Avaleht
SÔnastik
Tunne oma klienti (Know Your Customer - KYC)

Tunne oma klienti (Know Your Customer - KYC)

Algaja

KYC viitab protsessile, mida pangad ja teised finantsasutused kasutavad praeguste ja potentsiaalsete klientide identifitseerimisandmete ja kontaktandmete kogumiseks. Selle eesmÀrk on tÔkestada pettust, rahapesu ja muud ebaseaduslikku tegevust, samuti finantskontode vÀÀrkasutust. 

USAs on pangad seaduslikult kohustatud kasutama KYCi vastavalt 2001. aasta USA Patriot Act'ile. 1989. aastal loodi rahapesuvastane ametkond FATF (Financial Action Task Force), et vÔidelda rahapesu vastu rahvusvahelisel tasandil. FATF kehtestab standardid ja annab soovitusi selle eesmÀrgi saavutamiseks rahapesuvastaste AML (Anti-Money Laundering) meetodite kaudu. Liikmesriigid ja jurisdiktsioonid jÔustavad erinevaid seadusi, eeskirju ja mÀÀrusi, et töötada koos rahapesu tÔkestamise suunistega. KYC ja AML kÀivad kÀsikÀes, aidates Àra hoida ebaausat ja kuritegelikku finantstegevust.

KYC tavad algavad tavaliselt enne seda, kui isikust saab klient. Finantsasutused peavad enne konto avamist kÔigepealt kontrollima potentsiaalse kliendi isikusamasust. Kuna puuduvad Ôiguslikud kontrollstandardid, vÔib see protsess olla iga panga puhul erinev. 


MÔned KYC protsessides nÔutavad isikut tÔendavad dokumendid on: 

  • juhiluba / valitsuse poolt vĂ€ljastatud fotoga isikut tĂ”endav dokument

  • Pass

  • sotsiaalkindlustusnumber

  • PAN-kaart

  • valija ID-kaart

Aadressi kinnitamine on ka vajalik. Taotlejad vÔivad esitada erinevaid dokumentaalseid tÔendeid, sÔltuvalt panga tavadest. NÀiteks vÔib see olla kommunaalarve, konto vÀljavÔte teisest pangast vÔi krediitkaardi vÀljastajalt vÔi rendileping.

PĂ€rast seda, kui kliendile on antud konto, peavad pangad korrapĂ€raselt andmeid ajakohastama. See tĂ€hendab, et nad jĂ€tkavad oma klientide â€žĂŒmbersertifitseerimist“, kĂŒsides aeg-ajalt KYC-teavet kogu nende pangasuhte vĂ€ltel. Samuti mÀÀravad nad oma klientidele riskitaseme ja jĂ€lgivad klientide tehinguid, et tagada nende vastavus oodatavale kĂ€itumisele.

KYC tavad ei piirdu ainult pangandusasutustega. Finantsinvesteeringute sektoris kasutatakse KYC-protsesse vastavalt finantssektori reguleeriva asutuse (FINRA - Financial Industry Regulatory Authority) KYC reeglile 2090. Kuid need KYC pĂ”himĂ”tted aitavad investeerimisĂŒhingutel paremini mĂ”ista klientide vajadusi, mitte niivĂ”rd rahapesu tĂ”kestamise eesmĂ€rgil.

Kui tegemist on krĂŒptobörsidega, saavad kasutajad sageli luua konto enne KYC-protsessi lĂ”puleviimist. Nendel kinnitamata kontodel on aga piiratud funktsionaalsus.

Rahapesu ja finantspettuste vĂ€hendamine ja kĂ”rvaldamine on KYC tavade selge eelis. Kuigi see muudab asjad keerulisemaks ja aeganĂ”udvamaks, eriti pangandussektori ja selle klientide jaoks, kaalub kasu tĂ”enĂ€oliselt ĂŒles ebamugavused. Kuigi standardiseeritud tavad aitaksid tĂ”enĂ€oliselt protsessi sujuvamaks muuta.

KrĂŒptorahavaldkonnas on digitaalse valuuta kasutamine ebaseadusliku tegevuse teostamiseks saanud palju tĂ€helepanu. Selle vĂ€hendamine on kindlasti kasulik krĂŒptorahale ja selle mainele. NĂ”uete tĂ€itmine on aeganĂ”udev, kuid seda tuleks alati soodustada. Kasutajad ei tohiks siiski anda tundlikke isikuandmeid, ilma et nad oleksid eelnevalt veendunud, et ettevĂ”te rakendab andmete turvalisuse tagamiseks vajalikke turvastandardeid.
Jaga postitusi
Seotud sÔnastikud
Registreeri konto
Kasuta oma teadmisi, avades juba tÀna Binance'i konto.