認識你的客戶 (KYC)
KYC 是指銀行和其他金融機構用來收集當前和潛在客戶的身分識別資料和聯繫資訊的過程。其目的是防範詐騙、洗錢和其他非法活動，以及濫用金融帳戶。
在美國，銀行須依法遵循 2001 年美國愛國者法案使用 KYC。1989 年，防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 成立，旨在打擊國際規模的打擊活動。FAFT 設定標準並提供建議，以透過反洗錢 (AML) 作法實現此目標。成員國和司法管轄區實施各種法律、規則和法規，以配合 AML 指南。KYC 和 AML 相輔相成，協助防範不誠實和違法金融活動。
KYC 作法通常在成為客戶就已開始。金融機構必須先驗證潛在客戶的聲明身分，然後才能開立帳戶。由於沒有法定驗證標準，因此每家銀行的流程可能會有所不同。
KYC 流程要求的部分身分識別文件包括：
駕照/政府核發的附照片身分證
護照
社會安全號碼
PAN 卡
選民身分證
地址驗證也是必要措施。申請人必須提交不同的文件證明，具體取決於銀行作法。部分範例包括公共事業帳單、別家銀行或信用卡發行單位的帳戶對帳單、或是租賃協議。
向客戶提供帳戶後，銀行必須定期執行記錄更新。這代表他們要持續對客戶進行「再驗證」，不時透過其銀行關係要求提供 KYC 資訊。他們還為客戶指定風險等級，並監控客戶交易，以確保其符合預期行為。
KYC 作法不僅限於銀行機構。金融投資業遵循金融業監管局 (FINRA) KYC 規則 2090 使用 KYC 流程。但這些 KYC 作法目的並非洗錢防制，它們可以幫助投資公司更了解客戶需求。
說到加密貨幣交易所，用戶通常可以在完成 KYC 流程前創建帳戶。但是這些未經驗證的帳戶只能使用有限的功能。
減少和消除洗錢和金融詐騙是 KYC 作法的明顯優勢。雖然它讓流程變得複雜且耗時 - 尤其是對於銀行業和其客戶而言 - 但其好處大於其不便之處。儘管標準化做法或許能簡化流程。
在加密貨幣領域，使用數位貨幣進行非法活動受到許多關注。減少這種行為肯定會對加密貨幣和其聲譽有益。合規很耗時，但其應受到讚揚。然而，用戶不應在未先確認公司實施必要安全標準之前就提供敏感身分識別資訊，以利確保資料安全。