Mis on krĂŒptolaenamine ja kuidas see toimib?
Avaleht
Artiklid
Mis on krĂŒptolaenamine ja kuidas see toimib?

Mis on krĂŒptolaenamine ja kuidas see toimib?

Keskmine
Avaldatud Feb 4, 2022VĂ€rskendatud Aug 11, 2023
10m

TL;DR

KrĂŒptoraha laenud vĂ”imaldavad kasutajatel laenu vĂ”tta ja laenata krĂŒptorahasid tasu vĂ”i intressi eest. Saad tagatist andes koheselt laenu ja alustada investeerimist. Seda vĂ”ib teha DeFi laenuandmise DApp-i vĂ”i krĂŒptoraha börsi kaudu. Kui sinu tagatis langeb alla teatud vÀÀrtuse, pead selle likvideerimise vĂ€ltimiseks seda vajaliku tasemeni tĂ”stma. Kui tagastad oma laenu ja teenustasu, on sinu kapital avatud. 

Lisaks on vĂ”imalik saada tagatiseta laenu ehk vĂ€lklaenu, mis tuleb sama tehingu raames tagasi maksta. Kui sa seda teha ei saa, tĂŒhistatakse laenutehing enne, kui see lĂ”plikult jĂ”ustub. KrĂŒptoraha laenud muudavad laenu vĂ”tmise ja laenamise lihtsaks ning protsess on nutilepinguid kasutades tĂ€ielikult automatiseeritud. Paljude jaoks on see lihtne viis elu eest alleshoitavate krĂŒptovarade pealt aastase tasuvusmÀÀra teenimiseks vĂ”i odava krediidi saamiseks.

Kuid nagu iga projekti, nutika lepingu vĂ”i investeeringuga plokiahelasse, kaasneb krĂŒpto laenamisega ka finantsrisk. NĂ€iteks kui kasutate tagatiseks volatiilset mĂŒnti, vĂ”idakse sind ĂŒleöö likvideerida. Nutikaid lepinguid saab ka hĂ€kkida, rĂŒnnata vĂ”i Ă€ra kasutada, mille tulemusena vĂ”ivad sageli tekkida suured kaotused.

Enne laenu vĂ”tmist vĂ”i laenamist pead aru saama, et kaotad oma mĂŒntide haldusĂ”iguse. See eemaldab need sinu kontrolli alt ja vĂ€hendab sinu likviidsust. VĂ”ta arvesse kĂ”iki laenutingimusi, et mĂ”ista, millal pÀÀsed ligi oma rahalistele vahenditele ja millised on sellega kaasnevad tasud. VĂ”id juba tĂ€na alustada laenude vĂ”tmist oma Binance'i kontoga, minnes KrĂŒptoraha laenude lehele.


Sissejuhatus

Kui mĂ”elda krĂŒptokasumitele ja -kahjudele, vĂ”ivad meelde tulla volatiilsed hinnad ja heitlikud turud. Kuid see pole ainus viis plokiahelas raha teenida. KrĂŒptoraha laenamine on kergesti ligipÀÀsetav teenus, kus saad oma raha suhteliselt madala riskiga vĂ€lja laenata. Teisest kĂŒljest saad kiiresti juurdepÀÀsu madala intressimÀÀraga laenatud digitaalsetele varadele. KrĂŒptorahade puhul on laenude vĂ”tmine ja andmine sageli lihtsam, tĂ”husam ja odavam, mistĂ”ttu tasub seda laenu mĂ”lema poole pealt uurida.



Mis on krĂŒptoraha laenamine?

KrĂŒptoraha laenamine toimib nii, et ĂŒhelt kasutajalt vĂ”etakse krĂŒptoraha ja antakse see teenustasu eest teisele. Laenu haldamise tĂ€pne meetod varieerub olenevalt platvormist. KrĂŒptoraha laenuteenuseid leiad nii tsentraliseeritud ja detsentraliseeritud platvormidelt, kuid pĂ”hiprintsiibid jÀÀvad samaks.

Samuti ei pea sa olema lihtsalt laenuvĂ”tja. Saad passiivselt teenida tulu ja intressi, lukustades oma krĂŒptoraha kogumisse, mis haldab sinu vahendeid. Vahendite kaotamise risk on tavaliselt vĂ€ike, olenevalt sinu kasutatava nutika lepingu usaldusvÀÀrsusest. Selle pĂ”hjuseks vĂ”ib olla asjaolu, et laenuvĂ”tja pani tagatise. vĂ”i CeFi (tsentraliseeritud finantseerimise) platvorm nagu Binance, haldab laenu.


Kuidas krĂŒptoraha laenu vĂ”tmine vĂ”i andmine toimib?

KrĂŒptoraha laenamine hĂ”lmab tavaliselt kolme osapoolt: laenuandja, laenuvĂ”tja ja DeFi (detsentraliseeritud rahandus) platvorm vĂ”i krĂŒptobörs. Enamikul juhtudel peab laenuvĂ”tja enne krĂŒpto laenamist pakkuma tagatist. VĂ”id kasutada ka tagatiseta kiirlaene (sellest lĂ€hemalt allpool). Laenu teisel poolel vĂ”ib olla nutileping, mis vermib stabiilsusraha, vĂ”i platvorm, mis laenab raha vĂ€lja teiselt kasutajalt. Laenuandjad lisavad oma krĂŒptoraha kogumisse, mis seejĂ€rel haldab kogu protsessi ja edastab neile intressist osa.


KrĂŒptoraha laenude liigid

VĂ€lklaenud

VĂ€lklaenud vĂ”imaldavad laenata raha ilma tagatiseta. Nende nimi tuleneb sellest, et laen antakse ja makstakse tagasi ĂŒhe ploki ulatuses. Kui laenusummat ei ole koos intressidega vĂ”imalik tagastada, siis tehing tĂŒhistatakse enne selle plokis kinnitamist. See tĂ€hendab sisuliselt seda, et laenu ei antudki, kuna seda ei kinnitatud ja ketti ei lisatud. Nutikas leping juhib kogu protsessi, seega inimsuhtlust pole vaja.

VÀlklaenu kasutamiseks tuleb kiiresti tegutseda. Selle nÔudega tulevad taas mÀngu nutikad lepingud. Nutika lepingu loogika abil saad luua alamtehinguid sisaldava kÔrgeima taseme tehingu. Kui mÔni alamtehing ebaÔnnestub, siis kÔrgeima taseme tehing lÀbi ei lÀhe.

Vaatame nĂ€idet. Kujuta ette, et likviidsuskogumis A kaubeldakse tokenitega 1,00 $ (USD) ja likviidsuskogumis B 1,10 $ vÀÀrtuses. Siiski pole sul raha, et osta tokeneid esimesest kogumist, et mĂŒĂŒa teises. Seega vĂ”id proovida kasutada vĂ€lklaenu, et see arbitraaĆŸi vĂ”imalus ĂŒhe ploki jooksul lĂ”pule viia. NĂ€iteks kujuta ette, et meie esmane tehing vĂ”tab DeFi-platvormilt 1000 BUSD vĂ€lklaenu ja maksab selle tagasi. Saame seejĂ€rel jagada selle vĂ€iksemateks alamtehinguteks:

1. Laenatud vahendid kantakse sinu rahakotti.

2. Ostad likviidsusfondist A 1000 $ eest krĂŒptoraha (1000 tokenit).

3. MĂŒĂŒd 1000 tokenit 1,10 $ eest, mille eest saad 1100 $.

4. Kannad laenu koos laenutasuga vÀlklaenu nutilepingusse.

Kui mĂ”nda neist alamtehingutest ei saa teostada, tĂŒhistab laenuandja laenu enne selle toimumist. Seda meetodit kasutades saad kiirlaenudega kasumit teenida, ilma et riskiksid enda vahendite vĂ”i tagatisega. Klassikaliste vĂ€lklaenude hulka kuuluvad tagatiste vahetus ja hinnaerinevused. Samas saate oma vĂ€lklaenu kasutada ainult samas ketis, kuna raha teisaldamine teise ketti rikuks ĂŒhte tehingu reeglit.

Tagatisega laenud

Tagatisega laen vĂ”imaldab laenuvĂ”tjale tagatist andes rohkem aega oma rahaliste vahendite kasutamiseks. MakerDAO on ĂŒks nĂ€ide, kus kasutajad saavad oma laenude tagatisteks pakkuda mitmesuguseid krĂŒptovahendeid. Kuna krĂŒptoraha on volatiilne, siis on sellel tĂ”enĂ€oliselt madal laenu ja tagatisvara vÀÀrtuse suhe (LTV), nĂ€iteks 50%. See arv tĂ€hendab, et sinu laen saab olla ainult pool sinu tagatise vÀÀrtusest. See erinevus annab tagatise vÀÀrtusele selle vĂ€henedes liikumisruumi. Kui sinu tagatise vÀÀrtus langeb alla laenu vÀÀrtuse vĂ”i mĂ”ne muu etteantud vÀÀrtuse, mĂŒĂŒakse vahendid vĂ”i kantakse need ĂŒle laenuandjale.

NĂ€iteks 50% laenu ja tagatisvara vÀÀrtuse suhtega 10 000 BUSD laenu puhul on vaja, et tagatiseks tehakse 20 000 $ (USD) Etheri (ETH) suurune sissemakse. Kui vÀÀrtus langeb alla 20 000 $, pead lisama rohkem vahendeid. Kui see langeb alla 12 000 $, siis sinu vahendid mĂŒĂŒakse ja laenuandja saab oma vahendid tagasi.

Laenu vĂ”ttes saad enamasti Ă€sja vermitud stabiilsusmĂŒnte (nt DAI) vĂ”i kellegi laenatud krĂŒptoraha. Laenuandjad hoiustavad oma varad nutikas lepingus, mis vĂ”ib ka nende varad teatud ajaks lukustada. Kui sul on rahalised vahendid olemas, saad nendega oma soovi jĂ€rgi kĂ€ituda. Siiski pead oma tagatist vastavalt hinnamuutusele suurendama, et tagada, et seda ei likvideerita. 

Kui sinu laenu ja tagatisvara vÀÀrtuse suhe muutub liiga kÔrgeks, pead vÔib-olla maksma ka trahve. Protsessi juhib nutikas leping, muutes selle lÀbipaistvaks ja tÔhusaks. Laenu ja vÔlgnevate intresside tagasimaksmisel saad oma tagatise tagasi.


KrĂŒptoraha laenude eelised ja puudused

KrĂŒptoraha laenud on DeFi ruumis juba aastaid levinud tööriistad. Kuid vaatamata nende populaarsusele on neil ka puudusi. Enne laenu vĂ”tmise vĂ”i andmisega katsetamist analĂŒĂŒsi seda kindlasti tasakaalustatult:

Eelised

1. Kergesti kĂ€ttesaadav kapital. KrĂŒptoraha laene antakse kĂ”igile, kes suudavad pakkuda tagatist vĂ”i tagastada vahendid vĂ€lklaenu tingimustel. See omadus muudab nende saamise lihtsamaks kui laenu traditsioonilisest finantseerimisasutusest ja krediidivĂ”ime hinnangut pole vaja.

2. Laene haldavad nutikad lepingud. Nutikas leping automatiseerib kogu protsessi, muutes laenu vÔtmise ja andmise efektiivsemaks ning skaleeritavamaks.

3. Lihtne teenida vĂ€hese tööga passiivset sissetulekut. Oma krĂŒptoraha kĂŒlge klammerdujad saavad oma krĂŒptoraha varahoidlasse panna ja hakata APY-d teenima, ilma et peaksid laenu ise haldama.

Puudused

1. Suur varade likvideerimise risk sĂ”ltuvalt sinu tagatisest. Isegi vĂ€ga suure ĂŒletagatisega laenude puhul vĂ”ivad krĂŒptorahade hinnad ootamatult langeda ja viia nende mĂŒĂŒgini.

2. Nutikad lepingud vĂ”ivad olla rĂŒnnakute suhtes haavatavad. Halvasti kirjutatud koodi ja tagaust Ă€rakasutades vĂ”ib juhtuda, et kaotad oma laenatud vahendid vĂ”i tagatise.

3. Laenu vÔtmine ja andmine vÔivad suurendada riski sinu portfellile. Kuigi oma portfelli hajutamine on hea mÔte, lisavad laenud sellele lisariske.


Mida enne krĂŒptoraha laenu saamist kaaluda?

UsaldusvÀÀrse laenuplatvormi ja stabiilsete varade tagatisena kasutamine tagab krĂŒptolaenu protsessis parima tulemuse. Kuid enne, kui laenu andmise vĂ”i vĂ”tmisega kiirustad, vĂ”ta arvesse jĂ€rgmisi nĂ€punĂ€iteid:

1. MĂ”ista oma krĂŒptomĂŒntide hoiuĂ”iguse ĂŒleandmisega kaasnevaid riske. Niipea kui mĂŒndid sinu rahakotist lahkuvad, pead usaldama nende haldamise kellegi teise (vĂ”i nutika lepingu) hoolde. Projektid vĂ”ivad olla hĂ€kkimiste ja pettuste sihtmĂ€rgiks ning mĂ”nel juhul ei pruugi sinu mĂŒndid olla vĂ€ljavĂ”tmiseks kohe kĂ€ttesaadavad.

2. MĂ”tle enne oma krĂŒptoraha laenamist turutingimustele. Sinu mĂŒndid vĂ”ivad teatud perioodil lukus olla, mis muudab reageerimise krĂŒptoturu langustele vĂ”imatuks. Uue platvormi kaudu laenu andmine vĂ”i vĂ”tmine vĂ”ib samuti riskantne olla ja vĂ”ib olla parem oodata, kuni selle usaldus suureneb.

3. Kontrolli laenu nÔudeid ja tingimusi. Saadaval on suur valik laenu vÔtmise vÔimalusi. Tasub otsida paremaid intressimÀÀrasid ja soodsaid tingimusi.


Kuulsad krĂŒptoraha laenuprojektid

Aave

Aave on Ethereumil pĂ”hinev DeFi protokoll, mis pakub erinevaid krĂŒptoraha laene. Saad nii laenu anda kui ka vĂ”tta, samuti siseneda likviidsuskogumitesse ja kasutada muid DeFi teenuseid. Aave on ehk enim tuntud oma tegevusega vĂ€lklaenu populariseerimisel. Raha laenamiseks saad hoiustada oma tokenid Aavele ja saad vastu aTokenid. Need toimivad kui kviitung ja teenitud intress sĂ”ltub sinu laenatavast krĂŒptorahast.

Abracadabra

Abracadabra on mitme ahelaga DeFi projekt, mis vÔimaldab kasutajatel anda oma intressiga tokenid tagatiseks. Kasutajad saavad intressi kandvaid tokeneid, kui nad hoiustavad oma vahendid laenukogumisse vÔi tasuvuse mÀÀra optimeerijasse. Omades tokenit saad juurdepÀÀsu oma algsele sissemaksele ja teenitud intressile.

Saad oma intressiga tokenite vÀÀrtust veelgi avada, kasutades neid maagilise Interneti-raha (MIM) stabiilsusmĂŒndi laenu tagatisena. Üks strateegia oleks stabiilsusmĂŒntide hoiustamine tasuvusmÀÀra suurendamisega nutikas lepingus ja seejĂ€rel intressiga tokenite kasutamine MIM-i genereerimiseks. Niikaua kui su stabiilsusmĂŒndid ei muutu volatiilseks, on likvideerimise tĂ”enĂ€osus vĂ€ike.

Binance

Lisaks börsiteenustele pakub Binance kasutajatele laenu andmiseks, vĂ”tmiseks ja passiivse sissetuleku teenimiseks mitmeid teisi krĂŒptofinantstooteid. Kui sa ei soovi DAppe avada ja DeFi rahakotti ise hallata, vĂ”ib CeFi (tsentraliseeritud finantseerimise) valimine olla palju lihtsam. Binance annab erinevate tokenite ja mĂŒntide puhul juurdepÀÀsu lihtsatele krĂŒptotagatisega laenudele, sealhulgas Bitcoin (BTC), ETH ja BNB. Nende laenude vahendid pĂ€rinevad Binance'i kasutajatelt, kes soovivad teenida oma elu eest alleshoitava krĂŒpto pealt intressi.


Kuidas Binance'is krĂŒptoraha laenata?

Saad krĂŒptoraha hĂ”lpsalt otse oma Binance'i kontolt laenata. KĂ”igepealt logi sisse ja seejĂ€rel mine KrĂŒptoraha laenud lehele.


1. Sisesta summa ja krĂŒptoraha, mida soovid laenata.

2. Vali vara, mida soovid tagatiseks anda. Summa, mille pead tagama, kuvatakse sellel vÀljal parempoolsel paneelil kuvatava esialgse laenu ja tagatisvara vÀÀrtuste suhtarvu pÔhjal.

3. Vali ajaperiood, milleks soovid vara laenata.

4. Kui oled oma laenu ĂŒksikasjadega rahul, klĂ”psa valikul [Alusta kohe laenamist].

cta2


LÔppmÀrkused

Kui seda tehakse vastutustundlikult, pakuvad krĂŒptolaenude platvormid vÀÀrtust nii laenuvĂ”tjale kui ka laenuandjale. Oma krĂŒptoraha kĂŒlge klammerdujatel on nĂŒĂŒd veel ĂŒks vĂ”imalus passiivse sissetuleku teenimiseks ja investorid saavad avada oma varade potentsiaali, kasutades seda tagatisena. Olenemata sellest, kas valid oma laenude haldamiseks DeFi vĂ”i CeFi projekti, pead mĂ”istma sellega seotud tingimusi ja seadma prioriteediks usaldusvÀÀrse platvormi kasutamine. Plokiahela tehnoloogia on muutnud krediidile juurdepÀÀsu ja krediidi andmise lihtsamaks kui kunagi varem, muutes krĂŒptoraha laenud huvilistele vĂ”imsaks tööriistaks.