Що таке криптокредитування та як воно працює?
Зміст
Вступ
Що таке криптокредитування?
Як працює криптокредитування або криптопозика?
Типи криптопозик
Переваги та недоліки криптопозик
На що звернути увагу перед отриманням криптопозики
Відомі проєкти криптокредитування
Як отримати позику за допомогою криптопозики на Binance?
Заключні думки
Що таке криптокредитування та як воно працює?
Головна сторінкаСтатті
Що таке криптокредитування та як воно працює?

Що таке криптокредитування та як воно працює?

Середній рівень
Опубліковано Feb 4, 2022Оновлено Jul 19, 2022
9m

Короткий зміст

Криптокредитування дозволяє користувачам надавати позики та позичати криптовалюти за комісію або відсотки. Ви можете миттєво отримати позику та почати інвестувати просто надавши забезпечення. Це можна здійснити через DApp для кредитування або біржу криптовалют. Коли сума вашого забезпечення падає нижче за певне значення, вам потрібно буде збільшити його до необхідного рівня, щоб уникнути ліквідації. Коли ви повертаєте позику та комісію, ваш капітал розблоковується. 

Ви також можете отримати позики без забезпечення, відомі як флеш-позики, які ви повинні погасити в рамках тієї ж транзакції. Якщо ви не можете цього зробити, кредитна транзакція скасовується до завершення. Криптопозики спрощують запозичення та кредитування, а процес повністю автоматизований через смарт-контракти. Для багатьох це простий спосіб заробити відсотки на криптоактивах, які вони утримують, або отримати доступ до дешевих кредитів.

Однак, як і будь-який проєкт, смарт-контракт чи інвестиції в блокчейн, криптокредитування також пов'язане з фінансовими ризиками. Наприклад, якщо ви використовуєте волатильну монету для забезпечення, ви можете бути ліквідовані дуже швидко. Смарт-контракти також можна зламати або атакувати, що часто призводить до великих втрат.

Перш ніж надавати позику або запозичувати, зрозумійте, що ви втратите контроль над своїми монетами. Це позбавляє їх вашого контролю та зменшує вашу ліквідність. Зверніть увагу на всі умови позики та будь-які комісії, щоб зрозуміти, коли ви можете отримати доступ до своїх коштів. Ви можете почати здійснювати позики зі свого акаунту Binance вже сьогодні, перейшовши на сторінку Криптопозик.


Вступ

Говорячи про прибутки та збитки в криптовалюті, не можна не згадати про волатильність цін і неспокійні ринки. Але це не єдиний спосіб заробити на блокчейні. Криптокредитування – це доступна послуга, де ви можете надати в позику свої кошти з відносно низьким ризиком. З іншого боку, ви також можете швидко отримати доступ до позикових цифрових активів за низькою відсотковою ставкою. Отримання та видача позик часто більш прості, ефективні та дешеві у криптовалюті, що робить цей варіантом привабливим для обох сторін.



Що таке криптокредитування?

Криптокредитування полягає в тому, що криптовалюта береться в одного користувача та надається іншому користувачеві за певну комісію. Точний спосіб управління позикою змінюється від платформи до платформи. Ви можете знайти послуги криптокредитування як на централізованих, так і децентралізованих платформах, але основні принципи залишаються однаковими.
Ви також можете бути не лише позичальником. Ви можете пасивно отримувати дохід та відсотки, розміщуючи свою криптовалюту в пул, який керує вашими коштами. Залежно від надійності смарт-контракту, який ви використовуєте, ризик втрати ваших коштів зазвичай невеликий. Користувач надає забезпечення, а CeFi платформа (централізоване фінансування), така як Binance, управляє позикою.


Як працює криптокредитування або криптопозика?

У криптокредитуванні зазвичай беруть участь три сторони: кредитор, позичальник та платформа DeFi (децентралізовані фінанси) або криптобіржа. Найчастіше одержувач позики має внести забезпечення перед тим, як запозичувати криптовалюту. Ви також можете використовувати флеш-позики без забезпечення (детальніше про це нижче). На іншій стороні позики у вас може бути смарт-контракт, який карбує стейблкоїн, або платформа, що запозичує кошти в іншого користувача. Кредитори додають свою криптовалюту в пул, який потім керує всім процесом та спрямовує їм частину відсотків.


Типи криптопозик

Флеш-позики

Флеш-позики дозволяють займати кошти без забезпечення. Їхня назва пов'язана з тим, що позика видається і погашається в рамках одного блоку. Якщо сума позика та відсотки не можуть бути повернуті, транзакція скасовується до того, як її можна буде перевірити у блоці. По суті, це означає, що позики ніколи не було, тому що вона ніколи не підтверджувалася і не додавалася до ланцюга. Смарт-контракт контролює весь процес, тому втручання людини не потрібне.

Щоб скористатись флеш-позикою, потрібно діяти швидко. Ось де вступають в гру смарт-контракти. За допомогою логіки смарт-контракту можна створити транзакцію верхнього рівня, що містить суб-транзакції. Якщо будь-яка суб-транзакції завершиться невдало, транзакція верхнього рівня не буде виконана.

Давайте подивимося на приклад. Уявіть, що токен торгується за ціною 1$ (USD) в пулі ліквідності A і по 1,10$ в пулі ліквідності B. Однак у вас немає коштів для покупки токенів з першого пулу для продажу у другому. Таким чином, ви можете спробувати флеш-позику, щоб реалізувати цю арбітражну можливість в рамках одного блоку. Наприклад, уявіть, що наша основна транзакція візьме флеш-позику у розмірі 1000 BUSD із DeFi платформи та погасить її. Ми можемо розбити транзакції на дрібніші суб-транзакції:

1. Запозичені кошти переказуються на ваш гаманець.

2. Ви купуєте криптовалюту на 1000$ із пулу ліквідності A (1000 токенів).

3. Ви продаєте 1000 токенів за 1,10$, що дає вам 1100$.

4. Ви переказуєте позику та комісію за запозичення у смарт-контракт флеш-позики.

Якщо будь-яка з цих суб-транзакцій не може бути виконана, кредитор анулює позику до того, як це станеться. Використовуючи цей метод, ви можете отримати прибуток за допомогою флеш-позик без будь-якого ризику для себе або забезпечення. Класичні можливості для флеш-позик включають забезпеченні свопи та ціновий арбітраж. Однак ви можете використовувати свою флеш-позику тільки в мережі, тому що переміщення коштів в іншу мережу порушить правило однієї транзакції.

Забезпеченні позики

Забезпечена позика дає позичальнику більше часу для використання своїх коштів за надання забезпечення. MakerDAO є одним з таких прикладів, оскільки користувачі можуть надавати різні криптовалюти для забезпечення позики. Оскільки криптовалюта є нестабільною, у вас, ймовірно, буде низьке співвідношення позики до вартості (LTV), наприклад, 50%. Ця цифра означає, що ваша позика становитиме лише половину вартості вашого забезпечення. Ця різниця забезпечує переміщення вартості забезпечення, якщо воно зменшується. Як тільки ваше забезпечення падає нижче вартості позики або будь-якої іншої заданої вартості, кошти продаються або передаються кредитору.
Наприклад, позика із 50% LTV у розмірі 10 000$ в BUSD вимагатиме від вас депозиту 20 000$ (USD) у вигляді ether (ETH) в якості забезпечення. Якщо вартість впаде нижче 20 000$, вам доведеться додати більше коштів. Якщо вона впаде нижче 12 000$, ви будете ліквідовані, а кредитор отримає свої кошти назад.

Коли ви берете позику, ви в основному отримуєте недавно викарбувані стейблкоїни (наприклад, DAI) або криптовалюту, яку хтось позичив. Кредитори депонують свої активи до смарт-контракту, який також може заблокувати їхні кошти на певний час. Коли ви маєте кошти, ви можете робити з ними все, що забажаєте. Однак вам потрібно буде поповнити своє забезпечення на випадок зміни ціни, щоб уникнути ліквідації. 

Якщо ваш коефіцієнт LTV стане занадто високим, вам, можливо, доведеться сплатити штраф. Смарт-контракт керуватиме процесом, роблячи його прозорим та ефективним. При погашенні вашої позики та будь-яких відсотків, які ви винні, ви повернете своє забезпечення.


Переваги та недоліки криптопозик

Криптопозики широко використовувалися як інструменти у просторі DeFi протягом багатьох років. Але, незважаючи на їхню популярність, є й недоліки. Перш ніж вирішите поекспериментувати із кредитуванням або позикою, зважте всі аспекти:

Переваги

1. Легкодоступний капітал. Криптопозики видаються всім, хто може надати забезпечення або повернути кошти у флеш-позиці. Завдяки цій якості їх легше отримати, ніж позику у традиційній фінансовій установі, і немає потреби у перевірці кредитоспроможності.
2. Смарт-контракти керують позиками. Смарт-контракт автоматизує весь процес, роблячи кредитування та запозичення більш ефективним та масштабованим.
3. Простий спосіб отримання пасивного доходу з мінімальними зусиллями. Холдери можуть покласти свою криптовалюту у сховище та почати заробляти відсотки без необхідності самостійно керувати позикою.

Недоліки

1. Високий ризик ліквідації залежно від вашого забезпечення. Навіть позика із надмірним забезпеченням може бути ліквідована, якщо криптовалюта раптово впаде у ціні.
2. Смарт-контракти також вразливі для атак. Погано написаний код і лазівки можуть призвести до втрати кредитних коштів або забезпечення.
3. Запозичення та кредитування можуть збільшити ризик вашого портфеля. Хоча диверсифікація вашого портфеля є гарною ідеєю, використання позик додасть додаткових ризиків.


На що звернути увагу перед отриманням криптопозики

Використовуючи надійну кредитну платформу та стабільні активи для забезпечення, у вас будуть хороші шанси на успіх у криптопозиці. Але перш ніж поспішати з кредитуванням або позикою, зверніть увагу на такі поради:

1. Зрозумійте ризики, пов'язані з передачею ваших криптомонет на зберігання. Як тільки монети покинуть ваш гаманець, вам доведеться довірити їхню обробку комусь іншому (або смарт-контракту). Проєкти можуть стати об'єктом злому та шахрайства, а в деяких випадках ваші монети можуть бути недоступними для негайного зняття.
2. Подумайте про ринкові умови, перш ніж позичати свою криптовалюту. Ваші монети можуть бути заблоковані на певний період, що унеможливлює реагування на спади ринку криптовалют. Кредитування або запозичення за допомогою нової платформи також може бути ризикованим, і вам, можливо, краще почекати, доки вона не здобуде більше довіри.
3. Ознайомтеся з умовами позики. Існує безліч варіантів, де взяти позику. Ви повинні шукати кращі відсоткові ставки та вигідні умови.


Відомі проєкти криптокредитування

Aave

Aave – це DeFi протокол на основі Ethereum, який пропонує різні криптопозики. Ви можете як надавати позики, так і запозичувати, а також входити в пули ліквідності та отримувати доступ до інших послуг DeFi. Aave, мабуть, найбільш відомий своєю роботою з популяризації флеш-позик. Щоб надавати позики, ви депонуєте свої токени Aave та отримуєте aTokens. Вони діють як ваша квитанція, а відсотки, які ви заробляєте залежать від криптовалюти, яку ви надаєте.

Abracadabra

Abracadabra – це мультичейн DeFi проєкт, який дозволяє користувачам здійснювати стейкінг своїх токенів під відсотки в якості забезпечення. Користувачі одержують відсоткові токени, коли депонують свої кошти в пул кредитування або оптимізатор прибутковості. Володіння токенами надає вам доступ до початкового депозиту та заробленим відсоткам.

Ви можете додатково розблокувати вартість своїх відсоткових токенів, використовуючи їх як забезпечення для позики в стейблкоїні Magic Internet Money (MIM). Однією зі стратегій може бути розміщення стейблкоїнів у смарт-контракті для отримання прибутку, а потім використання відсоткових токенів для генерації MIM. Поки ваші стейблкоїни не схильні до волатильності, шанси на ліквідацію залишаються низькими.

Binance

Крім біржових послуг, Binance пропонує цілий ряд інших криптовалютних фінансових продуктів, за допомогою яких користувачі можуть надавати позики, позичати та отримувати пасивний прибуток. Якщо ви не бажаєте отримувати доступ до DApps і керувати гаманцем у DeFi самостійно, використання опції CeFi (централізоване фінансування) може бути набагато простіше. Binance надає доступ до простих криптозабезпечених позик у багатьох токенах і монетах, включаючи Bitcoin (BTC), ETH та BNB. Кошти для цих позик надходять від користувачів Binance, які хочуть отримувати відсотки від своєї криптовалюти за холд.


Як отримати позику за допомогою криптопозики на Binance?

Ви можете легко запозичити криптовалюту прямо зі свого акаунту Binance. Спочатку увійдіть в акаунт, а потім перейдіть на сторінку Криптопозик.


1. Введіть суму та криптовалюту, яку ви хочете позичити.

2. Виберіть актив, який ви бажаєте надати як забезпечення. Сума, яку вам потрібно надати, буде відображатись у цьому полі на основі початкового LTV, що відображається на правій бічній панелі.

3. Виберіть термін, на який ви хочете запозичити актив.

4. Натисніть [Почати запозичення зараз], якщо вас влаштовують деталі позики.



Заключні думки

При відповідальному підході платформи криптокредитування приносять користь як позичальнику, так і кредитору. У холдерів тепер є ще один варіант отримання пасивного доходу, а інвестори можуть розкрити потенціал своїх коштів, використовуючи їх як забезпечення. Незалежно від того, чи виберете ви DeFi або CeFi проєкт для управління своїми позиками, дослідіть пов'язані умови та обов'язково поставте в пріоритет використанням надійної платформи. Блокчейн-технологія спростила доступ та надання позик, що робить криптопозики потужним інструментом для зацікавлених сторін.