Kısa Özet
Yatırım, uzun vadede servet edinmenin iyi bir yolu olabilir, fakat yeni başlayan biri olarak nereden başlayacağınızı bulmakta zorlanabilirsiniz.
Finansal hedeflerinize ulaşmanın önemli bir adımı olan bireysel bir yatırım portföyü oluşturmak, bu hedeflerin niteliği ve risk toleransı gibi çeşitli etmenlerin göz önünde bulundurulmasını ve dikkatle planlanma yapılmasını gerektirir.
Bir yatırımcının varlık dağıtımını istediği şekilde tutabilmesi için portföyünü düzenli olarak izlemesi ve ayarlaması gerekir.
Yatırım Portföyü Nedir?
Bir kişinin yatırım portföyü hisse senedi, tahvil ve kripto para da dahil olmak üzere sahip olduğu tüm varlıklardır.
Yatırım uzun vadede servet edinmenin harika bir yolu olabilir, fakat nereden başlayacağınızı bulmakta zorlanabilirsiniz. Özellikle de kripto para gibi nispeten yeni yatırım seçeneklerinin eklenmesi kafa karıştırıcı olabilir.
Finansal hedeflerinize ulaşma yolunda çok önemli bir adım olan kişisel bir yatırım portföyü oluşturmak için dikkatle planlama yapılması ve birkaç etmenin dikkate alınması gerekir. Kişisel bir yatırım portföyü oluştururken dikkate alınması gereken noktaları daha yakından inceleyelim.
Portföy Planlamada Risk Toleransını Değerlendirme
Risk toleransı, bir yatırımcının ne kadar kaybı göze aldığı ve ne kadar kaybın altından kalkabileceği anlamına gelir. Yeni başlayanlar için risk toleransını belirlemek, nihai hedeflerini, mevcut finansal durumlarını, yatırım ürünleri hakkındaki bilgi düzeylerini ve diğer etmenleri göz önünde bulundurmalarını gerektirir.
Hedefleri belirleme
Bir yatırımcının risk toleransını tanımlamak için atabileceği ilk adım finansal hedeflerini belirlemektir. Örneğin, yaygın uzun vadeli yatırım hedefleri arasında emeklilik için tasarruf etmek veya gelecek nesillere bırakmak için servet edinmek olabilir. Kısa vadeli hedefler arasında ise yakın gelecekte bir araba almak veya yüksek öğrenime devam etmek yer alabilir.
Finansal hedefler bir yatırımcının varlıklarını nakde çevirmeden önce elinde tutmayı plandığı süre anlamına gelen zaman ufkunu belirlediği için, bu hedeflerin risk yönetimi ve toleransı üzerinde ikincil etkileri de olabilir.
Uzun vadeli kazançlar kısa vadeli fiyat düşüşlerini dengeleyebileceğinden zaman ufku ne kadar uzunsa yatırımcının alabileceği risk de o kadar büyük olur. İki yıl içinde bir ev almayı planlamak gibi daha kısa bir zaman ufkuyla piyasaya girmek, sermayenin bir kısmının kısa vadeli fiyat dalgalanmaları nedeniyle kaybedilmesine yol açabileceği için bu hedefin önünde önemli bir engel oluşturabilir.
Mevcut finansal durum ve yükümlülükler
Mevcut finansal yükümlülüklerin tam olarak farkında olmak, yatırımcıların fatura, borç ve diğer elzem masraflarını ödeme imkanından ödün vermeden ne kadar yatırım yapabileceklerini belirlemelerini sağlayabilir.
Örneğin sabit bir geliri olan ve sağlık giderlerini, iş kaybını ve ev tamiratlarını karşılayabilecek bir acil durum fonuna sahip bir kişi, kripto para gibi riskli yatırımlara yönelmeye daha istekli olabilir. Tavsiye edilen acil durum fonu, bir kişinin kendi sektörü ve uzmanlık alanında yeni bir iş bulması için gereken tahmini süre boyunca finansal yükümlülüklerini karşılaması için genellikle yeterlidir.
Diğer yandan, acil durumlar için henüz birikimi olmayan bir kişinin, beklenmedik bir aksilik nedeniyle yüksek riskli varlıkları likide etmek zorunda kalarak potansiyel bir kayıp yaşamamak için nakit ağırlıklı bir yatırım bileşimini tercih etmesi gerekebilir.
Yatırım yaparken farklı varlık sınıflarının bilincinde olmak
Yatırımcıların risk toleransına karar verirken göz önünde bulundurması gereken bir diğer etmen ise portföylerine eklemeyi planladıkları varlıklarla ilgili, özellikle de bu varlıklar arasında kripto para yer alıyorsa, ne kadar bilgi ve deneyim sahibi olduklarıdır. Örneğin kripto piyasası ve kripto cüzdanlarının nasıl hizmet gördüğü hakkında bilgi sahibiyseler, bu yatırımın içerdiği riskleri daha rahatça alabilirler.
Bununla birlikte, kriptoda yeni olan yatırımcılar küçük bir sermayeyle başlamayı ve zaman içinde piyasaya ve piyasanın oynaklığına alıştıkça daha fazla fon koymayı tercih edebilir.
Dengeli Bir Yatırım Portföyü için Varlık Dağılımına Stratejik Bir Yaklaşım
Varlık dağılımı, yatırımları hisse senedi, tahvil, nakit gibi farklı varlık sınıflarına ve kripto para gibi alternatif yatırımlara bölmektir. Doğru dengeyi yakalamak, hedeflerine ulaşma konusunda yatırımcılara avantaj sağlayabilir.
Genellikle, muhafazakar bir yatırımcı portföyünde daha yüksek bir oranda tahvil ve nakit bulundurmayı, zaman ufku daha uzun olan bir yatırımcı ise daha fazla hisse senedi ve kripto tutmayı tercih edebilir. Varlık dağılımının tek seferlik bir karar olmadığını ve zaman içinde yatırım hedefleri ve risk toleransı değiştikçe ayarlamalar yapmak gerekebileceğini de unutmamak gerekir.
Örneğin, büyük bir nakit rezervine sahip bir yatırımcı sermayesinin %70'ini hisse senetlerine, %20'sini bonolara ve %10'unu da nakde ayırabilir. Portföyün %70'ini hisse senedine tahsis etmek riskli sayılabilir. Yine de eğer bu yatırımcı beklenmedik harcamaları %10'luk nakit rezervi ile karşılayabiliyorsa, bu riski rahatlıkla alabilir.
Diğer yandan, emekliliğe yakın biri ise birikimlerinin küçük bir bölümünü hisse senetlerine ve kriptoya tahsis etmeyi ve daha fazla tahvil ve nakit tutmayı seçebilir. Kişinin elindeki nakit miktarı emeklilikteki harcamalarını karşılayabiliyorsa, fonlarının küçük bir kısmını daha riskli varlıklarda tutabilir.
Yatırım Portföyü Nasıl Çeşitlendirilir?
Çeşitlendirilmiş bir portföy, yatırımcıların hisse senedi ve kripto para fiyatlarındaki düşüşlerinin üstesinden gelmesine imkan tanıyabilir. Yatırımcılar, yatırımları farklı varlık sınıflarına, sektörlere ve bölgelere yayarak yatırımların tek bir coğrafi bölgede veya sektörde yoğunlaşmasından doğacak kayıp riskini en aza indirmeyi tercih edebilir.
Yatırımcılar, yatırım fonlarına veya borsa yatırım fonlarına (ETF) yatırım yaparak çeşitlendirme yapabilir. Fakat çeşitlendirme yapmanın kârı garanti etmediği veya düşmekte olan bir piyasada zarara karşı koruma sağlamadığı da göz önünde bulundurulmalıdır. Çeşitlendirme iyi bir strateji olmasına rağmen tamamen risksiz değildir.
Yatırım fonları ve EFT'ler daha az müdahale gerektiren bir çeşitlendirme yaklaşımını tercih eden yatırımcılar için daha uygun olabilir, çünkü bu fonlara dahil edilecek hisse senedi ve menkul değerler akredite edilmiş finans kurumları tarafından belirlenir. S&P 500 ve FTSE 100, müdahale gerektirmeyen bir yaklaşım sunan başlıca fon örnekleridir. Yatırımcılar her ay maaşlarının bir kısmını bu ürünleri satın almak için ayırabilir.
Bir yatırımcı, yatırımlarını kendisi seçerek çeşitlendirme yapmayı tercih ediyorsa, hisse senedi, tahvil ve kripto gibi farklı birçok yatırım ürünü seçeneği arasından tercih yapabilir. Kapsamlı bir araştırma yapmak ve her bir yatırımın risklerini ve potansiyel getirilerini bilmek çok önemlidir. Morningstar, Bloomberg ve CoinMarketCap gibi araçlar iyi bir başlangıç noktasıdır.
Yatırım Portföyü Nasıl Takip Edilir ve Yeniden Dengelenir?
Kişisel bir yatırım portföyü oluşturmak tek bir adımdan oluşmaz. Düzenli takip ve ayarlama gerektiren, devam eden bir süreçtir. Yatırımcıların, varlık dağılımının istedikleri şekilde kalması için portföylerini belirli aralıklarla yeniden dengelemeleri gerekebilir.
Yatırımcıların, yatırım hedeflerinin veya risk toleranslarının değişmesi durumunda da portföylerini ayarlamaları gerekebilir. Bir yatırımcının %60 hisse senedi, %30 tahvil ve %10 nakitten oluşan çeşitlendirilmiş bir portföyü olduğunu varsayalım. Yatırımcının maddi durumu daha iyi bir hale gelirse risk toleransı da yükselebilir ve daha fazla getiri elde etmek için yatırımlarında daha fazla risk almaya istekli olabilir. Yatırımcı, gerekli araştırmaları yaptıktan sonra portföyünü daha az nakit ve daha fazla bitcoin tutacak şekilde düzenleyebilir. Portföydeki bitcoin miktarı arttığında hem getiri potansiyeli yükselir hem de alınan risk artar.
Diğer yandan, bir portföy yeniden dengelenirken riskli varlıklardan daha muhafazakar seçeneklere de geçilebilir. Örneğin emekliliği yaklaşan bir yatırımcı, portföyündeki tahvilleri ve nakdi tutmaya devam ederken riskli yatırımlarından bazılarını elden çıkarabilir.
Bir portföyü risk toleransına göre ayarlamanın finansal hedeflerle ve yatırım stratejisiyle örtüşmesi ve dikkate değerlendirilmesi gereken kişisel bir karar olduğunu belirtmek de gerekir. Hedeflere yaklaştıkça bir portföyü düzenli olarak gözden geçirmek ve yeniden dengelemek de gerekir.
Son Söz
Kişisel bir yatırım portföyü oluşturmak zaman, sabır ve kişinin mevcut ve gelecekteki tahmini finansal durumunu dürüstçe değerlendirmesini gerektiren karmaşık bir süreçtir. Bir yatırım portföyü oluşturmak için herkese uygun tek bir yaklaşım yoktur.
Yeni yatırımcılar, hangi varlığı tutmanın doğru olduğunu araştırırken risk toleranslarını her zaman dikkate almalı ve minimum riskle astronomik getiriler vaat eden yatırım veya portföyleri öven finans gurularından uzak durmalıdır. Bu süreç zaman alabilir, fakat sürecin sonunda yeni yatırımcıların portföylerini yönetme konusunda kendilerine güveni artabilir.
Ek Okumalar
Kişisel Finansal Hedefler Nasıl Belirlenir ve Bu Hedeflere Nasıl Ulaşılır?
Kriptoya Yatırım Yaparken Kendi Araştırmanızı (DYOR) Neden ve Nasıl Yapmalısınız?
Sorumluluk Reddi ve Risk Uyarısı: Bu içerik, size herhangi bir beyan veya garanti verilmeksizin yalnızca genel bilgi sunma ve eğitim amacıyla "olduğu gibi" sunulmaktadır. Bu içerik finansal, yasal veya diğer herhangi bir profesyonel tavsiye olarak yorumlanmamalıdır ve belirli bir hizmet veya ürünün satın alınmasını önerme amacı taşımamaktadır. Uygun profesyonel danışmanlarla görüşerek kendinize yönelik tavsiye almanız gereklidir. Üçüncü bir tarafça hazırlanan makalelerde yer alan görüşlerin bu üçüncü tarafa ait olduğunu ve Binance Academy'nin görüşlerini yansıtmayabileceğini lütfen dikkate alınız. Daha fazla bilgi için sorumluluk reddimizin tam metnini lütfen buradan okuyun. Dijital varlık fiyatları dalgalanabilir. Yatırımınızın değeri yükselebileceği gibi düşebilir de ve yatırım yaptığınız tutarı geri alamayabilirsiniz. Yatırım kararlarınızın tüm sorumluluğu size aittir ve Binance yaşanacak hiçbir kayıp için sorumluluk kabul etmez. Yatırım tavsiyesi değildir. Daha fazla bilgi için Kullanım Koşulları ve Risk Uyarısı bölümlerimize bakabilirsiniz.