TL;DR
Creditarea cripto le permite utilizatorilor să acorde și să obțină împrumuturi în criptomonede în schimbul unei taxe sau dobânzi. Puteți obține instantaneu un împrumut și puteți începe să investiți doar oferind niște garanții. Acest lucru s-ar putea realiza printr-un DApp de împrumut DeFi sau printr-o bursă de criptomonede. Când garanția dvs. scade sub o anumită valoare, va trebui să o completați până la nivelul necesar pentru a evita lichidarea. Când returnați împrumutul plus o taxă, capitalul dvs. este deblocat.
De asemenea, puteți obține împrumuturi fără garanții, cunoscute sub numele de împrumuturi rapide, pe care trebuie să le rambursați în cadrul aceleiași tranzacții. Dacă nu puteți face acest lucru, tranzacția de împrumut este inversată înainte de a putea fi finalizată. Împrumuturile cripto simplifică acordarea și luarea unui împrumut, iar procesul este complet automatizat prin contracte inteligente. Pentru mulți, este o modalitate ușoară de a câștiga APY pentru activele cripto pe care le HODL sau de a accesa credit ieftin.
Cu toate acestea, la fel ca orice proiect, contract inteligent sau investiție pe blockchain, împrumuturile cripto implică, de asemenea, un risc financiar. De exemplu, dacă utilizați o monedă volatilă ca garanție, puteți fi lichidat peste noapte. Contractele inteligente pot fi, de asemenea, piratate, atacate sau exploatate, ceea ce duce adesea la pierderi mari.
Înainte de a acorda sau obține un împrumut, trebuie să înțelegeți că veți pierde custodia monedelor dvs. Acest lucru le scoate de sub controlul dvs. și vă reduce lichiditatea. Citiți toți termenii și condițiile împrumutului pentru a înțelege când vă puteți accesa fondurile și orice comisioane implicate. Puteți începe să luați împrumuturi cu contul dvs. Binance astăzi, accesând pagina Împrumuturi cripto.
Introducere
Când vă gândiți la câștiguri și pierderi în cripto, v-ar putea veni în minte prețurile volatile și piețe haotice. Dar aceasta nu este singura modalitate de a câștiga bani pe blockchain. Împrumuturile cripto sunt un serviciu ușor accesibil, prin care vă puteți împrumuta fondurile cu un risc relativ scăzut. Pe de altă parte, puteți, de asemenea, obține rapid acces la active digitale împrumutate cu dobânzi scăzute. Obținerea și acordarea de împrumuturi este adesea mai simplă, eficientă și ieftină cu cripto, motiv pentru care este o opțiune care merită explorată de ambele părți implicate într-un împrumut.
Ce sunt împrumuturile cripto?
Împrumuturile cripto funcționează prin luarea criptomonedelor de la un utilizator și oferirea acestora unui alt utilizator pentru o dobândă. Metoda exactă de gestionare a împrumutului este diferită de la o platformă la alta. Puteți găsi servicii de creditare cripto pe platforme centralizate și descentralizate, dar principiile de bază rămân aceleași.
De asemenea, nu trebuie să fiți doar un debitor. Puteți câștiga un venit pasiv și dobândă prin blocarea activelor cripto într-un centralizator care vă gestionează fondurile. În funcție de fiabilitatea contractului inteligent pe care îl utilizați, de obicei, riscul de a vă pierde fondurile este mic. Acest lucru se poate datora faptului că debitorul oferă garanții sau o platformă CeFi (finanțare centralizată) precum Binance gestionează împrumutul.
Cum funcționează creditarea sau împrumutul cripto?
Creditarea cripto implică, de obicei, trei părți: creditorul, debitorul și o platformă DeFi (finanțare descentralizată) sau o bursă cripto. În cele mai multe cazuri, beneficiarul împrumutului trebuie să ofere garanții înainte de a împrumuta criptomonede. De asemenea, puteți utiliza împrumuturi rapide fără garanții (mai multe despre acestea mai jos). De cealaltă parte a împrumutului, este posibil să aveți un contract inteligent care emite monede stabile sau o platformă care creditează fonduri de la un alt utilizator. Creditorii își adaugă criptomonedele într-un centralizator care gestionează apoi întregul proces și le trimite o parte din dobândă.
Tipuri de împrumuturi cripto
Împrumuturi rapide
Împrumuturile rapide vă permit să împrumutați fonduri fără a fi nevoie de garanții. Numele lor se datorează faptului că împrumutul este acordat și rambursat într-un singur bloc. Dacă suma împrumutului plus dobânda nu poate fi returnată, tranzacția este anulată înainte de a putea fi validată într-un bloc. Acest lucru înseamnă, în esență, că împrumutul nu a avut loc niciodată, deoarece nu a fost niciodată confirmat și adăugat în lanț. Un contract inteligent controlează întregul proces, astfel că nu este necesară nicio interacțiune umană.
Pentru a utiliza un împrumut rapid, trebuie să acționați rapid. Prin această cerință, contractele inteligente intră din nou în joc. Cu logica contractului inteligent, puteți crea o tranzacție de nivel superior care conține tranzacții secundare. Dacă orice tranzacție secundară eșuează, tranzacția de nivel superior nu va fi finalizată.
Să luăm un exemplu. Imaginați-vă că un token se tranzacționa cu 1,00 USD (USD) în centralizatorul de lichiditate A și 1,10 USD în centralizatorul de lichiditate B. Cu toate acestea, nu aveți fonduri pentru a cumpăra tokenuri din primul centralizator pentru a le vinde în al doilea. Deci, puteți încerca să utilizați un împrumut rapid pentru a finaliza această oportunitate de arbitraj într-un singur bloc. De exemplu, imaginați-vă că tranzacția noastră principală va lua un împrumut rapid de 1.000 BUSD de la o platformă DeFi și îl va rambursa. Apoi putem împărți totul în tranzacții secundare mai mici:
1. Fondurile împrumutate sunt transferate în portofelul dvs.
2. Cumpărați cripto în valoare de 1.000 USD din centralizatorul de lichiditate A (1.000 de tokenuri).
3. Vindeți cele 1.000 de tokenuri cu 1,10 USD, ceea ce vă aduce 1.100 USD.
4. Transferați împrumutul plus comisionul de împrumut în contractul inteligent de împrumut rapid.
Dacă oricare dintre aceste tranzacții secundare nu poate fi executată, creditorul va anula împrumutul înainte ca acesta să fie executat. Folosind această metodă, puteți obține profit cu împrumuturi rapide fără niciun risc pentru dvs. sau garanții. Oportunitățile clasice pentru împrumuturile rapide includ schimburile de garanții și arbitrajul prețurilor. Cu toate acestea, puteți utiliza împrumutul rapid numai pe același lanț, deoarece mutarea fondurilor într-un lanț diferit ar încălca regula unei singure tranzacții.
Împrumuturi garantate
Un împrumut garantat oferă debitorului mai mult timp pentru a-și folosi fondurile în schimbul furnizării garanției. MakerDAO este un exemplu, deoarece utilizatorii pot oferi o varietate de active cripto pentru a-și susține împrumuturile. Având în vedere că activele cripto sunt volatile, probabil, veți avea un raport împrumut-valoare (LTV) scăzut, cum ar fi 50%, de exemplu. Această cifră înseamnă că împrumutul dvs. va fi doar jumătate din valoarea garanției dvs. Această diferență oferă spațiu de mișcare pentru valoarea garanției dacă aceasta scade. Odată ce garanția dvs. scade sub valoarea împrumutului sau o altă valoare dată, fondurile sunt vândute sau transferate creditorului.
De exemplu, pentru un împrumut LTV de 50% de 10.000 BUSD, va trebui să depuneți 20.000 USD de Ether (ETH) ca garanție. Dacă valoarea scade sub 20.000 USD, va trebui să adăugați mai multe fonduri. Dacă scade sub 12.000 USD, veți fi lichidat, iar creditorul își va primi fondurile înapoi.
Când luați un împrumut, veți primi în mare parte monede stabile nou emise (cum ar fi DAI) sau active cripto pe care le-a împrumutat cineva. Creditorii își vor depune activele într-un contract inteligent care, de asemenea, le poate bloca fondurile pentru un anumit timp. Odată ce aveți fondurile, puteți face orice doriți cu ele. Cu toate acestea, va trebui să vă completați garanția atunci când prețul se modifică pentru a vă asigura că nu este lichidată.
Dacă raportul LTV devine prea mare, este posibil să fiți nevoit să plătiți și penalizări. Un contract inteligent va gestiona procesul, făcându-l transparent și eficient. La rambursarea împrumutului plus orice dobândă datorată, vă veți recupera garanția.
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor cripto
Împrumuturile cripto au fost instrumente utilizate frecvent în spațiul DeFi de câțiva ani. Dar, în ciuda popularității lor, există câteva dezavantaje. Familiarizați-vă cu toate aspectele înainte de a decide să experimentați cu acordarea sau obținerea împrumuturilor:
Avantaje
1. Capital ușor accesibil. Creditele cripto sunt acordate oricui poate oferi garanții sau poate returna fondurile într-un împrumut rapid. Datorită acestei calități, sunt mai ușor de obținut decât un împrumut de la o instituție financiară tradițională și nu este necesară verificarea istoricului de credit.
2. Contractele inteligente gestionează împrumuturile. Un contract inteligent automatizează întregul proces, făcând împrumuturile și creditele mai eficiente și mai scalabile.
3. Se poate câștiga ușor venit pasiv aproape fără efort. HODLerii își pot depune activele cripto într-un seif și pot începe să câștige APY fără a fi nevoiți să gestioneze singuri împrumutul.
Dezavantaje
1. Risc ridicat de lichidare în funcție de garanția dvs. Chiar și cu împrumuturi supragarantate puternic, prețurile cripto pot scădea brusc și pot duce la lichidare.
2. Contractele inteligente pot fi vulnerabile la atacuri. Codul scris prost și exploatările pot duce la pierderea fondurilor împrumutate sau a garanțiilor.
3. Acordarea și obținerea unui împrumut pot crește riscul pentru portofoliul dvs. Deși diversificarea portofoliului este o idee bună, dacă faceți acest lucru prin împrumuturi, veți adăuga riscuri suplimentare.
Lucruri de luat în considerare înainte de a obține un împrumut cripto
Folosind o platformă de împrumut de încredere și active stabile ca garanție, veți avea cele mai bune șanse de a avea succes cu împrumutul cripto. Dar înainte de a vă grăbi să acordați sau să obțineți un împrumut, luați în considerare și următoarele sfaturi:
1. Înțelegeți riscurile predării custodiei asupra criptomonedelor dvs. De îndată ce monedele părăsesc portofelul dvs., va trebui să aveți încredere în altcineva (sau într-un contract inteligent) care le va gestiona. Proiectele pot fi ținta unor hackuri și escrocherii și, în unele cazuri, monedele dvs. ar putea să nu fie accesibile imediat pentru a fi retrase.
2. Gândiți-vă la condițiile de piață înainte de a vă împrumuta activele cripto. Monedele dvs. pot fi blocate pentru o anumită perioadă, ceea ce v-ar putea pune în imposibilitatea de a reacționa la scăderile pieței cripto. Acordarea sau obținerea unui împrumut prin intermediul unei platforme noi poate fi, de asemenea, riscantă și ar fi mai bine să așteptați până când aceasta prezintă mai multă încredere.
3. Citiți termenii și condițiile împrumutului. Există o mulțime de opțiuni disponibile pentru a lua împrumuturi. Ar trebui să căutați dobânzi mai bune și termeni și condiții favorabile.
Proiecte faimoase de împrumut cripto
Aave
Aave este un protocol DeFi bazat pe Ethereum care oferă diverse împrumuturi cripto. Puteți să acordați și să obțineți împrumuturi, precum și să participați la centralizatoare de lichiditate și să accesați alte servicii DeFi. Aave este, probabil, cel mai faimos pentru activitatea sa de popularizare a împrumuturilor rapide. Pentru a împrumuta fonduri, vă depuneți tokenurile în Aave și primiți aTokens. Acestea acționează ca o chitanță, iar dobânda pe care o câștigați depinde de criptomonedele pe care le împrumutați.
Abracadabra
Abracadabra este un proiect DeFi pe mai multe lanțuri, care permite utilizatorilor să facă staking cu tokenuri purtătoare de dobândă ca garanție. Utilizatorii câștigă tokenuri purtătoare de dobândă atunci când își depun fondurile într-un centralizator de creditare sau într-un optimizator de randament. Deținerea tokenului vă oferă acces la depozitul inițial plus dobânda câștigată.
Puteți debloca și mai mult valoarea tokenurilor dvs. purtătoare de dobândă folosindu-le ca garanție pentru un împrumut în monedă stabilă Magic Internet Money (MIM). O strategie ar fi să depuneți monede stabile într-un contract inteligent de producție de randament și apoi să folosiți tokenurile purtătoare de dobândă pentru a genera MIM. Atât timp cât monedele dvs. stabile nu se confruntă cu volatilitate, șansele de lichidare vor rămâne scăzute.
Binance
Pe lângă serviciile sale de schimb, Binance oferă o gamă de alte produse financiare cripto pentru ca utilizatorii să acorde și să obțină împrumuturi, precum și să obțină venituri pasive. Dacă nu doriți să accesați DApps și să gestionați dvs. un portofel DeFi, utilizarea unei opțiuni CeFi (finanțare centralizată) poate fi mult mai ușoară. Binance oferă acces la împrumuturi simple garantate de cripto prin multe tokenuri și monede, inclusiv Bitcoin (BTC), ETH și BNB. Fondurile pentru aceste împrumuturi provin de la utilizatorii Binance care doresc să câștige dobândă pentru activele lor cripto HODL.
Cum să luați un împrumut folosind un împrumut cripto pe Binance?
Puteți lua cu ușurință cripto cu împrumut direct din contul dvs. Binance. Mai întâi, conectați-vă și apoi accesați pagina Împrumuturi cripto.
1. Introduceți suma și criptomoneda pe care doriți să o împrumutați.
2. Alegeți activul pe care doriți să îl furnizați drept garanție. Suma pe care trebuie să o furnizați va fi afișată în acest câmp pe baza LTV-ului inițial afișat pe panoul din dreapta.
3. Selectați durata pentru care doriți să împrumutați activul.
4. Apăsați pe [Începeți să împrumutați acum] după ce sunteți mulțumit de detaliile împrumutului dvs.
Gânduri de încheiere
Atunci când sunt proiectate în mod responsabil, platformele de creditare cripto oferă valoare atât debitorului, cât și creditorului. HODLerii au acum o altă opțiune de a câștiga venituri pasive, iar investitorii își pot debloca potențialul fondurilor folosindu-le ca garanție. Indiferent dacă alegeți un proiect DeFi sau CeFi pentru a vă gestiona împrumuturile, înțelegeți condițiile implicate și asigurați-vă că acordați prioritate utilizării unei platforme de încredere. Tehnologia blockchain a simplificat mai mult ca niciodată accesul și acordarea de credite, transformând împrumuturile cripto într-un instrument puternic pentru cei interesați.