TL;DR
KryptoutlĂ„ning lĂ„ter anvĂ€ndare lĂ„na eller lĂ„na ut kryptovalutor mot en avgift eller rĂ€nta. Bara genom att tillhandahĂ„lla nĂ„gra sĂ€kringar kan du omedelbart fĂ„ ett lĂ„n och börja investera. Detta kan göras genom en DApp med DeFi-lĂ„n eller genom en kryptovalutabörs. NĂ€r din sĂ€kring faller under ett visst vĂ€rde mĂ„ste du fylla pĂ„ till nivĂ„n som krĂ€vs för att undvika likvidering. NĂ€r du betalar tillbaka ditt lĂ„n plus en avgift Ă€r ditt kapital upplĂ„st.Â
Du kan ocksÄ fÄ lÄn utan sÀkringar, sÄ kallade snabblÄn, som du mÄste betala tillbaka inom samma transaktion. Om du inte kan göra detta Äterförs lÄnetransaktionen innan den har chansen att slutföras. KryptolÄn gör upplÄning och utlÄning enkelt och processen Àr helt automatiserad av smarta kontrakt. För mÄnga Àr det ett enkelt sÀtt att tjÀna APY pÄ kryptotillgÄngar som de HODL:ar eller att fÄ tillgÄng till billig kredit.
Men precis som med alla projekt, smarta kontrakt eller investeringar i blockkedjan, innebÀr kryptoutlÄning ocksÄ finansiell risk. Om du till exempel anvÀnder ett volatilt coin som sÀkring kan du bli likviderad över en natt. Smarta kontrakt kan ocksÄ hackas, attackeras eller utnyttjas, vilket ofta leder till stora förluster.
Innan du lÄnar eller lÄnar ut mÄste du inse att du förlorar förvaringen av dina coin. Detta gör att din kontroll över dem försvinner och minskar din likviditet. Ta del av alla villkor för lÄnet sÄ att du förstÄr nÀr du kan komma Ät dina tillgÄngar igen och vilka de eventuella avgifterna Àr. Du kan börja ta lÄn med ditt Binance-konto idag genom att gÄ till sidan
KryptolÄn.
NĂ€r du tĂ€nker pĂ„ vinster och förluster i krypto Ă€r volatila priser och hektiska marknader nĂ„gra av de begrepp som kanske dyker upp för dig. Men detta Ă€r inte det enda sĂ€ttet att tjĂ€na pengar pĂ„ blockkedjan. KryptoutlĂ„ning Ă€r en lĂ€ttillgĂ€nglig tjĂ€nst dĂ€r du kan lĂ„na ut dina tillgĂ„ngar med relativt lĂ„g risk. Ă
andra sidan kan du Àven snabbt fÄ tillgÄng till lÄnade digitala tillgÄngar till lÄga rÀntor. Att ta och ge ut lÄn Àr ofta enklare, effektivare och billigare med krypto, vilket gör det till ett alternativ vÀrt att utforska för bÄda parter i ett lÄn.
KryptoutlÄning fungerar genom att ta
krypto frÄn en anvÀndare och tillhandahÄlla det till en annan mot en avgift. Den exakta metoden för att hantera lÄnet skiljer sig frÄn plattform till plattform. Du kan hitta kryptolÄnetjÀnster pÄ bÄde centraliserade och decentraliserade plattformar, men grundprinciperna förblir desamma.
Du behöver inte heller bara vara lÄntagare. Du kan passivt tjÀna en inkomst och fÄ rÀnta genom att lÄsa in din krypto i en pool som hanterar dina tillgÄngar. Beroende pÄ tillförlitligheten för det
smarta kontraktet du anvÀnder finns det vanligtvis bara en liten risk att förlora dina tillgÄngar. Detta kan bero pÄ att lÄntagaren stÀllt sÀkringar eller att en CeFi (centraliserad finans)-plattform som Binance hanterar lÄnet.
KryptoutlÄning involverar vanligtvis tre parter: lÄngivaren, lÄntagaren och en DeFi (decentraliserad finans)-plattform eller kryptobörs. I de flesta fall mÄste lÄntagaren tillhandahÄlla nÄgra
sÀkringar innan hen lÄnar nÄgon krypto. Du kan ocksÄ anvÀnda snabblÄn utan sÀkerhet (mer om detta nedan). PÄ andra sidan lÄnet kan du ha ett smart kontrakt som
skapar stablecoin eller en plattform som lÄnar ut tillgÄngar frÄn en annan anvÀndare. LÄngivare lÀgger till sin krypto i en pool som sedan hanterar hela processen och skickar dem en del av rÀntan.
SnabblÄn
SnabblÄn gör att du kan lÄna pengar utan behov av sÀkringar. Namnet beror pÄ att lÄnet ges och Äterbetalas inom ett enda
block. Om lÄnebeloppet och rÀntan inte kan Äterbetalas avbryts transaktionen innan den kan valideras i ett block. Detta betyderegentligen att lÄnet aldrig har skett, eftersom det aldrig bekrÀftades och lades till i kedjan. Ett smart kontrakt sköter hela processen, sÄ att ingen mÀnsklig interaktion behövs.
För att anvÀnda ett snabblÄn mÄste du agera snabbt. Det Àr hÀr smarta kontrakt kommer in i bilden igen. Med logiken i smarta kontrakt kan du skapa en transaktion pÄ toppnivÄ som innehÄller deltransaktioner. Om nÄgra deltransaktioner inte gÄr igenom, gÄr inte transaktionen pÄ toppnivÄ igenom.
HÀr följer ett exempel: FörestÀll dig en token som handlas för 1,00 USD i
likviditetspoolen A och 1,10 USD i likviditetspoolen B. Du har dock inga tillgÄngar att köpa token frÄn den första poolen för att sÀlja i den andra. SÄ, du kan försöka anvÀnda ett snabblÄn för att slutföra denna
arbitrage-möjlighet inom ett block. HÀr kommer ett exempel: FörestÀll dig att vÄr primÀra transaktion tar ett snabblÄn pÄ 1 000 BUSD frÄn en DeFi-plattform och Äterbetalar det. Vi kan dÄ dela upp detta i mindre deltransaktioner:
1. De lÄnade tillgÄngarna överförs till din plÄnbok.
2. Du köper 1 000 USD i krypto frÄn likviditetspoolen A (1 000 token).
3. Du sÀljer de 1 000 token för 1,10 USD styck, vilket ger dig 1 100 USD.
4. Du för över lÄnet plus lÄneavgiften till det smarta kontraktet för snabblÄn.
Om nÄgon av dessa deltransaktioner inte kan genomföras sÀger lÄngivaren upp lÄnet innan det har skett. Med den hÀr metoden kan du tjÀna pengar med snabblÄn, utan risk för dig sjÀlv eller att tillhandahÄlla en sÀkring. Klassiska möjligheter för snabblÄn inkluderar sÀkerhetsbyten och prisarbitrage. Du kan dock bara anvÀnda ditt snabblÄn i kedjan, eftersom att flytta pengar till en annan kedja skulle bryta mot en transaktionsreglerna.
LÄn med sÀkringar
Ett lÄn med en sÀkring ger en lÄntagare mer tid att anvÀnda sina tillgÄngar i utbyte mot att de ger en sÀkring.
MakerDAO Àr ett exempel pÄ detta, eftersom anvÀndare kan tillhandahÄlla en mÀngd olika kryptor för att sÀkerhetskopiera sina lÄn. Eftersom krypton Àr volatil har du sannolikt en lÄg belÄningsgrad (LTV), sÀg 50 % som exempel. Denna siffra innebÀr att ditt lÄn endast blir hÀlften av vÀrdet av din sÀkring. Denna skillnad ger flyttutrymme för sÀkringens vÀrde om den minskar. NÀr dina sÀkringar faller under lÄnets vÀrde eller nÄgot annat givet vÀrde, sÀljs tillgÄngarna eller överförs till lÄngivaren.
Ett 50 % LTV-lÄn pÄ 10 000 BUSD kommer till exempel att krÀva att du sÀtter in 20 000 USD av ether (ETH) som sÀkerhet. Om vÀrdet sjunker under 20 000 USD mÄste du lÀgga till mer tillgÄngar. Om det faller under 12 000 USD kommer du att
likvideras och lÄngivaren fÄr tillbaka sina tillgÄngar.
NĂ€r du tar ett lĂ„n fĂ„r du mestadels nymintade stablecoin (sĂ„som DAI) eller krypto som nĂ„gon har lĂ„nat ut. LĂ„ngivare deponerar sina tillgĂ„ngar i ett smart kontrakt som ocksĂ„ kan lĂ„sa deras tillgĂ„ngar under en viss tid. NĂ€r du vĂ€l har tillgĂ„ngarna Ă€r du fri att göra vad du vill med dem. Du mĂ„ste dock fylla pĂ„ dina sĂ€kringar med dess prisĂ€ndring för att sĂ€kerstĂ€lla att de inte likvideras.Â
Om din LTV-kvot blir för hög kan du Àven behöva betala böter. Ett smart kontrakt hanterar i sÄ fall processen, vilket gör den transparent och effektiv. Vid Äterbetalningen av ditt lÄn plus eventuell rÀnta du Àr skyldig, fÄr du tillbaka din sÀkring.
KryptolÄn har anvÀnts flitigt i DeFi-vÀrlden under flera Är. Men trots dess popularitet finns det nÄgra nackdelar. Se till att ta en ordentlig titt innan du bestÀmmer dig för att experimentera med utlÄning eller att lÄna:
Fördelar
1. LÀttillgÀngligt kapital. KryptolÄn ges till alla som kan stÀlla sÀkringar eller returnera tillgÄngarna i ett snabblÄn. Denna möjlighet gör dem lÀttare att skaffa Àn ett lÄn frÄn ett traditionellt finansinstitut och det behövs ingen kreditprövning.
2. Smarta kontrakt hanterar lÄnen. Ett smart kontrakt automatiserar hela processen, vilket gör utlÄningen och upplÄningen mer effektiv och skalbar.
3. Ett enkelt sÀtt att tjÀna passiv inkomst med minimalt arbete. HODL:ers kan slÀppa sin krypto i ett bankvalv och börja tjÀna APY utan att behöva hantera lÄnet sjÀlva.
Nackdelar
1. Hög risk för likvidering, beroende pĂ„ din sĂ€kring. Ăven med vĂ€ldigt översĂ€krade lĂ„n kan kryptopriserna sjunka plötsligt och leda till likvidering.
2. Smarta kontrakt kan vara sÄrbara för attacker. DÄligt skriven kod och back-door-utnyttjande kan leda till förlust av dina utlÄnade tillgÄngar eller sÀkringar.
3. UpplÄning och utlÄning kan öka risken för din portfölj. Det Àr en bra idé att diversifiera din portfölj, men att göra detta genom lÄn ger extra risker.
Genom att anvÀnda en pÄlitlig utlÄningsplattform och stabila tillgÄngar som sÀkringar har du bÀst chans att lyckas med kryptolÄn. Men innan du börjar lÄna eller lÄna ut bör du Àven övervÀga följande anvisningar:
1. FörstÄ riskerna med att överlÀmna förvaringen av dina kryptocoin. SÄ fort dina coin lÀmnar din plÄnbok mÄste du lita pÄ att nÄgon annan (eller ett smart kontrakt) hanterar dem. Projekt kan bli utsatta för hackare och bedrÀgerier och i vissa fall kanske dina coin inte blir omedelbart tillgÀngliga för uttag.
2. TÀnk pÄ marknadsförhÄllandena innan du lÄnar ut din krypto. Dina coin kan bli lÄsta under en viss period, vilket gör det omöjligt att reagera pÄ nedgÄngar pÄ kryptomarknaden. Att lÄna eller lÄna ut med en ny plattform kan ocksÄ vara riskabelt och det kan vara bÀttre att vÀnta tills den bygger upp mer förtroende.
3. LÀs lÄnets regler och villkor. Det finns ett stort urval av var du kan ta lÄn. Du bör leta efter bÀttre rÀntesatser och förmÄnliga villkor.
Aave
Aave Àr ett Ethereum-baserat DeFi-protokoll som erbjuder olika kryptolÄn. Du kan bÄde lÄna och lÄna ut, samt ingÄ i likviditetspooler och fÄ tillgÄng till andra DeFi-tjÀnster. Aave Àr kanske mest kÀnda för sitt arbete med att popularisera snabblÄn. För att lÄna ut pengar sÀtter du in dina token i Aave och fÄr atoken. Dessa fungerar som ditt kvitto och rÀntan du tjÀnar beror pÄ krypton du lÄnar ut.
Abracadabra
Abracadabra Àr ett flerkedjigt DeFi-projekt som tillÄter anvÀndarna att satsa sina rÀntebÀrande token som sÀkring. AnvÀndarna fÄr rÀntebÀrande token nÀr de sÀtter in sina tillgÄngar i en utlÄningspool eller
avkastningsoptimerare. Om du har token fÄr du tillgÄng till din ursprungliga insÀttning plus den intjÀnade rÀntan.
Du kan dessutom lÄsa upp vÀrdet pÄ dina rÀntebÀrande token genom att anvÀnda dem som sÀkring för ett Magic Internet Money (MIM)-stablecoin-lÄn. En strategi Àr att sÀtta in stablecoin i ett smart kontrakt med avkastningsfarming och sedan anvÀnda dessa rÀntebÀrande token för att generera MIM. SÄ lÀnge dina stablecoin inte utsÀtts för volatilitet kommer likvideringsriskerna att förbli lÄga.
Binance
Förutom sina utbytestjÀnster erbjuder Binance en rad andra kryptofinansiella produkter för anvÀndare att lÄna, lÄna ut och tjÀna
passiv inkomst. Om du inte vill komma Ă„t DApps och hantera en
DeFi-plÄnbok sjÀlv kan det vara mycket enklare att anvÀnda ett CeFi (centraliserat ekonomi)-alternativ. Binance ger tillgÄng till enkla kryptosÀkerhetslÄn via mÄnga token och coin, inklusive Bitcoin (BTC), ETH och BNB. TillgÄngar för dessa lÄn kommer frÄn Binance-anvÀndare som vill tjÀna rÀnta pÄ deras HODL:ande krypto.
Du kan enkelt lÄna krypto direkt frÄn ditt Binance-konto. Logga först in och gÄ sedan till sidan
KryptolÄn.
1. Ange beloppet och krypton du vill lÄna.
2. VÀlj den tillgÄng du vill stÀlla som sÀkring. Beloppet du behöver ange visas i det hÀr fÀltet, baserat pÄ den initiala LTV som visas pÄ panelen till höger.
3. VÀlj hur lÀnge du vill lÄna tillgÄngen.
4. Klicka pÄ [Börja lÄna nu] nÀr du Àr nöjd med uppgifterna för lÄnet.
NÀr det görs pÄ ett ansvarsfullt sÀtt ger kryptoutlÄningsplattformar vÀrde till bÄde lÄntagaren och lÄngivaren. HODL:ers har nu ett nytt alternativ till att tjÀna passiv inkomst och investerare kan lÄsa upp potentialen i sina tillgÄngar genom att anvÀnda dem som sÀkring. Oavsett om du vÀljer ett DeFi- eller CeFi-projekt för att hantera dina lÄn bör du förstÄ villkoren och se till att prioritera att anvÀnda en pÄlitlig plattform. Blockkedjeteknologin har gjort det enklare Àn nÄgonsin att fÄ tillgÄng till och tillhandahÄlla krediter, vilket gör kryptolÄn till ett kraftfullt verktyg för dem som Àr intresserade.
