Що таке KYC (Знай свого клієнта)?
Зміст
Вступ
Що таке KYC?
Хто регулює дотримання KYC?
Навіщо нам потрібна процедура KYC у криптовалюті?
Які переваги KYC?
KYC та децентралізація
Аргументи проти KYC
Заключні думки
Що таке KYC (Знай свого клієнта)?
ГоловнаСтатті
Що таке KYC (Знай свого клієнта)?

Що таке KYC (Знай свого клієнта)?

Новачок
Published Aug 19, 2021Updated Sep 22, 2021
5m

Короткий зміст

В ході перевірки "Знай свого клієнта" (KYC) постачальники фінансових послуг повинні ідентифікувати і перевіряти своїх клієнтів. Це робиться в рамках їх зусиль щодо дотримання вимог протидії відмивання грошей/фінансування тероризму (AML/CFT) для боротьби з фінансовими злочинами та забезпечення належної перевірки клієнтів.

KYC активно бореться зі злочинною діяльністю, збираючи і перевіряючи інформацію про клієнтів. Ці перевірки підвищують довіру до галузі та допомагають постачальникам фінансових послуг керувати своїми ризиками. KYC стала звичайним явищем на біржах криптовалют. Однак деякі критики заявляють, що процедура прибирає аспекти анонімності та децентралізації, якими славиться криптовалюта.


Вступ

KYC – це загальна нормативна вимога, яку постачальники фінансових послуг зобов'язані виконувати. Ці перевірки в першу чергу борються з фінансуванням і відмиванням грошей від незаконної діяльності. KYC – це ключова міра у правилах боротьби з відмиванням грошей, що робить її важливим засобом безпеки, особливо для криптовалют. Фінансові установи та постачальники послуг, такі як Binance, все частіше повинні впроваджувати надійні процедури KYC для захисту клієнтів та їх активів.


Що таке KYC?

Якщо ви відкрили акаунт на біржі криптовалют, швидше за все, вам доведеться пройти перевірку KYC. KYC вимагає, щоб постачальники фінансових послуг збирали інформацію, що підтверджує особистість їх клієнтів. Це можна зробити, наприклад, через офіційну ідентифікацію або виписку з банку. Як і правила AML, так і політика KYC допомагають боротися з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, шахрайством і незаконними переказами коштів.
KYC зазвичай є проактивним підходом, а не реактивним. Більшість постачальників фінансових послуг приймають дані клієнта в процесі реєстрації, перш ніж вони зможуть здійснювати фінансові операції. У деяких випадках акаунти можуть бути створені без KYC, але їх функції обмежені. Binance, наприклад, дозволяє користувачам відкривати акаунт, але обмежує торгівлю до тих пір, поки не буде завершено KYC.

При проходженні KYC вас можуть попросити надати:

  • Посвідчення особи, видане урядом

  • Водійське посвідчення

  • Паспорт

Крім верифікації особи клієнта, також важливо підтвердити її місцезнаходження та адресу. У ваших документах, що посвідчують особу, буде вказана основна інформація, така як ваше ім'я і дата народження, але, наприклад, для встановлення вашої податкової резиденції потрібна додаткова інформація. Швидше за все, вам буде потрібно пройти декілька етапів KYC. Постачальникам фінансових послуг також часто необхідно регулярно перевіряти особистість своїх клієнтів.


Хто регулює дотримання KYC?

Правила KYC розрізняються залежно від країни, але існує міжнародна співпраця щодо базової необхідної інформації. У США Закон про банківську таємницю і Патріотичний акт 2001 р встановили більшість існуючих сьогодні процесів AML і KYC. ЄС і країни Азіатсько-Тихоокеанського регіону розробили свої власні правила, але вони багато в чому збігаються з американськими. Директива ЄС по боротьбі з відмиванням грошей (AMLD) і правила PSD2 забезпечують основні рамки для країн ЄС. На глобальному рівні Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) координує міжнародну співпрацю за умовами регулювання.


Навіщо нам потрібна процедура KYC у криптовалюті?

Через псевдоанонімність криптовалют, вона часто використовується для відмивання незаконних коштів та ухилення від сплати податків. Поліпшення регулювання криптовалют покращує її репутацію і забезпечує сплату податків там, де вони повинні бути. Існує три основні причини, за якими перевірки KYC необхідні в індустрії криптовалют:

1. Блокчейн-транзакції незворотні. Немає адміністратора, який міг би допомогти, якщо ви допустили помилку, а це означає, що кошти можуть бути вкрадені або переміщені, але не можуть бути повернуті.

2. Криптовалюта досить анонімна (псевдоанонімна). Вам не потрібно вводити будь-які особисті дані, щоб відкрити криптовалютний гаманець.

3. У багатьох країнах регулювання як і раніше залишається невизначеним, коли мова йде про податки і законності криптовалют.

Хоча KYC збільшує час, необхідний для створення акаунта, процедура має очевидні переваги. Звичайний клієнт не обов'язково зможе їх побачити, але KYC значно впливає на безпеку ваших коштів і боротьбу зі злочинністю.


Які переваги KYC?

Не всі переваги KYC очевидні. Однак процедура робить набагато більше, ніж просто бореться із шахрайством, і може поліпшити фінансову систему в цілому:

1. Кредиторам легше оцінити свій ризик, встановивши особу та фінансову історію клієнта. Цей процес веде до більш відповідального кредитування та управління ризиками.

2. KYC бореться з крадіжкою особистих даних та іншими видами фінансового шахрайства.

3. Це знижує ризик відмивання грошей в першу чергу в якості попереджувального заходу.

4. Це підвищує довіру, безпеку і підзвітність постачальників фінансових послуг. Ця репутація має прямий вплив на фінансову галузь в цілому і може стимулювати інвестиції.

 

KYC та децентралізація

Криптовалюти з самого початку були орієнтовані на децентралізацію та свободу від посередників. Як уже згадувалося, будь-хто може створити гаманець і зберігати криптовалюту без необхідності надавати детальну інформацію про себе. Однак саме з цих причин криптовалюта стала популярним методом відмивання грошей.

Уряди та регулюючі органи зазвичай вимагають, щоб біржі виконували перевірки KYC для своїх клієнтів. У той час як обов'язкову процедуру KYC дуже складно реалізувати для криптовалютних гаманців, сервіси, які обмінюють фіат на криптовалюту є більш підходящими. Деякі інвестори спекулятивно цікавляться криптовалютою, а інші більш активно цінують їх основні цінності та корисність.


Аргументи проти KYC

KYC має очевидні переваги, але все ще викликає суперечки у деяких критиків. Аргументи проти KYC більш поширені у світі криптовалют через її історію та походження. Як правило, більша частина критики виходить з проблем з конфіденційністю і вартістю:

1. Існують додаткові витрати, пов'язані з виконанням перевірок KYC, які часто перекладаються на клієнта у вигляді комісії.

2. Деякі люди не мають документації, необхідної для перевірки KYC, або, можливо, не мають фіксованої адреси. Це ускладнює їм доступ до певних фінансових послуг.

3. Безвідповідальним постачальникам фінансових послуг може не вистачати захисту даних, а зломи можуть призвести до крадіжки ваших особистих даних.

4. Деякі стверджують, що це суперечить децентралізації криптовалют.


Заключні думки

Процедури KYC є галузевим стандартом для фінансових послуг і криптобірж. Це одна з найважливіших функцій у боротьбі з відмиванням грошей та іншими злочинами. Перевірки KYC можуть здатися неприємними, але вони забезпечують більшу безпеку. В рамках більш широких заходів AML, KYC дозволяє вам торгувати криптовалютою на таких біржах, як Binance, з більшою впевненістю та безпекою.