Zhrnutie
Krypto pôžičky umožňujú používateľom poskytovanie a prijímanie pôžičiek za poplatok alebo úrok. Pôžičku môžete získať okamžite a začať investovať, stačí len poskytnutie určitej zábezpeky. Môže to byť prostredníctvom DApp špecializujúcej sa na DeFi pôžičky alebo burzy kryptomien. Keď vaša zábezpeka klesne pod určitú hodnotu, budete ju musieť doplniť na požadovanú úroveň, aby ste sa vyhli likvidácii. Keď vrátite pôžičku plus poplatok, váš kapitál bude odomknutý.
Môžete získať aj pôžičky bez kolaterálu, známe ako pôžičky flash. Tie musíte splatiť v rámci tej istej transakcie. Ak to nedokážete urobiť, transakcia požičiavania sa stornuje skôr, ako bude môcť byť uskutočnená. Krypto pôžičky zjednodušujú poskytovanie a prijímanie pôžičiek. Tento proces je úplne automatizovaný pomocou smart kontraktov. Pre mnohých je to jednoduchý spôsob, ako zarobiť RPV na kryptoaktívach, ktoré HODLujú, prípadne ako získať prístup k lacnej pôžičke.
Tak ako pri každom projekte, smart kontraktu alebo investícii na blockchaine, aj pri krypto pôžičkách existuje finančné riziko. Ak napríklad ako zábezpeku použijete volatilný coin, môže sa stať, že pôžička bude cez noc zlikvidovaná. Smart kontrakty môžu byť tiež hacknuté, napadnuté alebo zneužité, čo často vedie k vysokým stratám.
Pred poskytnutím alebo prijatím pôžičky si uvedomte, že sa vzdávate úschovy svojich coinov. Tým sa vzdáte kontroly nad nimi a znížite svoju likviditu. Pozorne si preštudujte všetky podmienky pôžičky, aby ste porozumeli tomu, kedy máte prístup k svojim finančným prostriedkom a aké sú poplatky súvisiace s pôžičkou. S účtom Binance si môžete začať brať pôžičky už dnes. Stačí prejsť na stránku Krypto pôžičky.
Úvod
Keď zvažujete zisky a straty vo svete kryptomien, možno vám prídu na um nestále ceny a hektické trhy. To však nie je jediný spôsob, ako zarobiť peniaze na blockchaine. Požičiavanie kryptomien je ľahko dostupná služba, kde môžete poskytnúť svoje prostriedky s relatívne nízkym rizikom. Na druhej strane máte tiež rýchly prístup a môžete si požičať digitálne aktíva za nízke úrokové sadzby. Prijímanie a poskytovanie pôžičiek vo svete kryptomien je často priamočiarejšie, efektívnejšie a lacnejšie, vďaka čomu ide o možnosť, ktorú sa oplatí preskúmať pre obe strany pôžičky.
Čo je krypto pôžička?
Požičiavanie kryptomien funguje tak, že vezmeme kryptomenu od jedného používateľa a poskytneme ju druhému používateľovi s úrokom. Presná metóda správy pôžičky sa líši v závislosti od platformy. Služby požičiavania kryptomien nájdete na centralizovaných a decentralizovaných platformách, základné princípy sa však nemenia.
Tiež nemusíte byť len dlžníkom. Môžete pasívne zarábať a získavať úroky tým, že svoje kryptomeny uzamknete do poolu, ktorý bude spravovať vaše prostriedky. V závislosti od spoľahlivosti smart kontraktu, ktorý používate, je riziko straty finančných prostriedkov zvyčajne nízke. Dôvodom môže byť to, že dlžník zloží zábezpeku alebo pôžičku spravuje platforma CeFi (centralizované financie), ako je Binance.
Ako funguje krypto pôžička?
Krypto pôžičky zvyčajne zahŕňajú tri strany: veriteľa, dlžníka a platformu DeFi (decentralizované financie) alebo kryptoburzu. Vo väčšine prípadov musí príjemca pôžičky pred prijatím pôžičky vo forme kryptomien zložiť nejakú zábezpeku. Využiť môžete aj pôžičky flash bez zábezpeky (viac informácií nižšie). Na druhej strane pôžičky môžete mať smart kontrakt, ktorý razí stablecoiny, alebo platformu, ktorá požičiava prostriedky od iného používateľa. Veritelia vkladajú svoje kryptomeny do poolu, ktorý potom riadi celý proces a preposiela im časť úrokov.
Druhy krypto pôžičiek
Pôžičky flash
Pôžičky flash umožňujú požičať si finančné prostriedky bez potreby zloženia zábezpeky. Názov je odvodený od spôsobu poskytnutia a splatenia pôžičky v rámci jedného bloku. Ak nie je možné vrátiť sumu pôžičky plus úrok, transakcia sa zruší skôr, ako môže byť potvrdená v bloku. To v podstate znamená, že k pôžičke nikdy nedošlo, keďže nebola nikdy potvrdená a pridaná do reťazca. Celý postup riadi smart kontrakt, takže nie je potrebný žiadny ľudský zásah.
Ak chcete použiť pôžičku flash, musíte konať rýchlo. Táto požiadavka je miestom, kde opäť prichádzajú do hry smart kontrakty. Vďaka logike smart kontraktu môžete vytvoriť transakciu na najvyššej úrovni, ktorá obsahuje čiastkové transakcie. Ak ktorákoľvek z čiastkových transakcií zlyhá, transakcia na najvyššej úrovni neprebehne.
Pozrime sa na príklad. Predstavte si, že token sa obchoduje za 1,00 USD v poole likvidity A a za 1,10 USD v poole likvidity B. Vy však nemáte však žiadne prostriedky na nákup tokenov z prvého poolu, aby ste ich mohli potom predať v druhom poole. Na uskutočnenie tejto arbitrážnej príležitosti v rámci jedného bloku môžete teda skúsiť použiť flash pôžičku. Predstavte si napríklad, že naša primárna transakcia si zoberie pôžičku flash vo výške 1 000 BUSD z platformy DeFi a splatí ju. Toto môžeme rozdeliť na menšie čiastkové transakcie:
1. Vypožičané prostriedky sa prevedú do vašej peňaženky.
2. Kúpite kryptomeny v hodnote 1 000 USD z poolu likvidity A (1 000 tokenov).
3. Predáte 1 000 tokenov za 1,10 USD, čím získate 1 100 USD.
4. Pôžičku plus poplatok za pôžičku prenesiete do smart kontraktu pôžičky flash.
Ak ktorúkoľvek z čiastkových transakcií nemožno vykonať, veriteľ zruší pôžičku skôr, ako sa uskutoční. Pomocou tejto metódy môžete dosiahnuť zisky s pôžičkami flash bez akéhokoľvek rizika pre vás alebo vašu zábezpeku. Medzi klasické príležitosti pre pôžičky flash patria kolaterálové swapy a cenová arbitráž. Pôžičku flash však môžete použiť iba v tom istom reťazci, pretože presun prostriedkov do iného reťazca by porušil pravidlo jednej transakcie.
Zabezpečené pôžičky
Zabezpečená pôžička poskytuje dlžníkovi viac času na použitie svojich prostriedkov výmenou za poskytnutie zábezpeky. Jedným z príkladov je MakerDAO, pretože používatelia na zabezpečenie svojich pôžičiek môžu poskytnúť rôzne kryptomeny. Keďže kryptomeny sú volatilné, pravdepodobne budete mať nízky pomer LTV, napríklad 50 %. Tento údaj znamená, že vaša pôžička bude mať len polovicu hodnoty vašej zábezpeky. Tento rozdiel poskytuje pohyblivý priestor pre hodnotu zábezpeky, ak sa zníži. Keď výška vašej zábezpeky klesne pod hodnotu úveru alebo inú danú hodnotu, prostriedky sa predajú alebo prevedú veriteľovi.
Napríklad pôžička 50 % LTV vo výške 10 000 BUSD bude od vás požadovať vloženie ether (ETH) vo výške 20 000 USD ako zábezpeky. Ak hodnota klesne pod 20 000 USD, budete musieť pridať ďalšie prostriedky. Ak klesne pod 12 000 USD, budete zlikvidovaní a veriteľ dostane svoje prostriedky späť.
Keď si vezmete pôžičku, väčšinou dostanete novo vyrazené stablecoiny (napríklad DAI) alebo kryptomeny, ktoré niekto požičal. Veritelia vložia svoje aktíva do smart kontraktu, ktorý môže tiež zablokovať na určitý čas ich prostriedky. Akonáhle máte prostriedky, môžete s nimi nakladať podľa vlastného uváženia. So zmenou ceny však budete musieť doplniť zábezpeku, aby ste zabezpečili, že pôžička nebude zlikvidovaná.
Ak sa váš pomer LTV stane príliš vysokým, je možné, že budete musieť zaplatiť aj pokuty. Smart kontrakt bude riadiť proces, vďaka čomu bude transparentný a účinný. Po splatení pôžičky a všetkých úrokov získate svoju zábezpeku späť.
Výhody a nevýhody krypto pôžičiek
Krypto pôžičky sú už roky bežne používanými nástrojmi v priestore DeFi. Napriek ich popularite existujú určité nevýhody. Predtým, ako sa rozhodnete experimentovať s poskytovaním alebo prijímaním pôžičiek, nezabudnite na triezvy pohľad na nasledujúce body:
Výhody
1. Ľahko dostupný kapitál. Krypto pôžičky sa poskytujú každému, kto môže poskytnúť zábezpeku alebo vrátiť finančné prostriedky vo forme pôžičky flash. Vďaka tomu je ich získanie jednoduchšie ako získanie úveru od tradičnej finančnej inštitúcie a nie je potrebné žiadne preverenie solventnosti.
2. Pôžičky spravujú smart kontrakty. Smart kontrakt automatizuje celý proces, vďaka čomu je poskytovanie a prijímanie pôžičiek efektívnejšie a škálovateľnejšie.
3. Jednoduché získanie pasívneho príjmu, na ktorý je potrebné málo práce. HODLeri môžu vložiť svoje kryptomeny do trezoru a začať zarábať RPV bez toho, aby museli sami spravovať pôžičku.
Nevýhody
1. Vysoké riziko likvidácie v závislosti od vašej zábezpeky. Dokonca aj pri pôžičkach s nadmernou zábezpekou môžu ceny kryptomien náhle klesnúť, čo môže viesť k likvidácii.
2. Smart kontrakty môžu byť náchylné na útok. Zle napísaný kód a zneužitie zadných vrátok môžu viesť k strate vašich požičaných prostriedkov alebo zábezpeky.
3. Poskytovanie a prijímanie pôžičiek môže zvýšiť riziko vášhoportfólia. Aj keď diverzifikácia vášho portfólia je skvelý nápad, ak na ňu použijete pôžičky, prinesie to ďalšie riziká.
Čo treba zvážiť pred získaním krypto pôžičky
Použitím dôveryhodnej platformy na poskytovanie pôžičiek a stabilných aktív ako zábezpeky máte najväčšiu šancu na úspech krypto pôžičky. Predtým, ako sa vrhnete do poskytovania alebo prijímania pôžičiek, zvážte aj nasledujúce rady:
1. Pochopte riziká spojené s odovzdaním vašich coinov do úschovy. Hneď ako coiny opustia vašu peňaženku, budete musieť dôverovať niekomu inému (alebo smart kontraktu). Projekty môžu byť cieľom hackov a podvodov. V niektorých prípadoch nemusíte mať svoje coiny okamžite dostupné na výber.
2. Pred poskytnutím svojich kryptomien na pôžičku si premyslite podmienky na trhu. Vaše coiny môžu byť na určitú dobu uzamknuté, čo vám znemožňuje reagovať na poklesy na trhu s kryptomenami. Poskytovanie alebo prijímanie pôžičiek na novej platforme môže byť tiež riskantné. Možno sa oplatí počkať, kým si nevybuduje dôveru.
3. Prečítajte si podmienky pôžičky. Na výber je obrovské množstvo možností, kde si vziať pôžičku. Mali by ste hľadať lepšie úrokové sadzby a výhodné podmienky.
Slávne projekty v oblasti požičiavania kryptomien
Aave
Aave je protokol DeFi založený na sieti Ethereum, ktorý ponúka rôzne krypto pôžičky. Môžete poskytovať aj prijímať pôžičky, ako aj vstupovať do poolov likvidity, plus máte prístup aj k ďalším službám DeFi. Protokol Aave je pravdepodobne najznámejší svojimi aktivitami v oblasti popularizácie pôžičiek flash. Ak chcete požičať prostriedky, vložíte svoje tokeny do Aave a získate aTokeny. Tie fungujú ako vaše potvrdenie. Úrok, ktorý získate, závisí od kryptomeny, ktorú požičiavate.
Abracadabra
Abracadabra je viacreťazcový projekt DeFi, ktorý používateľom umožňuje stakovať ich úročené tokeny ako zábezpeku. Keď používatelia vložia svoje prostriedky do poolu pôžičiek alebo do optimalizátora výnosov, získajú úročené tokeny. Držaním tokenu získavate prístup k pôvodnému vkladu plus získaný úrok.
Hodnotu svojich úročených tokenov môžete ďalej odomknúť tak, že ich použijete ako zábezpeku na pôžičku stablecoinov Magic Internet Money (MIM). Jednou stratégiou by bolo vložiť stablecoiny do smart kontraktu na výnosové hospodárenie a následne použiť úročené tokeny na generovanie MIM. Pokiaľ vaše stablecoiny neohrozí volatilita, šanca na likvidáciu je nízka.
Binance
Okrem služieb výmeny ponúka Binance používateľom množstvo ďalších krypto finančných produktov: poskytovanie a prijímanie pôžičiek a zarábanie pasívneho príjmu. Ak nechcete mať prístup k DApp a spravovať si DeFi peňaženku sami, použitie CeFi (centralizované financie) môže byť oveľa jednoduchšou možnosťou. Binance poskytuje prístup k jednoduchým pôžičkám kryptomien so zábezpekou prostredníctvom mnohých tokenov a coinov, vrátane bitcoinu (BTC), ETH a BNB. Prostriedky na tieto pôžičky pochádzajú od používateľov Binance, ktorí chcú zarobiť úroky na kryptomene, ktorú HODLujú.
Ako si požičať prostriedky pomocou krypto pôžičky na Binance?
Kryptomeny si môžete jednoducho požičať priamo zo svojho účtu Binance. Najprv sa prihláste a potom prejdite na stránku Krypto pôžičky .
1. Zadajte sumu a kryptomenu, ktorú si chcete požičať.
2. Vyberte aktívum, ktoré chcete poskytnúť ako zábezpeku. Suma, ktorú musíte zadať, sa zobrazí v tomto poli na základe počiatočného pomeru LTV, ktorý sa zobrazuje na paneli na pravej strane.
3. Vyberte dobu, na ktorú si chcete aktívum požičať.
4. Keď ste spokojní s informáciami o svojej pôžičke, kliknite na [Požičať si teraz].
Záverečné myšlienky
V prípade zodpovedného správania poskytujú platformy na požičiavanie kryptomien hodnotu dlžníkovi aj veriteľovi. HODLeri majú teraz ďalšiu možnosť zarábať pasívny príjem a investori môžu odomknúť potenciál svojich prostriedkov tým, že ich použijú ako zábezpeku. Či už si na správu pôžičiek vyberiete projekt DeFi alebo CeFi, je dôležité, aby ste pochopili príslušné podmienky a uistili sa, že uprednostňujete používanie dôveryhodnej platformy. Vďaka technológii blockchain je poskytovanie a prijímanie pôžičiek ľahšie ako kedykoľvek predtým. Vďaka tomu sú krypto pôžičky mocným nástrojom pre tých, ktorí o ne majú záujem.