TL;DR
Kryptoutlåning låter användare låna eller låna ut kryptovalutor mot en avgift eller ränta. Bara genom att tillhandahålla några säkringar kan du omedelbart få ett lån och börja investera. Detta kan göras genom en DApp med DeFi-lån eller genom en kryptovalutabörs. När din säkring faller under ett visst värde måste du fylla på till nivån som krävs för att undvika likvidering. När du betalar tillbaka ditt lån plus en avgift är ditt kapital upplåst.
Du kan också få lån utan säkringar, så kallade snabblån, som du måste betala tillbaka inom samma transaktion. Om du inte kan göra detta återförs lånetransaktionen innan den har chansen att slutföras. Kryptolån gör upplåning och utlåning enkelt och processen är helt automatiserad av smarta kontrakt. För många är det ett enkelt sätt att tjäna APY på kryptotillgångar som de HODL:ar eller att få tillgång till billig kredit.
Men precis som med alla projekt, smarta kontrakt eller investeringar i blockkedjan, innebär kryptoutlåning också finansiell risk. Om du till exempel använder ett volatilt coin som säkring kan du bli likviderad över en natt. Smarta kontrakt kan också hackas, attackeras eller utnyttjas, vilket ofta leder till stora förluster.
Innan du lånar eller lånar ut måste du inse att du förlorar förvaringen av dina coin. Detta gör att din kontroll över dem försvinner och minskar din likviditet. Ta del av alla villkor för lånet så att du förstår när du kan komma åt dina tillgångar igen och vilka de eventuella avgifterna är. Du kan börja ta lån med ditt Binance-konto idag genom att gå till sidan
Kryptolån.
När du tänker på vinster och förluster i krypto är volatila priser och hektiska marknader några av de begrepp som kanske dyker upp för dig. Men detta är inte det enda sättet att tjäna pengar på blockkedjan. Kryptoutlåning är en lättillgänglig tjänst där du kan låna ut dina tillgångar med relativt låg risk. Å andra sidan kan du även snabbt få tillgång till lånade digitala tillgångar till låga räntor. Att ta och ge ut lån är ofta enklare, effektivare och billigare med krypto, vilket gör det till ett alternativ värt att utforska för båda parter i ett lån.
Kryptoutlåning fungerar genom att ta
krypto från en användare och tillhandahålla det till en annan mot en avgift. Den exakta metoden för att hantera lånet skiljer sig från plattform till plattform. Du kan hitta kryptolånetjänster på både centraliserade och decentraliserade plattformar, men grundprinciperna förblir desamma.
Du behöver inte heller bara vara låntagare. Du kan passivt tjäna en inkomst och få ränta genom att låsa in din krypto i en pool som hanterar dina tillgångar. Beroende på tillförlitligheten för det
smarta kontraktet du använder finns det vanligtvis bara en liten risk att förlora dina tillgångar. Detta kan bero på att låntagaren ställt säkringar eller att en CeFi (centraliserad finans)-plattform som Binance hanterar lånet.
Kryptoutlåning involverar vanligtvis tre parter: långivaren, låntagaren och en DeFi (decentraliserad finans)-plattform eller kryptobörs. I de flesta fall måste låntagaren tillhandahålla några
säkringar innan hen lånar någon krypto. Du kan också använda snabblån utan säkerhet (mer om detta nedan). På andra sidan lånet kan du ha ett smart kontrakt som
skapar stablecoin eller en plattform som lånar ut tillgångar från en annan användare. Långivare lägger till sin krypto i en pool som sedan hanterar hela processen och skickar dem en del av räntan.
Snabblån
Snabblån gör att du kan låna pengar utan behov av säkringar. Namnet beror på att lånet ges och återbetalas inom ett enda
block. Om lånebeloppet och räntan inte kan återbetalas avbryts transaktionen innan den kan valideras i ett block. Detta betyderegentligen att lånet aldrig har skett, eftersom det aldrig bekräftades och lades till i kedjan. Ett smart kontrakt sköter hela processen, så att ingen mänsklig interaktion behövs.
För att använda ett snabblån måste du agera snabbt. Det är här smarta kontrakt kommer in i bilden igen. Med logiken i smarta kontrakt kan du skapa en transaktion på toppnivå som innehåller deltransaktioner. Om några deltransaktioner inte går igenom, går inte transaktionen på toppnivå igenom.
Här följer ett exempel: Föreställ dig en token som handlas för 1,00 USD i
likviditetspoolen A och 1,10 USD i likviditetspoolen B. Du har dock inga tillgångar att köpa token från den första poolen för att sälja i den andra. Så, du kan försöka använda ett snabblån för att slutföra denna
arbitrage-möjlighet inom ett block. Här kommer ett exempel: Föreställ dig att vår primära transaktion tar ett snabblån på 1 000 BUSD från en DeFi-plattform och återbetalar det. Vi kan då dela upp detta i mindre deltransaktioner:
1. De lånade tillgångarna överförs till din plånbok.
2. Du köper 1 000 USD i krypto från likviditetspoolen A (1 000 token).
3. Du säljer de 1 000 token för 1,10 USD styck, vilket ger dig 1 100 USD.
4. Du för över lånet plus låneavgiften till det smarta kontraktet för snabblån.
Om någon av dessa deltransaktioner inte kan genomföras säger långivaren upp lånet innan det har skett. Med den här metoden kan du tjäna pengar med snabblån, utan risk för dig själv eller att tillhandahålla en säkring. Klassiska möjligheter för snabblån inkluderar säkerhetsbyten och prisarbitrage. Du kan dock bara använda ditt snabblån i kedjan, eftersom att flytta pengar till en annan kedja skulle bryta mot en transaktionsreglerna.
Lån med säkringar
Ett lån med en säkring ger en låntagare mer tid att använda sina tillgångar i utbyte mot att de ger en säkring.
MakerDAO är ett exempel på detta, eftersom användare kan tillhandahålla en mängd olika kryptor för att säkerhetskopiera sina lån. Eftersom krypton är volatil har du sannolikt en låg belåningsgrad (LTV), säg 50 % som exempel. Denna siffra innebär att ditt lån endast blir hälften av värdet av din säkring. Denna skillnad ger flyttutrymme för säkringens värde om den minskar. När dina säkringar faller under lånets värde eller något annat givet värde, säljs tillgångarna eller överförs till långivaren.
Ett 50 % LTV-lån på 10 000 BUSD kommer till exempel att kräva att du sätter in 20 000 USD av ether (ETH) som säkerhet. Om värdet sjunker under 20 000 USD måste du lägga till mer tillgångar. Om det faller under 12 000 USD kommer du att
likvideras och långivaren får tillbaka sina tillgångar.
När du tar ett lån får du mestadels nymintade stablecoin (såsom DAI) eller krypto som någon har lånat ut. Långivare deponerar sina tillgångar i ett smart kontrakt som också kan låsa deras tillgångar under en viss tid. När du väl har tillgångarna är du fri att göra vad du vill med dem. Du måste dock fylla på dina säkringar med dess prisändring för att säkerställa att de inte likvideras.
Om din LTV-kvot blir för hög kan du även behöva betala böter. Ett smart kontrakt hanterar i så fall processen, vilket gör den transparent och effektiv. Vid återbetalningen av ditt lån plus eventuell ränta du är skyldig, får du tillbaka din säkring.
Kryptolån har använts flitigt i DeFi-världen under flera år. Men trots dess popularitet finns det några nackdelar. Se till att ta en ordentlig titt innan du bestämmer dig för att experimentera med utlåning eller att låna:
Fördelar
1. Lättillgängligt kapital. Kryptolån ges till alla som kan ställa säkringar eller returnera tillgångarna i ett snabblån. Denna möjlighet gör dem lättare att skaffa än ett lån från ett traditionellt finansinstitut och det behövs ingen kreditprövning.
2. Smarta kontrakt hanterar lånen. Ett smart kontrakt automatiserar hela processen, vilket gör utlåningen och upplåningen mer effektiv och skalbar.
3. Ett enkelt sätt att tjäna passiv inkomst med minimalt arbete. HODL:ers kan släppa sin krypto i ett bankvalv och börja tjäna APY utan att behöva hantera lånet själva.
Nackdelar
1. Hög risk för likvidering, beroende på din säkring. Även med väldigt översäkrade lån kan kryptopriserna sjunka plötsligt och leda till likvidering.
2. Smarta kontrakt kan vara sårbara för attacker. Dåligt skriven kod och back-door-utnyttjande kan leda till förlust av dina utlånade tillgångar eller säkringar.
3. Upplåning och utlåning kan öka risken för din portfölj. Det är en bra idé att diversifiera din portfölj, men att göra detta genom lån ger extra risker.
Genom att använda en pålitlig utlåningsplattform och stabila tillgångar som säkringar har du bäst chans att lyckas med kryptolån. Men innan du börjar låna eller låna ut bör du även överväga följande anvisningar:
1. Förstå riskerna med att överlämna förvaringen av dina kryptocoin. Så fort dina coin lämnar din plånbok måste du lita på att någon annan (eller ett smart kontrakt) hanterar dem. Projekt kan bli utsatta för hackare och bedrägerier och i vissa fall kanske dina coin inte blir omedelbart tillgängliga för uttag.
2. Tänk på marknadsförhållandena innan du lånar ut din krypto. Dina coin kan bli låsta under en viss period, vilket gör det omöjligt att reagera på nedgångar på kryptomarknaden. Att låna eller låna ut med en ny plattform kan också vara riskabelt och det kan vara bättre att vänta tills den bygger upp mer förtroende.
3. Läs lånets regler och villkor. Det finns ett stort urval av var du kan ta lån. Du bör leta efter bättre räntesatser och förmånliga villkor.
Aave
Aave är ett Ethereum-baserat DeFi-protokoll som erbjuder olika kryptolån. Du kan både låna och låna ut, samt ingå i likviditetspooler och få tillgång till andra DeFi-tjänster. Aave är kanske mest kända för sitt arbete med att popularisera snabblån. För att låna ut pengar sätter du in dina token i Aave och får atoken. Dessa fungerar som ditt kvitto och räntan du tjänar beror på krypton du lånar ut.
Abracadabra
Abracadabra är ett flerkedjigt DeFi-projekt som tillåter användarna att satsa sina räntebärande token som säkring. Användarna får räntebärande token när de sätter in sina tillgångar i en utlåningspool eller
avkastningsoptimerare. Om du har token får du tillgång till din ursprungliga insättning plus den intjänade räntan.
Du kan dessutom låsa upp värdet på dina räntebärande token genom att använda dem som säkring för ett Magic Internet Money (MIM)-stablecoin-lån. En strategi är att sätta in stablecoin i ett smart kontrakt med avkastningsfarming och sedan använda dessa räntebärande token för att generera MIM. Så länge dina stablecoin inte utsätts för volatilitet kommer likvideringsriskerna att förbli låga.
Binance
Förutom sina utbytestjänster erbjuder Binance en rad andra kryptofinansiella produkter för användare att låna, låna ut och tjäna
passiv inkomst. Om du inte vill komma åt DApps och hantera en
DeFi-plånbok själv kan det vara mycket enklare att använda ett CeFi (centraliserat ekonomi)-alternativ. Binance ger tillgång till enkla kryptosäkerhetslån via många token och coin, inklusive Bitcoin (BTC), ETH och BNB. Tillgångar för dessa lån kommer från Binance-användare som vill tjäna ränta på deras HODL:ande krypto.
Du kan enkelt låna krypto direkt från ditt Binance-konto. Logga först in och gå sedan till sidan
Kryptolån.
1. Ange beloppet och krypton du vill låna.
2. Välj den tillgång du vill ställa som säkring. Beloppet du behöver ange visas i det här fältet, baserat på den initiala LTV som visas på panelen till höger.
3. Välj hur länge du vill låna tillgången.
4. Klicka på [Börja låna nu] när du är nöjd med uppgifterna för lånet.
När det görs på ett ansvarsfullt sätt ger kryptoutlåningsplattformar värde till både låntagaren och långivaren. HODL:ers har nu ett nytt alternativ till att tjäna passiv inkomst och investerare kan låsa upp potentialen i sina tillgångar genom att använda dem som säkring. Oavsett om du väljer ett DeFi- eller CeFi-projekt för att hantera dina lån bör du förstå villkoren och se till att prioritera att använda en pålitlig plattform. Blockkedjeteknologin har gjort det enklare än någonsin att få tillgång till och tillhandahålla krediter, vilket gör kryptolån till ett kraftfullt verktyg för dem som är intresserade.
