建立投资组合时,应该考虑些什么
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建立投资组合时,应该考虑些什么

建立投资组合时,应该考虑些什么

初阶
发布时间 Apr 28, 2023更新时间 Jun 21, 2023
7m

摘要

  • 从长远来看,投资称得上是积累财富的好办法,但新手往往不知从何入手。

  • 建立个人投资组合是实现财务目标的重要一步,需要仔细规划和考虑多个因素,包括财务目标和风险承受能力。

  • 此外,在过程中,投资者还必须定期监测和调整投资组合,以确保其符合所需的资产配置。

什么是投资组合?

对于一个人来说,投资组合就是其拥有的所有资产的集合,包括股票、债券和加密货币等。

从长远来看,投资称得上是积累财富的好办法,但新手往往不知从何入手,尤其是如今的投资领域还涌现了加密货币之类的新兴选项,更让人眼花缭乱、晕头转向。

建立个人投资组合是实现财务目标的关键一步,需要仔细规划和考虑一些因素。让我们来仔细看看,建立个人投资组合要涉及哪些关键考量因素。

评估投资组合计划中的风险承受能力

风险承受能力是指投资者承受损失的意愿和能力。对于投资新手来说,评估风险承受能力要考虑最终目标、当前的财务状况以及他们对投资产品的理解等因素。

明确目标

想要确定自己的风险承受能力,投资者可以采取的第一步是明确自己的财务目标。例如,常见的长期投资目标有养老储蓄、为后代积攒财富等,而短期目标有存钱在近期买车或进修高等教育。

这些目标可能会对风险管理和承受能力产生连锁反应,因为财务目标会决定投资期限,即他们计划(在出售前)持有资产的时间长度。

投资期限越长,投资者可以承担的风险就越大,因为长期收益可能会抵消短期价格下跌。如果投资者的投资期限较短,例如计划在两年内买房,那么由于短期价格波动而损失一部分资金,会对实现目标产生重大影响。

当前的财务状况和义务

充分了解当前的财务义务可以帮助确定投资者能投资多少钱,而用担心影响他们支付账单、债务和其他必要支出的能力。

举例来说,一个人如果拥有稳定收入和可以支付医疗费用、应对失业或房屋维修的应急资金,那这个人可能更愿意进行风险更高的投资,例如加密货币。通常建议的应急资金应可供一个人在其行业和专业领域找到新工作之前一段时间的日常开支和债务。

另一方面,如果还没有开始储蓄应急资金,则可能得考虑现金密集型投资组合,这样的话,就不用担心突如其来的挫折导致不得不结算高风险资产,从而遭受损失。

投资时了解不同的资产类别

在做出风险承受能力决策时,投资者需要考虑的另一个因素是他们对计划添加到投资组合中的资产是否足够了解以及经验是否丰富,尤其是涉及加密货币的情况下。例如,如果他们很了解加密市场以及加密钱包的运作方式,可能会更愿意承担与该项投资相关的风险。

但是,刚接触加密货币的投资者最好从较少的资金开始,随着对市场及其波动性了解的深入,逐渐增加持有量。

制定资产配置策略,实现平衡的投资组合

资产配置是指将资金在不同资产类别之间进行分配,例如股票、债券、现金和加密货币等另类投资。配置时有意保持适当的平衡,可以让投资者更有机会实现目标。

通常,保守派投资者可能会选择在其投资组合中持有更多的债券和现金,而长期投资者可能会选择让个股和加密资产占据更高的比例。要注意的是,资产配置不是一劳永逸的决定,随着投资目标和风险承受能力的变化,投资者需要适时进行调整。

例如,如果一位投资者拥有大量现金储备,可以将其资本的70%分配给股票,20%分配给债券,10%分配给现金。将其投资组合的70%分配给股票,看起来很有风险。但如果这位投资者能够用10%的现金储备来支付意想不到的开支,就可能会放心甘冒风险。

另一方面,接近退休的人则可能会选择持有更多的债券和现金,将其投资组合的一小部分比例分配给股票和加密货币。如果他们的现金能够支付退休后的开支,则可以将一小部分资金存放在风险较高的资产中。

如何打造多元化投资组合

多元化的投资组合可以让投资者更好地抵御个股和加密货币的价格下跌。投资者可以选择通过将投资分散到不同的资产类别、行业和区域,最大程度减少将投资集中在一个地域或行业而造成损失的风险。

投资者可以通过投资共同基金或交易所交易基金(ETF)来实现多元化。但请注意,在整体下跌的市场中,多元化并不能保证盈利或免受损失,虽然它算是个不错的策略,但也并非毫无风险。

共同基金和交易所买卖基金可能更适合想当“甩手掌柜”、又想进行多元化投资的投资者,因为通过认证的金融机构会仔细挑选这些基金中包含的股票和股票组合。标普500指数基金和富时100指数基金是提供”不插手“方式的典型例子。投资者可以每月将工资的一部分用于购买这些产品。

如果投资者更喜欢自选投资来实现多元化,则有多种投资产品可供选择,包括个股、债券和加密货币。但务必要进行彻底的调研并了解每项投资的风险和潜在收益,这一点至关重要,晨星、彭博社和CoinMarketCap等工具都是很好的选择。

如何监测和重新平衡您的投资组合

建立个人投资组合从来不是一劳永逸的事。它可能是一个持续的过程,需要定期监测和调整。投资者可能需要定期重新平衡其投资组合,以维持所需的资产配置。

如果投资目标或风险承受能力发生变化,投资者可能还需要调整其投资组合。假设一位投资者拥有多元化的投资组合,包括60%的股票、30%的债券和10%的现金。如果其财务状况变得更好,那就可能有更高的风险承受能力,愿意在投资中承担额外的风险,追求更高的回报。假设投资者自己做好了调研,可能会调整投资组合,减少现金并增加比特币的比例。通过增加比特币持有量,投资者获得更高回报的可能性增加了,同时承担的风险也相应升高了。

反过来也一样,重新平衡投资组合也可能涉及放弃风险较高的资产,转投更为保守的选择。例如,接近退休的投资者可能会放弃一些风险较高的投资,以持有债券和现金为主。

值得注意的是,根据风险承受能力调整投资组合完全出于个人决定,投资者应仔细考虑并始终与财务目标和投资策略保持一致。逐渐接近目标的过程中,也要定期审查和重新平衡投资组合。

结语

建立个人投资组合是一个复杂的过程,需要时间、耐心并且诚实地看待个人当前和预期的财务状况。建立投资组合也没有放之四海皆准的方法。

在研究适合持有的资产时,新入门的投资者需要时刻注意自己的风险承受能力,避开那些兜售特定的理财或投资组合,标榜以超低风险博取超高回报的理财”砖家“。建立投资组合需要时间,但在此过程中,新手上路的投资者可以逐渐建立对自己投资管理能力的信心,并且更好地掌控自己的投资决策。

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