Короткий зміст
Інвестування може бути хорошим способом розбагатіти у довгостроковій перспективі, але досить складно зрозуміти, з чого почати, якщо ви новачок.
Створення особистого інвестиційного портфеля є важливим кроком на шляху до досягнення фінансових цілей і потребує ретельного планування та врахування кількох факторів, зокрема характеру цих цілей і готовності до ризику.
Регулярний моніторинг й коригування портфеля необхідні для підтримки бажаного інвестором розподілу активів.
Що таке інвестиційний портфель?
Інвестиційний портфель користувача – це сукупність активів, якими він володіє, включно з акціями, облігаціями та криптовалютами.
Інвестування може бути хорошим способом розбагатіти у довгостроковій перспективі, але досить складно зрозуміти, з чого почати. Це особливо характерно для нових інвестиційних можливостей, таких як криптовалюти.
Створення особистого інвестиційного портфеля є важливим кроком на шляху до досягнення фінансових цілей та потребує ретельного планування, а також врахування кількох факторів. Давайте докладніше розглянемо кілька ключових міркувань, пов'язаних зі створенням власного інвестиційного портфеля.
Оцінка готовності до ризику під час планування портфеля
Готовність до ризику відноситься до готовності й здатності інвестора протистояти втратам. Для початківців це означає врахування таких міркувань, як їх кінцеві цілі, поточне фінансове становище та розуміння інвестиційних продуктів, серед інших факторів.
Визначення цілей
Перший крок, який може зробити інвестор, щоб визначити свою готовність до ризику – визначити свої фінансові цілі. Наприклад, загальні довгострокові інвестиційні цілі можуть включати заощадження на пенсію або накопичення капіталу для майбутніх поколінь, тоді як короткострокові цілі можуть включати придбання автомобіля або здобуття вищої освіти в найближчому майбутньому.
Ці цілі можуть мати непрямий вплив на управління ризиками й толерантність, оскільки фінансові цілі можуть диктувати часові рамки інвестору, тобто період часу, протягом якого він планує утримувати свої активи, перш ніж отримувати від них прибуток.
Чим довші часові рамки, тим більший ризик може взяти на себе інвестор, оскільки довгостроковий прибуток може врівноважити короткострокові падіння цін. Вихід на ринок з більш короткими часовими рамками, наприклад, планування купівлі будинку через два роки, означає, що втрата частини капіталу через короткострокові коливання цін може значно відкинути цю мету.
Поточний фінансовий стан й зобов'язання
Повна поінформованість про поточні фінансові зобов'язання може допомогти визначити, скільки грошей інвестори можуть інвестувати, не ставлячи під загрозу їхню здатність оплачувати рахунки, борги та інші необхідні витрати.
Наприклад, людина зі стабільним доходом і резервним фондом, яка може покрити медичні витрати, втрату роботи або ремонт будинку, може бути більш схильна до ризикованіших інвестицій, таких як криптовалюти. Рекомендованого резервного фонду, як правило, достатньо для покриття фінансових зобов'язань людини протягом передбачуваного часу, який може знадобитися, щоб знайти нову роботу у своїй галузі та спеціалізації.
З іншого боку, тому, хто ще має накопичити кошти на випадок непередбачених обставин, можливо, доведеться розглянути варіант інвестування з великим обсягом коштів, щоб несподівана невдача не призвела до необхідності ліквідації активів з високим ризиком, що може призвести до збитків.
Розуміння різних класів активів під час інвестування
Ще один фактор, який інвесторам, можливо, доведеться враховувати під час ухвалення рішень про готовність до ризику – це їх знання та досвід роботи з активами, які вони планують додати до свого портфеля, особливо якщо це пов'язано з криптовалютами. Наприклад, якщо вони добре розуміють крипторинок і те, як працюють криптогаманці, вони можуть почуватися більш комфортно, приймаючи на себе ризики, пов'язані з цими інвестиціями.
Тим не менш, інвестори, які погано знайомі з криптовалютами, можуть почати з меншого капіталу і збільшувати кількість своїх активів в міру того, як вони почуваються комфортніше на ринку та пов'язаній з ним волатильністю.
Стратегічний розподіл активів для збалансованого інвестиційного портфеля
Розподіл активів – це процес поділу інвестицій на різні класи активів, такі як акції, облігації, готівка й альтернативні інвестиції, такі як криптовалюти. Дотримання правильного балансу може допомогти інвесторам у досягненні їхніх цілей.
Як правило, консервативний інвестор може надати перевагу вищому відсотку облігацій і готівки у своєму портфелі, тоді як інвестор з більш тривалими часовими рамками може надати перевагу вищій долі окремих акцій та криптоактивів. Важливо зазначити, що розподіл активів не є одноразовим рішенням, і згодом може знадобитися його коригування зі зміною інвестиційних цілей та готовності до ризику.
Наприклад, інвестор із великим грошовим резервом може виділити 70% свого капіталу для акцій, 20% для облігацій й 10% для готівки. Рішення про виділення 70% свого портфеля на акції може вважатися ризикованим. Тим не менш, якщо цей інвестор може покрити непередбачені витрати за рахунок свого 10% резерву готівки, він може почуватися комфортно, приймаючи цей ризик.
Як альтернатива, хтось, близький до пенсійного віку, може надати перевагу утриманню більшої кількості облігацій і готівки, виділяючи невелику частину своїх заощаджень на акції та криптовалюту. Якщо їхня готівка може покрити їхні витрати на пенсії, вони могли б тримати невелику частину своїх коштів у більш ризикованих активах.
Як диверсифікувати свій інвестиційний портфель
Диверсифікований портфель може дозволити інвесторам пережити падіння цін на окремі акції й криптовалюти. Інвестори можуть звести до мінімуму ризик збитків через концентрацію інвестицій в одному географічному районі або секторі шляхом розподілу інвестицій за різними класами активів, секторами та регіонами.
Інвестори можуть диверсифікуватись, інвестуючи у пайові фонди або біржові фонди (ETF). Але врахуйте, що диверсифікація не гарантує прибутки і не захищає від збитків на ринку, що падає. Хоча це хороша стратегія, вона є ризикованою.
Пайові фонди та ETF можуть бути більш зручними для інвесторів, які віддають перевагу не втручатися у диверсифікацію, оскільки акредитовані фінансові установи обирають набір акцій та часток, включених до цих фондів. S&P 500 та FTSE 100 є яскравими прикладами фондів, що виключають втручання. Інвестори можуть щомісяця виділяти частину своєї зарплати для придбання цих продуктів.
Якщо інвестор хоче провести диверсифікацію, вибираючи власні інвестиції, існує безліч доступних інвестиційних продуктів, зокрема окремі акції, облігації й криптовалюти. Дуже важливо провести ретельне дослідження та зрозуміти ризик і потенціал кожної інвестиції. Такі інструменти, як Morningstar, Bloomberg і CoinMarketCap є гарною відправною точкою.
Як контролювати й ребалансувати свій інвестиційний портфель
Створення особистого інвестиційного портфеля – це не разова подія. Це може бути безперервний процес, що вимагає регулярного контролю й коригування. Інвесторам може знадобитися періодично ребалансувати свої портфелі, щоб зберегти бажаний розподіл активів.
Інвесторам також може знадобитися скоригувати свої портфелі, якщо їхні інвестиційні цілі чи готовність до ризику зміняться. Припустимо, інвестор має диверсифікований портфель, що складається з 60% акцій, 30% облігацій і 10% готівки. Опинившись у кращому фінансовому становищі, інвестор тепер може мати більш високу готовність до ризику і взяти на себе додатковий ризик в інвестиціях у гонитві за більшою дохідністю. Припускаючи, що інвестор провів своє дослідження, він може скоригувати свій портфель, щоб мати менше готівки та більше Bitcoin. Збільшуючи кількість BTC, він збільшує свій потенціал для вищої прибутковості, приймаючи більший ризик.
З іншого боку, ребалансування портфеля може передбачати відмову від більш ризикованих активів на користь більш консервативних варіантів. Наприклад, інвестор, який наближається до пенсійного віку, може відмовитися від деяких зі своїх більш ризикованих інвестицій, зберігаючи при цьому облігації й готівку.
Важливо зазначити, що коригування портфеля на основі допустимого ризику – це особисте рішення, яке слід ретельно обміркувати та узгодити з фінансовими цілями та інвестиційною стратегією. Також важливо регулярно переглядати та ребалансувати портфель у міру наближення цілей.
Підсумки
Створення особистого інвестиційного портфеля – складний процес, що потребує часу, терпіння й чесного погляду на поточне та очікуване фінансове становище людини. Не існує універсального підходу до створення інвестиційного портфеля.
Під час пошуку відповідних активів для зберігання, нові інвестори повинні завжди пам'ятати про свою готовність до ризику й уникати фінансових гуру, які можуть рекламувати конкретні інвестиції або портфелі, обіцяючи астрономічний прибуток з мінімальним ризиком. Цей процес може зайняти деякий час, але нові інвестори можуть вийти з нього більш впевненими у своїй здатності керувати власним портфелем.
Пов'язані статті
Відмова від відповідальності та попередження про ризики: цей контент надається вам на умовах "як є" тільки для загальної інформації та освітніх цілей, без будь-яких заяв чи гарантій. Його не слід розглядати як фінансову, юридичну чи іншу професійну пораду, і він не призначений для рекомендації купівлі будь-якого конкретного продукту чи послуги. Вам слід звернутися за порадою до відповідних професійних консультантів. Якщо стаття написана стороннім автором, зверніть увагу, що висловлені думки належать сторонньому автору, і не обов'язково відображають думку Binance Academy. Для отримання додаткової інформації, будь ласка, перегляньте нашу повну відмову від відповідальності. Ціни на цифрові активи можуть бути волатильними. Вартість ваших інвестицій може як впасти, так і зрости, і ви можете не повернути інвестовану суму. Ви несете повну відповідальність за свої інвестиційні рішення, і Binance Academy не несе відповідальності за збитки, які ви можете понести. Цей матеріал не повинен розглядатись як фінансова, юридична чи інша професійна порада. Для отримання додаткової інформації, будь ласка, перегляньте наші Умови користування та Попередження про ризик.