Знай свого клієнта (KYC)
KYC відноситься до процесу, який банки й інші фінансові установи використовують для збору ідентифікаційних даних і контактної інформації від поточних і потенційних клієнтів. Його метою є запобігання шахрайству, відмиванню грошей і іншій незаконній діяльності, а також нецільовому використанню фінансових рахунків.
У США банки юридично зобов’язані використовувати KYC відповідно до Патріотичного акту США 2001 року. У 1989 році була створена Міжнародна група з протидії відмиванню брудних грошей (FATF) для боротьби з відмиванням грошей у міжнародному масштабі. FAFT встановлює стандарти й надає рекомендації для досягнення цієї мети за допомогою практик боротьби з відмиванням грошей (AML). Країни-члени і юрисдикції застосовують різні закони, правила та нормативні акти для роботи з правилами щодо AML. Процедури KYC і AML застосовуються разом, допомагаючи запобігати нечесній та злочинній фінансовій діяльності.
Практика KYC зазвичай починається до того, як особа стає клієнтом. Фінансові установи повинні спочатку перевірити особу потенційного клієнта перед відкриттям рахунку. Оскільки юридичних стандартів перевірки немає, цей процес може виглядати по-різному для кожного банку.
Деякі документи, що посвідчують особу, необхідні для процесу KYC:
Водійське посвідчення/посвідчення особи державного зразка з фото
Паспорт
Номер соціального страхування
Картка PAN
Посвідчення особи виборця
Також необхідна верифікація адреси. Заявники можуть надати різні документальні підтвердження залежно від практики банку. Деякі приклади включають рахунок за комунальні послуги, виписку з рахунку в іншому банку або емітента кредитної картки, або договір оренди.
Після надання клієнту рахунку, банки повинні періодично оновлювати записи. Це означає, що вони продовжують повторно сертифікувати своїх клієнтів, періодично надаючи запити на інформацію KYC протягом своїх банківських відносин. Вони також призначають рівень ризику для своїх клієнтів і відстежують транзакції клієнтів, щоб переконатися, що вони відповідають очікуваній поведінці.
Практика KYC поширюється не лише на банківські установи. Індустрія фінансових інвестицій використовує процеси KYC відповідно до правила KYC 2090 від Служби регулювання галузі фінансових послуг (FINRA). Але ці практики KYC допомагають інвестиційним компаніям краще розуміти потреби клієнтів, а не боротися з відмиванням коштів.
Коли справа доходить до криптовалютних бірж, користувачі часто можуть створити акаунт до проходження процесу KYC. Однак ці неверифіковані акаунти мають обмежені функції.
Скорочення і усунення відмивання грошей та фінансового шахрайства є очевидною перевагою практики KYC. Хоча це ускладнює роботу й займає багато часу, особливо для банківської галузі та її клієнтів, переваги, ймовірно, переважують незручності. Хоча стандартизовані практики, ймовірно, допоможуть спростити процес.
У сфері криптовалют багато уваги приділяється використанню цифрової валюти для здійснення незаконної діяльності. Зменшення цього фактору, безумовно, корисно для криптовалюти і її репутації. Дотримання вимог займає багато часу, але завжди слід заохочувати клієнтів проходити KYC. Однак користувачі не повинні надавати конфіденційну ідентифікаційну інформацію, попередньо не переконавшись, що компанія впроваджує необхідні стандарти безпеки для збереження таких даних.