvekslingen af midler mellem de handlende parter for at opretholde sikkerhed og fair handel.
Kundesupport. Mens P2P-handel normalt fungerer uden mellemmænd, kan en P2P-platforms kundesupportteam gribe ind, hvis en bruger har problemer med en handel.
Automatisk betaling. Nye automatiserede betalingsmetoder gør det muligt for P2P-platforme automatisk at behandle frigivelsen af krypto, der opbevares i forvaltning, uden manuel indgriben. Købere kan modtage deres nyindkøbte aktiver med det samme, og sælgere behøver ikke at kontrollere hver ordrebetaling eller frigive aktiver manuelt.
Blokeringsfunktion. Blokeringsfunktionen giver dig mulighed for at blokere mistænkelige brugere. Hvis du har haft en ubehagelig oplevelse med nogen, kan du blokere den pågældende bruger og forhindre vedkommende i at handle med dig igen.
Kommuniker kun på platformen
Undgå at kontakte potentielle handelspartnere på tvivlsomme websites, og vær opmærksom på priser, der lyder for gode til at være sande. At kommunikere via eksterne kanaler vil også gøre det lettere for en svindler at rejse en falsk tvist mod dig og benægte, at transaktionen nogensinde har fundet sted.
Dobbelttjek dine transaktioner
Husk at verificere alle oplysninger fra modparten, når du handler med en peer. Gennemgå alle kvitteringer og transaktioner for at sikre, at intet er blevet ændret digitalt. Her er nogle tips til at identificere et falsk betalingsbevis:
Overlappende tekst
Forskellige farver
Forskellig typografi
Forskel i størrelser
Du kan også bruge et gratis værktøj til billedanalyse på nettet. Søg efter "fake image detector" eller "doctored image forensics tool" for at få en idé om, hvad der er tilgængeligt.
Tag skærmbilleder
Opbevar dokumentation for al kommunikation og alle transaktioner, hvis du får brug for at klage.
Hav målrettede annoncer
Hvis du har et etableret kryptonetværk, så sørg for, at din annonce kun når ud til dem, du vil handle med. Skjul din annonce, og del den kun med bestemte personer – det kan være personer, du kender og stoler på, eller brugere, du har haft succes med før. Det kan også være nyttigt at skjule annoncer, hvis du vil lave en stor handel.
Bloker mistænkelige parter
Bloker proaktivt brugere, som du har haft suboptimale handler med, for at beskytte dig mod svindel eller anden adfærd, der kan forstyrre din handelsoplevelse.
Lav en appel
Hvis du støder på et problem, skal du søge kundesupport og indlede en klage. Husk at fremlægge alle relevante beviser for din transaktion, så kundesupport bedre kan hjælpe dig.
Konklusion
For at beskytte dine aktiver er det vigtigt at være opmærksom på de potentielle risici, der er forbundet med P2P-transaktioner. Det inkluderer at forstå alle aftalers vilkår og betingelser, at være opmærksom på advarselssignaler og at bruge platforme med robuste sikkerhedsfunktioner.
Vær forsigtig, når du deltager i P2P-transaktioner, og kontakt kundesupport, hvis du har nogen bekymringer. Ved at være opmærksom og tage de nødvendige forholdsregler kan du fuldt ud drage fordel af P2P-transaktioner.
Yderligere læsning
Ansvarsfraskrivelse og risikoadvarsel: Dette indhold præsenteres for dig "som det er" til generel information og uddannelsesmæssige formål uden erklæring eller garanti af nogen art. Det skal ikke opfattes som økonomisk, juridisk eller anden professionel rådgivning, og det er heller ikke hensigten at anbefale køb af et bestemt produkt eller en bestemt tjeneste. Du bør selv søge råd fra relevante, professionelle rådgivere. Hvis denne artikel er et bidrag fra en tredjepart, bør du bemærke, at dennes synspunkter udtrykkeligt tilhører denne tredjepartsbidragsyder og ikke nødvendigvis afspejler Binance Academys synspunkter. Læs vores fulde ansvarsfraskrivelse her for yderligere detaljer. Priserne på digitale aktiver kan være volatile. Værdien af din investering kan gå op eller ned, og du får muligvis ikke det investerede beløb tilbage. Du er eneansvarlig for dine investeringsbeslutninger, og Binance Academy er ikke ansvarlig for eventuelle tab, du måtte lide. Dette materiale bør ikke anses for værende økonomisk, juridisk eller anden rådgivning. For yderligere oplysninger kan du læse vores Vilkår for anvendelse og Risikoadvarsel.