Протидія відмиванню грошей (AML)

Протидія відмиванню грошей (AML) – це широкий термін, що означає закони та правила, прийняті для запобігання незаконному зароблянню грошей злочинцями або переміщенню незаконних коштів. Хоча багато незаконних видів діяльності підпадають під дію законів AML, найважливішими з них є ухилення від сплати податків, корупція в державних органах і маніпулювання ринком за допомогою таких методів, як "вош-торгівля".

Закони, які сприяли встановленню вимог щодо протидії відмиванню грошей у Сполучених Штатах Америки, включають Закон про банківську таємницю 1970 року, Закон про контроль за відмиванням грошей 1986 року та Закон USA PATRIOT 2001 року.

Через складність відповідних законів багато фінансових установ використовують програмне забезпечення AML для виявлення сумнівної діяльності. Ці програмні рішення виконують різні функції: від перевірки імен клієнтів за урядовими списками заборонених користувачів до створення записів, необхідних для забезпечення комплаєнсу.

Програми AML також актуальні для сфери криптовалют. Багато криптовалютних бірж доклали узгоджених зусиль для дотримання законів щодо протидії відмиванню грошей, оскільки регулятори почали приділяти більше уваги ринку криптовалют. Тим не менш, у криптопросторі є певна критика вимог KYC та AML, оскільки критики стверджують, що їх дотримання знижує конфіденційність і зводить нанівець переваги децентралізації, оскільки конфіденційні персональні дані містяться в централізованих базах даних. Але прихильники стверджують, що можна розробити рішення, які відповідатимуть нормативним вимогам і забезпечуватимуть конфіденційність користувачів.

Однією з цікавих тенденцій, пов’язаних з дотриманням AML та KYC в екосистемі криптовалют, є готовність багатьох бірж до саморегулювання, навіть якщо вони не підпадають під дію наявних нормативних положень. У деяких випадках компанії навіть об’єднуються для формування галузевих органів, метою яких було створення основ саморегулювання. Такі добровільне дотримання вимог мінімізує майбутні правові ризики для підприємств, пов’язаних із криптовалютами, а також підвищує ймовірність ширшого впровадження криптовалют.