Hjem
Gloseliste
Kend din kunde (KYC)

Kend din kunde (KYC)

Begynder

KYC henviser til en proces, som banker og andre finansielle institutioner bruger til at indsamle identifikationsdata og kontaktoplysninger fra nuværende og potentielle kunder. Formålet er at forhindre svindel, hvidvaskning af penge og andre ulovlige aktiviteter samt misbrug af finansielle konti. 

I USA er bankerne lovm√¶ssigt forpligtet til at bruge KYC i overensstemmelse med USA Patriot Act fra 2001. I 1989 blev FATF (Financial Action Task Force) oprettet for at bek√¶mpe hvidvaskning af penge p√• internationalt plan. FAFT s√¶tter standarder og giver anbefalinger til at opn√• dette m√•l gennem praksisser for bek√¶mpelse af hvidvask af penge. Medlemslande og jurisdiktioner h√•ndh√¶ver forskellige love, regler og bestemmelser for at arbejde med retningslinjerne for bek√¶mpelse af hvidvask af penge. KYC og bek√¶mpelse af hvidvask af penge g√•r h√•nd i h√•nd i arbejdet med at forhindre u√¶rlig og kriminel √łkonomisk aktivitet.

KYC-praksisser starter normalt, f√łr en person bliver kunde. Finansielle institutioner skal verificere potentielle kunders angivne identitet, f√łr de √•bner en konto. Da der ikke er nogen juridiske verifikationsstandarder, kan denne proces v√¶re forskellig for hver bank.¬†


Nogle af de identifikationsdokumenter, der kræves i forbindelse med KYC-processer, omfatter: 

  • K√łrekort/statsligt udstedt foto-ID

  • Pas

  • Sygesikringsnummer

  • PAN-kort

  • ID-kort til v√¶lgere

Adresseverificering er ogs√• n√łdvendigt. Ans√łgere kan indsende forskellige former for dokumentation, afh√¶ngigt af bankens praksis. Det kan f.eks. v√¶re en elregning, et kontoudtog fra en anden bank eller kreditkortudsteder eller en lejekontrakt.

Når en kunde har fået oprettet en konto, er bankerne forpligtet til at foretage periodiske opdateringer. Det betyder, at de fortsætter med at "gencertificere" deres kunder med periodiske anmodninger om KYC-oplysninger gennem hele bankforholdet. De tildeler også deres kunder et risikoniveau og overvåger kundetransaktioner for at sikre, at de matcher den forventede adfærd.

KYC-praksis er ikke begrænset til bankinstitutioner. Den finansielle investeringsbranche bruger KYC-processer i overensstemmelse med FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) Regel 2090 om KYC . Men disse KYC-praksisser er mere en hjælp til investeringsselskaber, så de bedre kun forstå kundernes behov, end de er en hjælp til bekæmpelse af hvidvask af penge.

N√•r det kommer til kryptovalutab√łrser, kan brugerne ofte oprette en konto, f√łr de afslutter KYC-processen. Disse ikke-verificerede konti har dog begr√¶nsede funktioner.

At reducere og eliminere hvidvaskning af penge og √łkonomisk svindel er den klare fordel ved KYC-praksisser. Selvom det g√łr tingene mere komplekse og tidskr√¶vende ‚Äď is√¶r for banksektoren og dens kunder ‚Äď opvejer fordelene h√łjst sandsynligt ulemperne. Desuden vil en standardiseret praksis sandsynligvis kunne str√łmline processen.

Inden for kryptovalutaverdenen har brugen af digital valuta til at udf√łre ulovlige aktiviteter f√•et masser af opm√¶rksomhed. At eliminere dette er helt sikkert gavnligt for kryptovaluta og dens omd√łmme. Compliance er tidskr√¶vende, men b√łr altid tilskyndes. Brugere b√łr dog ikke give f√łlsomme identifikationsoplysninger uden f√łrst at forsikre sig om, at virksomheden implementerer de n√łdvendige sikkerhedsstandarder for at sikre dataene.
Del opslag
Relaterede gloselister
Registrer en konto
Omsæt din viden til praksis ved at åbne en Binance-konto i dag.