Какво е крипто кредитиране и как работи?
Съдържание
Въведение
Какво е крипто кредитиране?
Как работи крипто даването и получаването на крипто заеми?
Видове крипто заем
Предимства и недостатъци на крипто заемите
Неща, които трябва да имате предвид, преди да получите крипто заем
Известни проекти за крипто кредитиране
Как да вземем заем с помощта на крипто заем в Binance?
Заключителни мисли
Какво е крипто кредитиране и как работи?
НачалоСтатии
Какво е крипто кредитиране и как работи?

Какво е крипто кредитиране и как работи?

Напреднал
Published Feb 4, 2022Updated Mar 2, 2022
9m

Резюме

Крипто заемът позволява на потребителите да заемат и дават криптовалути срещу такса или лихва. Можете незабавно да получите заем и да започнете да инвестирате само като предоставите обезпечение. Това може да стане чрез децентрализирани приложения за кредитиране на DeFi или борса за криптовалута. Когато вашето обезпечение падне под определена стойност, ще трябва да го допълните до необходимото ниво, за да избегнете ликвидация. Когато върнете заема си плюс такса, капиталът ви се отключва. 

Можете също така да получите заеми без обезпечение, известни като бързи заеми, които трябва да върнете в рамките на същата трансакция. Ако не можете да направите това, трансакцията по заема се анулира, преди да има възможност да бъде финализирана. Крипто заемите правят заемането и отпускането на заеми лесни, а процесът е напълно автоматизиран от интелигентни договори. За мнозина това е лесен начин да спечелят APY от крипто активи, които държат, или да получат достъп до евтин кредит.

Въпреки това, както всеки проект, интелигентен договор или инвестиция в блокчейн, крипто заемът също включва финансов риск. Например, ако използвате нестабилна монета като обезпечение, можете да бъдете ликвидирани за една нощ. Интелигентните договори също могат да бъдат хакнати, атакувани или експлоатирани, което често води до големи загуби.

Преди да вземете или дадете заем, разберете, че ще загубите попечителството върху вашите монети. Това ги премахва от вашия контрол и намалява вашата ликвидност. Обърнете внимание на всички правила и условия на заема, за да разберете кога можете да получите достъп до средствата си и каквито и да било такси. Можете да започнете да теглите заеми с вашия акаунт в Binance днес, като се насочите към страницата Крипто заеми.


Въведение

Когато мислите за печалби и загуби в криптовалута, нестабилните цени и забързаните пазари могат да дойдат на ум. Но това не е единственият начин да печелите пари от блокчейна. Крипто заемът е леснодостъпна услуга, при която можете да давате средствата си на заем с относително нисък риск. От друга страна, можете също бързо да получите достъп до заети цифрови активи при ниски лихви. Тегленето и даването на заеми често е по-лесно, ефективно и евтино с криптовалута, което го прави опция, която си струва да се проучи и за двете страни по заема.



Какво е крипто кредитиране?

Крипто кредитирането работи, като взема криптовалута от един потребител и го предоставя на друг срещу заплащане. Точният метод за управление на заема се променя от платформа на платформа. Можете да намерите услуги за крипто кредитиране както на централизирани, така и на децентрализирани платформи, но основните принципи остават същите.
Не е нужно да сте само кредитополучател. Можете пасивно да печелите доходи и да печелите лихва, като заключите криптовалутата си в пул, който управлява вашите средства. В зависимост от надеждността на интелигентния договор, който използвате, обикновено има малък риск от загуба на средствата. Това може да се дължи на факта, че кредитополучателят е предоставил обезпечение или платформа CeFi (централизирано финансиране), като Binance, управлява заема.


Как работи крипто даването и получаването на крипто заеми?

Крипто заемът обикновено включва три страни: кредитор, кредитополучател и DeFi (децентрализирано финансиране) платформа или крипто борса. В повечето случаи заемополучателят трябва да даде някакво обезпечение, преди да заеме криптовалута. Можете също да използвате бързи заеми без обезпечение (повече за това по-долу). От другата страна на заема може да имате интелигентен договор, който сече стейбълкойни монети или платформа, отпускаща средства от друг потребител. Кредиторите добавят своите криптовалути към пул, който след това управлява целия процес и им препраща част от лихвата.


Видове крипто заем

Бързи заеми

Бързите заеми ви позволяват да заемате средства без нужда от обезпечение. Името им се дължи на заема, който се дава и изплаща в рамките на един блок. Ако сумата на заема не може да бъде върната плюс лихвите, трансакцията се анулира, преди да може да бъде валидирана в блок. Това по същество означава, че заемът никога не се е случил, тъй като никога не е бил потвърден и добавен към веригата. Интелигентният договор контролира целия процес, така че не е необходимо човешко взаимодействие.

За да използвате бърз заем, трябва да действате бързо. Това изискване е мястото, където интелигентните договори отново влизат в игра. С логиката на интелигентния договор можете да създадете трансакция от най-високо ниво, съдържаща подтрансакции. Ако някоя подтрансакция се провали, трансакцията от най-високо ниво няма да премине.

Нека да разгледаме един пример. Представете си търговия с токени за стойност 1 долар (USD) в ликвиден пул A и 1,10 долара в ликвиден пул B. Въпреки това, нямате средства да закупите токени от първия пул, за да продадете във втория. Така че можете да опитате да използвате бърз заем, за да завършите тази възможност за арбитраж в рамките на един блок. Например: Представете си, че нашата основна трансакция ще вземе бърз заем от 1000 BUSD от DeFi платформа и ще го изплати. След това можем да разделим това на по-малки подтрансакции:

1. Заетите средства се прехвърлят във вашия портфейл.

2. Купувате криптовалута на стойност 1000 долара от ликвиден пул A (1000 токена).

3. Вие продавате 1000 токена на цена 1,10 долара, което ви дава 1100 долара.

4. Прехвърляте заема плюс таксата за заема в интелигентния договор за бърз заем.

Ако някоя от тези подтрансакции не може да се изпълни, заемодателят ще анулира заема, преди да се осъществи. Използвайки този метод, можете да печелите с бързи заеми без никакъв риск за себе си или обезпечение. Класическите възможности за бързи заеми включват замяна на обезпечения и ценови арбитраж. Можете обаче да използвате своя бърз заем само във верига, тъй като преместването на средства в друга верига би нарушило правилото за една трансакция.

Обезпечени заеми

Обезпеченият заем дава на заемополучателя повече време да използва средствата си в замяна на предоставяне на обезпечение. MakerDAO е един пример, тъй като потребителите могат да предоставят различни криптовалути, за да подкрепят своите заеми. Тъй като криптовалутата е нестабилна, вероятно ще имате ниско съотношение на заем към стойност (LTV), като например 50%. Тази цифра означава, че вашият заем ще бъде само половината от стойността на вашето обезпечение. Тази разлика осигурява място за движение на стойността на обезпечението, ако тя намалее. След като вашето обезпечение падне под стойността на заема или друга дадена стойност, средствата се продават или прехвърлят на кредитора.
Например, 50% LTV заем от 10 000 BUSD ще изисква от вас да депозирате етер (ETH) на стойност 20 000 долара (USD) като обезпечение. Ако стойността падне под 20 000 долара, ще трябва да добавите още средства. Ако падне под 12 000 долара, ще бъдете ликвидирани и кредиторът ще получи средствата си обратно.

Когато теглите заем, най-вече ще получавате новоизсечени стейбълкойни (като DAI) или криптовалута, която някой е дал назаем. Кредиторите ще депозират активите си в интелигентен договор, който също може да заключи средствата им за определено време. След като имате средствата, сте свободни да правите с тях каквото пожелаете. Въпреки това ще трябва да допълните обезпечението си с промяната на цената му, за да сте сигурни, че не е ликвидирано. 

Ако съотношението ви LTV стане твърде високо, може да се наложи да плащате и глоби. Интелигентен договор ще управлява процеса, правейки го прозрачен и ефективен. При изплащане на вашия заем плюс всички дължими лихви, вие ще си върнете обезпечението.


Предимства и недостатъци на крипто заемите

Крипто заемите са често използвани инструменти в пространството на DeFi от години. Но въпреки тяхната популярност, има някои недостатъци. Не забравяйте да погледнете балансирано, преди да решите да експериментирате с даването или получаването на заеми.

Предимства

1. Лесно достъпен капитал. Крипто заемите се дават на всеки, който може да предостави обезпечение или да върне средствата в бърз заем. Това качество ги прави по-лесни за придобиване от заем от традиционна финансова институция и не е необходима кредитна проверка.
2. Интелигентните договори управляват заемите. Интелигентният договор автоматизира целия процес, като прави отпускането и заемането на заеми по-ефективни и мащабируеми.
3. Лесен за печелене на пасивен доход с малко работа. ПРИТЕЖАТЕЛИТЕ могат да пуснат своите криптовалути в трезор и да започнат да печелят APY, без да се налага сами да управляват заема.

Недостатъци

1. Висок риск от ликвидация в зависимост от вашето обезпечение. Дори при силно свръхобезпечени заеми, цените на крипто може да паднат внезапно и да доведат до ликвидация.
2. Интелигентните договори могат да бъдат уязвими за атака. Лошо написан код и уязвимости могат да доведат до загуба на вашите заети средства или обезпечение.
3. Заемането и отпускането на заеми могат да увеличат риска на вашия портфейл. Въпреки че диверсифицирането на портфолиото ви е добра идея, това чрез заеми ще добави допълнителни рискове.


Неща, които трябва да имате предвид, преди да получите крипто заем

Като използвате надеждна платформа за кредитиране и стабилни активи като обезпечение, ще имате най-добрия шанс за успех на крипто заем. Но преди да се впуснете в заемане или заем, помислете и за следните съвети:

1. Разберете рисковете от предаването на попечителството на вашите крипто монети. Веднага щом монетите напуснат портфейла ви, ще трябва да се доверите на някой друг (или на интелигентен договор), за да се справи с тях. Проектите могат да бъдат мишени на хакове и измами и в някои случаи вашите монети може да не са незабавно достъпни за изтегляне.
2. Помислете за пазарните условия, преди да заемете криптовалутата си. Вашите монети може да бъдат заключени за определен период, което прави невъзможно реагирането на спадове на крипто пазара. Отпускането или заемането с нова платформа също може да бъде рисковано и може би е по-добре да изчакате, докато тя изгради повече доверие.
3. Прочетете условията на заема . Има огромен избор откъде да теглите заеми. Трябва да търсите по-добри лихвени проценти и изгодни условия.


Известни проекти за крипто кредитиране

Aave

Aave е базиран на Ethereum DeFi протокол, който предлага различни крипто заеми. Можете както да отпускате, така и да заемате, както и да влизате в ликвидни пулове и да имате достъп до други услуги на DeFi. Aave е може би най-известният с работата си в популяризирането на бързи заеми. За да заемете средства, депозирате своите токени в Aave и получавате aToken. Те действат като ваша разписка и лихвата, която печелите, зависи от криптовалутата, която давате назаем.

Abracadabra

Abracadabra е многоверижен DeFi проект, който позволява на потребителите да залагат своите лихвоносни токени като обезпечение. Потребителите печелят лихвоносни токени, когато депозират средствата си в кредитен пул или оптимизатор на доходност. Задържането на токена ви дава достъп до първоначалния ви депозит плюс спечелената лихва.

Можете допълнително да отключите стойността на вашите лихвоносни токени, като ги използвате като обезпечение за заем за стейбълкойн Magic Internet Money (MIM). Една стратегия би била да се депозират стейбълкойните в интелигентен договор за отглеждане на доходност и след това да се използват лихвоносните токени за генериране на MIM. Докато вашите стейбълкойни не изпитват волатилност, шансовете за ликвидация ще останат ниски.

Binance

Освен услугите си за обмен, Binance предлага редица други крипто финансови продукти за потребителите, за да отпускат, заемат и печелят пасивен доход. Ако не искате да осъществявате достъп до DApps и да управлявате DeFi портфейл сами, използването на опция CeFi (централизирано финансиране) може да бъде много по-лесно. Binance предоставя достъп до прости заеми с крипто обезпечение в много токени и монети, включително Bitcoin (BTC), ETH и BNB. Средствата за тези заеми идват от потребители на Binance, които искат да спечелят лихва върху своите държани криптовалутни средства.


Как да вземем заем с помощта на крипто заем в Binance?

Можете лесно да заемате криптовалута директно от вашия акаунт в Binance. Първо влезте и след това се насочете към страницата Крипто заеми.


1. Въведете сумата и криптовалутата, които искате да заемете.

2. Изберете актива, който искате да предоставите като обезпечение. Сумата, която трябва да предоставите, ще се покаже в това поле въз основа на първоначалния LTV, който се вижда в десния панел.

3. Изберете периода от време, за който искате да заемете актива.

4. Щракнете върху [Започнете да заемате сега], след като сте доволни от подробностите за вашия заем.



Заключителни мисли

Когато се извършват отговорно, платформите за крипто кредитиране осигуряват стойност както на кредитополучателя, така и на кредитора. Притежателите вече имат друга възможност да печелят пасивен доход и инвеститорите могат да отключат потенциала на своите средства, като ги използват като обезпечение. Независимо дали избирате проект DeFi или CeFi, за да управлявате заемите си, разберете съответните условия и не забравяйте да дадете приоритет, като използвате надеждна платформа. Технологията на блокчейн направи достъпа и предоставянето на кредит по-лесен от всякога, правейки крипто заемите мощен инструмент за тези, които се интересуват.