Що таке боротьба з відмиванням грошей (AML)?

Короткий зміст

Правила AML намагаються зупинити незаконне відмивання коштів. Окремі уряди та багатонаціональні організації, такі як FATF, приймають закони проти відмивання грошей.

Відмивання грошей використовує "брудні" гроші та перетворює їх у чисті гроші. Це може бути зроблено шляхом приховування походження коштів, змішування їх з законними транзакціями або інвестування у законні активи.

Криптовалюта – привабливий спосіб відмивання грошей через її конфіденційність, складність повернення коштів і нерозвиненість законодавства. Зловмисники часто використовують її для відмивання величезних сум.

Binance і багато інших криптобірж відстежують підозрілу поведінку в рамках дотримання вимог AML і повідомляють про них у правоохоронні органи.

Вступ

Положення про боротьбу з відмиванням грошей (AML) допомагають боротися з відмиванням незаконних коштів. Вони необхідні для централізованих криптовалютних бірж, щоб забезпечувати безпеку клієнтів та боротися з фінансовими злочинами. Через анонімний характер криптовалюти, її регулювання в значній мірі залежить від моніторингу поведінки та особистості клієнтів.

Що таке AML?

AML складається з положень і законів, які перешкоджають переміщенню і відмиванню незаконних коштів. AML тісно пов'язана з Міжнародною групою з протидії відмиванню брудних грошей (FATF), створеною у 1989 році для заохочення міжнародної співпраці. Наприклад, AML заходи проти фінансування тероризму, податкового шахрайства та міжнародної контрабанди. Положення AML відрізняються в залежності від країни, але є глобальні спроби узгодити стандарти.

У міру розвитку технологій з'являються і методи відмивання грошей. В результаті програмне забезпечення AML зазвичай відзначає поведінку, яку можна розглядати як підозрілу. Ці перевірки та заходи включають великі перекази грошей, притоки коштів на акаунт, що повторюються та перехресні перевірки користувачів у списках спостережень. AML поширюється не тільки на криптовалюту. Будь-який актив або фіатну валюту можна контролювати та утримувати відповідно до правил AML.

Регулюванню знадобиться деякий час, щоб наздогнати криптовалюти. Оскільки блокчейн технологія постійно оновлюється, процедури AML регулярно змінюються разом із заходами відповідності. Однак це не завжди сприймається як позитивний момент. Багато ентузіастів криптовалют цінують анонімність активу та децентралізацію. З цієї причини посилене регулювання і документування особистості користувачів іноді розглядається як таке, що суперечить криптовалютній етиці.

У чому різниця між AML та KYC?

Перевірки "Знай свого клієнта" (KYC) є зобов'язанням фінансових установ і постачальників послуг в рамках законодавства AML. KYC вимагає, щоб користувач надав особисту інформацію, що підтверджує його особу. Цей процес створює відповідальність за будь-які фінансові транзакції, здійснені користувачем. KYC – це проактивна частина AML, яка підпадає під належну перевірку клієнтів. Це контрастує з іншими методами AML, які націлені на розслідування підозрілої поведінки.

Що таке відмивання грошей?

Відмивання грошей полягає в тому, що злочинці узаконюють грошові кошти, отримані незаконним шляхом, використовуючи для цього інвестиції або фінансові активи. Доходи надходять від таких злочинів, як незаконний обіг наркотиків, тероризм і шахрайство. Закони та правила боротьби з відмиванням грошей розрізняються залежно від країни. Однак підвищення узгодженості правил є метою багатьох юрисдикцій і FATF.

Відмивання грошей проходить в три етапи:

Розміщення: введення "брудних" грошей у фінансову систему, наприклад, в бізнес, заснований на готівці.
Нашарування: переміщення незаконних коштів з метою ускладнити їх відстеження. Використання криптовалют – один із способів приховати походження "брудних" грошей.
Інтеграція: використання легальних інвестицій та інших фінансових каналів для повторного введення "брудних" грошей в економіку.

Як люди відмивають гроші?

Є кілька способів виконати три вищевказаних кроки. Традиційним методом було створення підроблених квитанцій за касові послуги в магазинах, ресторанах та інших підприємствах. Приватна особа або організація використовує бізнес як прикриття для відмивання грошей. Злочинці створюють підроблені квитанції та розплачуються за них "брудними" фізичними грошима, перетворюючи їх у законний дохід. Потім цей приплив змішується зі справжніми транзакціями, щоб їх було важко відрізнити.

Однак в даний час нелегальні кошти зазвичай являють собою цифрові, а не фізичні гроші. Ця різниця змінює методи, що використовуються для відмивання грошей. Тепер можливостей заховати і відмити "брудні" гроші стало ще більше, ніж раніше. Наприклад, ви можете напряму переказувати гроші без використання банку. Платіжні мережі, такі як Paypal або Venmo, надають ще один рівень для шахраїв і регулюючих органів для контролю.

Технології анонімності, такі як VPN і криптовалюти, роблять ситуацію ще більш складною. Іноді довести провину конкретної людини у відмиванні грошей може бути неможливо. Один із методів боротьби з такою діяльністю – послідовне відстеження. Слідуючи за "паперовим блокчейн слідом" до біржі, є ймовірність прив'язати відмиті кошти до акаунта криптобіржі або конкретного банківського рахунку. Однак покупка криптовалюти за готівку або через peer-to-peer сервіси ускладнює відстеження входу або виходу брудних грошей у фінансову систему.

Ще один популярний метод – використання сайтів для азартних ігор в інтернеті. Злочинці кладуть гроші, які вони хочуть відмити, на ігровий акаунт в інтернеті. Потім вони роблять ставки, щоб акаунт виглядав законним. Нарешті, вони виводять свої кошти і в кінцевому підсумку отримують чисті гроші. Зазвичай це робиться з використанням декількох акаунтів, щоб не викликати підозр. Один акаунт з великими сумами коштів може сигналізувати про перевірку AML.

Як працюють заходи AML?

Ви можете розбити основні дії регулятора або біржі криптовалют на три етапи:

1. Підозрілі дії, такі як великий приплив або відплив коштів, автоматично відзначаються або повідомляються. Інший приклад – непослідовна поведінка, така як збільшення кількості зняття коштів із зазвичай малоактивного акаунта.

2. Під час розслідування або після нього припиняється можливість користувача депонувати або знімати кошти. Ця активність припиняє будь-яку можливу діяльність з відмивання грошей. Потім слідчий складає звіт про підозрілу активність (SAR).

3. Якщо виявляються докази незаконної діяльності, їх передають у відповідні органи. Якщо вкрадені кошти будуть виявлені, вони будуть повернуті їх початковим власникам, коли це стане можливо.

Криптовалютні біржі зазвичай використовують попереджувальний підхід до AML. У зв'язку з величезним тиском на криптоіндустрію, що вимагає дотримання нормативних вимог, біржі, такі як Binance, повинні бути більш пильними та обережними, ніж потрібно. Моніторинг транзакцій і посилена комплексна перевірка – два ключових інструменти у боротьбі зі схемами відмивання грошей.

Що таке FATF?

FATF – міжнародна організація, заснована G7 для боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням грошей. Створюючи набір стандартів, яких повинні дотримуватися уряди в усьому світі, особам, що відмивають кошти, стає все важче знайти юрисдикцію для роботи.

Співпраця між урядами також покращує обмін інформацією та відстеження осіб, що займаються відмиванням грошей. Понад 200 юрисдикцій взяли на себе зобов'язання дотримуватися стандартів FATF. FATF контролює всіх учасників, щоб переконатися, що вони дотримуються правил, за допомогою регулярних експертних оцінок.

Навіщо нам потрібна процедура AML у криптовалюті?

Через псевдоанонімність криптовалют, злочинці використовують її для відмивання незаконних коштів та ухилення від сплати податків. Регулювання криптовалют покращує її загальну репутацію і забезпечує збір відповідних податків. Покращення в AML приносять користь законним користувачам криптовалют, хоча це вимагає додаткових зусиль і часу від усіх сторін.

За даними Reuters, в 2020 році злочинці відмили за допомогою криптовалют приблизно 1,3 мільярда доларів США "брудних" грошей. Криптовалюта підходить для відмивання грошей з декількох причин:

1. Транзакції незворотні. Після того, як ви відправили кошти через блокчейн, вони не можуть бути повернуті, якщо новий власник не відправить їх назад. Поліція та регулюючі органи не можуть повернути за вас кошти.

2. Криптовалюта забезпечує анонімність. Деякі монети, такі як Monero, віддають пріоритет конфіденційності транзакцій. Існують також сервіси як "tumbler", які пропускають криптовалюту через різні гаманці, щоб ускладнити відстеження її сліду.

3. Регулювання та оподаткування криптовалют все ще невизначені. Податкові органи по всьому світу все ще намагаються ефективно оподатковувати криптовалюти, і злочинці цим користуються.

Приклади відмивання криптовалют

Уряди дійсно добиваються певних успіхів у відстеженні та затриманні злочинців, які відмивають свої кошти через криптовалюту. У липні 2021 року поліція Великобританії вилучила криптовалюту на суму близько 250 мільйонів доларів США, яка використовувалася для відмивання грошей. Це криптовалютне вилучення було найбільшим на сьогоднішній день в історії Великобританії, побивши попередній рекорд Великобританії в 158 мільйонів доларів, встановлений за кілька тижнів до цього.

У тому ж місяці бразильська влада вилучила 33 мільйони доларів в ході складної операції по відмиванню грошей. Двоє людей і 17 компаній були залучені у покупку криптовалюти для приховування незаконно отриманих коштів. Причетна злочинна організація створювала компанії з єдиною метою. Криптовалютні біржі також свідомо співпрацювали зі злочинними організаціями і не дотримувалися належних процедур AML.

Як Binance підтримує AML?

Binance активно впроваджує численні заходи AML для боротьби з відмиванням грошей, включаючи розширення можливостей виявлення та аналізу AML. Ці зусилля підпадають під програму відповідності AML. Binance також тісно співпрацює з міжнародними агентствами, допомагаючи залучити до відповідальності великі кіберзлочинні організації.

Наприклад, Binance зіграла роль в наданні доказів, які призвели до арешту декількох членів групи вимагачів Cl0p. Binance відзначила підозрілі транзакції та передавала дані у відповідні органи для подальшого розслідування. У співпраці з міжнародними агентствами влада займалася виявленням осіб, які відмивають гроші, отримані в результаті атак програм-вимагачів, в тому числі атаки Petya.

Заключні думки

Хоча AML уповільнює процес торгівлі криптовалютами, вона виконує важливу функцію щодо забезпечення безпеки нас усіх. На жаль, уряди та організації не можуть позбутися всієї активності по відмиванню грошей, але виконання нормативних вимог, безумовно, допомагає. Технології для виявлення можливого відмивання грошей поліпшуються, і криптобіржі починають серйозно ставитися до своєї ролі у боротьбі зі злочинністю.